Als het gaat om het indienen van belastingen, zijn er bepaalde slimme belastingbewegingen die financieel succesvolle mensen altijd doen. Wat uw financiële situatie ook is, het is een goed idee om deze mentaliteit aan te nemen om uzelf goed te positioneren voor huidige en toekomstige dossiers.
En om je daarbij te helpen, TurboTax biedt gebruiksvriendelijke software die u door het doolhof van de belastingcode leidt.
Ga vandaag nog aan de slag met TurboTax.
Hier zijn die belastingbewegingen die u zou moeten overwegen te maken.
1) Zorg voor voldoende inhouding - niet te veel, niet te weinig
Je hebt waarschijnlijk gehoord dat een grote belastingteruggave hetzelfde is als het geven van een renteloze lening aan de overheid. En ook al is het een cliché, het is echt waar!
Hoewel veel mensen enthousiast zijn over het vooruitzicht een grote teruggave van de inkomstenbelasting te krijgen, is de realiteit dat u waarschijnlijk veel betere dingen met het geld te doen hebt. U kunt het bijvoorbeeld beleggen om nog meer geld te verdienen.
Of je zou het kunnen gebruiken om een creditcard afbetalen dat kost u dubbelcijferige rentetarieven. Ofwel gebruik van het geld zou beter zijn dan toe te staan dat de overheid het verzamelt zonder dat u er iets aan heeft.
In werkelijkheid gaat het er bij een goede belastingplanning om om zo dicht mogelijk bij nul te komen met uw belastingverplichting/terugbetaling. Hoewel het onwaarschijnlijk is dat u uw belastingplicht / -teruggave kunt plannen om precies nul te bedragen, is het een uitstekende strategie om binnen een paar honderd dollar te komen.
Zorg ervoor dat uw inhouding of uw belastingramingen (als u zelfstandige bent) zo dicht mogelijk bij uw verwachte belastingplicht komen, zonder het substantieel te overschrijden.
Veel belastingbetalers maken zich zorgen over het verschuldigd zijn van belasting, maar er is eigenlijk nogal wat flexibiliteit daar. Zolang u ten minste 90% van uw werkelijke belastingschuld betaalt, krijgt u geen boete voor te late betaling. Een andere strategie om boetes te vermijden, is ervoor te zorgen dat u voldoende belasting betaalt om 100% van de belastingschuld van het voorgaande jaar te dekken.
Hoe dan ook, u zult in ieder geval het grootste deel van uw belastingplicht hebben betaald, zonder dat u IRS-boetes hoeft te betalen voor te late betaling.
2) Maak de grootste pensioenbijdragen mogelijk
Voor de meeste belastingbetalers is het betalen van bijdragen aan een uitgesteld pensioenplan is de grootste en beste manier om uw huidige belastingplicht te verlagen. En de premie verlaagt niet alleen uw huidige belastingaanslag, maar stelt u ook in staat om investeringskapitaal op te bouwen waarmee u een fiscaal uitgesteld inkomen voor uw pensionering kunt verdienen.
Kortom, het is de beste investeringsdeal die er is. Om die reden moet u er zoveel mogelijk van profiteren.
Voor zowel 2016 als 2017 kunt u bijdragen aan $ 18.000 in a 401 (k), 403(b), 457, of Spaarplan (TSP). Als u 50 jaar of ouder bent, kan de bijdrage oplopen tot $ 24.000.
Naast een door de werkgever gesponsord pensioenplan, kunt u ook bijdragen aan een traditionele IRA. U kunt tot $ 5.500 per jaar bijdragen, of $ 6.500 per jaar als u 50 jaar of ouder bent. Zelfs als u gedekt bent door een werkgeversplan, u mogelijk alsnog een fiscaal aftrekbare bijdrage kunnen leveren naar een traditionele IRA.
Hoe effectief zijn fiscaal beschermde pensioenpremies bij het verminderen van uw belastingplicht?
Laten we zeggen dat u zich in de gecombineerde belastingschijf van 30% bevindt, uitgaande van 25% voor federaal en 5% voor uw staat. Als u de volledige $ 18.000 kunt bijdragen aan een werkgeversplan, plus $ 5.500 aan een traditionele IRA, kunt u uw belastbaar inkomen met in totaal $ 23.500 verlagen.
Als u een marginaal federaal en staatsbelastingtarief van 30% heeft, kan een bijdrage van $ 23.500 aan zowel een 401 (k) als een traditionele IRA uw belastingaanslag met $ 7.050 verlagen!
U kunt een fiscaal aftrekbare bijdrage leveren aan een traditionele IRA, als u in aanmerking komt voor de aftrek, tot de deadline voor belastingaangifte (ofwel 18 april van dit jaar, of 15 oktober als u een verlenging). 401 (k) bijdragen moeten uiterlijk op 31 december van het werkelijke belastingjaar zijn gedaan, dus u kunt uw bijdragen voor 2016 niet wijzigen. U kunt nu echter aanpassingen maken om uw bijdragen voor 2017 te maximaliseren.
3) Zorg ervoor dat uw meerwaarden langetermijnwinsten zijn
De belastingcode biedt een royale belastingvoordeel voor vermogenswinsten op lange termijn, in de vorm van een verlaagd belastingtarief. Kapitaalwinsten op korte termijn, die winsten zijn op activa die gedurende één jaar of minder zijn aangehouden, zijn belastbaar tegen de normale tarieven van de inkomstenbelasting. Meerwaarden op lange termijn – meerwaarden op activa die langer dan één jaar worden aangehouden – hebben een lager tarief.
De tarieven van de vermogenswinstbelasting op lange termijn zien er als volgt uit:
- Als uw normale inkomstenbelastingtarief 15% of minder is, dan is uw vermogenswinstbelasting nul (ik weet het, niet slecht, toch?)
- Als uw normale inkomstenbelastingtarief tussen 25% en 35% ligt, is uw vermogenswinstbelastingtarief 15%
- Als uw gewone inkomstenbelastingtarief hoger is dan 35%, dan is uw vermogenswinstbelastingtarief 20%
Als u zich in de normale belastingschijf van 15% bevindt en u op korte termijn een vermogenswinst van $ 10.000 hebt, dan bent u $ 1.500 inkomstenbelasting verschuldigd. Maar als u het actief lang genoeg aanhoudt om er een meerwaarde op lange termijn van te maken, hoeft u er helemaal geen belasting over te betalen.
De moraal van dit verhaal is duidelijk: meerwaarden op lange termijn goed, meerwaarden op korte termijn slecht – tenminste als het gaat om inkomstenbelastingen!
4) Een beetje belastingverlies oogsten gaat een lange weg
Het oogsten van belastingverliezen is geen nieuw concept, maar het wint aan populariteit nu sommige investeringsplatforms, zoals Verbetering en Wealthfront, bieden het als een functie aan als onderdeel van hun programma's. Maar vrijwel elke belegger kan profiteren van het oogsten van belastingverliezen. En het kan een groot verschil maken bij het indienen van uw aangifte inkomstenbelasting.
Het oogsten van belastingverliezen is in feite een strategie waarbij u bepaalde beleggingen met verlies verkoopt, om de belastingschuld te compenseren die is ontstaan op andere beleggingen die met grote winsten worden verkocht. Aangezien vermogenswinstbelasting niet van toepassing is op fiscaal beschermde pensioenregelingen, wordt de strategie alleen gebruikt met reguliere belastbare beleggingsrekeningen.
Laten we bijvoorbeeld zeggen dat u $ 20.000 aan meerwaarden heeft op een groep winnende investeringen. U kunt de belastingschuld van die winsten verminderen door andere beleggingen te verkopen die in waarde zijn gedaald. Die verliezen zullen ten minste een deel van de winsten die u op de sterkere beleggingen hebt behaald, compenseren.
Als u $ 10.000 aan verliezen heeft, halveert dat uw belastbare winst. Als u zich in de belastingschijf van 25% bevindt en de winsten kortetermijnmeerwaarden zijn, dan bespaart u met deze strategie $ 2.500 aan belastingen.
U kunt zelfs overwegen om de beleggingen die u verkoopt op een later tijdstip terug te kopen voor het oogsten van belastingverliezen. De belastingdienst legt wel op “was verkoop regels” die zijn ontworpen om misbruik van strategieën voor belastingvermindering te voorkomen. Over het algemeen is het u niet toegestaan om binnen 30 dagen na verkoop dezelfde of in wezen identieke beleggingseffecten terug te kopen. Maar als u de investering wilt terugkopen, zonder de wash sale-regel op te lopen, moet u de terugkoop ten minste 31 dagen uitstellen. Maar misschien wilt u het geld gewoon gebruiken om een geheel andere investering te kopen.
5) Houd nauwkeurige gegevens bij van alle aftrekbare kosten
Het is vrij eenvoudig om belangrijke inhoudingen, zoals hypotheekrente en onroerendgoedbelasting, te documenteren. Maar het is een stuk moeilijker als het gaat om inhoudingen die bestaan uit kleine, reguliere uitgaven. Voorbeelden zijn onder meer: medische kosten en liefdadigheidsbijdragen.
U kunt tientallen eigen bijdragen hebben voor doktersbezoeken en recepten, en het overzicht kwijtraken van hoeveel en hoeveel. De situatie kan nog extremer zijn met liefdadigheidsbijdragen. Hoewel je misschien een paar grote bijdragen hebt betaald met een cheque of creditcard, is het waarschijnlijk ook een veel groter aantal kleinere bijdragen, zoals bijdragen in de kerk, of aan liefdadigheidsinstellingen die naar uw deur.
Het is het beste om ofwel een spreadsheet te hebben waarin u al deze kleinere uitgaven vastlegt, of op zijn minst een envelop of bestand waarin u bonnen bewaart. Als je geen van beide hebt gedaan voor dit belastingseizoen, maak dan een goede voornemen voor het nieuwe jaar om het voor volgend jaar te gaan doen. Het zal de inhoudingen van volgend jaar een stuk eenvoudiger maken om erachter te komen.
6) Zorg ervoor dat u profiteert van alle beschikbare belastingverminderingen
We gaan hier niet veel in detail treden, behalve dat belastingkredieten altijd de moeite waard zijn om te nemen, omdat ze uw werkelijke belastingplicht verminderen, en niet alleen uw inkomen. Enkele van de grootste beschikbare belastingkredieten zijn:
- Verdiend Inkomen Krediet
- Belastingkortingen voor onderwijs
- Kindertegoed
- Afhankelijk zorgkrediet
- Spaarkrediet
Er zijn eigenlijk veel meer credits beschikbaar. Het is niet altijd gemakkelijk of duidelijk wat ze zijn, wanneer u ervoor in aanmerking komt of hoeveel u kunt ontvangen. Daarom heeft u hulp nodig bij het opstellen van uw belastingaangifte, om die voordelen te maximaliseren.
7) Gebruik een uitgebreid belastingsoftwarepakket
Hopelijk doet u uw belastingen niet nog steeds handmatig! En als u de luxe wilt om zelf uw belastingen te doen, maar ook met iemand te kunnen praten, kunt u TurboTax online gebruiken.
TurboTaxis het meest populair omdat het de allerbeste is die beschikbaar is, en wordt geleverd met een zeer betaalbaar prijsschema.
Het biedt vier verschillende plannen, gebaseerd op de complexiteit van uw fiscale situatie. De prijs loopt van nul als u een 1040EZ of 1040A indient, tot minder dan iets meer dan $ 100 als u een bedrijf heeft.
TurboTax stelt een eenvoudige vraag over vragen over u en geeft u op basis van uw antwoorden de belastingaftrek en tegoeden waarvoor u in aanmerking komt. TurboTax zoekt naar meer dan 350 van hen.
Met TurboTax betekent DIY ook dat u er niet alleen voor staat. U kunt live via eenrichtingsvideo verbinding maken met een TurboTax Expert of erkende CPA's of ingeschreven agenten met TurboTax SmartLook™ om uw vragen beantwoord te krijgen wanneer dat nodig is.
U kunt ook een vliegende start maken met uw belastingen door een foto van uw W-2 te maken en TurboTax plaatst uw informatie automatisch direct bij uw terugkeer. Met TurboTax hoeft u niets te weten over belastingwetten of belastingformulieren.
Of u nu professionele hulp of belastingsoftware zoekt, alleen belasting betalen is iets dat u gemakkelijk kunt vermijden. De IRS-belastingcode kan overweldigend lijken, maar dat zou het niet moeten zijn, vooral als u hulp zoekt.
Dat is waar het bij slimme belastingmaatregelen om draait!