Levendige HSA Review: een HSA die de moeite waard is om te bekijken

Een gezondheidsspaarrekening (HSA) is een gemakkelijke, fiscaal voordelige manier om te sparen voor toekomstige medische kosten. Levendig kan een van uw beste opties zijn om veelvoorkomende HSA-kosten te vermijden en uw besparingspotentieel te maximaliseren. Er zijn ook flexibele en goedkope beleggingsopties voor zelfgestuurde en beheerde portefeuilles.

Aangezien u waarschijnlijk op zoek bent naar slimme manieren om medische rekeningen te betalen, richt deze Lively HSA-review zich op hoe gemakkelijk het kan zijn om te beginnen met sparen zonder minimale eerste storting. Als je al een HSA hebt, kun je er ook voor kiezen om over te stappen naar Lively.

Inhoudsopgave

1. Wat is Lively HSA?
2. Wie kan lid worden van Lively HSA?
1. 2021 HDHP Minimaal eigen risico
3. Hoe u kunt bijdragen aan een levendige HSA
1. Uitbetalingsopties
2. Begunstigden aanwijzen
4. Levendige HSA-kosten
5. Beleggingsopties
1. Kasrekening
2. Zelfgestuurde effectenrekening
3. Door HSA geleide portfolio
6. Extra levendige HSA-functies
1. Geen minimumsaldo
2. HSA-aftrek-zoekmachine
insta stories
3. Gedetailleerde onkostenregistratie
4. Levendige HSA-betaalpas
5. Papierloze vergoeding
6. Online dashboard
7. Mobiele app
8. Levendige marktplaats
7. Klantenservice
1. Online informatiecentrum
8. Is Lively HSA legitiem?
1. Is Lively HSA FDIC-verzekerd?
9. Positieve en negatieve punten
1. Pluspunten
2. nadelen
10. Overzicht

Wat is Lively HSA?

Lively is een in San Francisco gevestigd fintech-bedrijf dat gezondheidsspaarrekeningen aanbiedt zonder minimale initiële storting of terugkerende accountkosten. Er is ook geen minimum saldo nodig om te beginnen met beleggen.

Individuen en gezinnen met een in aanmerking komend gezondheidsplan kunnen elk kalenderjaar fiscaal aftrekbare bijdragen doen. Elke opname is belastingvrij voor gekwalificeerde medische kosten.

Rekeninghouders kunnen hun geld storten op een door de FDIC verzekerde rentedragende spaarrekening, a zelfgestuurde TD Ameritrade-makelaarsrekening, of een begeleide portefeuille die beleggingsonderneming Devenir beheert. Alle investeringswinsten kunnen belastingvrij groeien zoals een Roth IRA - maar dan voor medische rekeningen.

Het is ook mogelijk voor werkgevers en makelaars om een ​​Lively HSA aan te bieden. Werkgevers kunnen ook HSA-bijdragen leveren om hun werknemers te helpen.

Leden kunnen gekwalificeerde medische rekeningen betalen met een gekoppelde Lively-betaalpas. Gebruikers kunnen aankopen ook betalen met een creditcard of betaalrekening en terugbetaling krijgen. Lively houdt medische uitgaven in realtime bij, aangezien gebruikers bonnen kunnen uploaden en categoriseren.

Wie kan lid worden van Lively HSA?

Individuen of gezinnen met een hoog eigen risico zorgplan (HDHP) kan een gratis Lively HSA openen. De Lively HSA-accounthouder moet minimaal 18 jaar oud zijn.

Niet elk ziektekostenverzekeringsplan komt in aanmerking voor HSA, maar veel door de werkgever verstrekte en ziektekostenverzekeringsmarktplannen zijn dat wel.

U mag ook niet zijn ingeschreven in Medicare of afhankelijk zijn van de belastingaangifte van iemand anders.

2021 HDHP Minimaal eigen risico

Het minimale eigen risico van een ziektekostenverzekering en de maximale contante bedragen bepalen of het plan in aanmerking komt voor HSA.

Hieronder staan ​​de minimale planvereisten om in aanmerking te komen voor een HSA in 2021:

• Individuen: $ 1.400 (maximaal contant bedrag van $ 7.000 of minder)
• Gezinsplannen: $ 2.800 (maximaal contant bedrag van $ 14.000 of minder)

Als uw gezondheidsplan aan beide drempels voldoet, komt u in aanmerking voor een HSA.

Meer informatie over Lively

Hoe u kunt bijdragen aan een levendige HSA

Individuen kunnen eenmalige of terugkerende stortingen doen vanaf een gekoppelde bankrekening wanneer hun werkgever niet samenwerkt met Lively. Deze bijdragen “na belastingen” zijn fiscaal aftrekbaar bij de aangifte inkomstenbelasting.

Werkgevers die samenwerken met Lively kunnen bijdragen vóór belastingen inhouden van deelnemende werknemers. Het is ook mogelijk voor werkgevers om passende bijdragen te doen.

Bestaande HSA-accounts kunnen kosteloos worden overgezet naar Lively via rollover of overdracht van trustee naar trustee.

HSA-bijdragelimieten 2021

Graag willen fiscaal voordelige pensioenrekeningen, hebben de zorgspaarrekeningen een jaarlijkse premiegrens. De IRS beoordeelt jaarlijks de contributielimieten.

• Individuen: $ 3.600 ($ 4.600 als 55 jaar of ouder)
• Gezinsplannen: $ 7.200 ($ 8.200 als 55 jaar of ouder)

(voor 2022 de IRS heeft de limieten aangekondigd zal stijgen tot respectievelijk $ 3.650 en $ 7.300)

Personen die "na belastingen" bijdragen zonder een werkgever, betalen "na belastingen" bijdragen, maar trekken het bedrag van de bijdrage af op een federale belastingaangifte. Premies na belastingen zijn echter onderworpen aan de socialezekerheids- en Medicare-loonbelasting.

Werkgevers die een Levendige HSA kan de HSA-bijdragen rechtstreeks van elk salaris aftrekken als een aftrek vóór belasting voor onmiddellijke belastingbesparingen. Zoals premies vóór belastingen zijn niet onderworpen aan loonheffingen of federale inkomstenbelasting, kan het de moeite waard zijn om een ​​werkgever te vragen om samen te werken met Lively.

Elk type HSA-bijdrage kan worden vrijgesteld van inkomstenbelasting. De regels verschillen per staat.

Uitbetalingsopties

Lively biedt een gratis Visa-betaalpas om medische kosten persoonlijk te betalen. Gezinnen kunnen maximaal drie pinpassen aanvragen. De dagelijkse bestedingslimiet voor aankopen met een Lively HSA-betaalpas is $ 2.000. Leden kunnen contact opnemen met Lively om grotere aankopen te doen.

De functie "Zelf terugbetalen" is de tweede opnameoptie. Leden kunnen medische rekeningen betalen met een creditcard of persoonlijke cheque en terugbetaling aanvragen. Lively maakt het HSA-vergoedingsbedrag over naar een gekoppelde bankrekening.

Hoewel Lively geen kwitantie of medische rekening vereist om een ​​opname te doen, is het verstandig om in aanmerking komende bonnen te bewaren voor belastingdoeleinden. Niet in aanmerking komende opnames zijn onderworpen aan een boete van 20% plus belastingen.

Een Lively HSA kan voor onbepaalde tijd open blijven en er is geen inactiviteitstraf. Het is bijvoorbeeld mogelijk dat u volgend jaar geen HSA-abonnement meer heeft. Hoewel u geen fiscaal voordelige HSA-bijdragen meer kunt doen, blijft Lively uw saldo behouden en kunt u boetevrije opnames doen.

Volgens de federale wet kunnen volwassenen van 65 jaar of ouder en gehandicapten boetevrij geld opnemen. Maar deze opnames zijn onderworpen aan federale en staatsinkomstenbelastingen.

Begunstigden aanwijzen

De primaire accounthouder kan begunstigden noemen in het gedeelte 'accountinstellingen' van Lively.

Levendige HSA-kosten

Levendig brengt geen platformkosten in rekening voor individuele en familie HSA-abonnementen. Er is ook geen minimum saldovereiste om verborgen kosten te voorkomen.

Het kost $ 0 voor deze Lively HSA-acties:

• Openen van een rekening
• Account sluiten
• Debetkaarten (maximaal drie)
• Debetkaart verkooppunt
• Overboekingen (stortingen en opnames)
• Overtollige bijdragen
• Maandelijks onderhoud

Afhankelijk van de beleggingen die u kiest, betaalt u mogelijk bemiddelingskosten. De FDIC-verzekerde geldspaarrekening is gratis.

De zelfgestuurde TD Ameritrade-makelaarsrekening biedt commissievrije aandelen- en ETF-transacties. Andere beleggingsproducten, zoals beleggingsfondsen, kunnen transactie- en laadkosten met zich meebrengen.

Er is een jaarlijkse vergoeding van 0,50% voor de HSA Guided Portfolio's die Devenir beheert.

Werkgevers die een HSA verstrekken, betalen $ 2,95 per werknemer. Er zijn voor de werknemer geen extra kosten verbonden aan dit arbeidsvoordeel.

Meer informatie over Lively

Beleggingsopties

Elk Lively HSA-plan biedt twee verschillende investeringsopties: zelfgestuurde TD Ameritrade en HSA Geleide portefeuille (we beschouwen het saldo van de geldrekening niet per se als "optie", maar we leggen het uit) onderstaand). Wanneer nieuwe leden lid worden van Lively, kunnen ze kiezen hoe ze hun HSA-saldo willen beleggen.

Kasrekening

De optie met een laag risico voor uw HSA-fondsen is om het saldo op een FDIC-verzekerde geldrekening te houden. Maar de rente is slechts 0,01% APY (sinds 6 maart 2020), vergelijkbaar met de meeste fysieke banken.

Aangezien HSA-beleggingswinsten belastingvrij kunnen worden opgenomen en de lage contante opbrengsten, kunt u alleen besluiten om voldoende contant geld op de geldrekening te houden voor medische rekeningen op korte termijn. Ondanks het extra risico, kan het op lange termijn beleggen van uw geld uw HSA-saldo laten groeien en de inflatie overtreffen.

Zelfgestuurde effectenrekening

Lively werkt samen met TD Ameritrade voor een gratis, zelfgestuurde effectenrekening. Deze investeringsoptie kan goed zijn voor doe-het-zelvers die in deze activa willen investeren:

• Individuele aandelen
• ETF's
• Beleggingsfondsen
• obligaties
• cd's

Er zijn geen handelscommissies voor online Amerikaanse aandelen- en ETF-transacties. Er zijn extra kosten van toepassing voor telefonische transacties ($ 5) en door makelaars ondersteunde transacties ($ 24,99).

Beleggers in beleggingsfondsen kunnen een vergoeding van $ 25 verwachten voor onbelaste fondsen. De kosten variëren per fondsfamilie voor beleggingsfondsen zonder transactiekosten en laadfondsen. Automatisch beleggen in beleggingsfondsen is mogelijk.

Het is het beste om TD Ameritrade te gebruiken voor zijn commissievrije beleggingsproducten zoals aandelen en ETF's. Beleggers kunnen deelnemen aan programma's voor herbelegging van dividenden (DRIP). Ook heeft TD Ameritrade krachtige onderzoekstools en educatieve bronnen die zowel beginnende als ervaren investeerders ten goede kunnen komen.

Er zijn enkele potentiële nadelen aan het gebruik van Lively en TD Ameritrade. Het eerste nadeel is dat het enkele werkdagen kan duren om geld over te schrijven tussen Lively en de effectenrekening. Ook biedt TD Ameritrade momenteel geen fractioneel beleggen aan, wat betekent dat er wat geld aan de zijlijn staat totdat de belegger een hele voorraad of ETF-aandeel kan kopen.

Een ander punt om over na te denken is de voortdurende overname van TD Ameritrade door Charles Schwab. Er zijn momenteel weinig details beschikbaar. Naarmate 2021 vordert, kan Lively overgaan op het aanbieden van een Schwab-makelaarsaccount. Er zouden vergelijkbare investeringsopties moeten zijn en mogelijk minder investeringskosten.

Door HSA geleide portfolio

De tweede investeringsoptie is een HSA Guided Portfolio van een in Minneapolis gevestigde beursvennootschap Devenir. Deze portefeuille belegt in beleggingsfondsen, heeft geen minimumbeleggingssaldo en herbalanceert automatisch uw activaspreiding.

Devenir (zie hun MakelaarCheck) beheert gezondheidsaccounts sinds 2004.

De HSA Guided Portfolio biedt momenteel een verscheidenheid aan beleggingsfondsen voor verschillende Amerikaanse en buitenlandse activaklassen. Het is mogelijk om het volledige investeringssaldo te beleggen om te voorkomen dat u niet-geïnvesteerd geld heeft.

Devenir kan een modelportefeuille aanbevelen en uw portefeuille automatisch opnieuw in evenwicht brengen. Zodra u uw fondsen heeft gekozen, beheert Devenir de dagelijkse taken van uw portefeuille. De meeste aanbiedingen zijn: Vanguard beleggingsfondsen en Vanguard streefdatum pensioenfondsen.

De jaarlijkse adviesvergoeding bedraagt ​​0,50% voor alle belegde activa plus de vergoedingen voor beleggingsfondsen. Deze vergoeding bedraagt ​​$ 50 per $ 10.000 die u in een begeleide portefeuille belegt. Er zijn geen extra handelscommissies om posities te kopen of te verkopen.

HSA-bijdragen en beleggingswinsten hebben een kleinere belastingdruk dan belastbare effectenrekeningen. Ofwel de zelfgestuurde TD Ameritrade-makelaarsrekening of Devenir's Guided Portfolio kan een goede goedkope optie zijn om te investeren en rijkdom op te bouwen.

Meer informatie over Lively

Extra levendige HSA-functies

Enkele van de beste redenen om een Levendige HSA zijn de fiscale voordelen, flexibele investeringsmogelijkheden en geen kosten. Hieronder staan ​​​​verschillende andere functies die Lively tot een van de beste HSA's maken.

Geen minimumsaldo

Lively vereist geen minimumsaldo om een ​​HSA te openen of te beginnen met beleggen. Andere platforms hebben mogelijk wel $ 2.000 nodig voordat ze kunnen investeren.

Jonge en gezonde mensen die niet regelmatig naar de dokter gaan, kunnen profiteren van Lively. Ze kunnen kleine bedragen investeren om begin passief inkomen te verdienen sneller zijn en meer geld hebben voor toekomstige medische zorg.

HSA-aftrek-zoekmachine

Weten welke medische, tandheelkundige en visuele kosten HSA-aftrekbaar zijn, kan verwarrend zijn. Het Lively-dashboard heeft een zoekmachine waarmee u snel kunt zien welke kosten in aanmerking komen.

Gedetailleerde onkostenregistratie

Het is mogelijk om uw jaarlijkse aftrekbare, contante en HSA-aftrekbare uitgaven bij te houden. Het is mogelijk om bonnen te uploaden door een foto te maken met uw smartphone of met een scanner. Van daaruit kunt u uitgaven categoriseren.

Levendige HSA-betaalpas

Lively biedt maximaal drie gratis Visa-betaalpassen. Deze kaarten kunnen de gemakkelijkste manier zijn om toegang te krijgen tot uw HSA-geld voor aftrekbare uitgaven. Er is een dagelijkse bestedingslimiet van $ 2.000, hoewel Lively bereid is om de limiet tijdelijk op te schorten voor een eenmalige uitgave.

De debetkaarten integreren ook met mobiele portemonnees voor contactloze betalingen.

Papierloze vergoeding

Als u ervoor kiest om medische bezoeken of aankopen te betalen met een persoonlijke creditcard of cheque, biedt Lively papierloze terugbetaling. U kunt voor deze optie kiezen bij het combineren van aftrekbare en niet-aftrekbare aankopen. Het is gratis om geld over te maken van je Lively-kassaldo naar je gekoppelde bankrekening.

Online dashboard

Lively is een HSA-provider met veel functies. Het is mogelijk om het huidige kassaldo, investeringssaldo en onkostenregistratie in realtime te zien op het online dashboard.

Online rekenmachines kunnen u helpen de kosten van een gezondheidsplan te vergelijken en toekomstige HSA-saldi en mogelijke belastingbesparingen te schatten.

Mobiele app

De mobiele app Lively werkt op Android- en Apple-apparaten. Deze app heeft alle functies van het webplatform. In veel gevallen is de mobiele app gemakkelijker te gebruiken dan het online dashboard om bonnen te uploaden en terugbetaling aan te vragen.

Levendige marktplaats

Lively biedt korting aan geselecteerde medische merken. U kunt geld besparen op uitgaven zoals laboratoriumonderzoek, contactlenzen, telegeneeskunde en aankopen in de HSA Store.

Klantenservice

Lively biedt verschillende manieren om met een medewerker van de klantenservice te praten.

Er is een online sectie met veelgestelde vragen beschikbaar en beantwoordt veel vragen over het instellen van accounts, terugbetalingen van bonnen en investeringen. Men kan ook live chat en telefonische ondersteuning krijgen van 6.00 uur tot 18.00 uur Pacific Standard Time. E-mailondersteuning is ook beschikbaar voor niet-dringende vragen.

Online informatiecentrum

Het online informatiecentrum kan nuttig zijn voor nieuwe en ervaren HSA-leden. Lively heeft verschillende korte artikelen over hoe HSA's werken. Dit centrum en de online veelgestelde vragen kunnen de meeste vragen over HSA's beantwoorden.

Is Lively HSA legitiem?

Ja, Lively is een van de beste opties voor een HSA. Er zijn geen accountkosten en de investeringsopties zijn flexibel en goedkoop, of u nu kiest voor een zelfgestuurde effectenrekening of een begeleide portefeuille.

Lively maakt het ook gemakkelijk om bijdragen te storten vanaf een gekoppelde bankrekening of via een deelnemende werkgever. Het is ook gemakkelijk om contant geld op te nemen met de Lively HSA-betaalpas of om een ​​vergoeding te krijgen wanneer u betaalt met een creditcard of cheque.

Lively maakt het ook gemakkelijk om bonnen te uploaden, investeringssaldi volgen, en het ophalen van belastingdocumenten aan het einde van het jaar.

Is Lively HSA FDIC-verzekerd?

De Lively HSA kassaldo heeft FDIC-verzekering tot $ 250.000.

Elk investeringssaldo op de TD Ameritrade-makelaarsrekening of Devenir HSA Guided Portfolio is niet FDIC-verzekerd. Het investeringssaldo kan in aanmerking komen voor maximaal $ 500.000 in SIPC Insurance als de beleggingsonderneming faalt.

Meer informatie over Lively

Positieve en negatieve punten

Pluspunten

• Geen accountkosten of minimaal saldo
• Maximaal drie gratis debetkaarten
• Flexibele investeringsmogelijkheden
• Eenvoudige zelfterugbetalingsopties
• Ontvangstbewijzen uploaden en categoriseren

nadelen

• Rentedragende geldrekening heeft een lage rente (0,01% APY)
• HSA Guided Portfolio heeft een jaarlijkse vergoeding van 0,50%
• Moet een apart TD Ameritrade-makelaarsaccount openen

Overzicht

Levendige HSA is een van de beste HSA-opties omdat er voor de meeste beleggers geen kosten en hoogwaardige investeringsopties zijn. Als u een gezondheidsplan hebt dat in aanmerking komt voor HSA, maakt Lively het gemakkelijk om op een fiscaal voordelige manier te sparen voor toekomstige medische kosten.

Als je denkt dat Lively niet iets voor jou is, is hier een: lijst met andere HSA-opties.