M1 Finance Review: gratis Robo-Advisor Investeringsplatform

De wereld van beleggen verandert.

In het begin had u full-price brokers die u een arm en een been rekenden om aandelen te verhandelen. Toen kwamen kortingsmakelaars die een paar dollar per transactie vragen en beleggingsfondsen, zoals Vanguard, die u helpen bij het beleggen in beleggingsfondsen voor een nummer.

Meer recentelijk heb je robo-adviseurs die je door middel van technologie helpen om voor een kleine vermogensbeheervergoeding in de markt te investeren.

Nu is er iets nieuws - M1 Financiën is uniek in de beleggingswereld. Het is deels makelaardij en deels robo-adviseur. U bepaalt uw asset allocatie, maar vanaf dat moment regelen zij alles. Wat het echter echt interessant maakt, is dat het gratis te gebruiken is en dat u zelfs tegen uw saldo kunt lenen tegen verlaagde rentetarieven.

Laten we dat van dichterbij bekijken.

Inhoudsopgave

1. Over M1 Finance
2. Hoe M1 Finance werkt
1. Taarten maken, bouwen en onderhouden
2. M1 Financiële Pensioenrekeningen
3. M1 Financiële kenmerken en voordelen
1. Minimale initiële investering
insta stories
2. Beschikbare accounttypen
3. M1 financiële advieskosten
4. M1 Finance Referral Program
5. Mobiele toegang
6. Automatische herbelegging van dividend
7. Rekeningbewaarder
8. Accountbeveiliging
9. Klantenservice
10. Belastinggegevens exporteren
4. M1 Financiële uitgaven- en leenrekeningen
1. M1 Financiële Uitgavenrekening
2. M1 Finance Leningrekening
5. Basis M1-account en M1 Plus-account
1. Basis M1-account Unieke functies
6. Unieke functies van M1 Plus-account
7. Een rekening openen bij M1 Finance
8. M1 Finance voor- en nadelen
9. Moet u een rekening openen bij M1 Finance?

Over M1 Finance

M1 Finance werd gelanceerd in 2015 en heeft zijn hoofdkantoor in Chicago, IL. Ze zijn een geregistreerde makelaar die wordt gereguleerd door FINRA en een vergunning heeft om in alle vijftig staten en drie territoria te opereren. Ze zijn legitiem. Ze zijn zelfs zo legitiem dat ze na slechts vijf jaar gebruik meer dan 500.000 investeerders hebben die het platform gebruiken.

En niet alleen dat, M1 Finance krijgt hoge cijfers van consumenten en investeerders. Het bedrijf heeft een Betere beoordeling van het Business Bureau van "A +", de hoogste op schaal van A+ tot F. Ondertussen krijgt M1 4,6 van de vijf sterren door bijna 18.000 iOS-gebruikers in de App Store, evenals 4,6 sterren van de vijf door bijna 10.000 Android-gebruikers op Google Play. Het is duidelijk dat dit een jong bedrijf is dat het goed doet.

Wat M1 Finance doet dat beleggers lijkt aan te slaan, is het combineren van de beste elementen van zelfgestuurd beleggen met robo-adviseurs.

Met het bedrijf kunt u uw eigen investeringen selecteren of kant-en-klare portefeuilles kiezen, die vervolgens in robo-adviseur-stijl worden beheerd. Dat betekent dat u controle kunt houden over waar uw geld zich bevindt - wat niet typisch is voor robo-adviseurs - maar toch alle voordelen van geautomatiseerd beleggingsbeheer heeft.

En misschien wel het beste van alles, M1 Finance levert hun investeringsprogramma volledig gratis aan u!

Hoe M1 Finance werkt

Zodra u zich aanmeldt voor de service, wordt een taart met vooraf bepaalde beleggingscategorieën - ook wel "Experttaarten" genoemd - voor u aanbevolen. De verwijzing komt overeen met uw risicotolerantie en is ontworpen om een ​​bepaald beleggingsdoel te bereiken. Elke taart heeft maar liefst 100 verschillende componenten, of "plakjes". Elk plakje kan een ETF, een aandeel of zelfs een andere taart zijn.

M1 Finance heeft meer dan 80 Expert Pies die u kunt kiezen als basis voor uw portefeuille. U kunt vervolgens elke taart aanpassen door uw eigen keuze van aandelen of op de beurs verhandelde fondsen op te nemen.

Aandelen die u voor een taart selecteert, moeten afkomstig zijn van de New York Stock Exchange, NASDAQ of BATS. Als alternatief kunt u zelfs uw eigen taartportfolio maken, ook wel "Custom Pies" genoemd. Merk op dat M1 Finance beleggingsfondsen aanbiedt voor het maken van taarten.

Bij het maken van aangepaste taarten kunt u de effecten in de taart selecteren. U kunt bijvoorbeeld de streefkoers instellen voor elke taartschijf, die wordt gevuld met een enkele voorraad of ETF. Het percentage van het segment bepaalt hoeveel aandelen of ETF-aandelen dat segment zullen innemen.

Terwijl u geld aan een taart toevoegt, handhaaft M1 Finance de gewenste doeltoewijzingen voor die portefeuille.

Een van de factoren die M1 Finance onderscheiden van andere robo-adviseurs, is dat u geen vragenlijst hoeft in te vullen om uw risicotolerantie te bepalen. Een andere is dat u zowel individuele aandelen als exchange-traded funds (ETF's) in uw accounttaarten kunt kopen. Nog een ander uitgangspunt is dat u uw investeringsopstelling op elk moment kunt wijzigen. Dit is heel anders dan veel concurrenten die een portfolio voor je bepalen en je niet toestaan ​​om wijzigingen aan te brengen.

Aan de slag met M1 Finance

Taarten maken, bouwen en onderhouden

U kiest uw portefeuille door de aandelen, fondsen en taarten te bepalen die u in een bepaalde taart wilt opnemen. Zodra u dat doet, stelt u de procentuele toewijzingen in voor elk deel van de taart.

Stel dat u bijvoorbeeld een taart wilt bouwen op basis van de FAANG-aandelen. U kiest ervoor om te investeren in Facebook, Apple, Amazon, Netflix en Google. U kunt eenvoudig 20% ​​toewijzen aan elk aandeel in de taart. Als alternatief kunt u een andere mix bedenken, bijvoorbeeld 40% in Amazon en 15% in elk van de andere vier aandelen.

Je kunt taarten maken op basis van bepaalde marktsectoren, zoals technologie, energie of maatschappelijk verantwoord beleggen. Die taarten kunnen Expert (vooraf ontworpen) of Custom (zelfgebouwd) zijn. U kunt een onbeperkt aantal taarten maken.

Als je eenmaal een taart hebt gemaakt, kun je deze periodiek financieren of zelfs terugkerende stortingen doen, zoals $ 100 per week. M1 Finance gebruikt binnenkomend geld om de taart opnieuw in evenwicht te brengen - dus wat u daadwerkelijk met uw bijdrage koopt, hangt af van welk deel van de taart een boost nodig heeft.

M1 Finance gebruikt een tax lot-strategie bij de verkoop van effecten. Dit helpt om het bedrag aan belastingen dat u betaalt als gevolg van vermogenswinsten te verminderen.

Wanneer u geld opneemt van uw rekening, bepaalt het M1 Finance-algoritme welke effecten u wilt verkopen. Ze krijgen prioriteit op basis van de volgende volgorde:

1. Verliezen die toekomstige winsten compenseren.
2. Kavels die resulteren in vermogenswinsten op lange termijn (om lagere belastingtarieven te krijgen op vermogenswinsten op lange termijn).
3. Kavels die resulteren in vermogenswinsten op korte termijn (gedaan als laatste redmiddel, aangezien deze winsten belastbaar zijn tegen de gewone belastingtarieven).

Bij het openen van uw rekening kunt u vooraf bepalen hoeveel geld er in het contante gedeelte komt te staan. Alle bedragen die de door u ingestelde limiet overschrijden, worden automatisch belegd. Dit is om de liquiditeitsdruk van het hebben van beleggingsfondsen te minimaliseren.

M1 Financiële Pensioenrekeningen

M1 Finance biedt traditionele, Roth, rollover en SEP IRA's. IRA's vereisen een minimale initiële investering van $ 500. Als u een rollover moet doen, hetzij van een 401 (k) -plan of 403 (b) -plan of van een externe IRA, biedt M1 Finance een conciërgeservice met adviseurs die het hele proces voor u afhandelen.

SEP IRA's worden vaak gebruikt door kleine bedrijven om te voorzien in pensioenregelingen voor zowel de bedrijfseigenaar als de werknemers van het bedrijf. SEP IRA's met M1 Finance zijn echter alleen voor de bedrijfseigenaar. Het platform is niet geschikt voor deelname door medewerkers van het bedrijf.

Aan de slag met M1 Finance

M1 Financiële kenmerken en voordelen

Minimale initiële investering

Jij kan open een rekening bij M1 Finance zonder enig geld, maar u heeft minimaal $ 100 op de rekening nodig om te beginnen met beleggen.

Beschikbare accounttypen

M1 Finance is beschikbaar voor individuele en gezamenlijke belastbare rekeningen, traditionele, Roth, rollover en SEP IRA's, evenals trustrekeningen.

M1 financiële advieskosten

De meeste robo-adviseurs rekenen een jaarlijkse vergoeding van tussen 0,25% en 0,50% per jaar om uw account te beheren. Maar een van de grootste voordelen van M1 Finance is dat ze geen advieskosten in rekening brengen. Uw portefeuillebeheer, inclusief herbalancering, wordt gratis verzorgd.

Ze brengen zelfs geen commissies in rekening voor transacties die binnen uw investeringstaarten worden gedaan.

M1 Finance Referral Program

M1 Finance geeft u $ 10 om te investeren voor elke vriend die u doorverwijst en die zich aanmeldt voor de service. U kunt dit doen door een unieke link op de M1 Mobile App te genereren die u met vrienden kunt delen via e-mail, sms of sociale post. Je vriend krijgt ook $ 10 om te investeren.

Mobiele toegang

M1 Finance is beschikbaar in de App Store voor iOS-apparaten 12.0 of hoger en is compatibel met iPad, iPhone en iPad touch. Het is ook beschikbaar op Google Play voor Android-apparaten, 5.0 en hoger.

Automatische herbelegging van dividend

Automatische herbelegging van dividend vindt plaats wanneer het dividendinkomen op de rekening $ 10 bereikt. Het geld wordt in contanten vastgehouden totdat de drempel van $ 10 is bereikt, waarna het geld in uw taarten wordt geïnvesteerd op basis van de toewijzingen die u heeft ingesteld.

Rekeningbewaarder

Fondsen aangehouden met M1 Financiën worden gehouden door Apex Clearing Corporation, die optreedt als de clearingfirma en bewaarder voor M1 en een aantal andere makelaars.

Accountbeveiliging

Fondsen aangehouden bij M1 Finance worden gedekt door: SIPC voor maximaal $ 500.000 in contanten en effecten, inclusief tot $ 250.000 in contanten. Deze dekking beschermt tegen het falen van makelaars, niet tegen verliezen als gevolg van dalingen in marktwaarde. Deze dekking wordt verstrekt via Apex Clearing als bewaarder voor M1 Finance-rekeningen.

Klantenservice

Bereikbaar van maandag tot en met vrijdag van 9.30 uur tot 16.00 uur, Eastern time. Contact is echter alleen beschikbaar via in-app e-mail, niet per telefoon of livechat. U moet een ondersteuningsverzoek voor hulp indienen.

Belastinggegevens exporteren

M1 Finance integreert rechtstreeks met zowel TurboTax als H&R Block. Dat vereenvoudigt uw belastingvoorbereidingsinspanningen als u een van beide diensten gebruikt, vooral als u een actieve handelaar bent met meerdere belastbare transacties.

Aan de slag met M1 Finance

M1 Financiële uitgaven- en leenrekeningen

M1 Finance sluit zich aan bij andere robo-adviseurs - zoals Betterment en Wealthfront - door een geldrekening ("Spend") en een leenmogelijkheid ("Borrow") aan te bieden.

Dit geeft u de mogelijkheid om niet-belegde contanten op uw rekening te houden en om via een kredietlijn toegang te krijgen tot een deel van uw beleggingsrekeningen. Dat elimineert de noodzaak om effecten te verkopen om toegang te krijgen tot geld van uw account.

M1 Financiële Uitgavenrekening

Met deze accountfunctie heeft u zowel toegang tot uw geld als uitgaven via een M1-betaalrekening.

De rekening wordt geleverd met een Visa-betaalpas voor zowel online aankopen als aankopen in de winkel en kan ook worden gebruikt om toegang te krijgen tot contant geld bij geldautomaten. Er worden echter slechts één tot vier ATM-kosten per maand terugbetaald, afhankelijk van of u een Basic M1-account of een M1 Plus-account hebt (zie beschrijvingen van elk hieronder).

M1 Finance Leningrekening

M1 Finance Borrrow geeft u de mogelijkheid om tegen uw rekening te lenen via een flexibele kredietlijn. U moet een minimale accountwaarde van $ 10.000 hebben om van deze functie te kunnen profiteren. Maar als u kunt, kunt u tegen uw rekening lenen tegen tarieven tussen 2% en 3,5%, afhankelijk van het type rekening dat u heeft.

Met de Lenen-functie heb je toegang tot maximaal 35% van de waarde van je account en ontvang je het geld in slechts 10 seconden. En aangezien u het geld van uw eigen rekening leent, hoeft u geen kredietgoedkeuring te krijgen. Fondsen kunnen voor elk doel worden genomen.

M1 Borrow is per definitie een margelening omdat deze wordt gedekt door de waarde van uw beleggingen. De rente wordt bepaald op basis van de Federale Fondsen Tarief, die aan verandering onderhevig is. En aangezien het een margelening is, is de kredietlijn ook onderhevig aan onderhoudsbeurten. Dat betekent dat als uw portefeuille in waarde daalt, u extra geld aan uw account moet toevoegen om ervoor te zorgen dat de kredietlimiet niet hoger is dan 35% van uw accountwaarde.

Basis M1-account en M1 Plus-account

Er zijn twee soorten rekeningen, de Basic M1-rekening en de M1 Plus-rekening. Beide bieden geldrekeningen en kredietlijnen, maar met unieke voorwaarden voor elk.

Met beide accounts kunt u volledig gratis beleggen bij M1 Finance, en elk wordt geleverd met zowel de Spend- als de Borrow-functies, hoewel elk account verschillende voordelen heeft. Ze bieden ook de Visa-betaalkaart en stellen u in staat om directe stortingen te accepteren en geld over te schrijven tussen uw beleggingsrekening en uw leen- en uitgavenrekeningen.

Basis M1-account Unieke functies

Zoals u kunt zien in de bovenstaande schermafbeelding, heeft u toegang tot uw kredietlimiet tegen een tarief dat momenteel is ingesteld op 3,5%. En hoewel u de basisbetaalrekening en debetkaart hebt, verdient u geen rente op het kassaldo en verdient u ook geen 1% contant geld terug wanneer u uitgeeft met de bankpas. Het account biedt één terugbetaalde ATM-vergoeding per maand.

Het goede nieuws met het Basic M1-account is echter dat er geen jaarlijkse vergoeding voor is.

Aan de slag met M1 Finance

Unieke functies van M1 Plus-account

Dit rekeningniveau stelt u in staat om tegen de kredietlimiet te lenen tegen een actuele rente van slechts 2,0%. Dat is maar liefst 1,5 procentpunt lager dan het tarief op de Basic M1 Account.

Met de Spend-account verdient u 1% APY op kassaldi in uw account, evenals 1% cashback op aankopen die zijn gedaan met de Visa-betaalpas. De rekening voorziet ook in terugbetaling van maximaal vier ATM-kosten per maand.

M1 Plus komt met een jaarlijkse vergoeding, en het is vrij steil voor $ 125. Dat is iets meer dan $ 10 per maand, maar dat kan gemakkelijk worden gecompenseerd door rente op uw kassaldi en ontvangen cashback op uw aankopen, vooral als u de bankpas actief gebruikt.

Een rekening openen bij M1 Finance

Tot een rekening openen, moet u ofwel een Amerikaans staatsburger zijn of een permanente inwoner van de VS (houder van een groene kaart). U moet ook ouder zijn dan 18 jaar en een actueel Amerikaans postadres hebben.

U begint het proces door uw e-mailadres in te voeren en een wachtwoord aan te maken. U wordt dan gevraagd om de typische informatie te verstrekken die wordt gevraagd bij het opzetten van elk type financiële rekening. Dit omvat persoonlijke informatie, zoals uw naam, adres en telefoonnummer.

Zodra uw account is aangemaakt en u uw taarten heeft gekozen, kunt u een externe financiële rekening koppelen aan uw M1 Finance-account. Hiermee kunt u geld op de rekening storten of elektronisch opnemen. Een groot aantal financiële instellingen is betrokken bij het aanvraagproces. Maar u kunt alles toevoegen dat dat niet is, door de naam van de instelling, het type rekening en uw rekeningnummer (of bankrouteringsnummer, indien van toepassing) op te nemen.

M1 Finance voor- en nadelen

Voordelen:

• M1 Finance rekent geen advieskosten en geen commissies voor de handel.
• Het platform combineert geautomatiseerd beleggingsbeheer met individuele effectenselectie.
• U kunt een account openen zonder geld en beginnen met beleggen zodra u minimaal $ 100 heeft ($ 500 voor IRA-accounts).
• Fractionele aandelen – aangezien u individuele aandelen in een taart opneemt, stelt M1 Finance u in staat om fracties van aandelen te kopen in plaats van hele aandelen. Dit stelt u in staat om een ​​taart volledig te diversifiëren, zelfs met een klein bedrag.
• U kunt rente verdienen op uw niet-belegde contanten en 1% cashback op aankopen die zijn gedaan met de Visa-betaalpas als u een M1 Plus-account opent.
• De mogelijkheid om geld op uw rekening te lenen tegen rentetarieven die ver onder de marktrente liggen.

nadelen:

• Er is geen mogelijkheid om in beleggingsfondsen te beleggen.
• Hoewel u individuele aandelen in uw taarten kunt houden, kunt u ze niet verhandelen zoals u zou doen met een traditionele effectenrekening.
• M1 Finance is alleen bereikbaar via in-app e-mail. Er wordt geen telefonisch contact voor livechat aangeboden.
• M1 Finance biedt geen oogst van belastingverliezen, wat een gebruikelijk kenmerk wordt van veel robo-adviseurs.
• M1 Finance is geen handelsaccount (maar dat is ook niet de bedoeling).

Aan de slag met M1 Finance

Moet u een rekening openen bij M1 Finance?

Als u gefascineerd bent door het idee van robo-adviseurs en hun vermogen om uw investeringen voor u te beheren, maar je houdt er niet van om het idee op te geven om je eigen investeringen te kiezen - M1 Finance is het investeringsplatform voor jou. U kiest de investeringen die u doet, in overeenstemming met zelfgestuurd beleggen, en het platform zorgt voor de mechanica van het beheer van uw portefeuille. Het is de perfecte mix tussen robo-adviseur en zelfgestuurd beleggen.

U kunt een rekening openen zonder geld en deze financieren met loonstortingen. En het beste van alles is dat het u absoluut niets kost om te investeren.

Als uw primaire interesse echter ligt bij het handelen in individuele aandelen of zelfs bij daghandel, dan is M1 Finance geen platform voor u.

Wilt u meer informatie of wilt u zich aanmelden voor de beleggingsdienst, ga dan naar de M1 Finance-website.