Als u medische rekeningen heeft die u niet kunt betalen, zullen deze waarschijnlijk op uw kredietrapport terechtkomen. Dit heeft een negatieve invloed op uw credit score, dus het is goed om dit zo snel mogelijk te regelen.
Zorg er eerst voor dat de rekening legitiem is en de juiste processen heeft doorlopen voordat deze op uw tegoed wordt vermeld. Vraag om een kopie van de rekening en praat met uw verzekeringsmaatschappij over waarom ze niet hebben betaald. Als de rekening klopt en de verzekering niet kan helpen, probeer dan een betalingsregeling te treffen met het incassobureau.
Als u een rekening heeft die u niet kunt betalen, maar die nog niet naar de incasso is gegaan, kijk dan of het ziekenhuis een betalingsplan kan uitwerken of dat ze een schuldkwijtscheldingsprogramma hebben. Dat kan voorkomen dat het ooit naar collecties gaat.
Wat gebeurt er als een medische rekening naar incasso's gaat?
Als u medische rekeningen heeft die u niet hebt betaald, kunnen ziekenhuizen, klinieken en artsen hun factureringsafdelingen laten werken om u te laten betalen. Maar wat als u niet kunt of wilt betalen. Of de arts of kliniek kan u niet bereiken. Misschien hebben ze onjuiste contactgegevens en blijven brieven en telefoontjes onbeantwoord. Wat gebeurt er op dat moment?
Ziekenhuizen, klinieken en dokterspraktijken rapporteren doorgaans niet rechtstreeks aan kredietbureaus. Maar uiteindelijk zullen ze waarschijnlijk onbetaalde medische rekeningen naar incassobureaus sturen. De incassobureaus zullen dan proberen u de medische rekening te laten betalen.
Betaalt u de medische rekening nog steeds niet of kan de incassomedewerker u niet bereiken, dan meldt het incassobureau het onbetaalde goed bij kredietbureaus.
En medische incasso's hebben, net als andere incasso-items, een negatief effect op uw kredietrapport. Ze kunnen van invloed zijn op uw vermogen om krediet te krijgen, en ze kunnen van invloed zijn op de rente die u betaalt wanneer u krediet krijgt. Hier is hoe lang negatieve informatie op uw tegoed blijft staan.
Welke invloed heeft een item uit medische collecties op mijn tegoed?
Kredietverstrekkers gebruiken scoremodellen van kredietbureaus om te bepalen of ze u krediet geven en welke rente ze u in rekening brengen. FICO 9, het meest recente FICO-scoremodel en andere scoremodellen zoals VantageScore 3.0 en 4.0, wegen niet zo zwaar op medische collecties als oudere scoremodellen zoals FICO 8.
Dat betekent dat met de nieuwere scoremodellen medische incasso's mogelijk niet zo'n grote invloed hebben op uw kredietscore.
Niet alle kredietverstrekkers gebruiken echter de nieuwere, bijgewerkte scoremodellen. Met eerdere modellen zoals FICO 8 hebben medische incasso's net zo'n grote invloed op uw kredietscore als andere soorten incasso's.
En aangezien betalingsgeschiedenis de grootste factor is die van invloed is op uw kredietscore, kan het hebben van onbetaalde rekeningen van welke aard dan ook grote invloed hebben op uw kredietscore, ongeacht naar welk scoremodel u kijkt.
Daarom is het belangrijk om medische incasso's (en andere soorten incasso's) zo snel mogelijk op te lossen. Hoe kan je dat doen?
Hoe u medische incasso's uit uw kredietrapport kunt verwijderen
De eerste stap die u moet nemen terwijl u werkt aan het verwijderen van medische incasso's uit uw kredietrapport, is om te zien of het gerapporteerde incasso-item er in de eerste plaats zou moeten zijn. Er zijn verschillende gevallen waarin medische collecties niet op een kredietrapport mogen staan, zoals:
- Als een medisch verzamelobject ouder is dan zeven jaar
- Als het afhaalitem minder dan 180 dagen oud is
- Wanneer de verzekering de rekening had moeten betalen (of heeft betaald)
- In het geval van factureringsfouten
Als een medisch verzamelitem ouder is dan zeven jaar, schrijf dan een brief aan elk van de kredietbureaus met het verzoek om het item te verwijderen vanwege de leeftijd van het item. Als ze het niet verwijderen, volg dan op totdat ze het doen.
U kunt ook uw verzekeringsmaatschappij bellen om te vragen of zij de rekening hebben betaald. Als dat het geval is, vraag hen dan om u een brief te sturen waarin de betaling van de rekening wordt bevestigd. Zodra u de brief hebt ontvangen, neemt u een kopie van de brief en stuurt u deze naar kredietbureaus. Vraag hen het incasso-item te verwijderen zoals het is betaald.
De 180-dagenregel
Rapportagebureaus van kredietbureaus hebben ook een regel met betrekking tot medische incasso's: ze wachten 180 dagen voordat ze aan uw kredietrapport worden toegevoegd. Deze regel is er om consumenten de kans te geven de rekening te betalen.
Medische rekeningen vallen in een andere categorie dan andere rekeningen. Omdat bij de betaling van medische rekeningen verzekeringsmaatschappijen betrokken zijn, gebeuren er vaak fouten in de betalingsstatus.
En werken met verzekeringsmaatschappijen om een medische rekening betaald te krijgen, kan ontmoedigend zijn. De 180-dagenregel is er om debiteuren te helpen bij het bepalen van de legitimiteit van een medische rekening.
Er kunnen echter fouten optreden en medische rekeningen bij het innen worden soms eerder gemeld dan zou moeten. Controleer dus de datum van de incasso en neem contact op met het kredietrapportagebureau als er een fout is.
Controleren op fouten bij het coderen van verzekeringen
Neem ten slotte contact op met uw verzekeringsmaatschappij als zij de rekening niet hebben betaald. Ontdek waarom ze het niet hebben betaald. Soms zijn er fouten, zoals codeerfouten, waardoor medische rekeningen niet voor betaling in aanmerking komen. Artsen en klinieken kunnen de code op de rekening wijzigen, opnieuw indienen en de verzekeringsmaatschappij kan deze betalen.
Controleren op factureringsfouten
Bovendien is de rekening misschien niet eens van jou. Zorg ervoor dat de services waarvoor u in rekening bent gebracht, daadwerkelijk hebben plaatsgevonden. Als u iets onnauwkeurigs op de rekening ziet, moet u ervoor zorgen dat het ziekenhuis of de kliniek deze aanpast. Dien vervolgens een geschil in bij de kredietbureaus en leg de situatie uit.
Als het afhaalitem nauwkeurig is
Als je na grondig onderzoek ontdekt dat de collectie klopt en echt van jou is, is het tijd om actie te ondernemen.
Bel het incassobureau en werk een afbetalingsplan uit. Zodra u een abonnement heeft, vraagt u hen of ze het item uit uw kredietrapport willen verwijderen. Als ze weigeren, vraag dan of ze het uit uw rapport willen verwijderen na een bepaald aantal tijdige betalingen, zoals drie of zes. Incassobureaus werken vaak graag samen met betalende klanten.
En weet dat er nog een andere reden is waarom een incassobureau bereid zou kunnen zijn om een item ook uit uw kredietrapport te verwijderen: in het geval van HIPAA-overtredingen.
Als dit allemaal niet werkt en je denkt aan kredietherstel, dan is hier: hoe kies je het beste bedrijf?.
HIPAA en medische incassopraktijken
Het is belangrijk om te weten dat de HIPAA-regelgeving van invloed kan zijn op de inning van medische schulden. HIPAA (Health Insurance Portability And Accountability Act) is gedeeltelijk ingevoerd om patiënten te beschermen tegen het ongeoorloofd delen van vertrouwelijke gezondheidsinformatie.
Artsen en klinieken moeten de HIPAA-voorschriften volgen bij de behandeling van patiënten. En incassobureaus moeten de HIPAA-voorschriften volgen bij het afhandelen van medische incasso's.
Volgens de wet mogen incassobureaus de diagnose en behandeling niet kennen van debiteuren van wie ze medische schulden proberen te incasseren. Als ze die informatie wel weten, betekent dit dat de medische zorgverlener (en mogelijk het incassobureau) mogelijk de HIPAA-wetten heeft overtreden.
Hoe weet ik of het incassobureau de HIPAA-wetten heeft overtreden?
De beste manier om erachter te komen of het incassobureau op de hoogte is van uw diagnose en de daaropvolgende behandeling voor die diagnose, is door hen te vragen om te bewijzen dat de rekening van u is.
In het geval dat u door verificatie van de schuld ontdekt dat het incassobureau op de hoogte is van uw diagnose en behandeling, heeft u zojuist een maas in de wet gevonden.
Vertel de vertegenwoordiger van het incassobureau dat ze deze informatie niet mogen kennen en dat ze in strijd zijn met de HIPAA-wetten. Beheerders van incassobureaus moeten weten dat dit soort overtredingen hen blootstelt aan een mogelijke rechtszaak - en uw onderhandelingspositie neemt plotseling toe. Leg uit dat u het item na volledige betaling volledig uit uw kredietrapport wilt verwijderen, in plaats van dat het item wordt gemarkeerd als een betaalde incasso.
Een betaald incasso-item op uw kredietrapport heeft nog steeds invloed op uw kredietwaardigheid en score. Als het bureau echter bereid is het incasso-item uit uw melding te verwijderen, is het alsof het nooit heeft bestaan.
Als een verzamelitem uit uw kredietrapport wordt verwijderd, doet dit wonderen voor uw kredietscore. Dus gebruik HIPAA-wetten als onderhandelingsinstrument als je kunt tijdens het opruimen van medische collectie-items.
Hoe u kunt voorkomen dat medische rekeningen op uw kredietrapport terechtkomen?
Natuurlijk is de beste manier om te voorkomen dat u te maken krijgt met medische incasso's op uw kredietrapport, om te voorkomen dat ze in de eerste plaats naar incasso's gaan. Hier zijn enkele tips om dat te doen.
Bel de medische zorgverlener in een vroeg stadium om te controleren of u het geld echt verschuldigd bent
Zodra u een medische rekening per post ontvangt, is het belangrijk om met de juiste mensen te praten om ervoor te zorgen dat de rekening echt legitiem is. Werk samen met de dienstverlener en uw verzekeringsmaatschappij om antwoorden te vinden op vragen zoals:
- Zijn alle services waarvoor ik wordt gefactureerd daadwerkelijk geleverd?
- Is de rekening via de verzekering verlopen?
- Zijn de diensten die de verzekering niet vergoedt correct gecodeerd?
Zodra u heeft geverifieerd dat u echt verantwoordelijk bent voor de rekening, kunt u stappen ondernemen om deze betaald te krijgen.
Onderhandelen met de factureringsafdeling van het ziekenhuis of de kliniek
Bij hogere rekeningen is het wellicht mogelijk om met de dienstverlener te onderhandelen. Praat met hen over kosten die opgeblazen lijken. Vraag naar betalingshulpprogramma's. En vraag of ze andere opties hebben om te onderhandelen over openstaande bedragen.
Zo niet, dan heb je altijd nog een andere optie.
Betaal de rekening of werk een betalingsplan uit
Als de rekening niet te hoog is voor uw budget of voor uw noodspaarrekening, betaalt u deze gewoon. Als volledige betaling echter geen optie is, zullen de meeste klinieken en ziekenhuizen met u samenwerken om een betaalbaar betalingsplan op te stellen.
Bel de factureringsafdeling van elke medische zorgverlener waaraan u geld schuldig bent. Vraag hen om u te helpen bij het uitwerken van een betalingsplan dat past bij uw budget. Betaal dan op tijd totdat de schulden volledig zijn betaald.
Wat als je een betalingsregeling hebt getroffen en je hebt toevallig een maand waarin je niet kunt betalen? Als dit gebeurt, bel dan zo snel mogelijk de provider en laat het hen weten.
Leg de situatie uit. Werk vervolgens om zo snel mogelijk weer op het goede spoor te komen met betalingen. U kunt mogelijk ook een andere optie nastreven: vergeving van medische schulden.
Komt u in aanmerking voor kwijtschelding van medische schulden?
Veel ziekenhuizen en klinieken bieden een soort van programma voor het kwijtschelden van medische schulden aan. In feite heb ik dit type programma zelf gebruikt. Kort nadat ik pas en onverwacht was gescheiden, moest ik uiteindelijk een galblaasverwijderingsoperatie ondergaan.
Nadat de ziektekostenverzekering hun deel had gedekt, bleef ik achter met meer dan $ 5.000 aan contante uitgaven. Ik heb hard gewerkt om de kosten te drukken, maar ik kwam niet ver.
Toen leerde ik over het kwijtschelden van medische schulden. Ik belde het ziekenhuis dat de operatie uitvoerde en vroeg of ze een programma hadden voor het kwijtschelden van medische schulden. Dat deden ze.
Er waren bepaalde inkomens- en andere kwalificaties waaraan men moest voldoen om voor het programma in aanmerking te komen. Als een thuisblijvende moeder met een beperkt inkomen, wist ik dat ik misschien in aanmerking zou komen.
Het aanvragen van het schuldkwijtscheldingsprogramma van het ziekenhuis was een beetje vervelend. Er waren formulieren om in te vullen en er was informatie om te verifiëren. Ik moest zelfs een paar keer proberen om het aanvraagproces goed te voltooien. Maar nadat het bestuur mijn aanvraag had beoordeeld, hebben ze alle $ 2.000 + kwijtgescholden die ik het ziekenhuis verschuldigd was. Wat een opluchting!
Als u worstelt met medische schulden, bel dan het ziekenhuis of de kliniek waaraan u geld schuldig bent en kijk of ze een programma hebben voor het kwijtschelden van medische schulden. Misschien niet, of je komt misschien niet in aanmerking, maar het kan zeker geen kwaad om het te proberen.
Conclusie
Het hebben van medische collecties op uw kredietrapport kan overweldigend zijn. Verzamelitems hebben invloed op uw kredietscore en veel kredietverstrekkers aarzelen om geld te lenen aan mensen met onbetaalde en achterstallige rekeningen.
Bovendien kan het hebben van een incasso-item op uw kredietrapport van invloed zijn op andere gebieden van uw leven. Potentiële werkgevers trekken vaak kredietrapporten op. En verzekeringsagentschappen zullen kredietrapporten bekijken om verzekeringstarieven te bepalen.
Als u medische incasso-items op uw kredietrapport heeft, gebruik dan de bovenstaande tips om ze op te ruimen en mogelijk helemaal te verwijderen. Werk eraan om uw kredietrapport sprankelend schoon te maken!