Twee jaar geleden ging ik online om mijn creditcardafschrift te controleren en ontdekte dat het saldo ongeveer $ 1500 hoger was dan ik dacht dat het was. Na verder onderzoek bleek uit mijn creditcardafschrift dat ik blijkbaar een reis naar Jamaica had gemaakt.
Nu ben ik een gekke drukke alleenstaande moeder van vier kinderen, en geloof me als ik je vertel dat ik het had geweten als ik naar Jamaica was geweest.
De FTC (Federal Trade Commission) ontving in 2019 meer dan 3 miljoen meldingen van creditcardfraude en identiteitsdiefstal. Dat betekent dat ik lang niet de enige ben die het slachtoffer is geworden van creditcardfraude.
Voor mij lijkt het slimmer om een echte baan te krijgen en elke maand een gegarandeerd verdiend inkomen te hebben dan het risico te lopen veroordeeld te worden voor creditcardfraude. Maar blijkbaar zijn duizenden criminelen het daar niet mee eens.
Hier zijn enkele andere statistieken over creditcardfraude die u misschien zullen verbazen, samen met enkele tips om uw creditcards en betaalpassen te beschermen tegen financiële fraudeurs.
Inhoudsopgave
- Statistieken over creditcardfraude
- Meest voorkomende creditcardfraude
- Identiteitsdiefstal en creditcardfraude voorkomen?
- Ken de wet
- Gebruik uw kaarten alleen op betrouwbare sites
- Websites niet toestaan uw creditcardgegevens op te slaan
- Controleer uw creditcard- en debetkaartrekeningen vaak
- Meld u aan voor waarschuwingen bij uw creditcardmaatschappij
- Overweeg om u aan te melden voor een kredietbewakingsservice
- Trek jaarlijks uw kredietbureaurapport op
- Gevolgtrekking
Statistieken over creditcardfraude
Elk jaar gaat er $ 2 miljard verloren via creditcardfraude: Het jaarlijkse rapport van de Federal Trade Commission Consumenten Sentinel Netwerk rapport geeft burgers een momentopname van de problemen die consumenten op de markt ervaren. Volgens het rapport van 2019 verloren Amerikanen alleen al in 2019 bijna $ 2 miljard aan creditcardfraude en identiteitsdiefstal.
Het Nilson-rapport vertelt ons dat in 2018 wereldwijd meer dan $ 27 miljard verloren is gegaan door creditcarddiefstal. Het is duidelijk dat het probleem van creditcardfraude niet verdwijnt.
Uw informatie verkoopt voor slechts een paar dollar:Experian-rapporten dat uw creditcardgegevens slechts tussen $ 5 en $ 110 kosten wanneer ze op het dark web worden verkocht.
De meeste creditcardfraude wordt gepleegd door mannen: De gemiddelde creditcardfraudeur is een 34-jarige Amerikaanse man. 49,4 procent had weinig of geen criminele geschiedenis
De VS is nummer 1 in creditcardfraude: Deze statistiek zal u misschien niet verbazen. Maar als u zich afvraagt welk land het hoogste percentage creditcardfraude onder zijn inwoners heeft, is het antwoord de Verenigde Staten.
Uit het rapport van Nilson bleek dat maar liefst 34 procent van de wereldwijde creditcardfraude in de VS plaatsvindt. onvoorzichtig of misschien is het gewoon omdat we meer winkelen, maar dat is een beangstigend aantal gezien onze bevolking vergeleken met de wereld als een geheel.
Nevada had het hoogste aantal fraudemeldingen per hoofd van de bevolking: In 2019 meldde Nevada 993 incidenten per 100.000 inwoners. Dit is logisch gezien de toeristenzaken die ze daar doen.
Californië had echter het hoogste aantal fraude-incidenten als geheel; ze meldden in 2019 meer dan 243.000 gevallen van fraude, terwijl Nevada 27.463 meldde. Omgekeerd had South Dakota het laagste aantal fraudemeldingen per hoofd van de bevolking, namelijk 366.
47% van de Amerikanen heeft te maken gehad met creditcardfraude: In feite is meer dan 47 procent van de Amerikanen de afgelopen vijf jaar het slachtoffer geweest van creditcardfraude. Creditcardfraude kan worden gedefinieerd als iemand die uw creditcard gebruikt zonder autorisatie of iemand die een kaart op uw naam opent zonder autorisatie.
21% van de Amerikanen heeft te maken gehad met bankpasfraude: Naast de hoge cijfers voor creditcardfraude, is meer dan ⅕ van de Amerikanen (21 procent) de afgelopen vijf jaar het slachtoffer geweest van debetkaartfraude. Hoewel er niet zoveel fraude wordt gepleegd met compromissen met debetkaart als met compromissen met creditcards, zijn de cijfers nog steeds alarmerend.
Meest voorkomende creditcardfraude
Een nieuwe rekening openen op naam van iemand anders: Uit het FTC-rapport van 2019 bleek dat bij 88% van de meldingen van creditcardfraude criminelen nieuwe kredietrekeningen op naam van iemand anders openden.
Om die reden wil je er zeker van zijn dat je op een officiële creditcardsite bent voordat je een nieuwe creditcard opent.
Creditcard skimmen: Dit is wanneer een crimineel uw creditcard steelt informatie, in plaats van de eigenlijke creditcard, en gebruikt deze vervolgens om frauduleuze aankopen te doen, een beetje zoals wat mij is overkomen met de Jamaicaanse vakantie.
Identiteitsdiefstal en creditcardfraude voorkomen?
Laten we het nu hebben over manieren waarop u creditcardfraude en identiteitsdiefstal kunt voorkomen. Hier zijn wat suggesties.
Ken de wet
Het kennen van de wet is belangrijk om uw financiële verliezen door creditcardfraude te voorkomen en te minimaliseren. Gelukkig heeft de regering twee wetsvoorstellen uitgevaardigd om burgers te beschermen tegen verlies van creditcards en betaalpassen.
De Fair Credit Billing Act (FCBA) beperkt uw aansprakelijkheid voor creditcardfraude in veel gevallen tot maximaal $ 50. U bent echter ontheven van alle aansprakelijkheid als u uw kaart als gestolen meldt voordat deze wordt gebruikt.
Waar uw kaartgegevens zijn gestolen, maakt ook een verschil. Als uw kaart persoonlijk is gestolen, staat de aansprakelijkheidslimiet van $ 50. Omgekeerd, als uw kaartnummer is gestolen (maar niet de kaart zelf), bent u niet verantwoordelijk voor de kosten.
Als het gaat om debetkaartfraude, zijn er ook noodmaatregelen om u te beschermen. De Electronic Fund Transfer Act (EFTA) beschermt u tegen elke aansprakelijkheid voor fraude als u de kaart als gestolen meldt voordat deze wordt gebruikt.
Als u de kaart als gestolen meldt nadat deze is gebruikt, varieert uw aansprakelijkheidsniveau afhankelijk van de timing. Als u de kaart binnen twee dagen na gebruik als gestolen meldt, is uw maximale aansprakelijkheid $ 50.
Als u de kaart meer dan twee dagen, maar minder dan 60 dagen nadat uw afschrift naar u is verzonden, als gestolen meldt, leidt dit tot een maximale aansprakelijkheid van $ 500 voor de kaarthouder.
Als u de kaart meer dan 60 dagen nadat uw afschrift is gemaild als gestolen meldt, staat u op het spel voor alle frauduleuze kosten voor alle rekeningen die aan de bankpas zijn gekoppeld.
Met andere woorden, controleer uw accounts regelmatig op frauduleuze activiteiten en meld verdachte activiteiten onmiddellijk.
Gebruik uw kaarten alleen op betrouwbare sites
Ik heb dit hierboven al een beetje aangeroerd, maar het is het vermelden waard. Gebruik uw creditcard alleen op sites waarvan u weet dat ze betrouwbaar zijn. Het is ook belangrijk om de beveiligingsnormen van een site te controleren.
Lees het privacybeleid van een site en ontdek of en hoe uw gegevens worden beschermd. Blijf daarnaast winkelen op websites die een SSL-certificaat hebben. U kunt dit weten door te controleren of een site begint met "https" in plaats van alleen "http".
Websites niet toestaan uw creditcardgegevens op te slaan
Een andere handige tip bij het voorkomen van creditcardfraude is om websites niet toe te staan uw creditcardgegevens op te slaan. Zorg ervoor dat u op de knop "Niet opslaan" klikt wanneer daarom wordt gevraagd.
Hoe minder plaatsen uw creditcardgegevens op internet zijn opgeslagen, hoe minder kwetsbaar u bent voor mogelijke fraude.
Controleer uw creditcard- en debetkaartrekeningen vaak
Zorg ervoor dat u uw creditcard- en betaalpasrekeningen vaak controleert om snel frauduleuze activiteiten op te sporen. Zo kunt u direct aangifte doen van de fraude en beschermt u uzelf en uw geld.
Als u denkt dat dit te veel tijd kost, kan dit een teken zijn dat je hebt te veel creditcards.
Bel het klantenservicenummer van uw bank of creditcardmaatschappij zodra u een transactie opmerkt die niet legitiem lijkt.
Meld u aan voor waarschuwingen bij uw creditcardmaatschappij
Een andere manier om uw creditcardrekeningen op fraude te controleren, is door u aan te melden voor waarschuwingen bij uw creditcardmaatschappij. Bij veel creditcardmaatschappijen en banken kunt u uw accountinstellingen aanpassen om bij ongebruikelijke activiteiten een e-mail- of sms-waarschuwing te activeren. Jim krijgt waarschuwingen voor elke transactie boven $ 0.
De waarschuwing kan worden geactiveerd als er meer activiteit is dan normaal op uw account, als er kosten van buitenaf worden afgeschreven van het land of de staat waarin u woont wordt weergegeven, of als er een afschrijving is die hoger is dan een bepaald bedrag in dollars komt naar voren.
Als u een waarschuwing ontvangt kort nadat een transactie probeert te verwerken, kunt u ervoor zorgen dat u met uw bank of creditcardmaatschappij kunt samenwerken om de transactie zo snel mogelijk af te wijzen.
Hier leest u hoe u een doe-het-zelf-beveiligingssysteem voor identiteitsdiefstal opzetten.
Overweeg om u aan te melden voor een kredietbewakingsservice
Als u extra bescherming wilt tegen creditcardfraude, overweeg dan om u aan te melden voor een kredietbewakingsservice. Kredietbewakingsdiensten kunnen u op verschillende manieren helpen uzelf te beschermen tegen fraude.
De juiste service kan u informatie geven zoals:
- Wanneer een nieuwe kredietrekening op uw naam wordt geopend
- Wat uw huidige creditcardsaldi zijn
- Wanneer er sprake is van een substantiële verhoging of verlaging van uw tegoeden
- Als er verdachte activiteit wordt weergegeven op een van uw creditcardaccounts
Winkel eerder rond een kredietbewakingsservice kiezen, echter. Sommigen van hen kunnen kostbaar zijn. Anderen, zoals Capital One's Creditwise zijn vrij.
Trek jaarlijks uw kredietbureaurapport op
Wist u dat u elk jaar gratis uw eigen kredietrapport kunt maken door te bezoeken www.annualcreditreport.com? Deze site wordt beheerd door de drie belangrijkste kredietrapportagebureaus (TransUnion, Equifax en Experian) en werd gemaakt om te helpen voldoen aan een kredietbeschermingswet van de overheid genaamd de Fair and Accurate Credit Transaction Acteren.
Door jaarlijks uw eigen kredietrapport op te stellen, kunt u zien of er informatie in het rapport staat die mogelijk frauduleus is. Het nadeel van het gebruik van deze website in tegenstelling tot een kredietbewakingsservice is dat u de informatie slechts één keer per jaar gratis kunt krijgen.
Tegen die tijd kan een frauduleuze transactie al lang voorbij de beperkingen zijn die nodig zijn om u te helpen financiële verantwoordelijkheid te vermijden. Maar het is een geweldige site om te bezoeken voor een jaarlijkse kredietcontrole.
Hier zijn een paar andere manieren om uw tegoed gratis te controleren.
Gevolgtrekking
Uit statistieken van creditcardfraude blijkt dat creditcardfraude inderdaad een reëel probleem is voor miljoenen mensen per jaar. Als u fraudestatistieken kent en de manieren waarop dieven uw creditcardgegevens stelen, kunt u creditcardfraude in uw eigen leven voorkomen.
Het gebruik van een creditcardbewakingsservice kan ook helpen.
Bent u ooit het slachtoffer geweest van creditcardfraude? Voel je vrij om je verhaal te delen in de comments.