Als je ooit aandacht hebt besteed aan geldgoeroe Dave Ramsey, heb je hem waarschijnlijk horen praten over op nul gebaseerde budgettering. Het is zijn favoriete methode om controle over persoonlijke financiën te krijgen, en het is een hot topic. Het geeft u volledige controle over uw geld, waardoor elke dollar voor u werkt. In feite kan op nul gebaseerde budgettering een geweldige eerste stap zijn op weg naar financiële vrijheid. En het is eenvoudig om te doen - geen fancy apps nodig (hoewel ze zeker kunnen helpen!).
Maar wat is het?
Op nul gebaseerde budgettering (ook bekend als de "zero-sum budgeting" of het "envelop"-systeem) is een systeem voor het toewijzen van uw geld waarin elke dollar heeft een baan. Dat betekent dat je een gebruik moet vinden voor elk dollar die u aan inkomen ontvangt en aan het einde van de maand nul dollar "overhoudt" in uw budget.
Het uitgangspunt is simpel: inkomsten – uitgaven = nul. Als uw maandelijks inkomen € 2.500 is, wilt u dat alle regelitems in uw budget € 2.500 bedragen, zodat u nul overhoudt.
Met dit systeem maakt u elke maand een nieuw budget en draagt u het budget van vorige maand niet automatisch over. Hierdoor kunt u indien nodig nieuwe categorieën aanmaken voor zowel inkomsten als uitgaven. Het stelt u ook in staat om bestedingspatroon bij te houden en te zien waar u erin slaagt uw budget te halen en waar u mogelijk moet aanscherpen.
Stel dat je $ 100 van je oma hebt gekregen voor je verjaardag. Met op nul gebaseerde budgettering moet u die $ 100 aan een categorie toewijzen. Met die $ 100 kun je een nieuwe budgetlijn maken voor zoiets als een gezichtsbehandeling of een concertkaartje. Volgende maand heb je die $ 100 niet, dus elimineer je die categorie.
Het kan prachtig effectief zijn. Door elke dollar een baan te geven, elimineert u stress en zorgen over waar uw geld naartoe gaat en hoeveel moet worden bespaard en uitgegeven. Er is geen onzekerheid in deze begroting.
Laten we ingaan op de kern van het maken van een op nul gebaseerd budget voor jezelf en praten over de voor- en nadelen van op deze manier budgetteren. Dan zal ik je vertellen waarom ik deze methode niet voor mezelf gebruik.
Hier leest u hoe u het kunt laten werken
- Maandinkomen — Je kunt dit doen op een vel papier, in een Excel-spreadsheet of met een app. (YNAB werkt goed met op nul gebaseerde budgettering.) Uw inkomen omvat werksalarissen, inkomsten voor kleine bedrijven, nevenactiviteiten, royalty's, kinderbijslag, alimentatie en die cheque van oma. Lijst alles op.
- Maandelijkse kosten — Huur, eten, nutsvoorzieningen, internet, telefoons, studieleningen, enz. - ze gaan allemaal op de lijst. Uw uitgaven kunnen van maand tot maand verschillen. Zo betaal ik mijn autoverzekering eens in de zes maanden, in juni en december. In die maanden heb ik een regel voor autoverzekeringen. Dat soort dingen zijn de reden waarom u elke maand een nieuw budget moet maken. (Houd in gedachten, met op nul gebaseerde budgettering, "kosten" omvat niet alleen rekeningen en noodzakelijke uitgaven zoals boodschappen, maar ook eventuele maandelijkse spaar- of investeringsdoelen die u hebben.)
- Trek uw inkomen af van uw uitgaven — Idealiter wil je dat dit gelijk is aan nul. Maak je geen zorgen als ze elkaar in het begin niet in evenwicht houden. Dat betekent alleen dat je iets moet doen om meer geld binnen te halen of wat uitgaven te elimineren (of beide!). Budgetteren vergt oefening. De sleutel is om rekening te houden met elke dollar. Je kunt niet uitgeven wat niet is verantwoord. Op nul gebaseerde budgettering werkt alleen als u eerlijk tegen uzelf bent over uw uitgaven. Houd je aan je budget.
Pluspunten
-
Elke dollar heeft een baan. Door elke dollar een baan te geven, bezuinig je drastisch op hersenloze uitgaven. Als u weet dat uw $ 2.500 per maand wordt uitgesplitst zoals in het onderstaande budget, weet u waar elke dollar die u verdient elke maand naartoe gaat.
- $ 700 gaat naar huur
- $ 150 gaat naar nutsbedrijven
- $ 500 gaat naar besparingen
- $ 300 gaat naar uw 401 (k)
- $ 300 gaat naar uw autobetaling
- $150 gaat naar eten
- $ 300 gaat naar leningen
- $ 100 gaat naar plezier
Je weet dat al je rekeningen zijn betaald en je weet dat je iets hebt gespaard. En u hoeft niet van het ene gebied te trekken om het andere te bestrijken.
- Volledige controle. U heeft de volledige controle over uw budget. Als je iets wilt veranderen, kan dat! Je krijgt het volledige financiële plaatje van je leven te zien en je kunt je aanpassen als dat nodig is.
- Prima introductiebudget. Als je nog nooit eerder hebt gebudgetteerd, is dit een fantastische manier om grip op je geld te krijgen. Het maakt u vertrouwd met uw betaalrekeningen en uw bestedingspatroon en leert u omgaan met uw geld.
nadelen
- Tijdrovend. Met op nul gebaseerde budgettering is er geen optie "instellen en vergeten". Inkomsten en uitgaven kunnen van maand tot maand variëren met zaken als autoverzekering of registratie of een belastingteruggave die binnenkomt. U moet elke maand gaan zitten en een nieuw budget maken voor de cijfers van die maand. Dat is tijdrovend en kan vervelend zijn.
- Lastig te doen met onregelmatig inkomen. Als uw inkomen van maand tot maand nogal fluctueert, kan op nul gebaseerde budgettering moeilijk zijn. U kunt hele delen van uw budget schrappen voor maanden met een laag inkomen, wat de stress kan vergroten.
- Niet voor rebounders. "Rebounders" zijn die mensen die naar de andere kant van het spectrum schieten als ze zich beperkt voelen. Ze worden gek van uitgaven als ze het gevoel hebben dat ze te veel worden gecontroleerd, of ze beheersen te veel als ze denken dat ze geen controle meer hebben.
Veel, veel mensen vinden op nul gebaseerde budgettering bevrijdend. Het maakt echter vele anderen gek. (Als u denkt dat u een van hen bent - en u bent niet de enige - zijn er alternatieven voor op nul gebaseerde budgettering.)
Waarom ik geen op nul gebaseerd budget gebruik?
Persoonlijk ben ik een fan van deze budgetteringsmethode. Ik denk dat het slim is, ik hou van het niveau van controle dat het je geeft, en ik denk dat een diepgaande kijk op je geld goed is voor iedereen. Dus waarom gebruik ik het niet?
Op dit moment heb ik niet het gevoel dat ik een op nul gebaseerd budget nodig heb. Ik heb mijn studieschuld afbetaald en mijn prioriteiten zijn mijn spaargeld. Mijn levensstijlkosten zijn van maand tot maand redelijk stabiel en ik ben in harmonie met mijn financiën. Ik heb niet het gevoel dat ik elke maand moet gaan zitten en mijn budget per item moet doornemen, omdat er niet veel diensten zijn.
In mijn hart ben ik een stel-het-en-vergeet het soort meisje. Ik hou van het gemak van geautomatiseerd sparen en het najagen van financiële dromen via hen. Ik begrijp mijn prioriteiten en wat er nodig is om ze te krijgen. Een op nul gebaseerd budget zou voor mij overdreven zijn. Als u ook denkt dat een op nul gebaseerd budget niet voor u werkt, zijn er tal van andere budgetteringsstijlen.
En als je het idee leuk vindt om belangrijke financiële aspecten zoals sparen en beleggen te automatiseren, kijk dan eens eikels. Met eikels Met Smart Deposit kunt u automatisch een deel van uw salaris opzij zetten op uw betaal-, beleggings- en pensioenrekeningen. En dat kan nu ook ontvang $ 75 wanneer u zich aanmeldt voor directe storting bij Acorns en ontvang twee stortingen.