Als u uw 401 (k) in een Rollover IRA wilt omzetten, is dit een van de beste tijden om te profiteren van promoties voor effectenmakelaars.
Effectenmakelaars bieden promoties die in de duizenden dollars kunnen oplopen, omdat ze weten dat u duizenden dollars naar uw nieuwe account kunt brengen. Ze zijn altijd op zoek naar nieuwe deposito's, net als banken, en ze betalen je omdat ze weten dat het verhuizen van een IRA veel werk is. Zodra u het naar een nieuw effectenaccount verplaatst, is de kans groot dat u een tijdje bij dat account blijft.
Het beste van alles is dat het voor u gratis geld is dat geen onmiddellijke fiscale gevolgen heeft, omdat een Rollover IRA een fiscaal uitgesteld investeringsvehikel is. Iedereen wint!
Deze aanbiedingen veranderen altijd, dus als je er een ziet die je leuk vindt, wil je er meteen van profiteren. We zullen proberen deze zo up-to-date mogelijk te houden.
We vertellen je de beste IRA rollover-promoties die je nu kunt krijgen, inclusief waar je op moet letten:
Inhoudsopgave
- Ally Invest - tot $ 3.500
- TD Ameritrade - tot $ 2.500
- Firstrade - tot $ 200
- Charles Schwab - tot $ 500
- Merrill Edge - tot $ 600 [VERLOPEN]
- Waar op te letten?
Ally Invest - tot $ 3.500
Dit aanbod is niet voor een Rollover IRA, maar het is zo sterk dat we het moesten vermelden. Het is voor een zelfgestuurd Ally Invest-account - u kunt een contante bonus krijgen van maximaal $ 3.500 op basis van hoeveel u stort. De enige vereiste is dat u de afgelopen 90 dagen geen Ally Invest-account had.
We vermelden ze eerst omdat ze verreweg de hoogste bonus hebben als je een grote effectenrekening hebt en het minimumbedrag om een bonus te krijgen is $ 10.000 - de meeste andere makelaars betalen alleen een bonus van $ 25.000 of meer.
Hier is de Ally Invest bonusstructuur:
| Storting of overschrijving Hoeveelheid |
Uw bonus |
|---|---|
| $10,000 – $24,999 | $100 |
| $25,000 – $99,999 | $250 |
| $100,000 – $249,999 | $300 |
| $250,000 – $499,999 | $600 |
| $500,000 – $999,999 | $1,200 |
| $1,000,000 – $1,999,999 | $2,000 |
| $ 2.000.000 of meer | $3,000 |
Ally Invest biedt gratis transacties en ACAT-vergoedingen tot $ 150 wanneer u $ 2.500 of meer overmaakt.
Meer informatie over Ally Invest
TD Ameritrade - tot $ 2.500
TD Ameritrade biedt altijd een geweldige promotie wanneer u een effectenrekening bij hen opent en deze is van toepassing op zowel IRA's als reguliere effectenrekeningen. De bonus is gebaseerd op hoeveel u op uw nieuwe account stort.
Hier is de bonusstructuur van TD Ameritrade:
- Stort $ 250.000 - $ 499.999, ontvang $ 350 contant
- Stort $ 500.000 - $ 999.999, ontvang $ 700 contant
- Stort $ 1.000.000 - $ 2.000.000, ontvang $ 1.500 contant
- Stort $ 2.000.000+, ontvang $ 2.500 contant
TD Ameritrade is een van de makelaars die ook gratis transacties aanbiedt, maar er is geen terugbetaling van ACAT-kosten.
Ook, in de kleine lettertjes: "De aanbieding is niet geldig op belastingvrije trusts, 401 (k) -accounts, Keogh-plannen, winstdelingsplannen, geldaankoop plannen, rekeningen beheerd door TD Ameritrade Investment Management, LLC, TD Ameritrade Institutionele rekeningen of huidige TD Ameritrade rekeningen.”
Meer informatie over TD Ameritrade
Firstrade - tot $ 200
Firstrade had vroeger een genereus aanbod voor zowel roll-over IRA's als nieuwe accounts. Ik bewaar deze verlopen aanbieding hier voor het geval het terugkomt (en als referentie). Om het te krijgen, opent u gewoon een account, stort u minimaal $ 5.000 en krijgt u een contante bonus.
Hier is de Firstrade-bonusstructuur:
- Stort $ 5.000 - $ 9.999, ontvang $ 25 contant
- Stort $ 10.000 - $ 24.999, ontvang $ 50 contant
- Stort $ 25.000 - $ 49.999, ontvang $ 100 contant
- Stort $ 50.000 - $ 99.999, ontvang $ 200 contant
- Stort $ 100.000 - $ 249.999, ontvang $ 300 contant
- Stort $250.000+, ontvang $600 cash
Firstrade biedt ook gratis transacties en ACAT-vergoedingen tot $ 200 wanneer u overstapt. De ACAT-terugbetaling is momenteel het enige actieve aanbod voor Firstrade.
Meer informatie over Firstrade
Charles Schwab - tot $ 500
Charles Schwab heeft een verwijs-een-vriend-programma waar u een bonus kunt krijgen voor het overdragen van activa, zolang een bestaande klant u doorverwijst. Helaas ken ik niemand met een account, dus ik kan dit niet voor je instellen.
Dit is de bonusstructuur van Charles Schwab:
- Stort $ 1.000 - $ 24.999, ontvang $ 100 contant
- Stort $ 25.000 - $ 49.999, ontvang $ 200 contant
- Stort $ 50.000 - $ 99.999, ontvang $ 300 contant
- Stort $100.000+, ontvang $500 cash
De persoon die de verwijzing doet, krijgt helaas niets. De onderstaande link vertelt u meer over het programma, maar u zult nog steeds iemand moeten vinden om u door te verwijzen.
Meer informatie over het aanbod van Charles Schwab
Merrill Edge - tot $ 600 [VERLOPEN]
Merrill Edge, een bedrijf van de Bank of America, heeft een aantrekkelijk aanbod van maximaal $ 600 als u een nieuwe Merrill Edge Self-Directed brokerage-account opent. Laat u niet misleiden door de titel, een Merrill Edge IRA en een Merrill Edge Cash Management Account komen in aanmerking. In de IRA-categorie omvat dit ook Rollover-, Traditionele, Roth- en SEP-IRA-accounts voor alleen de eigenaar.
Dit is de bonusstructuur van Merrill Edge:
- Stort $ 20.000 - $ 49.999, ontvang $ 100 contant
- Stort $ 50.000 - $ 99.999, ontvang $ 150 contant
- Stort $ 100.000 - $ 199.999, ontvang $ 250 contant
- Stort $200.000+, ontvang $600 contant
Merrill Edge biedt gratis transacties, maar er is geen terugbetaling van ACAT-kosten.
Meer informatie over Merrill Edge
Waar op te letten?
De meeste makelaars zijn hetzelfde. Ze hebben vergelijkbare technologie, marktonderzoek, vergelijkbare apps en handelsuitvoeringssnelheden - geen van deze is een onderscheidende factor. Wat u wilt, is een goed ontworpen interface, zodat u eenvoudig kunt doen wat u moet doen zonder door een wirwar van menu's te hoeven navigeren. Omdat het een Rollover IRA is, is zelfs de belastingaangifte geen probleem, omdat belastingen op vermogenswinsten worden uitgesteld.
Waar moet je dan op letten?
vergoedingen. Heeft de makelaardij een minimum saldovereiste en brengt het onderhoudskosten in rekening? De meeste vereisen geen minimum of vereisen een jaarlijkse vergoeding, maar sommige doen dat nog steeds, dus houd het in de gaten.
Normaal gesproken zijn er kosten verbonden aan het overdragen van activa van de ene makelaardij naar de andere. Bij een volledige overdracht van activa staat de vergoeding bekend als een ACAT-overdracht. ACAT is het systeem dat wordt gebruikt om de activa over te dragen en de vergoeding kan behoorlijk hoog zijn. Sommige makelaars vergoeden die vergoeding wanneer u geld overmaakt, terwijl andere dat niet doen. Dit kan in uw bonusuitbetaling snijden.
U kunt dit voorkomen door uw vermogen te liquideren, contant geld over te maken en terug te kopen. Aangezien het een IRA is, zou dit geen belastbare gebeurtenis veroorzaken, maar u investeert het geld niet langer tijdens de overdrachtsperiode. Uit de markt zijn, vooral in periodes van extreme volatiliteit, kan riskant zijn.
Dit is minder een probleem bij een rollover omdat u in de meeste gevallen uw posities liquideert, een cheque krijgt of overschrijving, en deponeer dat in de nieuwe Rollover IRA. U hebt 60 dagen om die cheque ook in uw rollover IRA te storten, maar dit is vaak geen probleem als u er bovenop blijft. Twee maanden is een lange tijd.
Ten slotte wordt de bonus niet beschouwd als uw bijdragen wanneer u deze ontvangt. Wanneer u aan de bonusverplichtingen voldoet, zal het account de bonuscontanten verdienen als "dividend of rente" en zijn er geen fiscale gevolgen. Het is alsof een van uw bezittingen u dividenden of rente heeft betaald.
Als u dit allemaal in gedachten houdt, kunt u profiteren van een Rollover IRA-bonus en extra geld verdienen aan uw IRA.