Heb je je ooit afgevraagd wat het verschil is tussen FDIC vs. SIPC-verzekering? Kortom, ze beschermen u allebei tegen financiële verliezen als uw financiële instelling failliet gaat en uw deposito's niet kan terugbetalen.
FDIC dekt banken en SIPC dekt beleggingsondernemingen.
Er is echter meer dat u moet weten over deze twee soorten federaal gemandateerd (maar niet beide door de overheid eigendom) verzekeringsmaatschappijen. Ze hebben ook limieten, dus het is belangrijk om uw accounts zo in te richten dat u volledig beschermd bent.
Hier is een overzicht van belangrijke informatie die u over deze twee verzekeringsinstellingen wilt weten.
Inhoudsopgave
- Wat is FDIC-verzekering?
- FDIC-dekkingsvoorwaarden
- Wat FDIC niet dekt?
- Wat is SIPC-verzekering?
- SIPC-dekkingsvoorwaarden
- Wat SIPC niet dekt?
- Hoe weet u of uw account FDIC- of SIPC-verzekerd is?
- Overzicht
Wat is FDIC-verzekering?
De Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) is een onafhankelijk federaal agentschap dat werd opgericht als onderdeel van de 1933 Bankwet opgericht om het vertrouwen van de consument in het bankwezen te herstellen.
Het consumentenvertrouwen in banken was na de Grote Depressie gekelderd. Veel mensen hadden geld verloren dat bij banken was opgeslagen vanwege de bankfaillissementen veroorzaakt door de depressie.
Op hun hoede om meer geld te verliezen, waren mensen teruggegaan naar het opslaan van contant geld in koffieblikken en onder matrassen.
De regering heeft de FDIC in het leven geroepen als een manier om burgers te verzekeren dat bankieren in Amerika inderdaad veilig was. Verzekeringsdekking door de FDIC dekt deposito's van consumentenbankieren in het geval van een faillissement van een bankinstelling.
De FDIC wordt niet gefinancierd met publieke middelen van de overheid. In plaats daarvan wordt het bijna volledig gefinancierd door verzekeringsrechten die worden betaald door bankinstellingen. De FDIC heeft echter wel een kredietlijn van $ 100 miljard bij het Amerikaanse ministerie van Financiën.
FDIC-dekkingsvoorwaarden
De FDIC-verzekering dekt niet alle bankrekeningen. Het dekt echter veel. De dekking en voorwaarden voor een FDIC-verzekering zijn als volgt.
Gedekte rekeningen
De FDIC-verzekering dekt depositobankrekeningen, waaronder:
- Rekeningen controleren
- Spaarrekening
- Geldmarktrekeningen
- Depositocertificaten (CD's)
- IRA-cd's
Dekkingsbedragen
Elke bankrekening bij een FDIC-lidbank is verzekerd voor maximaal $ 250.000 plus rente voor elke rekeninghouder. Dus als u samen met uw echtgenoot een gezamenlijke spaarrekening heeft met $ 500.000, krijgt u elk $ 250.000 vergoed als die bank failliet gaat.
Als u echter een rekening van één eigenaar heeft met $ 500.000, krijgt u alleen $ 250.000 plus rente vergoed als de bank zou falen.
Als u een betaalrekening en een spaarrekening heeft bij een FDIC-lidinstelling, is elke rekening: verzekerd voor maximaal $ 250.000 plus rente, en dat is de maximale vergoeding die u voor elk kunt ontvangen rekening.
Het is belangrijk op te merken dat elk ander type account afzonderlijk wordt gedekt. Het echtpaar Mark en Ann hebben bijvoorbeeld een gezamenlijke spaarrekening met $ 400.000. Mark heeft een individuele rekening met $ 150.000 en Ann heeft een individuele rekening met $ 200.000.
Samen hebben ze $ 750.000 aan spaargeld, maar het hele bedrag is gedekt door de manier waarop ze het hebben opgezet. Drie rekeningen met elk verschillende eigendommen.
Wat FDIC niet dekt?
De FDIC heeft enkele dekkingsuitsluitingen. Het dekt geen saldi boven de limiet voor het type rekening zoals hierboven beschreven.
Ook beschermt de FDIC geen enkele vorm van beleggingsrekeningen, zoals aandelenfondsen, obligatiefondsen, geldmarktfondsen of lijfrentes tegen bankfaillissementen.
Deze soorten fondsen kunnen echter worden gedekt door een ander type verzekering: de SIPC-verzekering.
Hier zijn enkele geweldige betaalrekeningen als u van bank wilt veranderen.
Wat is SIPC-verzekering?
De Securities Investor Protection Corporation is een non-profitorganisatie die is opgericht onder de Securities Investor Protection Act van 1970.
De SIPC is een non-profitorganisatie die is gemandateerd door de overheid en wordt gefinancierd door haar lidfirma's. Dus elke beleggingsonderneming of instelling die een SIPC-verzekering aanbiedt, helpt de SIPC te financieren.
Het doel van de SIPC is om gelden te verzekeren die verloren zijn gegaan door mislukte beleggingsinstellingen. Merk op dat dit geen dekking voor mislukte investeringen omvat; gewoon geld dat verloren is gegaan door mislukte beleggingsinstellingen.
Laten we bijvoorbeeld zeggen dat u e*Handel om $ 1.000 aan Home Depot-aandelen te kopen en de aandelenkoers daalt waardoor u $ 100 verliest. Kort daarna gaat e*Trade failliet en kan uw geld niet meer teruggeven. (e*Trade is een solide bedrijf, gebruik ze alleen als voorbeeld.)
SIPC Insurance zou $ 900 aan u terugbetalen. De $ 100 aan verliezen als gevolg van marktfluctuaties zouden niet worden gedekt, maar de $ 900 die u verloor als gevolg van het falen van de makelaardij zou dat wel zijn.
De SIPC is geen overheidsinstantie en is ook niet verantwoordelijk voor het reguleren van beleggingsondernemingen. Het staat echter onder toezicht van de Securities and Exchange Commission (SEC) van de overheid.
SIPC-dekkingsvoorwaarden
De SIPC dekt niet alle soorten financiële rekeningen. Het kan echter betrekking hebben op de volgende soorten beleggingsvehikels wanneer de beleggingsonderneming een SIPC-lid is:
Gedekte rekeningen
- Aandelen
- obligaties
- Opmerkingen:
- Beleggingsfondsen
- Geldmarkt beleggingsfondsen
Andere soorten beleggingsrekeningen kunnen ook worden gedekt. Praat met uw makelaarsvertegenwoordiger of met de SIPC voor specifieke informatie over rekeningen waarin u overweegt te beleggen.
Dekkingsbedragen
SIPC-verzekeringen zijn bedoeld om investeerders bij SIPC-lidfirma's te beschermen tegen faillissementen van instellingen. U kunt tot $ 500.000 per klant, per bedrijf worden gedekt. Tot $ 250.000 kan contant zijn.
Dus als u geld heeft bij een SIPC-verzekerde beleggingsonderneming die failliet gaat en $ 500.000 van dat geld in contanten is, krijgt u slechts $ 250.000 van het contante geld terug.
Geld bij andere SIPC-verzekerde instellingen kan ook worden gedekt tot $ 500.000.
SIPC-dekkingslimieten werken op dezelfde manier als hoe FDIC-verzekeringen werken. Elke verschillende type rekening is apart verzekerd. Dit is belangrijk om te weten, aangezien het heel goed mogelijk is dat een gemiddelde persoon tijdens zijn leven de SIPC-limieten bereikt.
Neem ons getrouwde stel, Mark en Ann van vroeger. Laten we zeggen dat Mark een Roth IRA heeft met $ 350.000 en een belastbare effectenrekening met nog eens $ 100.000. Hij heeft ook een traditionele IRA van een 401 (k) rollover met $ 375.000.
Ann heeft haar eigen Roth IRA met $ 275.000 en een belastbare effectenrekening met $ 150.000.
Dan hebben ze samen een gezamenlijke effectenrekening met $ 1.250.000 en een rekening op naam van hun familietrust met $ 450.000.
Ervan uitgaande dat al deze rekeningen bij dezelfde beleggingsonderneming staan, hoeveel van hun geld wordt dan beschermd onder SIPC?
Alles behalve $ 250.000 op hun gezamenlijke effectenrekening. Elke vermelde rekening wordt als een ander type rekening beschouwd en gezamenlijke rekeningen zijn verzekerd tot $ 500.000 per eigenaar. Dus de gezamenlijke effectenrekening zou tot $ 1 miljoen verzekerd zijn.
Om zichzelf in te dekken, konden ze een deel van die rekening naar een andere beursvennootschap verplaatsen.
Lees hier meer over SIPC-limieten.
Wat SIPC niet dekt?
Zoals eerder vermeld, is de SIPC-verzekering bedoeld om beleggers te dekken in het geval dat een bij SIPC aangesloten beleggingsinstelling failliet gaat.
De SIPC dekt echter geen mislukte investeringen of dalingen van de investeringswaarde. En er zijn bepaalde soorten investeringen die niet worden gedekt door de SIPC, zoals grondstoffenfutures.
Ook worden bepaalde soorten lijfrenten, zoals die welke niet zijn geregistreerd bij de SEC, niet gedekt door de SIPC-verzekering. Niet-SEC-geregistreerde beleggingen als geheel worden ook niet gedekt door de SIPC-verzekering.
Omdat de soorten beleggingen die door de SIPC worden gedekt variëren, is het belangrijk om contact op te nemen met uw makelaar voordat u uw geld belegt om erachter te komen of een belegging door de SIPC-verzekering wordt gedekt.
Wijzigingen in SIPC-lidmaatschap
Een ander belangrijk feit over het SIPC-lidmaatschap heeft betrekking op het opzeggen van het lidmaatschap.
Als uw beleggingsonderneming SIPC-lid was, maar vervolgens het lidmaatschap van de SIPC beëindigt, blijft de SIPC uw in aanmerking komende deposito's verzekeren tot 180 dagen nadat het lidmaatschap is beëindigd.
Na dat punt zijn uw in aanmerking komende accounts niet langer verzekerd door de SIPC. Om die reden wilt u misschien overstappen naar een andere beleggingsmakelaardij die lid is van het SIPC.
Hier is een lijst van effectenmakelaars uitchecken. (Alle bieden gratis transacties.)
Hoe weet u of uw account FDIC- of SIPC-verzekerd is?
Telkens wanneer u geld in een bank of financiële instelling steekt, is het een slim idee om te controleren of de instelling wordt gedekt door een FDIC-verzekering of een SIPC-verzekering.
Tegelijkertijd wilt u er zeker van zijn dat de individuele rekening die u opent, wordt gedekt door de juiste toepasselijke verzekering.
U kunt de verzekeringsdekking controleren door uw bankvertegenwoordiger of uw beleggingsvertegenwoordiger te vragen. Maar misschien wilt u ook een onafhankelijke controle uitvoeren.
U kunt bijvoorbeeld kijk op de FDIC-website om te zien of uw specifieke bank of instelling een FDIC-lid is.
Je kan ook kijk op de SIPC-website om te zien of uw beleggingsmakelaardij een SIPC-lid is dat een SIPC-verzekering aanbiedt voor in aanmerking komende producten.
Zeker weten dat u financiële zaken doet met door FDIC of SIPC ondersteunde financiële instellingen is erg belangrijk voor de veiligheid van uw geld.
Overzicht
Voor de gemiddelde persoon is het zeer waarschijnlijk dat uw geld wordt beschermd door bankfaillissementen. De meesten van ons houden niet meer dan $ 250.000 op een spaarrekening of beleggen niet bij beleggingsondernemingen die niet zijn geregistreerd bij de SEC.
Het is echter nog steeds belangrijk om te begrijpen hoe FDIC- en SIPC-verzekeringen werken voor het geval u in een situatie terechtkomt waarin u erop moet vertrouwen. Vooral als u uw beleggingsportefeuilles agressief opbouwt. Terwijl u doorgaat met sparen en de markten blijven stijgen, loopt u mogelijk tegen de SIPC-limieten aan.