Toen ik afstudeerde, had ik ongeveer $ 25.000 aan studieleningen.
De overgrote meerderheid waren Stafford Loans met een lage rente, maar ik had een Perkins Loan met een hogere rente.
Ik wist dat de snelste manier om mijn leningen af te lossen was om eerst de hoogste rentetarieven aan te pakken en vervolgens over te gaan naar de lagere rentetarieven.
Het is een kwestie van simpele wiskunde.
Smart Wallet Hackers weten echter dat soms de beste manier niet altijd de "wiskundig optimale" manier is. Persoonlijke financiën zijn net zo persoonlijk als financiën en de menselijke psychologie staat vaak in de weg van onze beste bedoelingen (denk aan die desserts die je 's avonds laat eet terwijl je denkt dat niemand dat is aan het kijken!).
Daarom zeggen we altijd dat de beste manier, de snelste manier, de Wallet Hacker Way is die werkt.
Inhoudsopgave
- Conventionele wiskundige manier
- Schulden sneeuwbal
- Hoeveel kost de schuldensneeuwbal?
- Stop daar niet!
Conventionele wiskundige manier
Iedereen die cijfers kan vergelijken, weet dat je eerst de hogere renteschuld aflost. Zo simpel is het.
Als je het op een andere manier doet, is het niet de goedkoopste (laagst betaalde rente) manier.
Maar is dit de beste manier?
Als je denkt dat je het kunt, is dit de beste manier.
Maar voor veel mensen is het niet zo eenvoudig. Voor sommigen is de schuldensneeuwbal misschien beter.
Schulden sneeuwbal
Laten we zeggen dat je denkt dat je het niet kunt of dat je het op deze manier hebt gedaan en dat je je stil voelt. Geef de schulden sneeuwbal een poging.
gepopulariseerd door Dave Ramsey, is de schuldensneeuwbal een magisch eenvoudig concept.
Betaal de minima op elke schuld die je hebt en pas het extra toe op je kleinste schulden. Wanneer die schuld is afgeschreven, past u dat geld toe op de volgende kleinste schuld. Uw betalingen sneeuwballen omdat u elke maand hetzelfde betaalt, u schulden steeds sneller aflost. Je schrapt die schuld van de lijst, je ziet vooruitgang en nu word je geïnspireerd om nog harder te werken.
Dat is psychologie.
Laten we zeggen dat je drie schulden hebt, $ 500 @ 3%, $ 2.000 @ 5% en $ 5.000 tegen 15%.
Conventionele wijsheid zegt dat je eerst de hoogste renteschuld aflost, het beest van $ 5.000, en dan naar de $ 2.000 en dan de $ 500 werkt.
Snowball zegt dat je eerst de $ 500 vecht, degene die je als eerste gaat uitschakelen, en vervolgens die betalingen toepast op de schuld van $ 2000. Nadat je de $ 2.000 hebt uitgeschakeld, pas je de betalingen toe aan het monster van $ 5.000.
Als je het omgekeerde deed, zou je in diezelfde hoeveelheid tijd maar de helft van de $ 5.000 (ongeveer) gedaan hebben en heb je nog steeds elke maand drie rekeningen in je mailbox. Je boekt optimale financiële vooruitgang, maar het voelt niet zo. Het voelt alsof je nog steeds drie schulden hebt en ze verpletteren je.
De beste manier is de manier die werkt. Als je het moeilijk hebt, is dit het proberen waard.
Hoeveel kost de schuldensneeuwbal?
Het hangt af van uw betalingen en de relatieve rentetarieven.
Laten we die drie schuldsituatie opnieuw nemen ($ 500 @ 3%, $ 2000 tegen 5% en $ 5000 tegen 15%) en je kunt $ 500 aan schulden in een jaar betalen.
Zonder te nauwkeurig te worden op de rekenkunde, kost het je het verschil in rente op $ 500 tussen de hoogste renteschuld (wat wiskunde je zou vertellen om eerst te betalen) en het kleinste geleende bedrag (wat de sneeuwbal van de schuld je vertelt om te doen) betalen).
Dat is 12% van $ 500 of $ 60.
$ 60 is niet slecht om je op het goede spoor te houden.
Stop daar niet!
Als u uw schuld aflost, stop dan niet!
U kunt die betalingen nu aannemen en verander ze in een rijkdomssneeuwbal. Je bent zo ver gekomen, nu is het tijd om echt rijkdom op te bouwen en geld te verdienen met deze geweldige gewoonten die je hebt ontwikkeld.