Ellevest Review: een Robo-adviseur voor vrouwen

De wereld zit vol met robo-adviseurs die zijn opgericht om mensen te helpen verantwoord en betaalbaar te beleggen. Het uitgangspunt achter de robo-adviseur is om geautomatiseerd, op algoritmen gebaseerd beleggen te bieden om beleggers te helpen bij het krijgen van investeringshulp.

Het voordeel is dat robo-adviseurs doorgaans een fractie vragen van wat een menselijke beleggingsadviseur in rekening brengt.

Ellevest is een nieuwe robo-adviesdienst, en het komt met een twist. Deze review zal delen wat Ellevest te bieden heeft, zodat u kunt beslissen of het Ellevest investeringsplatform geschikt voor u is.

Wat is Ellevest?

Ellevest is een robo-adviseur met een functie die we nog niet eerder hebben gezien: het is gericht op (maar niet exclusief voor) vrouwen.

Ellevest werd in 2014 opgericht door de eenmalige CEO van Merrill Lynch Wealth Management en Wall Street-veteraan Sallie Krawcheck en haar zakenpartner Charlie Kroll. Toen Sallie tot het besef kwam dat traditionele 'genderneutrale' investeringsplatforms geen vrouwen dienden, creëerde ze Ellevest.

Het doel? Creëer een investeringsplatform dat vrouwen beter zou helpen bij het bereiken van hun financiële en carrièredoelen. Ze zijn onlangs ook overgestapt op een geldlidmaatschapsmodel met toevoeging van bankieren*, coaching en leren.

Het team besteedde meer dan 200 uur aan het interviewen van vrouwen om hun financiële en levensdoelen te bepalen om een ​​investeringsmaatschappij op te richten die tegemoet kwam aan de verschillende behoeften van vrouwen die werken om hun vermogen te laten groeien.

Hoe is Ellevest anders?

Ellevest houdt rekening met de verschillen die optreden in de carrières en levensstijlen van vrouwen wanneer het bedrijf zijn investeringsplannen maakt.

Het is bijvoorbeeld bekend dat er een loonkloof bestaat tussen het loon van mannen en dat van vrouwen. Met deze loonkloof moet rekening worden gehouden bij het stellen van financiële doelen.

Daarnaast ervaren vrouwen vaak loopbaanonderbrekingen door het opvoeden van kinderen. Bij de investeringskeuzes en -doelen van een vrouw moet rekening worden gehouden met die mogelijke loopbaanonderbrekingen.

Als ze dat niet doen, kunnen die loopbaanonderbrekingen het vermogen van een vrouw ver achter laten bij haar mannelijke tegenhangers die geen loopbaanonderbrekingen nemen.

Ten slotte hebben vrouwen een langere gemiddelde levensduur dan mannen. Dit betekent dat er een goede kans is dat ze hun spaar- en pensioeninvesteringen nodig hebben om langer mee te gaan dan hun mannelijke tegenhangers.

Al deze feiten zorgen ervoor dat vrouwen anders moeten plannen en investeren dan mannen. Het doel van Ellevest is om meer geld in de handen van vrouwen te krijgen - en een manier waarop ze dat doen is door hun lidmaatschap door vrouwen te helpen een investeringsplan op te stellen dat rekening houdt met de bovengenoemde factoren: rekening.

Aan de slag met Ellevest

Hoe werkt Ellevest?

Hier zijn enkele details over hoe Ellevest het doel bereikt om vrouwen te helpen hun investeringsbehoeften en -doelen te bereiken.

Ellevest heeft drie lidmaatschapsplannen om uit te kiezen: Ellevest Essential ($ 1 / maand), Ellevest Plus ($ 5 / maand), Ellevest Executive ($ 9 / maand). Ze bieden ook Private Wealth Management buiten het lidmaatschap.

Ellevest Essential

Ellevest Essential is het meest elementaire lidmaatschap en investeringsaanbod van het bedrijf. U betaalt slechts $1/maand om toegang te krijgen tot beleggen, bankieren* en leren. Je kunt ook coachingsessies kopen met een CFP of Executive Coach met 20% korting.

Ellevest Plus ($ 5/maand) geeft u toegang tot pensioen, inclusief hulp bij het omrollen van eventuele oude 401 (k)'s die u heeft. Het geeft je ook 30% korting op coaching.

Ellevest Essential geeft u onbeperkte toegang tot hun online investeringstools.

Ellevest Executive

Ellevest Executive ($9/maand) is de hoogste toegang tot lidmaatschap. Het geeft u toegang tot alle andere functies, naast op doelen gebaseerd beleggen, zoals het kopen van een huis of sparen om een ​​bedrijf te starten. Het geeft je ook 50% korting op coaching.

Privé vermogen

Het Private Wealth-programma is bedoeld voor beleggers die persoonlijk, één-op-één beleggingsbeheer willen. Met dit programma heb je een toegewijd financieel adviseur en klantenserviceteam.

De jaarlijkse vergoeding voor lidmaatschap is $1-$9/maand en u betaalt geen extra beheerskosten, ongeacht de activa die u bij Ellevest heeft.

Andere kosten

Houd er rekening mee dat er kosten zijn die u met Ellevest opbouwt op basis van de ETF's waarin u ook belegt. Deze fondsvergoedingen kunnen vanaf dit moment variëren van 0,05 procent tot 0,19 procent per jaar.

Aan de slag met Ellevest

Genderbewuste beleggingsstrategieën

Ellevest gebruikt wat zij een 'genderbewuste' investeringsstrategie noemen. Hun algoritmen zijn opgezet om financiële doelen en doeldoelen te berekenen en te ontwerpen om aan de hierboven besproken verschillen te voldoen.

Met andere woorden, de Ellevest-algoritmen houden rekening met de mogelijk langere levensduur van een vrouw.

De robo-adviseur van Ellevest gebruikt die informatie om doelgerelateerde beleggingsstrategieën voor klanten te ontwerpen. Nadat het bedrijf uw doelsaldo van uw beleggingsportefeuille heeft berekend, stellen ze voor hoeveel u moet bijdragen om dat doel te bereiken. Afhankelijk van je lidmaatschapsplan heb je toegang tot verschillende doelen.

Voor pensionering gebruiken ze uw persoonlijke financiële profiel, een geslachtsspecifieke salariscurve en uw doelhorizon om dat te doen. Dit is echter niet bij alle goals het geval.

De investeringsroutekaart van Ellevest

Met Ellevest Essential kunt u een rekening openen om vermogen op te bouwen, met Ellevest Plus heeft u ook toegang tot een pensioenrekening, en tot slot kunt u met Ellevest Executive extra doelen stellen, zoals sparen voor een huis of het hebben van kinderen. In tegenstelling tot veel beleggingsadviseurs, zal Ellevest u niet vragen wat uw risicotolerantieniveau is.

In plaats daarvan zullen ze zich richten op het delen van wat u moet doen om uw doelen te bereiken. Ze zullen een gepersonaliseerde beleggingsportefeuille aanbevelen (voornamelijk bestaande uit ETF's) die u de beste kans geeft om uw doelen te bereiken in de meeste markten.

Een ander uniek kenmerk van Ellevest is de mogelijkheid van het bedrijf om te investeren in Ellevest Impact Portfolios. Deze portefeuilles zijn ontworpen in het kader van wat Ellevest 'genderlens beleggen' noemt.

Wat dit betekent is dat ze ernaar streven portfolio's te ontwerpen die een positieve sociale en ecologische impact hebben in de wereld. De keuzes van de Impact Portfolio bevatten bijvoorbeeld aandelen in bedrijven met een minimaal aantal wapenfabrikanten (meestal minder dan 0,02 procent).

Maar tegelijkertijd combineren de portefeuilles die positieve impact met het doel om het rendement te maximaliseren op een manier die u helpt uw ​​beleggingsdoelen te bereiken.

Met andere woorden, ze stellen u in staat te beleggen in een portefeuille met een positieve impact die nog steeds goede beleggingskeuzes biedt. Deze strategie gaat een stap verder dan veel bedrijven die genderlens investeren, die stoppen bij simpelweg: kiezen voor bedrijven met een hogere vertegenwoordiging van vrouwen in raden van bestuur en in het senior management rollen.

Als dit soort positieve sociale impact in combinatie met doelgericht beleggen nieuw en anders klinkt, dan is dat omdat het dat ook is. De genderlens-beleggingsstrategie van Ellevest houdt rekening met het hele plaatje van sociale impact.

Monte Carlo-simulaties

Ellevest gebruikt Monte Carlo-simulaties om u te helpen bij het ontwerpen van uw investeringsroutekaart. Dit is hoe Investopedia de Monte Carlo-simulatie beschrijft:

"Monte Carlo-simulaties worden gebruikt om de waarschijnlijkheid van verschillende uitkomsten te modelleren in een proces dat niet gemakkelijk kan worden voorspeld vanwege de tussenkomst van willekeurige variabelen."

Met andere woorden, het gebruik van Monte Carlo-simulaties helpt Ellevest om uw potentiële beleggingsresultaten te voorspellen op basis van verschillende beleggingsstrategieën en andere factoren.

Wat dit voor u betekent, is dat u een beter doordachte beleggingsstrategie krijgt die is ontworpen om rekening te houden met veel verschillende economische en persoonlijke mogelijkheden.

Ellevest Conciërge Team

Ellevest heeft een conciërgeteam beschikbaar voor ondersteuning. Het conciërgeteam kan u helpen bij het navigeren door uw investeringsdoelen en kan u helpen bij het doorrollen van uw 401k als u in Ellevest Plus of Executive zit.

Is Ellevest veilig?

Bij beleggen is het belangrijk om te vragen of een bedrijf passende beveiligingsmaatregelen heeft getroffen.

Ellevest is SIPC-verzekerd tot $250.000 per lid**. Bovendien gebruikt het bedrijf het hoogste niveau van versleuteling dat beschikbaar is. Ze gebruiken 2048-bits encryptie voor certificaten en hebben een A+ rating van Qualys, een informatiebeveiligings- en compliancebedrijf.

Met andere woorden, ze nemen de nodige stappen om ervoor te zorgen dat uw informatie en privacy goed worden beschermd.

Hoe verhoudt Ellevest zich tot andere robo-adviseurs?

Zoals we eerder hebben besproken, zijn er veel andere robo-adviseurs. Sommige van de meest populaire robo-adviseurs zijn Verbetering, Wealthfront en Persoonlijk Kapitaal. Wat heeft Ellevest te bieden dat sommige van deze andere bedrijven niet hebben?

Genderlens beleggen

Waarschijnlijk het meest intrigerende kenmerk van Ellevest wanneer het wordt vergeleken met andere vergelijkbare robo-adviseurs, is het: focus op gender-lens beleggen - dit betekent dat ze rekening houden met unieke dingen die vrouwen beïnvloeden, zoals een langere levensduur.

Bovendien werken ze, zoals hierboven besproken, aan het creëren van fondsen die 'impactbeleggen'-opties bieden die erop gericht zijn ook een verschil te maken in de wereld.

Ze weten dat vrouwen het niet alleen belangrijk vinden om vooruitgang te boeken in hun carrière, maar ook om sociaal ethisch te zijn, zelfs als het gaat om beleggen.

Executive coaching

Een andere interessante Ellevest-functie zijn de Ellevest-coachingssessies van het bedrijf. Deze sessies zijn met korting beschikbaar voor leden om te kopen met een CFP- of Executive-coach. Ze kunnen leden helpen bij het nemen van belangrijke loopbaanbeslissingen, salarisonderhandelingen, enz.

Coaches zullen werken om je te helpen onderhandelingsvaardigheden aan te scherpen en je carrièrestappen te strategiseren om in lijn te zijn met je levensdoelen.

Aan de slag met Ellevest

Ellevest voor- en nadelen

Hier zijn enkele voor- en nadelen waarmee u rekening moet houden wanneer u overweegt te beleggen bij Ellevest.

Pluspunten

• Ontworpen voor de unieke investeringsbehoeften van vrouwen
• Lage accountminima en kosten
• Gespecialiseerde loopbaan- en financiële coaching voor Premium-leden met korting
• Keuzes voor beleggen in geslachtslenzen

nadelen

• Geen strategieën voor het oogsten van belastingverliezen om beleggers te helpen vermogenswinstbelasting te minimaliseren
• Geen 529 beleggingsopties

Een solide investeringsoptie

Al met al heeft Ellevest veel te bieden. Het is redelijk concurrerend met andere robo-adviseurs wat betreft programma's en vergoedingen. De mogelijkheid om voor impact te beleggen in zowel maatschappelijk als milieuverantwoorde beleggingen is aantrekkelijk, zowel voor mannen als voor vrouwen.

En de manier waarop Ellevest vrouwen helpt met hun doelen door bij bepaalde doelen rekening te houden met loopbaanonderbrekingen en loonverschillen, is een verfrissende kijk op beleggen.

Ten slotte is de te koop aangeboden coachingservice een leuke functie voor zowel mannen als vrouwen. Advies krijgen over hoe u beter over salarissen en vacatures kunt onderhandelen, is een voordeel dat bijna iedereen kan gebruiken. Niet-leden kunnen ook coachingsessies afnemen.

Ellevest is een solide investeringsoptie voor een brede sector van investeerders.

Aan de slag met Ellevest

openbaarmakingen
*Bankproducten en -diensten worden geleverd door Coastal Community Bank, lid van de FDIC, in overeenstemming met een licentie van Mastercard International.
**De Ellevest Spend and Save-accounts zijn FDIC-verzekerd tot $ 250.000 per deposant via Coastal Community Bank, lid van de FDIC.