Charles Schwab Hypotheekfeiten
- Charles Schwab, voornamelijk een beleggings- en effectenbedrijf, biedt hypotheekproducten
- Verstrekt hypotheken op aanpasbare of vaste rentemodellen, voor looptijden tot 30 jaar
- Beschouwt jumboleningen als een belangrijk product, met verschillende termijnopties
- Werkt samen met Quicken Loans in plaats van rechtstreeks leningen aan te bieden
- Biedt Investor Advantage Pricing, een kortingsprogramma voor zijn bestaande investeringsklanten
- Kan kopers vooraf goedkeuren voordat ze de zoektocht naar een huis hebben voltooid
Overzicht van Charles Schwab
Charles Schwab & Company is in de eerste plaats een investering en effectenbedrijf, met hoofdkantoor in Californië en al 45 jaar actief, volgens het lokale Better Business Bureau.
Het bedrijf biedt hypotheek producten aan klanten in alle 50 staten door middel van een partnerschap met Quicken, waarbij het aanbod wordt afgestemd op de behoeften van rekeninghouders met andere bedrijfstakken.
Algemene beoordeling van Charles Schwab
Met een voetafdruk die alle 50 staten bereikt, is Charles Schwab een grote aanbieder van beleggings-, portefeuillebeheer- en bankdiensten voor Amerikaanse consumenten. Het biedt ook hypotheken aan via een partnerschap met Quicken Loans.
Deze kunnen worden gebruikt voor de aankoop van een nieuwe woning of herfinanciering en zijn afgestemd op de behoeften van beleggers. Er is een kortingsprogramma voor mensen die een beleggingsrekening hebben bij Charles Schwab.
De instelling is niet geaccrediteerd door de BBB voor San Francisco, de locatie van het hoofdkantoor. Het heeft een BBB-rating van B- en heeft 15 beoordelingen ontvangen, met een gemiddelde score van 1/5, de laagst mogelijke. Er zijn 62 klachten geweest, maar publiekelijk beschikbare feedback van klanten gaat niet over het leninggedeelte van het bedrijf.
Charles Schwab Hypotheek bijzonderheden
Leningen met vaste rente
Leningen met een vaste rente zijn de meest voorspelbare vorm van hypotheek, waarbij de voorwaarden worden vastgelegd op het moment dat ze dat zijn gesloten om een gestandaardiseerd patroon van rentetarieven en maandelijkse betalingen voor hun geheel te creëren duur.
Charles Schwab, door zijn samenwerking met Quicken-leningen, biedt verschillende soorten leningen met vaste rente aan die voldoen aan de leenlimieten van de overheid. Leners hebben de keuze uit looptijden van 10, 15, 20, 25 en 30 jaar, met bijvoorbeeld de laagste rentetarieven voor de opties van 15 en 20 jaar.
Leningen met instelbare rente
Wanneer een huizenkoper van plan is voor een korte periode in een woning te gaan wonen of verwacht meer te gaan verdienen potentieel aanzienlijk in de komende jaren, kan een hypotheek met variabele rente (ARM) de meest verstandige zijn keuze. Charles Schwab's lijst met ARM-versies bevat 5/1, 7/1 en 10/1 aanbiedingen.
Deze leningen behouden hun lage initiële rente gedurende respectievelijk vijf, zeven en tien jaar, voordat ze daarna elk jaar worden aangepast. Er zijn ook 5/1- en 7/1-versies die beginnen met leners die alleen rente betalen, en later beginnen met het afbetalen van het saldo van de lening.
Charles Schwab biedt zijn speciale Investor Advantage Pricing voor ARMS aan onder limieten die aan de provincie voldoen, wat niet het geval is voor hypotheken met vaste rente.
Jumbo-leningen
Jumbo-leningen, waarmee grotere bedragen gemoeid zijn dan de conforme limieten voor de provincies waar woningen staan, zijn een aandachtspunt voor Charles Schwab. Het bedrijf vermeldt deze aanbiedingen inderdaad vóór de conforme leningen op haar website.
Omdat het bedrijf in de eerste plaats een investerings- en effectenbedrijf is, beschouwt het bedrijf zijn diensten waarschijnlijk als het meest van toepassing op beleggers met een hoog inkomen die op zoek zijn naar duurdere eigendommen.
Er is slechts één termijnoptie voor jumboleningen met vaste rentevoet van Charles Schwab: een looptijd van 15 jaar. De ARM-versie is flexibeler, met 5/1, 7/1 en 10/1 aflossingsvrije opties. Al deze jumbo-leningen komen in aanmerking voor Investor Advantage Pricing.
Cash-out herfinancieren leningen
Het herfinancieren van een woninglening voor een hogere waarde en het ontvangen van het verschil in eigen vermogen staat bekend als uitbetalen. Dit is een manier om hoge rente af te betalen schulden of maak grote investeringen bij het verbeteren van een pand. De optie van cash-out herfinanciering moet niet lichtvaardig worden gekozen, zoals Charles Schwab op zijn website opmerkt.
De financiële organisatie dringt er bij haar klanten op aan om voorafgaand aan het afsluiten van een dergelijke lening met professionele adviseurs te praten
Leningen voor investeerders
Werken met Charles Schwab als hypotheekverstrekker is vooral een zaak van beleggers. Het feit dat het bedrijf met Quicken samenwerkt om zijn hypotheekproducten te leveren, maakt dit duidelijk, aangezien algemene kredietnemers met Quicken kunnen werken en geen derde partij erbij kunnen betrekken.
Charles Schwab merkt op dat het belangrijkste voordeel Investor Advantage Pricing is, een reeks hypotheekkortingen op basis van activa die vastzitten in investeringen die via het bedrijf zijn gedaan.
Er zijn ook gespecialiseerde financiële producten beschikbaar, zoals aflossingsvrije leningen, die mogelijk bij uitstek geschikt voor het bezit van individuen die voornamelijk geld verdienen met hun investering portefeuilles.
Charles Schwab Hypotheek Klantervaring
De online hypotheekervaring van Charles Schwab is niet zo diepgaand of volledig uitgerust als die van meer gespecialiseerde hypotheekverstrekkers. Dit is een natuurlijke ontwikkeling, aangezien de financiële instelling de hypotheken niet zelf verstrekt en ervoor kiest om samen te werken met Quicken Loans.
Er zijn echter enkele voorzieningen, zoals antwoorden op veelgestelde vragen en een verwachte hypotheekrentecalculator. Charles Schwab is ook veel meer bereidwillig met zijn verwachte hypotheekrentes dan sommige andere financiële verwachtingen, en geeft voorbeelden van rentetarieven voor zijn hele reeks producten.
Het hypotheekaanbod van Charles Schwab, dat zowel opties voor het kopen van een huis als herfinanciering omvat, is voornamelijk gericht op de behoeften van beleggers. Door jumbo-leningen op te sommen voordat ze aan de leningen voldoen, maakt het duidelijk dat grote eigendommen de norm zijn onder het verwachte klantenbestand.
Bovendien merkte Charles Schwab de potentiële voordelen op van het afbetalen van een aflossingsvrije ARM vergeleken met naar een meer standaard betalingsmodel als de lener in kwestie investeringen als zijn of haar primaire heeft activa.
Er is ook een pre-goedkeuringsproces voor hypotheken, genaamd Mortgage First. Dit is gebaseerd op het verstrekken van documentatie voordat het daadwerkelijke proces van winkelen voor het huis is voltooid. Charles Schwab beschouwt het volgende als noodzakelijke documentatie voor dit goedkeuringsdoel:
- Kredietdocumentatie
- Bewijs van inkomen
- Informatie over vlottende activa
Er is weinig informatie beschikbaar over de mechanismen van het ontvangen van een lening via Charles Schwab, zoals de gemiddelde tijd die nodig is om een dergelijke transactie te sluiten. Daarom is het niet bekend of deze norm sneller is dan de 44-daags nationaal gemiddelde opgemerkt door Sallie Mae.
Charles Schwab Kredietverstrekkersreputatie
Omgaan met Charles Schwab voor leendoeleinden betekent werken met zowel deze financiële instelling als Quicken Loans. Wat Charles Schwab betreft, het bedrijf is niet geaccrediteerd door het Better Business Bureau-kantoor in San Francisco, de locatie van het hoofdkantoor.
De BBB-rating van het bedrijf is B- en het heeft 62 BBB-klachten van klanten ontvangen. Gebaseerd op BBB-beoordelingen met 15 sterren, krijgt het een score van 1/5, het slechtst mogelijke cijfer. Het aantal beoordelingen is laag in vergelijking met andere financiële instellingen die hypotheken aanbieden.
Uit de feedback van consumenten blijkt dat de klachten zijn gericht op de hoofdactiviteit van Charles Schwab: beleggen en handelen. De problemen spitsen zich toe op aandelenportefeuilles en op commerciële bankproblemen met persoonlijke rekeningen.
Evenzo heeft de enige overheidsactie die de BBB tegen Charles Schwab in het dossier heeft te maken met aandelenhandel.
- Informatie verzameld op 20 december 2018
Charles Schwab Hypotheekkwalificaties
Charles Schwab maakt op zijn website niet duidelijk wat voor soort financiële statistieken men moet hebben om in aanmerking te komen voor een van zijn producten voor het kopen of herfinancieren van een huis. Het geeft echter wel aan welke bereiken van kredietscores als redelijk, goed of uitstekend worden beschouwd.
Aangezien Quicken de directe verstrekker is van de leningen in kwestie, zal het personeel van Quicken degene zijn die de financiële soliditeit controleert en aanbiedingen doet.
| Kredietwaardigheid | Schuld-inkomensratio | Geschenkfondsen toegestaan? | Aanbetalingsvereiste: |
| Zie onderstaande tabel | Geen maximum opgegeven | Niet gespecificeerd | Niets gespecificeerd |
Hieronder volgen de beoordeelde beugels van kredietscores, zoals opgemerkt door de verwachte leenrentecalculator van Charles Schwab.
| Kredietwaardigheid | Toestand |
| 760+ | Excellent |
| 720-759 | Erg goed |
| 680-719 | Mooi zo |
| 620-679 | Gemiddeld |
| 580-619 | Kermis |
Charles Schwab Telefoonnummer & Aanvullende Details
- Startpagina URL: http://schwab.com
- Bedrijfstelefoon: (800) 308-1486
- Adres hoofdkantoor: 211 Main Street, posthalte: PHXPEAK 1C486, San Francisco, CA, 94105
- Staten onderhouden: Charles Schwab bedient alle 50 staten voor zijn hypotheekproducten, die worden aangeboden in samenwerking met Quicken Loans.