Bent u lid van de “Niet-spaardersclub”?
Volgens een onderzoek van GoBankingRates uit 2017 heeft de overgrote meerderheid van de jonge Amerikanen minder spaargeld dan zou moeten. Maar liefst 36% heeft $ 0.
De kans is groot dat jij of iemand in je omgeving tot deze groep behoort... zonder geld gereserveerd voor een comfortabel pensioen - laat staan een noodfonds voor het geval je leidingen lekt of je spatbord eraf valt.
Ik ben hier niet om te schelden of te oordelen... maar ik ben hier om te inspireren. Dus als je bent zoals veel millennials die het moeilijk vinden om geld opzij te zetten, lees dan verder. Ik heb een plan voor je. (En als u dichter bij de pensioengerechtigde leeftijd bent, we hebben jou ook gedekt.)
In deze gids:
Waarom sparen mensen niet?
Sommige mensen denken dat ze niet kunnen sparen omdat ze al hun inkomen nodig hebben om de huur of hypotheek te betalen, voedsel te kopen en andere levensbehoeften te dekken. Hoewel dat voor sommigen geldt, kunnen de meesten van ons elke maand een klein beetje opzij zetten.
Als je van salaris naar salaris leeft, zou je kunnen aannemen dat het kleine bedrag dat je zou kunnen sparen niet genoeg zou zijn om een verschil te maken en daarom de moeite niet waard zou zijn. Het is gemakkelijker om het probleem te negeren, wat creditcardschuld op te bouwen om dingen te kopen die je nu wilt en te hopen dat het ooit goed zal komen.
Voor het geval je het nog niet hebt gehoord: 'hoop' is geen goede strategie.
Het ontwikkelen van een regelmatige gewoonte om regelmatig te sparen en te beleggen - zelfs een klein beetje geld - gedurende een lange periode, kan echt een groot verschil maken in uw financiële leven.
Heck, we hebben zelfs een aantal apps beoordeeld die hierbij helpen, zoals eikels, Stash, en Cijfer. We houden vooral van Digit omdat het heel gemakkelijk is om op te slaan. Het enige wat u hoeft te doen is uw bankrekening te koppelen en Digit doet de rest. U zult waarschijnlijk niet eens merken hoeveel kleingeld Digit automatisch voor u opslaat, waardoor het een echte set wordt en vergeet het maar om rijkdom op te bouwen.
Maar je hebt geen app nodig om te begrijpen waarom het een beter idee is om elke maand een klein bedrag te sparen dan alles wat je hebt uit te geven of — slok — je creditcard te gebruiken om meer te kopen dan je je kunt veroorloven. Zelfs als je echt dat paar schoenen wilt of het gevoel hebt dat je een avondje uit in de stad verdient.
Besteed het of bewaar het - wat zou u doen?
Oké, laten we ons twee vrienden van midden twintig voorstellen, Sarah Saver en Sam Spender. Beiden verdienen hetzelfde inkomen en betalen hetzelfde bedrag voor hun huur, nutsvoorzieningen, mobiele telefoons en vervoer.
Op een dag komt een mysterieuze vreemdeling naar hen toe en zegt: 'Ik ga jullie allemaal de komende vijf jaar elke maand $ 100 geven. Je mag met het geld doen wat je wilt. Aan het einde van jaar 5 hebben we een praatje.” Zoals je je misschien kunt voorstellen, accepteren ze allebei het aanbod.
Sarah investeert haar maandelijkse betalingen van $ 100 over een paar ETF's (exchange-traded funds), sommige met aandelen en sommige met obligaties. Ze verdient een jaarlijks rendement van 5% op het geld.
Sam besluit zijn $ 100 per maand uit te geven aan verschillende dingen die hij leuk vindt. In feite concludeert hij dat aangezien $ 100 per maand slechts $ 3,33 per dag is (gemiddeld), het geen kwaad kan om $ 100 extra per maand uit te geven met zijn creditcard. Wat is tenslotte het kwaad om een miezerige $ 3,33 per dag te lenen?
Vijf jaar gaan voorbij. De mysterieuze vreemdeling verschijnt weer en vraagt Sarah en Sam om te beschrijven hoe ze het geld hebben gebruikt dat hen is gegeven, in totaal $ 6.000 elk. Sarah meldt dat ze nu meer dan $6.800 op haar beleggingsrekening heeft staan. Sam geeft toe dat hij alles en nog veel meer heeft uitgegeven; hij heeft meer dan $ 1.100 aan rentelasten betaald en is nu bijna $ 2.300 verschuldigd op zijn creditcard. Hij heeft geen spaargeld.
Wees je eigen mysterieuze vreemdeling
Wat heeft dit verhaal voor zin als het hoogst onwaarschijnlijk is dat een vreemde je de komende vijf jaar elke maand $ 100 zal geven?
Ik wed dat je elke maand je eigen $ 100 kunt bedenken, alleen. Je kunt je eigen mysterieuze vreemdeling zijn.
Vergeet niet dat het slechts $ 3,33 per dag is. Dat is eenvoudig. In plaats van een frisdrank of ijsthee te bestellen bij de lunch of het diner, drink je water. Sla de chique mokka/latte op weg naar je werk over. Ga je afhaalmaaltijd afhalen in plaats van laten bezorgen. (Vermijd de bezorgkosten!) Maak er een wedstrijd van om te zien hoe u kunt besparen op uw reguliere uitgaven met slechts $ 3,33 per dag.
Neem nu die $ 100 die u elke maand bespaart en meld u aan voor onze aanbevolen microbesparings-app, Acorns. U kunt al beginnen voor slechts $ 1 per maand.
Met eikels, kunt u de app zo instellen dat u elke maand automatisch € 100 van uw bankrekening investeert. Maar dat is niet alles - u kunt ook een programma gebruiken met de naam Round-Ups. Hiermee rondt u het wisselgeld af van elke aankoop die u doet met een aangesloten betaalpas en investeert u dat bedrag ook. Dus als je een koffie van $ 1,19 voor jezelf koopt bij McDonald's, rondt Acorns het af naar $ 2 en investeert die extra 81 cent.
Uw geld wordt belegd in diverse indexfondsen, dus u loopt niet het risico alles op één aandeel te verliezen.
U kunt zien hoe dit "micro-beleggen" snel begint op te lopen.
U kunt meer manieren bekijken om te besparen met Acorns hier. En u kunt een pensioenrekening en een betaalrekening krijgen voor slechts $ 3 per maand. Dat vergroot uw besparingspotentieel op lange termijn.
Bovendien kunt u met hun Smart Deposit-functie een deel van uw salaris opzij zetten op uw betaal-, beleggings- of pensioenrekening. En als u zich nu aanmeldt voor directe storting en twee stortingen krijgt, kunt u $ 75 krijgen.
Bottom Line
Dankzij de kracht van samengestelde renteAls u vanaf uw midden twintig tot uw pensioen op 65-jarige leeftijd slechts $ 100 per maand belegt, kunt u eindigen met $ 83.500... en mogelijk meer. Je hebt geen mysterieuze vreemdeling nodig om op het pad naar redding te komen. Als je het wilt, heb je de mogelijkheid om $ 100 per maand - $ 3,33 per dag - in de loop van de tijd om te zetten in echt geld.
Laten we dus niet alleen de "Non-savers Club" verlaten, maar de lidmaatschapskaart in miljoenen stukjes scheuren.