10 Beste Vanguard-fondsen voor een succesvol pensioen

Ik hou van Vanguard.

Het grootste deel van mijn investeringen zijn daar, minus een paar dividend groei aandelen ik houd me vast Ally Invest rekening.

Ik ben niet de enige.

Van de top 25 grootste beleggingsfondsen naar activa, zijn er dertien van Vanguard (bron, 2/16/2021, speciale opmerking:).

Als ik zeg 'beste Vanguard-fondsen', wil dat niet zeggen dat er goede en slechte zijn. Elk fonds heeft zijn plaats en de fondsen van Vanguard zijn over het algemeen erg goed omdat ze hun werk doen en lage kosten hebben. Als het gaat om zoiets als een indexfonds, dat een specifiek ding volgt, is een van de grootste factoren de kostenratio (de kosten ervan).

Het beste indexfonds is het goedkope indexfonds. 🙂

Een andere belangrijke factor bij indexfondsen is de tracking error, de mate waarin het fonds afwijkt van de index zelf. Indices veranderen en fondsen moeten zich aanpassen om ze te evenaren, maar de fondsen van Vanguard hebben enkele van de laagste tracking errors. Ze zijn erg efficiënt.

Dit zijn degenen die ik het leukst vind (geen specifieke volgorde).

ik neem mee Morningstar-beoordelingen maar vergeet niet om rekening te houden met uw eigen financiële situatie en niet strikt te vertrouwen op beoordelingen. Ook, Morningstar heeft een premium product dat is het bekijken waard als je overweegt om er dieper in te duiken.

Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)

Snelle fondsstatistieken:

• ticker: VTI
• Kostenratio: 0,03%
• Activaklasse: binnenlandse aandelen - algemeen
• Categorie: Grote mix
• Minimale investering: geen minimum

De Vanguard Total Stock Market is precies zoals het klinkt, de hele markt inclusief grote, middelgrote en kleine bedrijven in de Verenigde Staten. VTI is the bomb dot com (zegt iemand dat nog steeds?). De kostenratio bedraagt ​​per januari 2018 slechts 0,04%.

Wanneer Vanguard Total Market zegt, proberen ze de CRSP US Total Market Index te volgen. CRSP staat voor het Center for Research in Security Prices en de index omvat 4.000 bedrijven.

>

Vanguard Total International Stock ETF (VXUS)

Snelle fondsstatistieken:

• ticker: VXUS
• Kostenratio: 0,08%
• Activaklasse: internationale/wereldwijde aandelen
• Categorie: Buitenlandse Grote Blend
• Minimale investering: geen minimum

De Vanguard Total International Stock ETF is net als de VTI, behalve dat we internationaal gaan. Het is ook een indexfonds en streeft ernaar de FTSE Global All Cap ex US Index te volgen, die alle beursgenoteerde bedrijven buiten de Verenigde Staten omvat. De kostenratio van 0,11% plaatst het, net als zijn vele andere indexfondsvrienden, in de categorie "zeer laag" in vergelijking met zijn leeftijdsgenoten.

Vanguard S&P 500 ETF (VOO)

Snelle fondsstatistieken:

• ticker: VOO
• Kostenratio: 0,03%
• Activaklasse: binnenlandse aandelen - algemeen
• Categorie: Grote mix
• Minimale investering: geen minimum

De Vanguard S&P 500 ETF is een indexfonds dat de S&P 500-index weerspiegelt. Met een kostenratio van 0,04% is het een van de goedkoopste S&P 500-indexfondsen (Fidelity's 500 Index Fund – Premium Class heeft een kostenratio van 0,035% maar vereist een minimum van $ 10.000).

De S&P 500-index bestaat uit 500 large-cap Amerikaanse bedrijven en wordt beschouwd als de beste maatstaf voor large-cap Amerikaanse bedrijven – het bestaat uit ongeveer 80% van de beschikbare marktkapitalisatie.

Vanguard Target Retirement 2050 Fund (VFIFX)

Snelle fondsstatistieken:

• ticker: VFIFX
• Kostenratio: 0,15%
• Activaklasse: levenscyclus
• Categorie: Streefdatum 2046-2050
• Minimale investering: $ 1.000

Pensioenfondsen met streefdatum zijn populaire opties omdat ze een gediversifieerde portefeuille bieden zonder al het werk. Het idee is dat ze hun toewijzingen aanpassen aan de behoeften van iemand die op de pensioendatum met pensioen wil gaan. Het 2050 Fonds is bedoeld voor mensen die tussen 2048 en 2052 met pensioen gaan.

De kostenratio van 0,15% (per maart 2020) is vrij bescheiden.

Het doelfonds voor 2050 belegt vanaf. in andere Vanguard-fondsen 29 februari 2020, dit was de mix:

• Vanguard Total Stock Market Index Fund (beleggersaandelen) – 53,60%
• Vanguard Total International Stock Index Fund (beleggersaandelen) - 35,90%
• Vanguard Total Bond Market II Index Fund (beleggersaandelen) – 7,50%
• Vanguard Total International Bond Index Fund (beleggersaandelen) – 3,00%

De minimale investering in de doelfondsen is slechts $ 1.000 - vergeleken met $ 3.000 voor de meeste andere beleggingsfondsen bij Vanguard.

Vanguard heeft veel van deze levenscyclusfondsen - alles van een streefdatum van 2010 (al met pensioen) tot 2060 (oh jullie kinderen).

Vanguard REIT ETF (VNQ)

Snelle fondsstatistieken:

• ticker: VNQ
• Kostenratio: 0,12%
• Activaklasse: Aandelen – Sectorspecifiek
• Categorie: Vastgoed
• Minimale investering: geen minimum

Wie houdt er niet van een beetje vastgoeddiversificatie in zijn leven? Als je geen zin hebt om mee te doen crowdsourced beleggen in onroerend goed, REIT's zijn een goede manier om te gaan.

De REIT ETF van Vanguard is een fonds van andere REIT's, die beursgenoteerde houdstermaatschappijen voor onroerend goed zijn. VNQ heeft een kostenratio van 0,12% en zijn belangen bestaan ​​uit grote bedrijven waarvan je waarschijnlijk hebt gehoord als je in deze ruimte hebt gekeken - Simon Property Group, Public Storage, enz.

Dit is een solide manier om niet-geaccrediteerde investeerders om betrokken te raken bij onroerend goed te (geaccrediteerde investeerders is een aanduiding voor vermogende of hoge inkomens individuen). Als alternatief zijn er sites zoals Fondsenwerving (onze volledige Fundrise-beoordeling) die hun eigen eREIT's uitvoeren die u iets meer specificiteit in opties geven.

Vanguard Total Bond ETF (BND)

Snelle fondsstatistieken:

• ticker: BND
• Kostenratio: 0,035%
• Activaklasse: Obligatie op middellange termijn
• Categorie: Obligaties op middellange termijn
• Minimale investering: geen minimum

Wat een geweldige ticker - BND - voor een solide ETF op de obligatiemarkt.

Vanaf 29 maart 2020 houdt de Total Bond ETF Amerikaanse obligaties van beleggingskwaliteit met een gemiddelde effectieve looptijd van 8,3 jaar. De obligaties zelf hebben een paar soorten emittenten en zijn zwaar gewogen met Treasury/Agency (44,4%), Government Mortgage-Backed (21,53%) en Industrial (16,2%). Er is een klein deel van buitenlandse obligaties (4,9%), dus dit is geen volledig binnenlandse obligatie-ETF.

Vanguard heeft meer dan een dozijn obligatie-ETF's, met verschillende looptijden, obligatiekwaliteit, enz. Dit fonds vinkt alle vakjes aan en loopt ongeveer gemiddeld in alle kenmerken, terwijl het een zeer lage, Vanguardiaanse, kostenratio heeft.

Vanguard Wellington Fonds (VWELX)

Snelle fondsstatistieken:

• ticker: VVELX
• Kostenratio: 0,25% Investeerder, 0,17% Admiraal
• Activaklasse: gebalanceerd
• Categorie: Matige toewijzing
• Minimale investering: $ 3.000 ($ 50.000 voor admiraal)

Ik was verscheurd om dit aan de lijst toe te voegen omdat het een van Vanguard's duurdere fondsen is met 0,25% voor de beleggersaandelen en 0,17% voor de Admiral-aandelen (met een minimum van $ 50.000!).

Ik heb het opgenomen omdat het Vanguard's oudste beleggingsfonds is dat in 1929 is opgericht. Het is tweederde aandelen en een derde obligaties, brede diversificatie, en het is onlangs heropend voor nieuwe investeerders. Een tijdje was het gesloten voor nieuwe investeerders en het was aantrekkelijk om niet in een fonds te investeren, vooral als je bedenkt dat zoveel fondsen van Vanguard voor iedereen zijn.

Dat gezegd hebbende, er is een reden waarom fondsen sluiten - ze krijgen te veel kapitaal en de druk om het in te zetten is immens. Mo' geld, mo' problemen, toch?

Vanguard High Yield Belastingvrijgestelde Fonds Admiral Shares (VWAHX)

Snelle fondsstatistieken:

• ticker: VWAHX
• Kostenratio: 0,17% Investeerder, 0,09% Admiraal
• Beleggingscategorie: langlopende obligatie
• Categorie: High Yield Muni
• Minimale investering: $ 3.000 ($ 50.000 voor admiraal)

Deze laatste vertegenwoordigt een zeer specifiek type investering die in een kleine behoefte voorziet - als u lage kosten wilt gemeentelijk obligatiefonds met een beetje risico dan is het Vanguard High-Yield Tax-Exempt Fund Admiral Shares (VWALX) een boete een. Het is volatiel omdat het een hoger risico inhoudt vanwege een lagere kredietkwaliteit, dus het is niet uw typische "veilige" obligatiefonds, maar het is ook federale belastingvrije rente.

Op 29 februari 2020 is het grootste deel van de kredietkwaliteit AA (22,1%), A (34,3%) en BBB (19,2%) met looptijden in de 5-10 jaar (10,3%), 10-20 jaar (33,75 %) en 20-30 jaar (34,5%) bereik. Dus het zal behoorlijk worden beïnvloed door de rentetarieven. De gemiddelde opgegeven looptijd is 17,9 jaar.

Vanguard STAR (VGSTX)

Snelle fondsstatistieken:

• ticker: VGSTX
• Kostenratio: 0,31% Investeerder
• Activaklasse: gebalanceerd
• Categorie: Matige toewijzing
• Minimale investering: $ 1.000

Het Vanguard STAR Fund heeft een speciaal plekje in mijn hart, want toen ik begon met beleggen, bestonden ETF's nog niet. Als je in een Vanguard-fonds wilde investeren en geen $3.000 had, was het Vanguard STAR Fund en het minimum van $1.000 het enige spel in de stad. Het werd het beste Vanguard-fonds voor mij omdat het het enige was waarin ik kon investeren!

De investering zelf is oké, het is een mix van andere Vanguard-fondsen, wat de hogere kostenratio van 0,31% verklaart – sommige onderliggende fondsen hebben hogere kosten.

Dit zijn de onderliggende fondsen per 29-2-2020 (alle Beleggersaandelen):

1. Vanguard Windsor II Fonds – 14,10%
2. Vanguard GNMA Fonds – 12,60%
3. Vanguard Short-Term Investment-Grade Fund – 12,60%
4. Vanguard Long-Term Investment-Grade Fund – 12,50%
5. Vanguard US Growth Fund - 12,10%
6. Vanguard International Growth Fund – 9,40%
7. Vanguard International Value Fund – 9,30%
8. Vanguard Windsor Fonds – 7,70%
9. Vanguard PRIMECAP Fonds – 6,00%
10. Vanguard Explorer-fonds - 3,7%

Vanguard Windsor Fonds (VWNDX)

Snelle fondsstatistieken:

• ticker: VWNDX
• Kostenratio: 0,30% belegger, 0,20% admiraal
• Activaklasse: binnenlandse aandelen - algemeen
• Categorie: Grote waarde
• Minimale investering: $ 3.000 ($ 50.000 voor admiraal)

Dit is een van de weinige actief beheerde fondsen op deze lijst en het belegt in uit de gratie geraakte grote kapitalisatiebedrijven, zoals Bank of America, T-Mobile en Comcast Corp. (drie grootste participaties op 29-2-2020). Voor een actief beheerd fonds is de kostenratio van 0,30 minuscuul en zijn er geen andere vergoedingen of lasten (commissies).

Veel Gestelde Vragen

Hoeveel geld heb je nodig om een ​​Vanguard-account te starten?

$1,000. Dat is het minimumbedrag dat u nodig heeft voor Vanguard's Target Retirement Funds en hun Vanguard STAR Fund. Als je $ 3.000 hebt, is dat het minimum voor bijna elk ander Vanguard Fund. Als u geïnteresseerd bent in de ETF's van Vanguard, dan is het minimum de prijs van een enkel aandeel (~$50).

Wat zijn de kosten voor een Vanguard-account?

Ze variëren, maar Vanguard brengt een jaarlijkse vergoeding van $ 20 in rekening voor effectenrekeningen, maar u kunt deze servicekosten vermijden door te kiezen voor elektronische afschriften. Als u meer dan $ 10.000 aan activa heeft, zien zij ook af van deze vergoeding.

Waarom vergoedingen belangrijk zijn?

Veel van de passieve indexfondsen van Vanguard hebben kleine kostenratio's en geen belastingen, wat een commissie is op het kopen en verkopen van de fondsen.

Intuïtief kijken we naar deze vergoedingen van 1%, 0,5%, van wat dan ook - we denken dat het klein is.

Het is niet.

ik keek naar de belangrijkste getal bij beleggen en was verbaasd over de invloed van een klein verschil in vergoedingen op uw spaargeld. Over 30 jaar heeft een tariefverschil van 0,65% een enorme impact:

Het is logisch, het is alleen dat we niet nadenken over de omvang als we een kleine vergoeding van 0,95% zien.

Vanguard ETF's versus beleggingsfondsen?

Ik had een veel misvattingen over ETF's.

Wat is de? verschil tussen de Vanguard ETF en het gelijkwaardige beleggingsfonds?

Ten eerste zijn beleggingsfondsen en op de beurs verhandelde fondsen fundamenteel verschillende wezens. Wanneer u een beleggingsfonds koopt en verkoopt (aflost), handelt u rechtstreeks met het fonds zelf. Wanneer u aandelen van een ETF koopt en verkoopt, doet u dat op de open markt.

Functioneel gezien is het grootste verschil dat een ETF kan worden gekocht en verkocht wanneer de markt open is, omdat het net als een aandeel wordt verhandeld. Een beleggingsfonds wordt slechts één keer per dag verhandeld wanneer de markt sluit.

De kostenratio's zijn vergelijkbaar: Met Vanguard's Mutual Funds en ETF-equivalenten zijn de kostenratio's vergelijkbaar. Vanguard-fondsen hebben twee klassen: Investor- en Admiral-aandelen. De Admiral-aandelen hebben een lagere vergoeding, maar vereisen mogelijk een hogere minimale investering.

De ETF-kostenratio weerspiegelt de Admiral-aandelen, maar heeft geen minimale investering.

Hier is een vergelijking van de kostenratio's voor het Vanguard Total Stock Market Fund/ETF:

• Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Shares (VTSAX) – 0,04%, minimaal $ 10.000
• Vanguard Total Stock Market Index Fund Beleggersaandelen (VTSMX) – 0,15%, minimaal $ 3.000
• Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) = 0,04%, geen minimum

Transactiekosten die worden kwijtgescholden op een Vanguard-account: Wanneer u aandelen van een ETF koopt en verkoopt, betaalt u transactiekosten, net als bij elk ander aandeel. Als u aandelen van Vanguard ETF's koopt en verkoopt binnen uw Vanguard-makelaarsaccount, betaalt u geen vergoeding. Als u aandelen van Vanguard ETF's koopt en verkoopt via een andere beursvennootschap, betaalt u transactiekosten.

Voor alle praktische doeleinden is een Vanguard ETF flexibeler dan het equivalente beleggingsfonds.

Wat zijn Vanguard Admiral-fondsen?

Vanguard beleggingsfondsen hebben twee klassen: Investor Shares (gewone) en Admiral Shares. Beleggersaandelen hebben doorgaans een minimale belegging van $ 3.000, terwijl Admiral-aandelen een hoger minimum hebben van $ 10.000. De Admiral-aandelen hebben ook een lagere kostenratio, die meestal overeenkomt met de kostenratio van de overeenkomstige ETF.

Vanguard 500 Index Fund Investor Shares (VFINX) heeft bijvoorbeeld een minimum van $ 3.000 en een kostenratio van 0,14%. Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX) heeft een minimum van $ 10.000 en een kostenratio van 0,04%. U kunt beginnen met Beleggersaandelen en wanneer het saldo $ 10.000 overschrijdt, verzoeken om deze om te zetten in Admiral-aandelen (het is een niet-belastbare gebeurtenis).