Verlaagt het controleren van uw kredietscore uw beoordeling?

Klaar voor goed nieuws? Als u uw credit score wilt controleren, kunt u dit doen zonder dat u zich zorgen hoeft te maken over het verlagen ervan.

Dus waarom is het zo gebruikelijk om te denken dat dit zal gebeuren?

Het is gemakkelijk om te zien waar de verwarring vandaan komt, dus laten we eens kijken naar wat een kredietscore is, waarom het controleren van een kredietscore geen slechte zaak is en waar kredietschade eigenlijk vandaan kan komen.

Kredietscores: een opfriscursus

Allereerst: een kredietscore is een getal op basis van een kredietrapport dat schuldeisers helpt te bepalen hoe riskant het zou zijn om geld aan een lener te lenen.

Het risiconiveau beïnvloedt of een aanvrager krediet krijgt, en zo ja, de voorwaarden en het rentepercentage. Het hebben van een hoge kredietscore kan het veel gemakkelijker maken om een ​​lening af te sluiten en gunstigere rentetarieven te krijgen, of om toestemming te krijgen om een ​​appartement te huren.

De informatie in een kredietrapport bepaalt een kredietscore. De volgende factoren zijn van invloed op een kredietscore:

• Betaalgeschiedenis
• Uitstekende balansen
• Lengte van kredietgeschiedenis
• Aanvragen voor nieuwe kredietrekeningen
• Soorten kredietrekeningen (zoals hypotheken of creditcards)

Consumenten hebben eigenlijk niet slechts één credit score; ze hebben meerdere. Scores worden berekend door kredietinformatiebureaus die kredietrapporten bijhouden. Kredietverstrekkers kunnen ook hun eigen interne kredietscoresystemen gebruiken.

Verlaagt het controleren van uw kredietscore deze?

Nee.

Er zijn veel misvattingen over kredietscores, en een van de grootste is dat het controleren van iemands kredietscore deze zal verlagen. Dit is gewoon, en gelukkig, niet waar.

Als u uw credit score één keer of zelfs meerdere keren controleert, wordt deze niet beschadigd. Het aanvragen van een kopie van een kredietrapport zal ook geen kredietscore schaden.

Het is zelfs goed om uw kredietrapport en score goed in de gaten te houden. Het kan met name handig zijn om af en toe een kredietrapport te bekijken om er zeker van te zijn dat er geen fouten zijn waardoor de score zou kunnen dalen.

Wat kan een kredietscore verlagen?

Bepaalde kredietaanvragen van externe partijen, zoals kredietverstrekkers en creditcarduitgevers, zijn van invloed op een kredietscore.

Je hebt waarschijnlijk wel eens gehoord van zachte en harde 'trekjes' of, formeel, zachte en harde vragen. Alleen harde vragen - een volledige controle van de kredietgeschiedenis - hebben invloed op een kredietscore.

Voorbeelden van zachte vragen

• U controleert uw eigen kredietrapport
• Een verzekeraar trekt krediet voor een offerte
• Een bedrijf bekijkt een kredietrapport tijdens een antecedentenonderzoek
• Je probeert te zijn geprekwalificeerd voor een persoonlijke lening of hypotheek
• Een uitgever van een creditcard of verzekering stuurt een vooraf gescreende aanbieding, ook wel een "vooraf goedgekeurde" aanbieding genoemd

Voorbeelden van harde vragen

Je solliciteert voor een:
• Hypotheek
• Autolening
• Kredietkaart
• Studenten lening
• Persoonlijke lening
• Verhuur

Harde onderzoeken kunnen twee jaar op een kredietrapport blijven staan, hoewel ze meestal slechts één jaar van invloed zijn op kredietscores.

Meerdere harde vragen in een kort tijdsbestek kunnen ervoor zorgen dat een klant een groter risico lijkt te lopen, omdat dit kan duiden op de intentie om schulden op te bouwen.

Aan de andere kant, als u op zoek bent naar een autolening of hypotheek, worden meerdere vragen over het algemeen als één geteld voor een bepaalde periode, meestal 14 tot 45 dagen. De uitzondering is over het algemeen niet van toepassing op creditcardaanvragen.

Consumenten kunnen deze vragen op hun kredietrapport zien.

Wanneer een kredietrapport controleren?

Consumenten zouden moeten overwegen om hun kredietrapport minstens één keer per jaar te controleren om er zeker van te zijn dat er geen fouten zijn die hun kredietscore schaden en dat hun rapport volledig up-to-date is. Regelmatige controles kunnen consumenten ook waarschuwen voor fraude en identiteitsdiefstal.

Het kan ook slim zijn om een ​​kredietrapport te controleren voordat u een grote aankoop doet waarvoor een lening nodig is.

Dit kan zelfs nuttig zijn bij het zoeken naar een baan, aangezien sommige werkgevers de kredietgeschiedenis bekijken bij het in dienst nemen.

Zijn gratis kredietrapporten veilig?

Consumenten hebben recht op een gratis (en volledig veilig!) kredietrapport eenmaal per jaar van de drie grote kredietrapportagebureaus:

• Equifax
• Experian
• TransUnion

Er zijn een paar manieren om toegang te krijgen tot deze gratis rapporten.

Online op AnnualCreditReport.com.
Telefonisch op (877) 322-8228.
Per post. Na het downloaden en invullen van het Aanvraagformulier Krediet Jaarverslag kunnen consumenten het ingevulde formulier opsturen naar:

Verzoekservice voor jaarlijkse kredietrapportage
postbus Doos 105281
Atlanta, GA 30348-5281

Opmerking: deze gratis jaarlijkse kredietrapporten bevatten geen kredietscores. Ze zijn bedoeld om een ​​persoon in staat te stellen de nauwkeurigheid te garanderen en te controleren op identiteitsdiefstal.

Om het krediet het hele jaar door te controleren, kan het een goed idee zijn om de verzoeken voor deze gratis rapporten te spreiden, maar ze allemaal tegelijk aanvragen is prima.

Nadat u uw gratis kredietrapport voor het jaar van een specifiek rapportagebedrijf hebt ontvangen, kunt u later een ander rapport aanvragen, maar daarvoor moet u betalen.

Aanvullende gratis rapporten zijn beschikbaar voor diegenen die een "nadelige actie" hebben ervaren vanwege hun kredietrapport, werkloos zijn en bepaalde andere situaties.

De afhaalmaaltijden

Verlaagt het controleren van uw credit score het? Helemaal niet, en het is zelfs een goed idee om uw kredietlandschap in de gaten te houden. Uw eigen vragen zijn anders dan die van buitenaf.

Wat is er beter dan een gratis kredietrapport? Gratis monitoring van uw credit score, met wekelijkse updates. Wat is nog beter? Een plek om dat te doen en al uw activa, passiva en financiële doelen te beheren.

dat is SoFi-relais, een app met een schat aan voordelen.

Hier is er nog een: een gratis gesprek met een financieel planner, die uw belangen voor ogen moet houden.

Dit verhaal verscheen oorspronkelijk op SoFi.