Heb je het nieuws gehoord?
De wereld van robo-adviseurs heeft misschien een nieuwkomer en het is een enorme - Vanguard.
Inhoudsopgave
- Wat is Vanguard Digital Advisor?
- Waarin investeert het?
- Vergoedingen voor digitale adviseurs
- Hoe zit het met de persoonlijke adviesdiensten?
- Mijn gedachten
Wat is Vanguard Digital Advisor?
Vanguard digitaal adviseur zal u een reeks vragen stellen om risicotolerantie vast te stellen en vervolgens een portefeuille aanbevelen op basis van uw risicoattitudebeoordeling. Deze gegevenspunten omvatten "informatie met betrekking tot uw gezin, leeftijd, risicotolerantie, specifieke financiële doelen, investeringshorizon, huidige" investeringen, belastingaangiftestatus, andere activa en inkomstenbronnen, investeringsvoorkeuren, geplande uitgaven en bestaande financiële/investeringen rekeningen.”
U kunt momenteel één financieel doel stellen, namelijk sparen voor uw pensioen, en zij zullen u vragen hoe u zou reageren op hypothetische scenario's om uw risicotolerantie verder te beoordelen. Het lijkt erop dat u in een van de vijf categorieën voor risicohouding wordt geplaatst om een activaspreiding op te bouwen. U kunt de verschillende categorieën bekijken en een andere kiezen als u dat wilt (of als Vanguard uw risicotolerantie niet kan beoordelen).
Dit klinkt allemaal als vrij standaard robo-adviseur-dingen. Stel een paar vragen, stel een aantal doelen vast, evalueer de risico's en bouw een portefeuille op om hieraan te voldoen.
Er zijn accounts die Vanguard digitaal adviseur kan toegang krijgen tot en transacties uitvoeren (“In aanmerking komende accounttypen zijn: individuele, traditionele IRA, Roth IRA, 401(k), en Roth 401 (k)-accounts geautoriseerd door sponsors van het plan"), maar Digital Advisor kan ook accounts opnemen waarmee het geen transacties kan uitvoeren Aan. Hiermee kunnen ze die accounts opnemen in doelprognoses. Dit is ook heel bekend omdat het lijkt op wat Persoonlijk kapitaal doet met zijn tracking en doelsuccesvoorspelling.
Als particuliere belegger heeft Vanguard Digital Advisor ook minimaal $ 3.000 nodig om te starten.
Waarin investeert het?
Zoals je zou verwachten, Vanguard digitaal adviseur afhankelijk zijn van op de beurs verhandelde fondsen. ETF's zijn hiervoor handig omdat ze geen minimum en lage kosten hebben.
In het bijzonder zal het een mix aanbevelen van:
- Vanguard Total Stock Market ETF
- Vanguard Total International Stock ETF
- Vanguard Total Bond Market ETF
- Vanguard Total International Bond ETF
(klinkt veel als een eenvoudige portefeuille met drie/vier fondsen)
Vanguard digitaal adviseur zal "individuele effecten, obligaties, cd's, opties, derivaten, lijfrentes, derden" niet aanbevelen onderlinge fondsen, closed-end fondsen, beleggingsfondsen, partnerschappen of andere niet-Vanguard effecten."
Sommigen wijzen hierop en zeggen: "Hé, waarom biedt Vanguard alleen hun eigen geld aan?"
Kijk maar naar de kostenratio van hun fondsen:
- Vanguard Total Stock Market ETF - 0,03%
- Vanguard Total International Stock ETF - 0,08%
- Vanguard totale obligatiemarkt ETF - 0,035%
- Vanguard Total International Bond ETF - 0,08%
Die kostenratio's zijn belachelijk goed.
Vergoedingen voor digitale adviseurs
Vanguard streeft naar een jaarlijkse netto adviesvergoeding van 0,15%, "hoewel de werkelijke kosten zullen variëren op basis van" de specifieke posities in uw Portefeuille en de netto adviesvergoeding die u betaalt, kunnen ook per ingeschreven persoon verschillen rekening. De gecombineerde jaarlijkse kosten van inschrijving bij Digital Advisor en investeren in Vanguard Funds in de Portefeuille zullen 0,20% bedragen voor RIG-klanten.”
Dus, Vanguard digitaal adviseur zal 0,15% in rekening brengen, de onderliggende vergoedingen (voor de fondsen) zullen ongeveer 0,05% (gemengd gemiddelde) zijn, dus ze verwachten dat de vergoeding 0,20% zal zijn nadat u alles hebt opgenomen. Dit is lager dan de 0,25% die in rekening wordt gebracht door de meest populaire robo-adviseurs (exclusief de kosten die u betaalt voor de onderliggende fondsen die zij kiezen).
Hoe zit het met de persoonlijke adviesdiensten?
Als dit allemaal enigszins bekend klinkt, komt dat omdat Vanguard momenteel een service aanbiedt met de naam Persoonlijke adviseursdiensten.
Persoonlijke adviseursdiensten brengt u in contact met een financieel adviseur. Het begint ermee dat u samenwerkt met een menselijke Vanguard-adviseur om inzicht te krijgen in uw financiële situatie. De adviseur maakt samen met u een plan op maat. Zodra u akkoord gaat met het plan, helpt de adviseur bij het opbouwen van uw portefeuille met een mix van aandelen- en obligatiefondsen volgens dat plan, allemaal bijgehouden via Vanguard. De service zal uw portefeuille op kwartaalbasis beoordelen en indien nodig opnieuw in evenwicht brengen.
Het lijkt veel op de robo-adviseurs van vandaag, behalve dat je een persoon krijgt (ik herken hoe dom die uitspraak klinkt, maar veel mensen zijn meer bekend met robo-adviseurs dan met mensen!). Ik vermoed dat een deel van de optimalisatie (zoals herbalancering) wordt gedaan door algoritmen. Het wordt nooit expliciet vermeld, maar er is geen reden waarom menselijke tussenkomst vereist is.
Het minimum is $ 50.000 en de vergoedingen beginnen bij 0,30% op activa tot $ 5 miljoen. Vanguard Personal Advisor is concurrerend met Betterment (0,25% – 0,40%) en Wealthfront (0,25%), maar u werkt met een persoon in plaats van met een algoritme.
Vanguard digitaal adviseur is goedkoper maar omvat geen persoon.
Mijn gedachten
Robo-adviseurs zijn tegenwoordig erg populair en het is geen verrassing dat Vanguard een nieuwe service aanbiedt.
Een paar dingen die eruit springen: de vergoedingen zijn lager omdat Vanguard hun vergoedingen anders structureert. 0,20% vs. 0,25% lijkt misschien niet zo'n groot probleem, maar de andere roboadvisors brengen een vergoeding in rekening bovenop de onderliggende fondsen.
Zo brengt Betterment hun advieskosten in rekening en betaalt u nog steeds de kostenratio's van de onderliggende fondsen. Als u 0,25% aan Betterment betaalt, betaalt u ook 0,04% aan Vanguard als zij u in VTSAX plaatsen. Aan de andere kant bezit Vanguard de onderliggende fondsen en zal "uw bruto adviesvergoeding verminderen met het bedrag aan inkomsten dat Vanguard (of een Vanguard-filiaal) int op uw portefeuille om de netto advieskosten te berekenen.” Met andere woorden, ze zullen u krediet geven voor de kosten die u maakt betaal voor de onderliggende fondsen en uw "all-in" kosten zullen niet meer dan 0,20% zijn (zoals het momenteel werkt voor particuliere klanten, is het precies 0.20%).
Een van de belangrijkste redenen waarom ik geen Robo-adviseur heb gebruikt, is vanwege de extra complexiteit. Als je naar deze kijkt robo-adviseur portefeuilles, ze zijn waaaaay te complex. Dat eerste Betterment-account heeft een dozijn fondsen. Dat zal op den duur wat belastingaangiftehoofdpijn veroorzaken (niet ondraaglijk maar het zal vervelend zijn). dat vind ik leuk Vanguard houdt vast aan vier van hun meest gediversifieerde fondsen hoewel dat het oogsten van belastingverliezen een beetje lastiger zal maken.
Ten slotte gebruik ik Vanguard al, dus het is aantrekkelijk om alles onder één dak te houden.
Informatieverschaffing: Alle beleggingen zijn onderhevig aan risico's, inclusief het mogelijke verlies van het geld dat u belegt.
Ga voor meer informatie over Vanguard-fondsen en ETF's naar vanguard.com voor een prospectus of, indien beschikbaar, een samenvattend prospectus. Beleggingsdoelstellingen, risico's, kosten, kosten en andere belangrijke informatie over een fonds zijn opgenomen in het prospectus; lees en overweeg het zorgvuldig voordat u investeert.
De diensten van Vanguard Digital Advisor worden geleverd door Vanguard Advisers, Inc. (“VAI”), een federaal geregistreerde beleggingsadviseur. VAI is een dochteronderneming van VGI en een dochteronderneming van VMC. Noch VAI, noch haar gelieerde ondernemingen garanderen winst of bescherming tegen verliezen.
Vanguard Digital Advisor is een volledig digitale service die streeft naar een jaarlijkse netto-adviesvergoeding van 0,15% voor uw hele ingeschreven accounts, hoewel uw werkelijke vergoeding zal variëren afhankelijk van de specifieke tegoeden in elke ingeschreven account rekening. Om dit doel te bereiken, begint Vanguard Digital Advisor met een jaarlijkse bruto adviesvergoeding van 0,20% om Vanguard Brokerage Accounts te beheren. We zullen u echter crediteren voor de inkomsten die The Vanguard Group, Inc. (“VGI”), of zijn gelieerde ondernemingen, ontvangen van de effecten in uw beheerde portefeuille door Digital Advisor (d.w.z. ten minste dat deel van de kostenratio's van de Vanguard-fondsen in uw portefeuille die VGI of haar dochterondernemingen ontvangen). Uw netto advieskosten kunnen ook verschillen per ingeschreven accounttype. De gecombineerde jaarlijkse kosten van de jaarlijkse netto adviesvergoeding van Vanguard Digital Advisor plus de kosten ratio's die door de Vanguard-fondsen in uw beheerde portefeuille in rekening worden gebracht, bedragen 0,20% voor Vanguard Brokerage rekeningen. Voor meer informatie, bekijk a.u.b. Formulier CRS en de Vanguard Digital Advisor-brochure.
Vanguard Marketing Corporation, distributeur van de Vanguard Funds.