Chime Uitgaven Account Beoordeling

Update 6-7-21: Voordat u actie onderneemt, is het de moeite waard om dit artikel op ProPublica met de titel "Een bank-app heeft plotseling rekeningen gesloten en soms geen geld van klanten teruggegeven."Hoewel ik niet precies weet wat er aan de hand is, is deze ontwikkeling zorgwekkend.

Wat als ik je zou vertellen dat er een bank is die de kenmerken van een hoogrentende online spaarrekening combineert met het automatisch sparen van een microspaar-app?

Dat is Chime. Als u een bank vanaf de grond af aan het opbouwen was, zijn dit de kenmerken waar mensen om geven.

Chime is een financieel technologiebedrijf. Bankdiensten geleverd door The Bancorp Bank of Stride Bank, N.A., Members FDIC.

Inhoudsopgave

1. Wie is Chime?
2. Wat biedt Chime?
3. Voors en tegens
4. Voor wie is Chime bedoeld?
5. Recente wijzigingen per november 2019
6. Chime-alternatieven

Wie is Chime?

Voordat we op de zaken vooruit lopen, laten we eerst de basis uit de weg ruimen.

Chime geeft de bankdiensten van The Bancorp Bank een whitelabel, hetzelfde bedrijf dat de bankdiensten beheert voor een litanie van private label-banken. De Bancorp Bank is

FDIC #35444 en is sinds juli 2000 actief verzekerd door de FDIC.

Met "white-label" bedoel ik dat alle juridische aspecten van het runnen van een bank worden afgehandeld door Bancorp Bank (NASDAQ: TBBK), Chime lagen hun diensten, hun cashback, hun apps, enz. bovenop wat Bancorp Bank biedt. Terwijl het de bankdiensten van The Bancorp Bank gebruikt, bouwt Chime zijn functies en voordelen bovenop de engine die ze bieden.

De Bancorp Bank drijft meer dan 100 private-label niet-bancaire partners aan en verwerkt jaarlijks $ 232 miljard. Ze zijn een beursgenoteerd bedrijf en je hebt waarschijnlijk nog nooit van ze gehoord omdat ze achter de schermen van andere banken werken. Ze bestaan ​​al sinds 1999, zijn FDIC verzekerd, maar hebben nul vertakkingen. Ze zijn volledig private label.

Wat biedt Chime?

Chime biedt een spaar- en betaalrekening (controleren wordt een uitgavenrekening genoemd) en een Chime Visa-betaalpas. Er zijn geen maandelijkse minimum saldovereisten, geen maandelijkse kosten, geen kosten voor rood staan ​​(gratis rood staan ​​tot $ 100), evenals een gratis ATM-netwerk met meer dan 24.000 locaties (ze gebruiken de MoneyPass ATM netwerk).

Toen ze voor het eerst werden gelanceerd, bood de Spaarrekening niet veel in termen van rente, maar dat veranderde. Per maart 2021 is het jaarlijkse procentuele rendement op de Chime Spaarrekening is 0,50% APY.

Nog een leuke functie: onmiddellijke verwerking van uw betaaldagcheque. Sommige banken houden het een paar dagen vast voor 'verwerking', maar Chime verwerkt het onmiddellijk wanneer u een directe storting instelt en kan het zelfs 2 dagen eerder bij u krijgen.

Als je Automatisch Sparen activeert, ronden ze elke pintransactie af en maken ze dat geld over van je Uitgavenrekening naar je Spaarrekening. U kunt het ook automatisch 10% van elk salaris laten overboeken naar uw Spaarrekening.

Het enige ontbrekende ingrediënt, dat ze van plan zijn te introduceren, is het storten van een fotocheque via hun app. Je moet het storten via een app van derden. Alle andere bankfuncties die u zou verwachten, zijn aanwezig (inclusief elektronische betaling van facturen en het verzenden van een cheque).

Voors en tegens

Vroeger boden ze $ 5 om een ​​account te openen, maar niet meer, het is sowieso niet zo'n leuke stimulans in vergelijking met de honderden dollars die sommige banken u zullen geven. Uw salaris twee dagen eerder krijgen en geen rekening-courantkredieten tot $ 100 zijn goede voordelen.

Het enige grote nadeel dat ik zie is dat de Spaarrekening niet veel rente biedt, wat ver beneden andere online spaarrekeningen ligt. Het is fijn dat u automatisch spaart, maar deze lage rente kan voor sommigen een dealbreaker zijn. Storting per cheque via een app van derden is ook niet ideaal, maar nauwelijks een dealbreaker.

Ze bieden ook geen bekende depositoproducten zoals depositocertificaten of leningproducten zoals een hypotheek of autoleningen. Geen biggie hoor.

Ze gebruiken het MoneyPass ATM-netwerk en hun 24.000 geldautomaten... maar gaan daarbuiten en er wordt $2,50 per transactie in rekening gebracht.

Voor wie is Chime bedoeld?

Het is moeilijk om de lage rente over het hoofd te zien, maar als u een eenvoudige, ongecompliceerde bank wilt met automatisch sparen, geen kosten en een bankpas, doet Chime dit.

Ze krijgen goede cijfers voor hun app en hun gebruikerservaring, het enige dat hun beoordeling naar beneden haalt, is de rente. Maar om eerlijk te zijn, het verschil tussen 1% en 0% is klein. Ik heb liever 1%, maar je krijgt er een paar extraatjes voor terug.

Aangezien ze u niets anders in rekening brengen, zijn ze een aantrekkelijke optie als u van automatisch sparen houdt, maar geen $ 5 per maand wilt betalen aan Cijfer (afhankelijk van hoeveel u spaart, zou u dat in rente kunnen inleveren).

Recente wijzigingen per november 2019

Zoals ik in het gele vak hierboven al zei, heeft Chime onlangs de beloningen op hun bankpas en de aanmeldingsbonus van $ 5 weggenomen. De bonus was nooit een grote invloed op het al dan niet zinvol zijn van het account, maar het verliezen van beloningen was een grote klap. Oorspronkelijk hadden we Chime gescoord op een 85, het was geen 90 omdat de rente zo praktisch onbestaande was.

Zonder hun cashback-betaalpas weet ik niet echt waar Chime op de markt past. U krijgt een spaarrekening met razzia's op debettransacties om u te helpen sparen? Je salaris twee dagen eerder? Ik weet niet precies waar de waarde is. Daarom is de score verlaagd naar 75.

Chime-alternatieven

Zodra u de beloningen weghaalt, wordt Chime een online betaalrekening waarop uw salaris twee dagen eerder wordt gestort dan bij een traditionele bank.

Als ik een primaire bank moet kiezen, open ik liever een rekening bij Ally Bank, krijg 0,50% APY op mijn spaarrekening en krijg gewoon mijn salaris zoals normaal. Ally Bank heeft geen minima, geen onderhoudskosten en heeft een app waarmee je alles kunt doen wat je nodig hebt (zoals stortingscontroles via de mobiele app).

Als je echt een microspaar-app wilt, zou je kunnen geven eikels een poging. Ze spelen meer aan de investeringskant en ze hebben kosten, maar ze zijn het bekijken waard.