Sproutt Life Insurance Review: snelle online levensverzekering

De levensverzekeringssector evolueert snel naar het online, geautomatiseerde aanvraagproces, ook wel fintech-verzekeringen genoemd. Dat versnelt niet alleen het aanvraagproces, maar leidt ook vaak tot een lagere premie. Sproutt is een relatief nieuwe concurrent op de markt voor online verzekeringen, waardoor u van meerdere bedrijven tegelijkertijd offertes voor levensverzekeringen kunt krijgen.

Door een online aanvraag in te vullen, die binnen enkele minuten kan worden voltooid, kunt u offertes krijgen voor polissen die het beste aansluiten bij uw behoeften en voorkeuren. En in wat het voordeel zou kunnen zijn dat Sproutt het meest onderscheidt van de concurrentie, is het misschien mogelijk om een ​​levensverzekering af te sluiten, zelfs als u niet jonger bent en in uitstekende gezondheid verkeert.

Sproutt heeft ook live agenten die klaar staan ​​om je te bellen als je tijdens het sollicitatieproces liever direct contact hebt.

Over Sproutt

Spruit is een levensverzekeringsmakelaar die een online levensverzekeringsmarktplaats aanbiedt, en geen directe levensverzekeringsaanbieder. Het bedrijf vermeldt het officiële hoofdkantoor als Hartford, Connecticut, maar hun bedrijfsactiviteiten zijn gevestigd in New York City en de onderzoeks- en ontwikkelingsafdeling bevindt zich in Tel Aviv, Israël. Hoewel het bedrijf pas in februari 2019 werd gelanceerd, maakt het nu al indruk in de levensverzekeringswereld.

Sproutt werkt met behulp van data en cognitieve computing om u te matchen met de beste levensverzekeraar en polis. Het bedrijf wordt ondersteund door een combinatie van State of Mind Ventures, Moneta VC, FinTLV, Guardian Life en MS&AD Ventures.

Sproutt heeft een Betere beoordeling van het Business Bureau van "A-", de op één na hoogste beoordeling van het bureau, dat organisaties rangschikt op een schaal van A+ tot F.

Hoe werkt Sprout?

Sproutt werkt op basis van een "Quality of Life Index" die is ontworpen om uw levensstijl te beoordelen en gepersonaliseerde aanbevelingen te geven om u te helpen een gezonde levensstijl te leiden. Het is gebaseerd op een intern ontwikkeld Guided Artificial Intelligence Assessment Platform (GAIA), dat de vijf volgende "pijlers" meet:

Naast het matchen van u met de beste aanbeveling voor levensverzekeringen, is de missie van het platform ook om consumenten te inspireren om een ​​beter leven te leiden door middel van de vijf pijlers van de Quality of Life Index.

Het duurt ongeveer 15 minuten om de vragenlijst in te vullen die de basis zal vormen voor uw persoonlijke "QL Index-score". U krijgt advies om u te helpen uw score te verbeteren, wat ook uw algehele kwaliteit van leven verbetert en u geld bespaart op levensverzekeringen.

De Index is gebaseerd op vijf componenten:

Beweging: Zoals de naam al aangeeft, verwijst deze categorie naar oefening. Ze beschouwen het als het allerbelangrijkste voor uw gezondheid en bevelen wekelijks 150 minuten matige lichaamsbeweging aan. Dit omvat wandelen, joggen, fietsen of zwemmen, naast andere activiteiten.

Slaap: Er is een groeiend aantal bewijzen dat de hoeveelheid slaap die u krijgt een belangrijke rol speelt in uw algehele gezondheid. Naar schatting 35% van de volwassenen in de VS wordt geclassificeerd als slaapgebrek. Sproutt raadt aan de blootstelling aan fel licht overdag te verhogen en de blootstelling aan blauw licht 's nachts te verminderen, evenals op vaste tijden te slapen.

Emotionele gezondheid: Er is gevonden dat sterke relaties het risico op vroegtijdig overlijden verminderen. Sproutt raadt aan om de relaties met familie en vrienden te versterken en zelfs een huisdier te adopteren.

Voeding: Deze pijler legt de nadruk op het eten van "echt voedsel", dat zelfgemaakt is, in plaats van bewerkte voedingsmiddelen. Het voor de hand liggende verband hier is het vermijden van zwaarlijvigheid, een aandoening die samen met overgewicht ongeveer de helft van de Amerikaanse bevolking treft.

Evenwicht: Dit is de kern van de kwaliteit van leven. Het omvat alle bovenstaande pijlers, naast het hebben van een doel in je leven.

Op basis van uw eigen QL-index, Spruit zal proberen u de eerste keer te matchen met de beste verzekeraar voor uw profiel. Dit zorgt niet alleen voor de grootste kans op goedkeuring van de polis, maar ook op het verkrijgen van het aanvankelijk vermelde premietarief.

Vraag een gratis offerte aan bij Sproutt

Welk beleid biedt Sproutt aan?

Om het duidelijk te stellen, Sproutt biedt overlijdensrisicoverzekeringen aan. Onder het tabblad 'Verzekeringen' beschrijft Sproutt de vele verschillende soorten levensverzekeringen. Dit omvat termijnverzekeringen, volledige levensverzekeringen, universele levensverzekeringen, variabele levensverzekeringen, vereenvoudigde levensverzekeringen en levensverzekeringen met gegarandeerde emissies. Het enige levensverzekeringsproduct dat direct op het platform beschikbaar is, lijkt echter een overlijdensrisicoverzekering te zijn. Als u niet bekend bent met de verschillen tussen overlijdens- en volledige levensverzekeringen, hier is een uitleg.

Dit komt overeen met andere online aggregators voor levensverzekeringen, aangezien de looptijd het gemakkelijkst te automatiseren type levensverzekering is, evenals de variant met de laagste verzekeringspremies.

Overlijdensrisicoverzekeringen zijn beschikbaar op Sproutt met looptijden van 10 tot 30 jaar. Dat betekent dat u een bepaald bedrag aan dekking koopt en gedurende de hele looptijd geniet van een vaste premie.

Aan het einde van de looptijd heeft u mogelijk de mogelijkheid om het beleid in specifieke stappen te verlengen, bijvoorbeeld vijf jaar. Uw premie wordt echter gebaseerd op uw leeftijd op het moment van verlenging. Maar in veel gevallen profiteert u van gegarandeerde hernieuwbaarheid. Dat betekent dat een negatieve verandering in uw gezondheidstoestand geen invloed heeft op uw vermogen om de verlengingsoptie uit te oefenen.

Er is geen levensverzekering voor examens beschikbaar op het platform. Dat is een soort beleid waar u kunt krijgen levensverzekering zonder medisch onderzoek. Het zorgt voor een snellere goedkeuring en uitgifte van uw polis, aangezien de verzekeringsmaatschappij uw medische informatie krijgt voornamelijk uit openbaar beschikbare bronnen, zoals uw staatsdepartement voor motorvoertuigen, de MIB en andere opslagplaatsen.
Maar u moet weten dat geen enkel examenbeleid doorgaans duurder is dan standaardbeleid waarvoor een examen vereist is. De verzekeringsmaatschappij neemt namelijk extra risico's door dekking te bieden zonder een examen af ​​te leggen. Maar houd er rekening mee dat dit soort beleid is bedoeld voor mensen met een uitstekende gezondheid.

Sproutt beweert niet dat het u kortingen op levensverzekeringsdekking kan geven. Ze beweren alleen dat ze u kunnen matchen met de juiste levensverzekeringsmaatschappij op het moment van aanvraag.

Kenmerken en voordelen van Sproutt

Beschikbare levensverzekeringsproducten: Levensduurbeleid, maar het hele leven is mogelijk beschikbaar met een meer betrokken proces.

Andere verzekeringsproducten: Geen aangeboden op dit moment.

Beschikbare polisvoorwaarden: 10 jaar tot 30 jaar, in stappen van vijf jaar.

Maximale dekking: $2 miljoen aangegeven.

Beschikbaarheid: Alle 50 staten en het District of Columbia. De service is niet beschikbaar buiten de VS.

Deelnemende verzekeringsmaatschappijen: Guardian, Allianz, Protective, Prudential, John Hancock, Lincoln Financial Group, Penn Mutual, Nationwide, Pacific Life en TransAmerica behoren tot de bedrijven die op de website worden vermeld.

Klantenservice: Telefonisch bereikbaar, van maandag tot en met vrijdag, van 9.00 uur tot 19.00 uur, Eastern time.

Applicatie voor de mobiele telefoon: Niet aangeboden.

Veiligheid: Sproutt deelt uw gegevens niet met derden, anders dan met deelnemende verzekeringsmaatschappijen op het platform. Er wordt beleid geïmplementeerd om uw informatie te beschermen, inclusief encryptie, toegang en authenticatie om u te beschermen tegen ongeautoriseerde toegang tot persoonlijke gegevens in bedrijfssystemen.

Prijzen en tarieven van Sproutt: Aangezien Sproutt een marktplaats voor levensverzekeringen is en geen directe levensverzekeringsmaatschappij, zijn er geen kosten verbonden aan hun diensten. U kunt op het platform gratis een levensverzekering kopen. De premies worden in rekening gebracht door de levensverzekeringsmaatschappij waarbij u een polis aanneemt. Sproutt wordt vergoed door de deelnemende levensverzekeringsmaatschappijen als gebruikers van de platformaankooppolissen. Deze vergoeding is echter tussen de verzekeringsmaatschappij en Sproutt en vormt geen extra kost voor u als consument.

Vraag een gratis offerte aan bij Sproutt

Hoe toe te passen met Sproutt

Wanneer u begint met het aanvraagproces, wordt u onmiddellijk geïnformeerd dat de verstrekte verzekering pandemieën dekt, waaronder het coronavirus. Om voordelen te ontvangen, moet u echter volledig eerlijk zijn over eventuele blootstelling aan het virus en over recente reisplannen.

De aanvraag zelf is een proces van 12 stappen, waarbij de volgende vragen worden gesteld:

1. Wie kunnen we u vandaag helpen beschermen? Opties zijn mijn kinderen, mijn echtgenoot of andere - u moet "overig" aanvinken om een ​​polis voor uzelf te krijgen.
2. Waar woon je? U moet uw postcode invoeren.
3. Wat is je geslacht? Vrouw, man of iets anders.
4. Wanneer ben je geboren? Je vult je geboortedatum in.
5. Ben je een roker of nicotinegebruiker? Ja, nee, niet meer.
6. Hoe zou je jezelf beschrijven? Heel gezond, redelijk gezond of gemiddeld - merk op dat er geen optie is voor onder het gemiddelde of slecht. Daarover straks meer.
7. Vertel ons over uw build, zodat we het juiste plan kunnen kiezen. U wordt gevraagd uw lengte en gewicht in te voeren.
8. We hebben uw inkomen nodig om u de juiste dekking te kunnen bieden. U krijgt verschillende keuzes te zien, variërend van minder dan $ 25.000 per jaar tot meer dan $ 300.000.
9. Hoe is uw kredietwaardigheid? De keuzes zijn uitstekend, goed, redelijk, slecht of weet niet.
10. Wat is voor jou belangrijker? De opties zijn een maandelijks te betalen bedrag of een verzekeringsdekkingsbedrag.
11. Heeft u de afgelopen twee jaar medicijnen op recept gebruikt? Ja of nee.
12. Bent u bereid een medische keuring af te leggen om een ​​levensverzekering aan te vragen? Ja of nee.

Ik heb de aanvraag doorgenomen om informatie in te voeren voor een niet-rokende, 35-jarige man in uitstekende gezondheid, woonachtig in Atlanta en met een maximaal jaarinkomen van meer dan $ 300.000 per jaar.

Dit zijn de resultaten die ik heb ontvangen:

Merk op dat de geretourneerde resultaten alleen betrekking hadden op een termijnbeleid van 30 jaar en een maximale dekking van $ 2 miljoen. Ik heb specifiek informatie opgenomen die zou resulteren in het maximaal mogelijke dekkingsbedrag, zelfs met de vermelding dat het verzekeringsdekkingsbedrag belangrijker voor mij was dan de maandelijkse betalingen.

Toch zijn de premies, zoals je kunt zien aan de bovenstaande schermafbeelding, behoorlijk agressief op basis van de hoeveelheid dekking die wordt aangeboden op alle drie de plannen.

Zodra u het punt bereikt waarop u een offerte ontvangt - vergelijkbaar met die hierboven - wordt u naar een ander scherm geleid waar u een reeks van 11 aanvullende vragen krijgt. Dat begint met het verstrekken van uw naam, e-mailadres, mobiele telefoon en bevestiging dat u alle vereiste openbaarmakingen heeft bekeken. Dit is het onderdeel dat u in contact brengt met het bedrijf dat de aangeboden dekking biedt. Tot nu toe wordt echter niet precies aangegeven wie dat bedrijf zal zijn.

Wat als u niet in perfecte gezondheid verkeert?

Om wat dieper in te gaan op wat Sproutt precies te bieden heeft, heb ik de informatie ingevoerd voor het profiel van een minder dan ideale kandidaat voor levensverzekeringen.

Ik heb informatie ingediend voor een 55-jarige man met overgewicht, die een pakje sigaretten per week rookt, medicijnen gebruikt tegen hoge bloeddruk en redelijk krediet heeft. Tot mijn verbazing had Sproutt eigenlijk beleid te bieden:

Er zijn significante verschillen met het beleid voor de matig ongezonde 55-jarige in vergelijking met de zeer gezonde 35-jarige.

Uiteraard zijn de premies veel hoger en wordt de looptijd teruggebracht tot slechts 20 jaar. Maar we zouden redelijkerwijs verwachten dat de premie hoger zal zijn, zowel op basis van leeftijd als gezondheid. En het is waarschijnlijk dat de looptijd van 20 jaar wordt aangeboden, omdat bij 55 geen 30-jarige polis beschikbaar is of de premie onbetaalbaar zou zijn.

Of een van deze drie opties ook daadwerkelijk wordt goedgekeurd, is niet bekend. Maar het is bemoedigend om te weten dat Sproutt zelfs aanbiedingen zal doen voor een oudere sollicitant die in minder dan optimale gezondheid verkeert.

Vraag een gratis offerte aan bij Sproutt

Sproutt voor- en nadelen

Voordelen:

• Het platform biedt offertes voor oudere sollicitanten die niet in perfecte gezondheid verkeren. Dit wijkt af van de typische online marktplaats voor levensverzekeringen.
• U kunt binnen enkele minuten offertes op het platform krijgen.
• De verzekeringsmaatschappijen die deelnemen aan het platform vertegenwoordigen enkele van de beste namen in de branche.
• Live klantenondersteuning. Dit is een andere afwijking van typische online levensverzekeringsmarkten, die mogelijk een geautomatiseerd proces bieden.
• Zowel medische keuringen als geen polissen voor medische keuringen zijn beschikbaar.

nadelen:

• Hoewel de website verschillende opties voor levensverzekeringen bespreekt, lijkt de looptijd het primaire beschikbare polistype.
• Als er hele levensverzekeringen beschikbaar zijn, lijkt het erop dat ze moeten worden gebeld. Dit zou niet onverwacht zijn, aangezien de acceptatienormen voor het hele leven - wat permanente dekking is - noodzakelijkerwijs hoger zijn dan voor de looptijd.
• Het platform is jong en is pas ongeveer 1,5 jaar in gebruik.
• Hoewel het gemakkelijk is om offertes voor basisverzekeringen te krijgen, zal het proces van het afsluiten van een levensverzekeringsdekking meer betrokken zijn. Dit is weer typisch voor online verzekeringsmarktplaatsen.

Moet u een levensverzekering bij Sproutt kopen?

Als u een levensverzekering wilt kopen, Sproutt is zeker de moeite van het bekijken waard. Ik was echt onder de indruk dat ik offertes voor de aanvrager kon krijgen in een minder dan perfecte gezondheid, en met hoge uitkeringen bij overlijden. Er zijn veel bedrijven die concurreren op het gebied van fintech-verzekeringen, maar ze zijn gespecialiseerd in jongere, gezondere kandidaten. Het lijkt mogelijk om via Sproutt een polis te krijgen, zelfs als u niet in een van beide categorieën past.

Om eerlijk te zijn, lijkt de Quality of Life Index onder de classificatie "toeters en bellen" te vallen, wat geen duidelijk echt voordeel oplevert. Het is mogelijk dat het resultaat van het indexcijfer in het algoritme dat Sproutt gebruikt bij het bedenken van overeenkomsten met verzekeringsmaatschappijen is, maar dat blijkt niet uit de resultaten die u ontvangt.

Hoe het ook zij, Sproutt ziet eruit als een verzekeringsplatform dat het waard is om een ​​offerte te krijgen als u op zoek bent naar levensverzekeringen. Als Sproutt niets voor jou is, kijk dan eens onze volledige lijst van online levensverzekeringsmaatschappijen.