De onzekerheid van COVID-19 heeft ertoe geleid dat veel Amerikanen nadenken over bepaalde omstandigheden die ze misschien nooit willen realiseren. Hoewel plannen voor het onbekende onaangenaam en moeilijk kan zijn, is het van cruciaal belang om u en uw gezin gemoedsrust te geven. Omdat estate planning stressvol kan zijn, is het gemakkelijk om het uit te stellen.
Volgens een Caring.com en YouGov-enquête, 25% minder mensen hebben nu een testament dan in 2017. Twee veelvoorkomende redenen om het uit te stellen waren te wijten aan een gebrek aan kennis en kosten. Maar met de huidige staat van de natie, kan estate planning verschuiven naar een topprioriteit voor Amerikanen.
Het is belangrijk op te merken, vastgoed planning is niet alleen voor welvarende mensen. Hoewel een goede vermogensplanning onder de juiste omstandigheden tot gewenste financiële resultaten kan leiden, houdt vermogensplanning in zijn meest elementaire vorm in: het implementeren van de juridische stappen en richtlijnen die nodig zijn om ervoor te zorgen dat uw gezondheid en uw vermogen goed worden beheerd in geval van arbeidsongeschiktheid en dood.
Dat gezegd hebbende, aangezien veel Amerikanen hun estate planning misschien opnieuw bekijken of helemaal opnieuw beginnen, zijn hier 5 dingen die u moet weten over estate planning in deze uitdagende tijden:
1. Het meeste werk voor vermogensplanning kan thuis worden gedaan
Hoewel velen van ons momenteel onderdak vinden, is het misschien nog steeds mogelijk om uw nalatenschapsplan op te stellen. In de afgelopen jaren zijn er online, kosteneffectieve platforms voor landgoedplanning ontstaan die individuen helpen documenten samenstellen, variërend van een eenvoudig testament tot complexere nalatenschapsplannen zoals een levensonderhoud vertrouwen. Deze platforms kunnen het gemakkelijk maken om overal een boedelplan te maken. Dat betekent dat u uw plan kunt regelen, zelfs als u thuis vastzit.
Houd er rekening mee dat het online maken van een boedelplan op dit moment misschien de meest beschikbare optie is, maar dat het misschien alleen voldoende is voor mensen met bepaalde financiële omstandigheden die verder gaan. Volgens Forbes, zijn doe-het-zelfdiensten mogelijk niet in staat om de fijne kneepjes van estate planning aan te pakken voor personen met gecompliceerde persoonlijke en financiële levens.
Daarom, als uw financiële omstandigheden complexer zijn, kan een professional beter geschikt zijn om u te helpen u maakt de documenten die uw nalatenschap officieel kunnen maken en u adviseren over hoe belastingen van invloed kunnen zijn op uw plan.
Uiteindelijk heeft u het laatste woord over hoe u wilt dat uw nalatenschap wordt beheerd en uitgevoerd, maar een professional kan u helpen tot weloverwogen, rationele en verstandige beslissingen te komen. Ook al zal een vastgoedprofessional u hoogstwaarschijnlijk een vergoeding in rekening brengen, de kosten van het hebben van een expert hulp kan u uiteindelijk duizenden dollars aan kosten besparen, zowel juridische als andere, als u een fout.
Verwant: Strategieën voor het opstellen van een investeringsplan voor uw kinderen
2. Het is misschien mogelijk om documenten vanuit huis uit te voeren
Volgens de National Notary Association kunnen notariële documenten helpen om fraude te ontmoedigen, stel vast dat: de ondertekenaar begrijpt wat hij tekent en dat hij bereid is hieraan deel te nemen transacties. Aangezien testamenten gevoelige en complexe informatie bevatten, is het soms wettelijk vereist dat ze notarieel worden vastgelegd.
Regelgeving verschilt per staat, maar in de meeste gevallen bevat een testament een zelfbewijzende verklaring, die over het algemeen notarieel moet worden bekrachtigd. Om de geldigheid van de ondertekenaars te bevestigen, moesten notarissen en ondertekenaars elkaar tot voor kort persoonlijk ontmoeten.
Vanwege COVID-19 staan meer staten online notarisatie op afstand (RON) toe dan ooit tevoren, en naar verwachting zullen er meer volgen. Hierdoor kunt u uw documenten notarieel laten bekrachtigen zonder uw huis te verlaten. Momenteel zijn de staten met tijdelijke autorisaties om RON uit te voeren zijn: Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, Colorado, Connecticut, Georgië, Hawaii, Illinois, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Mississippi, Missouri, Nebraska, New Hampshire, New Jersey, New Mexico, New York, North Carolina, Pennsylvania, Rhode Island, Vermont, Washington, West Virginia, Wisconsin en Wyoming.
De wetten inzake handtekeningvereisten verschillen echter per staat en per type document (bijv. testament versus vertrouwen), dus controleer precies welke vereisten uw staat stelt voor zaken als getuigen en notariële bekrachtiging.
3. Overweeg om naast een testament ook zorgrichtlijnen te hebben
Richtlijnen voor de gezondheidszorg kan individuen helpen hun voorkeuren voor zorg te verduidelijken, mocht zich een situatie voordoen waarin ze niet in staat zijn om effectief te communiceren met familie of medische professionals. Er zijn een paar verschillende soorten richtlijnen voor de gezondheidszorg beschikbaar, hier is iets meer over een paar van de opties.
Een zorgsurrogaat maakt duidelijk wie u uw zorgbeslissingen wilt nemen als u ze zelf niet kunt nemen. Een wilsverklaring of wilsverklaring laat zorgverleners en uw gezin weten wat u wilt dat er gebeurt als u zich in een situatie van het levenseinde bevindt. Uw gezondheidsrichtlijn kan de artsen dan laten weten welke, indien van toepassing, methode om u in leven te houden, inclusief reanimatie, gebruik van beademingsapparatuur, kunstmatige voedingsstoffen en comfortzorg.
Bovendien geeft een HIPAA-autorisatie mensen die u bij uw gezondheidszorg wilt betrekken het recht om met uw zorgverleners te praten. Zonder deze documenten kan de arts besluiten over uw medische behandeling nemen of een verzoekschrift indienen bij de rechtbank voor voogdij - een dure en omslachtige procedure.
Aangezien het coronavirus zich blijft verspreiden, is het belangrijk om maatregelen te nemen om gemoedsrust te creëren in het geval u het virus zou krijgen.
4. Heeft u een levend vertrouwen nodig?
Een levend vertrouwen is een wettelijke regeling die u tijdens uw leven maakt (zoals een testament), maar in plaats daarvan specificeert u precies de manier waarop u wilt dat uw nalatenschap wordt behandeld terwijl u nog leeft. Een levend vertrouwen kan worden gebruikt voor mensen met complexe financiële situaties en meer dan één begunstigde.
Wanneer u overlijdt, voert de aangestelde trustee uw instructies uit zonder dat u het juridische proces van nalatenschap hoeft te doorlopen. Een levend vertrouwen kan effectiever zijn dan een testament bij het uitvoeren van de overdracht van vermogen volgens uw wensen.
Door uw vermogen over te dragen aan een levende trust, kan uw gezin het door de rechtbank gecontroleerde erfrechtproces vermijden, wat kostbaar en tijdrovend kan zijn. Een levend vertrouwen kan ook helpen zorgen voor de zorg, ondersteuning en opvoeding van uw kinderen door vertrouwensactiva aan hen over te dragen op een door u gekozen leeftijd.
5. Documenten veilig ordenen en opslaan
Zodra uw nalatenschapsplan is opgesteld, is het belangrijk om uw begunstigden voor te bereiden. U wilt hen bewust maken van wat er zal gebeuren na uw overlijden en wie activa kunnen verwachten. Laat de mensen die in uw documenten worden genoemd weten dat ze zijn opgenomen, zodat ze zich bewust zijn van hun verantwoordelijkheden, en geef hen uitleg over de rol die ze kunnen spelen, zodat ze zich voorbereiden.
Sommigen kunnen overwegen een instructiebrief te schrijven die de informatie zal verstrekken die uw erfgenamen moeten weten. De instructiebrief bevat over het algemeen informatie zoals waar u uw nalatenschapsdocumenten kunt vinden, uw begrafeniswensen, hoe u dagelijkse taken kunt uitvoeren en meer.
Uw zorgvuldige werk zal hen niet helpen, tenzij ze weten waar ze belangrijke papieren kunnen vinden en wat ze ermee moeten doen als de tijd daar is.
Als het gaat om het opslaan van uw estate planning-documenten, zorg er dan voor dat ze ergens worden opgeslagen die zowel veilig als gemakkelijk toegankelijk is voor degenen die ze nodig hebben. Een brand- en waterdichte kluis kan helpen bij het beschermen van de documenten, maar het is de moeite waard om ervoor te zorgen dat iemand die u vertrouwt de juiste combinatie heeft om toegang te krijgen in geval van nood.
Misschien wilt u ook een veilige aanbieder van online documentopslag overwegen. Verschillende site-opties zijn voor de veiligheid versleuteld en kunnen u helpen bij het ordenen en opslaan van belangrijke documenten, naast wachtwoorden, financiële rekeninginformatie en de namen van uw adviseurs. Een opslagmogelijkheid die u moet vermijden, is een kluis bij de bank. Kassa's kunnen moeilijk toegankelijk zijn voor iedereen die niet als accounteigenaar wordt vermeld en in sommige gevallen kan zelfs een gerechtelijk bevel nodig zijn om toegang te krijgen.
Aan de slag met uw boedelplan
Hoewel estate planning moeilijk en onaangenaam kan zijn, is het een noodzakelijke stap die u en uw gezin gemoedsrust kan bieden, vooral in deze ongekende tijden. Vanwege de complexiteit die ermee gemoeid is, heb je misschien wat hulp nodig om het op te lossen - dat is niet ongewoon. Estate planning is niet zo eenvoudig als het lijkt.
Leer meer:
- Wat wordt beschouwd als een goed rendement op de investering?
- Hoe u uw eerste IRA opent
Belastinginformatie: dit artikel biedt alleen algemene achtergrondinformatie en is niet bedoeld als juridisch of fiscaal advies of als vervanging voor juridisch advies. Raadpleeg uw eigen advocaat en/of belastingadviseur als u een vraag heeft die juridisch of fiscaal advies vereist.
Merkvermeldingen van derden: Geen van de genoemde merken of producten zijn gelieerd aan SoFi, noch onderschrijven of sponsoren ze dit artikel. Handelsmerken van derden waarnaar hierin wordt verwezen, zijn eigendom van hun respectievelijke eigenaren.
Externe websites: de informatie en analyse die wordt verstrekt via hyperlinks naar websites van derden, terwijl verondersteld wordt dat nauwkeurig, kan niet worden gegarandeerd door SoFi. Links zijn bedoeld voor informatieve doeleinden en mogen niet worden gezien als een aanbeveling.
SoFi biedt klanten de mogelijkheid om contact op te nemen met Ladder Insurance Services, LLC om informatie te verkrijgen over estate planning-documenten zoals testamenten.
Sociale Financiën, Inc. (“SoFi”) ontvangt een marketingvergoeding van Ladder wanneer klanten een aankoop doen via deze SoFi Protect-link.
Dit artikel verscheen oorspronkelijk op SoFi.com en werd gesyndiceerd door MediaFeed.org.