Niemand vindt het leuk om een levensverzekering te kopen, laat staan om te onderzoeken bij welk bedrijf hij deze kan kopen. Maar met internet is het gemakkelijker dan ooit om de beste levensverzekeringsmaatschappij te vinden (vooral een die u snel online laat solliciteren).
Zoals zowat elk ander financieel product, is de levensverzekeringsindustrie digitaal geworden. U kunt nu online levensverzekeringen kopen en het hele proces online voltooien zonder ooit met een persoon te praten.
Als voormalig financieel planner die levensverzekeringen op de 'ouderwetse manier' verkocht, ben ik onder de indruk en verbaasd over hoe technologie de grenzen blijft verleggen op het gebied van efficiëntie. Maar terwijl de industrie zijn weg online vindt, zijn er variaties in hoe het proces werkt. Sommige bedrijven zijn bijvoorbeeld volledig online, terwijl andere online zijn met live assistentie.
Een van de grote voordelen van een online levensverzekeringsmaatschappij is een eenvoudiger aanvraagproces. U kunt de aanvraag online invullen, zonder dat u papieren aanvragen van meerdere pagina's hoeft in te vullen. Dit is enorm!
Ze bieden ook de mogelijkheid om gemakkelijk prijzen te vergelijken of dekking te krijgen voor bepaalde medische aandoeningen, gewoonlijk aangeduid als: levensverzekering met hoog risico.
Hieronder staat een lijst van wie ik beschouw als de beste online levensverzekeringsmaatschappijen. Ze staan niet in een specifieke volgorde, omdat elk bedrijf sterke punten heeft waardoor het opvalt.
Onze korte lijst met topkeuzes
Dit zijn onze topkeuzes van de onderstaande bedrijven. In het geval van nieuwere "online-only" providers, is de A.M. Best Rating is van de verzekeringsmaatschappij die de polissen uitgeeft.
Schenk bijvoorbeeld is een licentie agent en werkt samen met North American Company for Life and Health Insurance. De A+ (Superior) hieronder vermeld is de rating van North American Company for Life and Health Insurance.
| Bedrijf | Waarom we ze leuk vinden | BEN. Beste beoordeling |
|---|---|---|
| Spruit | Een makelaar met een heel scala aan levensverzekeringen, geen medische keuring | EEN- |
| Schenken | Flexibel overlijdensrisicobeleid, geen medisch onderzoek | A+ |
| Kleding stof | Snel beleid, goed voor gezinnen | A+ |
| Ladder | Ladderbeleid eenvoudig, snelle offerte | A+ |
| beleidsgenie | Full-scope verzekeringsmakelaar | n.v.t.* |
| Havenleven | Alleen looptijd, snelle dekking | A++ |
*Policygenius heeft geen A.M. Beste beoordeling omdat ze met meerdere bedrijven werken.
BEN. Beste heeft 15 categorieën voor zijn beoordelingen en geeft ze uit op basis van de financiële kracht van het bedrijf, de operationele prestaties en het vermogen om aan de verplichtingen jegens haar polishouders te voldoen. De hoogste categorieën zijn A++ en A+ en alles boven B+ wordt als een veilige classificatie beschouwd. Alles van B en lager wordt als 'kwetsbaar' beschouwd.
Inhoudsopgave
- Spruit
- Schenken
- Kleding stof
- Ladder
- beleidsgenie
- Havenleven
- Selecteer offerte
- Allstate (voorheen Esurance)
- Voya Financieel
- Globe Levensverzekering
- Banner levensverzekering
- Laatste gedachten
Spruit
Spruit is een onafhankelijke makelaar in levensverzekeringen die u helpt bij het zoeken naar levensverzekeringen. Ze zijn gevestigd in Hartford, CT, en als makelaar zijn ze niet aangesloten bij een verzekeringsmaatschappij. Net als veel andere bedrijven op deze lijst, kunt u online een verzekering aanvragen zonder ooit met een adviseur te praten. Als je iemand wilt spreken, kun je ze bellen, maar het is niet verplicht om dekking te krijgen.
Een andere innovatie die ze hebben gecreëerd, is een eigen statistiek, een Quality of Life Index (QL Index), die: beoordeelt uw levensstijl en geeft suggesties die u kunnen helpen de tarieven die u krijgt voor het leven te verbeteren verzekering. De QL-score is gebaseerd op activiteit, slaap, emotionele gezondheid, voeding en balans in je leven.
Hier is onze volledige recensie van Sproutt meer leren.
Vraag een gratis offerte aan op Sproutt
Schenken
Schenken is een online verzekeraar met een volledig online ervaring. U voltooit uw aanvraag volledig online en uw informatie wordt geverifieerd met bronnen van derden. Er is geen medische keuring vereist.
Net als de meeste andere platforms op deze lijst, biedt Bedow een overlijdensrisicoverzekering aan. U kunt polissen krijgen voor maximaal $ 1 miljoen, met een looptijd van 10 of 20 jaar.
Ze bieden ook een zeer interessante termijn voor slechts twee jaar. Er zijn veel mogelijke use-cases voor een termijn van twee jaar, zoals voor mensen die van baan wisselen en de dekking slechts voor een relatief korte tijd nodig hebben. Misschien zijn er nieuwe ouders, mensen die onlangs zijn verhuisd, of een andere levensverandering waar ze maar twee jaar nodig hebben. De maximale uitkering bij overlijden is $ 1.000.000.
De belangrijkste voordelen van Bestow zijn lage kosten en snelheid van aanbrengen. Aangezien er geen medische keuring nodig is, kan uw polis zeer snel van kracht worden (bij het afrekenen). En zelfs als u niet in perfecte gezondheid verkeert, kunnen ze nog steeds een polis bieden, hoewel dit mogelijk hogere maandelijkse kosten met zich meebrengt.
Hier is onze diepgaande beoordeling van Bestow.
Ontvang een gratis schatting van Bestow
Kleding stof
Kleding stof is een relatief nieuwe speler op het gebied van levensverzekeringen, maar ze bieden polissen aan die zijn uitgegeven door Vantis Life, een Penn Mutual Company (opgericht in 1874). Vantis heeft ook een A+ (Superior) rating voor financiële draagkracht van A.M. Het beste. Fabric heeft een zeer snel online aanvraagproces (10 minuten) en ze bieden 10-, 15-, 20-, 25- en 30-jarige levensverzekeringen met dekking van $ 100.000 tot $ 5.000.000.
Wat Fabric van sommige anderen onderscheidt, is dat ze meer doen dan levensverzekeringen, ze kunnen ook helpen bij het maken van een testament (gratis) en u helpen organiseer uw financiële en juridische informatie met hun gereedschap. Als je helemaal opnieuw begint, kunnen ze je helpen om alles op gang te krijgen.
Ontvang vandaag nog gratis uw schatting van Fabric
Ladder
Ladder biedt overlijdensrisicoverzekeringen aan voor aanvragers tussen de 20 en 60 jaar. Het werkt samen met SoFi en biedt beleid aan zijn klanten. Ladder is een puur online levensverzekeringsplatform met bezoldigde agenten waarmee huidige of potentiële klanten kunnen praten als ze vragen hebben over het proces of hun polis. Hun agenten hebben geen opdracht en u hoeft niet met een agent samen te werken om een polis te kopen. Ze zijn een waardevolle bron om vragen te beantwoorden, ze worden niet gestimuleerd om u polissen te verkopen, wat geweldig is. Hun polissen zijn uitgegeven door Fidelity Security Life Insurance, een bedrijf met een A (Excellent) Rating van AM Best.
Een van de grote voordelen van Ladder is dat zodra uw polis van kracht is, u uw dekking kunt verlagen. Heeft u bijvoorbeeld minder dekking nodig omdat uw hypotheek is afgelost, dan kunt u de overlijdensuitkering verlagen. Maar u kunt ook meer dekking aanvragen, mocht uw verzekering de andere kant op moeten.
Ladder is beschikbaar in alle staten en biedt alleen overlijdensrisicoverzekeringen. De termijnen variëren van 10 tot 30 jaar en kunnen al dan niet een medisch onderzoek vereisen.
We deden een recensie van Ladder waar we dieper op hen en zijn aanbod ingaan.
Ontvang vandaag nog uw gratis schatting van Ladder
beleidsgenie
gelijk aan SelectQuote, beleidsgenie is een online aggregator voor levensverzekeringen, die gebruikers toegang geeft tot veel verschillende verzekeringsaanbieders. Om precies te zijn, ze zijn een verzekeringsmakelaar en bieden u de mogelijkheid om enkele van de laagst geprijsde levensverzekeringen te vinden die beschikbaar zijn. Door een enkele online aanvraag in te vullen, kunt u offertes krijgen van verschillende bedrijven.
Een van de grote voordelen zijn grotere polisbedragen. Policygenius biedt overlijdensrisicoverzekeringen aan, variërend van $ 500.000 tot wel $ 10 miljoen. De looptijden kunnen oplopen tot 30 jaar. Een andere is dat Policygenius niet alleen beperkt is tot levensverzekeringen. U kunt ook auto, huis, huurders, onbekwaamheid, en zelfs een huisdierenverzekering.
Hoeveel van het proces precies online zal worden voltooid, hangt af van de verzekeringsmaatschappij waarmee u werkt. Sommige hebben mogelijk een aanzienlijke hoeveelheid telefonisch contact nodig, terwijl andere helemaal geen contact nodig hebben.
Ontvang vandaag nog uw gratis schatting van PolicyGenius
Havenleven
Havenleven is de enige levensverzekeringsmaatschappij waar u alleen online kunt solliciteren. Traditionele papieren aanvragen zijn niet beschikbaar, dus Haven Life is misschien wel de snelste beschikbare bron van levensverzekeringen. Omdat hun acceptatiealgoritmen voornamelijk gebruikmaken van externe verificatiebronnen, kunnen beleidsgoedkeuringen soms binnen enkele minuten worden verleend.
Havenleven biedt alleen overlijdensrisicoverzekeringen aan, die zijn uitgegeven door hun moedermaatschappij MassMutual. De uitkeringen bij overlijden variëren van $ 25.000 tot $ 3 miljoen. Hun beleid is alleen goed voor aanvragers tot 64 jaar oud, maar ze beperken het beleid tot $ 1 miljoen als je 60 jaar of ouder bent.
De meeste klanten van Haven Life moeten een medisch onderzoek ondergaan om hun dekking en tarief definitief te maken. In sommige gevallen kunnen in aanmerking komende aanvragers in aanmerking komen voor het Haven Life-proces, waardoor ze het medische onderzoek helemaal kunnen overslaan.
Als een medisch onderzoek nodig is, kan dit worden afgenomen op een tijd en plaats die de aanvrager schikt, en zodra de resultaten binnen zijn, wordt een beslissing meestal snel gecommuniceerd. Een medisch onderzoek kan het proces vertragen tot twee of drie weken, afhankelijk van wanneer u het medisch onderzoek aflegt.
U moet zich er ook van bewust zijn dat terwijl Havenleven biedt goedkope medisch onderschreven overlijdensrisicoverzekeringen; door de aard van het product houdt het rekening met veel gezondheidsinformatie om uw prijs en geschiktheid te bepalen. Dit is een goede zaak voor alle aanvragers, omdat dit meestal resulteert in de beste prijsstelling. Als u een ernstige chronische gezondheidstoestand heeft, zoals diabetes, is medisch verzekerde dekking mogelijk niet de juiste keuze voor u.
Ontvang vandaag nog uw gratis schatting van Haven Life
Selecteer offerte
Selecteer offerte is een vergelijkingsplatform voor levensverzekeringen, wat betekent dat ze geen directe aanbieder zijn. Ze zijn een onafhankelijk bureau dat dekking biedt van veel verschillende bedrijven.
U kunt een enkele aanvraag indienen en offertes krijgen van meerdere providers. Maar een van de grootste voordelen is het vinden van de juiste verzekeringsmaatschappij voor eventuele gezondheidsproblemen.
Levensverzekeringen zijn niet standaard in de branche. Sommige bedrijven staan gunstiger tegenover kandidaten met diabetes, hartaandoeningen, een eerdere aanval met kanker of zelfs het roken van sigaretten. SelectQuote kan u helpen de bedrijven te vinden die het meest waarschijnlijk uw polis goedkeuren, en wel tegen de laagste premie.
Aangezien SelectQuote een echt verzekeringskantoor is, is een ander voordeel dat ze bieden, dat er live agenten beschikbaar zijn die u kunnen helpen bij het vinden van de juiste polis. Dit is heel anders dan de platforms die alleen online zijn, die ofwel beperkte productlijnen ofwel een zeer beperkte klantenservice bieden.
Een factor om op te letten, is dat SelectQuote slechts met een tiental providers werkt. Hoewel het een van de meest populaire online levensverzekeringsmaatschappijen in de branche is, hebben ze misschien niet per se de laagste prijzen of zelfs de beste polissen voor iedereen.
Allstate (voorheen Esurance)
verzekering, die werd overgenomen door Allstate en onlangs in de plooi werd gehaald, is misschien een beetje een verrassing omdat ze vooral bekend zijn vanwege autoverzekeringen, waarvoor ze veel adverteren op internet en grote media. Maar ze bieden ook levensverzekeringen aan en bieden meer opties dan de concurrentie, zeker nu ze volledig geïntegreerd zijn met Allstate.
Een groot voordeel van Esurance is dat ze naast termijnpolissen ook het hele leven en het universele leven bieden (Ik denk dat het leven op de lange termijn beter is dan het hele leven, maar ieder voor zich). U kunt het proces online aanvragen en afronden. Maar als er complicaties zijn, met name met betrekking tot gezondheidsproblemen, moet een levende agent erbij betrokken worden. Dit kan het veranderen in een soort hybride tussen online en persoon-tot-persoon.
Esurance is een dochteronderneming van Allstate Insurance Company, een van de grootste en bekendste bedrijven in de branche. Esurance zelf opereert meer als de online divisie van het bedrijf, maar dat zal binnenkort verdwijnen (branding-gewijs) en het zal overal Allstate zijn. Ondanks zijn sterke online aanwezigheid heeft het bedrijf een netwerk van 17 kantoren en 3.000 medewerkers.
De beschikbaarheid van autoverzekeringen biedt ook perspectief op lagere premies door bundeling.
Voya Financieel
Voorheen ING Verzekeringen, Voya Financieel levensverzekeringen worden eigenlijk verkocht via ReliaStar Life Insurance en Security Life of Denver, maar ze maken allemaal deel uit van dezelfde bedrijfsparaplu.
Een van de grote voordelen van Voya is hun productselectie. In tegenstelling tot veel online levensverzekeringsmaatschappijen, die voornamelijk overlijdensrisicoverzekeringen verkopen, biedt Voya ook universele levensverzekeringen en variabele universele levensverzekeringen. Ze zijn duurder dan termijnpolissen, maar voor bepaalde mensen in specifieke situaties kunnen ze de voorkeur hebben. Het bedrijf biedt ook een zeer breed scala aan polishouders om uw polis aan te passen.
Het nadeel is dat Voya een directe provider is, dus je werkt alleen met de programma's die ze aanbieden. Het is niet mogelijk om uw applicatie bij verschillende bedrijven te kopen. Voya is echter een van de best beoordeelde bedrijven in de verzekeringssector en biedt een hoger niveau van directe ondersteuning. U kunt het proces online starten, maar u krijgt zoveel hulp als nodig is om het te voltooien.
Globe Levensverzekering
Globe Levensverzekering staat bekend om het aanbieden van goedkope overlijdensrisicoverzekeringen. Ze adverteren beroemd met "$ 1 koopt $ 50.000" of "$ 1 koopt $ 20.000 voor kinderen". Een beetje overdreven eigenlijk, aangezien $ 1 het proces gewoon op gang brengt en fungeert als de premie van de eerste maand. De werkelijke premie die u betaalt, is meer dan $ 1, maar u moet ze krediet geven voor een uitstekende verkoophaak.
Globe Life is een andere online bron die een online provider is. De polissen die u aanschaft, worden rechtstreeks door het bedrijf geleverd. Globe biedt zowel het hele leven als het hele leven, inclusief het hele leven voor kinderen. Ze bieden ook overlijdensrisicoverzekeringen, hypotheekverzekeringen en zelfs Medicare-supplementen.
De beperking bij Globe is de omvang van hun polissen. Ze zijn over het algemeen beperkt tot niet meer dan $ 100.000 voor een levensverzekeringspolis voor volwassenen, of $ 50.000 voor een levensverzekeringspolis. Het kinderbeleid is beperkt tot $ 20.000. En zoals veel van de providers op deze lijst, geven ze de voorkeur aan gezonde aanvragers.
Banner levensverzekering
Banner levensverzekering is eigendom van Legal en General America, maar is ook de eigenaar van William Penn Life Insurance Company, die het beleid in New York afhandelt (Banner dekt de andere 49 staten en het District of Columbia).
Het bedrijf biedt naast overlijdensrisicoverzekeringen ook levensverzekeringen aan. De looptijden variëren van slechts 10 jaar tot wel 40 jaar. Het beleid voor het hele leven is een gegarandeerd acceptatiebeleid. Ze bieden dekking voor mensen tussen de 50 en 80 jaar, met overlijdensuitkeringen die niet hoger zijn dan $ 15.000.
Een van de grote voordelen is dat ze polissen accepteren voor aanvragers met een hoger risico, zoals rokers en mensen met astma. Het bedrijf staat bekend om zijn flexibele acceptatie, vooral als u slechts één medische aandoening heeft. Ze geven ook een gunstige overweging als u in het verleden voor uw gezondheid hebt gezorgd. Dit kan inhouden dat u regelmatig aan lichaamsbeweging doet, een jaarlijkse controle krijgt en routinematige preventieve medische tests uitvoert.
Laatste gedachten
om de. te krijgen beste gebruik van online levensverzekeringsmaatschappijen, solliciteer dan met degene die het beste bij uw persoonlijke situatie passen. De industrie is zeer gespecialiseerd geworden. Als u bijvoorbeeld in uitstekende gezondheid verkeert en snel dekking nodig heeft tegen een zeer lage prijs, kunt u een aanvraag indienen met Haven, Ladder, Bestow of Fabric.
Als u een medische aandoening heeft, is het wellicht beter om u aan te melden via online brokers, zoals SelectQuote of Policygenius. Als u op zoek bent naar dekking voor kinderen, is Globe Life een van de toonaangevende providers in die categorie.
Zorg er ten slotte voor dat je het begrijpt hoeveel levensverzekering u nodig heeft?. U loopt mogelijk risico als u niet genoeg krijgt en u kunt te veel betalen als u te veel dekking krijgt.
Gebruik deze lijst als informatiebron op grote hoogte en kies de online provider die het beste bij u past.
(en als u zich moet verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid, hebben wij dit lijst van de beste arbeidsongeschiktheidsverzekeraars vandaag)