Beste huiseigenaren verzekeringsmaatschappijen

Als u een hypotheek heeft, zal uw geldschieter u verplichten een huiseigenarenverzekering af te sluiten.

Als u de hypotheek hebt afbetaald en uw eigendom volledig bezit, is dat des te meer reden om uw investering te beschermen met het juiste huiseigenarenbeleid.

Als u een huis bezit, kunt u:

• lenen tegen de waarde van het huis voor andere behoeften.
• het onroerend goed verkopen en de winst gebruiken om voet aan de grond te krijgen in waardevoller onroerend goed.
• verhuur het aan iemand anders om inkomen te verdienen.

Of u kunt gewoon genieten van het nooit betalen van huur aan iemand voor de rest van uw leven.

Uw huis kan de hoeksteen zijn van uw financiële toekomst, een groot bezit waarvan de waarde met het verstrijken van de tijd zal toenemen.

Maar als het noodlot toeslaat, kunnen al uw jaren van liefdevol, regelmatig huisonderhoud grote financiële verliezen niet voorkomen.

Of het nu gaat om bliksem, windschade, brand - of zelfs een stuk van een vallend ruimtestation - u zou te maken krijgen met dure reparaties of vervangingskosten die alles waar u voor had gewerkt in gevaar zouden kunnen brengen.

Dat is precies waarom het zo belangrijk is om de juiste huiseigenarenverzekering af te sluiten en te weten hoe en wanneer deze te gebruiken.

Beste huiseigenaren verzekeringsmaatschappijen voor 2021

Dit zijn de beste verzekeringsmaatschappijen voor huiseigenaren voor 2021 op basis van beproefde prestaties door de jaren heen en beschikbare dekkingsopties; niet alle bedrijven zijn echter in alle markten actief.

Limonade

Limonade biedt directe offertes voor woningverzekeringen zonder enige moeite, en hun tarieven beginnen bij slechts $ 25 per maand. Deze verzekeringsmaatschappij opereert online en via haar mobiele app, die een gemiddelde beoordeling van 4,9 sterren heeft op Google Play.

Omdat Lemonade nieuwere technologie gebruikt, kan het met slechts een paar klikken op een knop snelle verzekeringsoffertes aanbieden. Het belooft ook een ongelooflijk snel claimproces met 24/7 klantenservice. Hoewel het grootste deel van zijn verzekeringsclaims elektronisch wordt afgehandeld, biedt Lemonade ook menselijke klantenservicemedewerkers die onderweg vragen kunnen beantwoorden.

Met Lemonade heb je de kans om de dekking aan te passen aan je behoeften. De verzekeringen voor huiseigenaren kunnen dekking bieden voor uw woning, andere constructies, persoonlijke eigendommen, medische betalingen aan anderen, verlies van gebruik en persoonlijke aansprakelijkheid.

Opstalverzekering Connect

Opstalverzekering Connect is een online verzekeringsplatform, wat betekent dat u ze kunt gebruiken om op één plek huiseigenarenverzekeringen bij meerdere aanbieders te vergelijken en te winkelen. Het enige wat u hoeft te doen is uw postcode en wat basisinformatie in te voeren om een ​​gratis offerte te krijgen. Als u aan bepaalde criteria voldoet, kunt u tot 40% besparen op de premies van uw huiseigenarenverzekering.

Bedenk wel dat Home Insurance Connect geen directe verzekeraar is. In plaats daarvan fungeert dit bedrijf als een marktplaats die het gemakkelijk maakt om prijzen te vergelijken tussen verzekeraars van meerdere huiseigenaren. Voordat u een nieuwe huiseigenarenverzekering afsluit van een van hun partners, moet u elke aanbieder onderzoeken en de reputatie van hun klantenservice, claimproces en beoordelingen van derden controleren.

Liberty Mutual

Liberty Mutual heeft ook nationaal meer dan een eeuw dienst. Met 7 procent van de nationale verzekeringsmarkt voor huiseigenaren biedt Liberty Mutual stabiliteit, duurzaamheid en veel ervaring.

De onafhankelijke ratingbureaus geven het bedrijf hoge cijfers voor financiële gezondheid. We houden van de mobiele apps en online klantervaring van het bedrijf.

Wanneer een bedrijf stabiliteit en up-to-date manieren kan bieden om toegang te krijgen tot uw dekking en deze te wijzigen, denken we dat dit de moeite waard is om nader te bekijken.

Krijg voor een beperkte tijd een direct 12% korting een online Liberty Mutual-verzekeringsofferte.

Progressief

In bedrijf sinds 1937, Progressief is niet bepaald nieuw in de buurt. Maar het is de afgelopen decennia gestaag gegroeid in reputatie en marktaandeel.

We houden van Progressive omdat het gemakkelijk is om klantenservicemedewerkers online of telefonisch te bereiken als je dat liever hebt.

Het spreekt ook voor zich dat het bedrijf enkele van de hoogste cijfers heeft van de onafhankelijke bureaus.

Als u in een van de 19 staten woont die zij dekken, vraag dan vandaag nog een progressieve woningverzekering aan.

nijlpaard

Al dit gepraat over klantenservice en nieuwe benaderingen van dekking doet denken aan Hippo-verzekeringen.

Hippo is trots op hun "top-notch klantenservice", die bereid is u te helpen bij het claimproces.

Hippo is verkrijgbaar in 12 verschillende staten:

• Californië 
• Nevada
• Arizona
• Texas
• Mississippi 
• Tennessee
• Alabama
• Illinois 
• Wisconsin 
• Ohio 
• Pennsylvania
• Maryland 

Reizigers

We zijn van mening dat je niet fout kunt gaan met 160 jaar consistentie in een bedrijf dat zo volatiel is als verzekeringen.

Travellers Insurance, gevestigd in New York City, schrijft polissen door het hele land, wat een belangrijke factor is bij een huiseigenarenbeleid.

Met klanten in het hele land kan een bedrijf rampen, zoals orkanen, die in korte tijd een groot aantal claims veroorzaken, gemakkelijker opvangen.

De onafhankelijke ratingbureaus zoals A.M. Best en Moody's houden ook van Travellers en geven het constant hoge cijfers voor stabiliteit.

Boeren

Misschien begin je de trend te zien. Bedrijven met een stabiele dekking en solide klantenservice blijven het goed doen in de markt en op onze lijst.

Farmers is een ander landelijk bedrijf dat in de mal past. gevestigd in Californië, Boeren is getest en blijft uitblinken.

We voelen ons vooral aangetrokken tot de kortingen die u kunt krijgen door nieuwere veiligheidsvoorzieningen in uw huis te hebben of door in een nieuw gebouwd huis te wonen, dat meestal wordt geleverd met up-to-date veiligheidsvoorzieningen.

VSA

Tenzij u in actieve dienst bent, een veteraan of het familielid van een militair of veteraan, heeft u geen toegang tot de tarieven en klantenservice van USAA.

Maar als je al een USAA bent. lid, vindt u enkele van de beste huiseigenarenverzekeringen en klantenservice op de markt. Zelfs met zijn beperkte pool van potentiële klanten, denken we sterk genoeg van deze jongens om ze hier op te sommen.

Standard & Poor's en A.M. Denk het ook het beste, geven VSA hun hoogste rating voor financiële stabiliteit.

Geallieerd

Geallieerde verzekering, onderdeel van de Nationwide Insurance-familie, biedt solide, flexibele dekking tegen concurrerende tarieven.

Als u liever telefonisch antwoord krijgt op vragen, dan zult u de benadering van de klantenservice van Allied waarderen.

Omdat het beleid wordt ondersteund door Nationwide, dat negen decennia ervaring heeft, is Allied een betrouwbare en stabiele partner.

Als u al een Nationwide-klant bent, vraag dan naar kortingen voor meerdere polissen en claimvrije kortingen.

Griezelig thuis

Eerie Home Insurance blinkt uit in klantenservice en de dekking is ook sterk.

Met een van de laagste klachtenratio's van klanten en een A+ rating van het Better Business Bureau, heeft Eerie de ingrediënten van een geweldige verzekeringspartner voor huiseigenaren als u in een gebied woont dat het bedient.

BEN. Best geeft Eerie ook een A+, een van de hoogste cijfers, voor financiële stabiliteit.

Amica

Amica heeft niet de naamsbekendheid van sommige van onze andere favorieten, maar het blijft op de lijst stijgen omdat klanten zoveel positieve dingen te zeggen hebben:

• Geweldige klantenservice.
• Flexibiliteit wanneer u van dekking moet veranderen.
• Transparantie in facturering.

Zoals elke verzekeringsmaatschappij krijgt Amica enkele negatieve recensies. Maar in tegenstelling tot de meeste reageert het op elk probleem en probeert het het probleem van de klant op te lossen.

Amica krijgt ook hoge cijfers voor zijn financiële stabiliteit. Ze doen misschien niet veel als het gaat om nationale reclame en merkbeheer, maar mensen in het hele land horen nog steeds over dit eeuwenoude bedrijf.

Nationaal Generaal

U weet inmiddels dat een bedrijf niet op deze lijst zou staan ​​zonder goede cijfers te hebben behaald voor klantenservice en kwaliteit van de dekking.

Dat geldt voor de Nationale Generaal, maar een aantal andere dingen vielen ons ook op.

National General blinkt uit in het helpen van polishouders die een totaal verlies hebben geleden om de waarde van hun investering te vervangen, zelfs als hun dekking niet helemaal aan de taak voldeed.

Daarnaast wil het bedrijf eigendommen herbouwen met duurzamere, milieuvriendelijkere materialen die de kosten van energie en onderhoud in de toekomst kunnen verlagen.

Wat dekt de huiseigenarenverzekering?

Net als autoverzekering, huiseigenarenverzekering wordt geleverd als een pakket dat een verscheidenheid aan bescherming biedt voor verschillende aspecten van uw eigendom.

De verzekering van uw huiseigenaren moet beschermen:

• Uw woning, een term die verzekeraars gebruiken voor uw eigenlijke huis.
• Andere gebouwen op uw eigendom zoals een vrijstaande garage of berging.
• Uw persoonlijke eigendommen zoals meubels, elektronica en apparaten.
• Uw aansprakelijkheid als iemand gewond raakt op uw eigendom.
• Uw extra kosten van levensonderhoud als u door schade aan uw woning tijdelijk moet verhuizen.

Deze beveiligingen lijken op het eerste gezicht eenvoudig genoeg, maar wanneer u dekking koopt, moet u ervoor zorgen dat u precies weet wat uw polis dekt.

Laten we dus elk dekkingsgebied eens nader bekijken.

Uw woning zelf

Uiteraard dekt uw huiseigenarenbeleid uw huis zelf, samen met aangebouwde constructies zoals een garage of aangebouwde gereedschapsschuur. Uw thuisgarantie kan aanvullende opties dekken, als u die heeft.

Als je denkt aan een woonverzekering, denk je misschien als eerste aan deze dekking.

Een typisch beleid betaalt om uw woning te repareren of te vervangen als deze is beschadigd of vernietigd door veelvoorkomende gevaren, zoals:

• Vandalisme en diefstal
• Vallende voorwerpen zoals boomtakken
• Schade door vliegtuigen of andere kunstmatige vallende voorwerpen
• Windschade
• Blikseminslagen
• Schade door een vulkaanuitbarsting
• Vuur en rook
• Waterschade door apparaten (maar waarschijnlijk geen overstromingen; hierover later meer)
• Aangereden worden door een auto

Als dit soort ongelukken uw huis hebben beschadigd of vernietigd, kunt u een claim indienen bij uw huiseigenarenpolis.

Afhankelijk van uw dekkingsbedrag, uw eigen risico en andere belangrijke polisdetails die we hieronder zullen bespreken, kan uw verzekeringsmaatschappij u helpen weer op de been te komen.

Andere structuren op uw eigendom

Uw huiseigenarenpolis omvat ook dekking voor vrijstaande gebouwen op uw eigendom, zoals:

• Een vrijstaande garage
• Een poolhouse
• Een berging
• Een vrijstaand appartement
• Een in de grond gelegen zwembad
• Zelfs een hek.

Over het algemeen wordt uw dekking voor deze constructies vastgesteld als een percentage van uw woningdekking.

Als u meer nodig heeft - stel dat u een vrijstaand appartement achter uw huis heeft - neem dan contact op met uw verzekeraar om dat aspect van uw dekking te vergroten.

Persoonlijk eigendom

Verzekeraars beschouwen spullen in uw huis die persoonlijke eigendommen kunnen worden verwijderd, en uw huiseigenarenbeleid moet deze items ook beschermen.

Het is logisch: als rook of vuur bijvoorbeeld uw muren en dak beschadigen, zou dit waarschijnlijk ook sommige meubels en elektronica vernietigen.

Evenzo zal een dief die een raam breekt daar waarschijnlijk niet stoppen. Hij zal wat van je spullen stelen nadat hij toegang heeft gekregen tot je huis.

Natuurlijk moet u bewijzen dat u de eigenaar was van de persoonlijke eigendommen, dus het is belangrijk om een ​​up-to-date inventaris te hebben.

We zullen hier later meer op ingaan.

Aansprakelijkheid dekking

Als uw postbode in de buurt in een zinkgat in uw voortuin stapt en haar knie verstuikt, kunt u persoonlijk verantwoordelijk worden gehouden voor de resulterende medische zorg of gederfde lonen.

Hetzelfde kan het geval zijn als iemand tijdens je herfstbarbecue over een losse bestrating struikelt of op een hark stapt.

Ja, uw tuin en huis zullen hoogstwaarschijnlijk niet het toneel zijn van een blooper-haspel, maar ongelukken gebeuren, en de resulterende verwondingen en medische rekeningen zou niet grappig zijn.

De aansprakelijkheidsdekking van uw huiseigenaren moet u beschermen tegen dit soort onverwachte kosten.

Extra kosten van levensonderhoud

Als het ergste zou gebeuren en je niet in je huis zou kunnen wonen - hetzij omdat het beschadigd of vernietigd was - zou je op een of andere manier moeten betalen om ergens anders te wonen.

Uw huiseigenarenbeleid moet dit aanpakken door middel van dekking voor aanvullende kosten van levensonderhoud (of ALE).

Structuren, aansprakelijkheid, persoonlijke eigendommen, extra kosten van levensonderhoud - uw huiseigenarenbeleid heeft veel werk te doen. Het is essentieel om het zo in te stellen dat het kan beste bescherm uw investering.

Medische kosten

Niet alle ongevallen leiden tot een rechtszaak. Als een bezoeker bij u thuis gewond is geraakt en u dit wilt rechtzetten door de medische rekeningen te betalen, kunnen sommige polissen van huiseigenaren helpen.

De meeste polissen beperken dit soort kosten tot ongeveer $ 1.000, maar u kunt kiezen voor meer dekking. Sommige verzekeraars bieden maar liefst $ 5.000 aan dekking.

Deze dekking vergoedt niet alle soorten medische kosten.

Als uw vriend bijvoorbeeld de griep heeft opgelopen bij u thuis en wilde dat uw verzekering zou betalen voor het geval van ingeblikte kippensoep die hij had gekocht, zal dat niet gebeuren.

Het is logisch als je erover nadenkt vanuit het oogpunt van je verzekeraar: kan je vriendin er echt zeker van zijn dat ze de griep van je huis heeft gekregen?

Bezuinigen op de dekking van huiseigenaren kan u kosten!

De meesten van ons houden ervan om geld te besparen en onze middelen uit te breiden, vooral voor terugkerende uitgaven zoals: verzekering.

Een woord van waarschuwing echter: Het opofferen van de dekking van huiseigenaren om het maandbudget te verlagen, kan op de lange termijn erg duur worden.

Als er bijvoorbeeld een boomtak door uw keuken is gevallen en u niet genoeg dekking had om het dak, de muur, de ramen en de apparaten - samen met eventuele waterschade die mogelijk ook heeft geleid - moet u het tabblad oppakken nadat de verzekeringsdekking is gestopt betalen.

Praten over een budget buster!

Dit wil niet zeggen dat u uw dekking net zo goed moet maximaliseren als dat u naar de laagste dekkingsniveaus moet springen die u kunt vinden.

Kies in plaats daarvan voor de slimme en efficiënte aanpak: bepaal uw werkelijke behoeften en bouw een dekkingsplan om de dekkingen die u nodig heeft te maximaliseren en tegelijkertijd minder uit te geven aan dekkingen waarop u niet vertrouwt zoveel als.

Als u bijvoorbeeld alleen woont in een klein appartement zonder tuin en u zelden gasten ontvangt, hoeft u uw aansprakelijkheidsdekking mogelijk niet te maximaliseren.

Als meerdere van uw buren echter hebben ingebroken, wilt u misschien meer investeren in de dekking van persoonlijke bezittingen.

Om geld te besparen en tegelijkertijd uw droom te beschermen, kunt u uw dekking aanpassen zodat u niet betaalt voor wat u niet nodig heeft.

Eigen risico's en maxima: de werkelijke kosten van de dekking van huiseigenaren

U kunt ook wat druk op uw maandbudget verlichten door te kiezen voor een hoger eigen risico.

Een eigen risico van $ 2000 zou u bijvoorbeeld toegang geven tot premies die merkbaar lager zijn dan een polis met een eigen risico van $ 500. Tarieven variëren van staat tot staat, dus u moet daadwerkelijke offertes krijgen om te zien hoeveel u kunt besparen.

Denk er echter goed over na voordat u een dergelijke polis aanschaft en zorg ervoor dat een dergelijke polis bij uw levensstijl past.

Met een eigen risico van $ 2.000 op een schadeverzekering voor eigendommen, bent u verantwoordelijk voor de eerste $ 2.000 aan reparaties aan uw huis. Dat is prima als je die $ 2.000 kunt bedenken.

Als u echter weet dat u het eigen risico niet kunt bedenken, wilt u misschien een hogere premie betalen in ruil voor een lager eigen risico.

Als u aan uw eigen risico voldoet, wordt de dekking ontgrendeld die uw maandelijkse premies betalen, dus als u uw eigen risico niet kunt halen, zal uw huiseigenarenbeleid niet zo nuttig zijn als u probeert uw droom te beschermen.

Aan de andere kant van het spectrum kunt u ook geld besparen met een polis die een lager maximum stelt aan uitbetalingen wanneer u een claim indient.

U kunt op deze manier veel premie besparen, maar nogmaals, wees voorzichtig. Door te beperken hoeveel uw dekking zal betalen, kan uw huis en zelfs uw andere eigendommen in gevaar komen.

Als u bijvoorbeeld slechts $ 50.000 aan aansprakelijkheidsdekking heeft en u bezit activa ter waarde van $ 100.000, laat u uw activa onbeschermd achter.

Als iemand in uw tuin gewond is geraakt en u met succes heeft aangeklaagd voor schadevergoeding, kan de rechtbank uw andere verkochte activa bevelen om te betalen voor wat uw verzekering niet dekt.

Niemand verwacht dat er vreselijke dingen met hun eigendom gebeuren. Maar er gebeuren slechte dingen - verwondingen, ongevallen, branden, gevaarlijk weer.

Zorg voor een polis die duurzaam genoeg is om u te helpen de storm te doorstaan ​​als het onverwachte gebeurt.

Hoe kan ik een goedkopere verzekering voor huiseigenaren krijgen?

Tot nu toe hebben we het gehad over hoe u geen geld kunt besparen op de verzekering van huiseigenaren:

• Kies niet voor een hoger eigen risico, tenzij u het eigen risico kunt bedenken.
• Beperk uw dekking niet als deze uw vermogen blootstelt of uw investering niet kan beschermen.

Genoeg met de don'ts. Laten we eens kijken hoe u kunt besparen op uw dekking.

Vergelijk offertes met Gabi

Een van de meest cruciale stappen om te vinden betaalbare verzekering is aan het winkelen voor offertes.

Als u op zoek bent naar huiseigenaren, huurders, flats, verhuurders of autoverzekeringen, zou Gabi bovenaan uw lijst moeten staan.

Gabi is een gratis platform dat kopers van woning- en autoverzekeringen snelle tarieven biedt van toonaangevende aanbieders, en hen laat zien hoeveel ze kunnen besparen op hun polissen.

Binnen enkele minuten krijgt u toegang tot maximaal twintig offertes en de mogelijkheid om naadloos van polis te wisselen.

Uw enige taak is het uploaden of neerzetten van een link naar uw huidige verzekeringsplan, zonder het gedoe van het invullen van papierwerk of vervelende telefoontjes.

Als u echter met iemand moet chatten, is het deskundige team van Gabi slechts een sms of telefoontje verwijderd.

Maak van Gabi uw one-stop-shop voor woning- en autoverzekeringen.

Zoek naar kortingen

De kans is groot dat je al een ander soort verzekering hebt - auto, leven, enz. Als u tevreden bent met het bedrijf waarmee u te maken heeft gehad en als uw bestaande verzekeraar huiseigenaren dekking biedt, komt u mogelijk in aanmerking voor een korting op meerdere polissen.

Veel verzekeraars geven hun beste tarieven aan bestaande klanten.

Meerdere poliskortingen zijn niet de enige manier om te besparen. Kijk of uw werkgever of beroepsorganisatie kortingen op verzekeringen aanbiedt.

En informeer bij uw verzekeraar of: een beveiligingssysteem installeren of het voltooien van bepaalde soorten renovaties kan u wat geld besparen op premies.

Veel verzekeraars bieden kortingen voor:

• Niet roken
• Een nieuw dak krijgen
• De polis volledig vooraf betalen
• Een back-up stroomgenerator hebben
• Een nieuw (of nieuwer) huis hebben.

Elke verzekeringsmaatschappij heeft een andere aanpak, dus verwacht niet dat je deze bij elk bedrijf tegenkomt.

Denk twee keer na voordat u een claim indient

Ja, u betaalt verzekeringspremies, zodat uw polis er is wanneer u deze nodig heeft. Maar als u te veel claims indient, kan uw verzekeraar uw premie verhogen.

Het klinkt contraproductief, maar het is nog steeds de realiteit: frequent flyers op de schadeafdeling betalen vaak hogere tarieven.

Veranderen van verzekeringsmaatschappij zal u waarschijnlijk niet beschermen tegen deze realiteit. Als u naar een andere staat verhuist en een andere verzekeraar nodig heeft, kan het nieuwe bedrijf toegang krijgen tot uw claimgeschiedenis bij uw oude bedrijf en hogere premies in rekening brengen.

Laten we duidelijk zijn: Als je echt hulp nodig hebt van je verzekeringsmaatschappij, dien dan zeker een claim in.

Als u bijvoorbeeld duizenden dollars aan schade aan uw dak heeft door een ijsstorm, wilt u uw polis gebruiken.

Of als iemand inbreekt en voor $ 10.000 aan meubels, technologie of apparaten steelt, gebruik dan uw polis.

Maar als uw wasmachine lekt en u wat vloertegels moet vervangen, overweeg dan om dat uit eigen zak te betalen.

Krijg dekking die precies goed is

Als u een nieuwe pick-up truck nodig had en nooit meer vervoerde dan uw recycling of af en toe een bank voor een vriend, zou een middelgrote pick-up waarschijnlijk het werk doen.

U zou waarschijnlijk niet gaan winkelen voor verhuiswagens of trekker-opleggers.

Toch gebeurt dat soms met verzekeringen. Shoppers kiezen voor meer dekking dan ze nodig hebben, wat betekent dat ze meer betalen dan nodig is.

Als uw huis bijvoorbeeld kan worden herbouwd voor $ 175.000, heeft u misschien geen $ 350.000 aan dekking voor uw woning nodig. Als u $ 75.000 aan activa heeft, kan $ 200.000 aan aansprakelijkheidsdekking meer zijn dan u nodig heeft.

We hebben dit hierboven vermeld, maar het is de moeite waard om te herhalen: om een ​​geweldige dekking voor een geweldige prijs te vinden, raadpleegt u uw polis sectie voor sectie en ga na of elke soort dekking uw investering voldoende beschermt zonder overbeschermen ervan.

Zie het als een nieuwe regenjas.

Je blijft niet droog in een jas die drie maten te klein is. Maar als het drie maten te groot is, kun je een nieuwe reeks problemen creëren.

Hoe weet u hoeveel dekking u echt nodig heeft?

Pick-up trucks en regenjassen zijn één ding. Het is gemakkelijk om de juiste maten te vinden als je duurzame producten koopt.

Verzekeren is toch anders? Het is abstract en onzichtbaar. Het zijn gewoon cijfers met wat waarschijnlijk en misschien erin gemengd.

Ja, abstracties en variabelen horen bij het territorium, maar u kunt nog steeds een ideaal dekkingsbedrag bepalen.

Je hoeft alleen maar wat realiteit in alle hypothetische feiten te voegen. Laten we elk onderdeel van een huiseigenarenbeleid doornemen om deze vraag verder te onderzoeken.

Woningdekking

In eerste instantie lijkt deze vraag eenvoudig genoeg. U hebt voldoende dekking nodig om uw huis te repareren of te vervangen voor het geval een brand, een tornado of een andere onvoorziene ramp uw huis vernietigt.

Maar hoeveel geld zou dat eigenlijk kosten? Hoe kom je erachter?

Uw lokale onroerend goed markt kan je een idee geven. Dat kan het kantoor van uw lokale belastingadviseur ook. Uw hypotheekverstrekker heeft misschien nog een ander nummer in gedachten.

U kunt de waarde van uw huis uit elk van deze bronnen halen, maar houd rekening met het volgende:

• Makelaars baseren uw beoordeling op vergelijkbare recente huizenverkopen in uw regio, die mogelijk niet enkele van de nuances van uw eigendom weerspiegelen.
• Het belastingkantoor berekent de waarde op basis van een formule zodat het kan heffen eigendom belasting.
• Uw hypotheekbedrijf berekent de waarde van een huis om te voorkomen dat u meer geld uitleent dan waarvoor het huis waarschijnlijk zou kunnen verkopen.

Met andere woorden, al deze beoordelingen hebben hun eigen doelen die al dan niet in lijn zijn met uw doel.

Dus de eerste vraag die je jezelf moet stellen is deze: Wat zou mijn doel zijn als mijn huis zou worden verwoest?

Als u alleen uw hypotheek, zou een beleid ter grootte van uw hypotheekschuld voldoende zijn, en dit plan zou uw geldschieter tevreden houden.

Deze aanpak beschermt echter niet uw investering, alleen die van uw geldschieter. Als uw polis alleen uw geldschieter betaalt, zou u het eigen vermogen verliezen dat u in huis had opgebouwd, om nog maar te zwijgen van al het zweetvermogen en alle mogelijkheden waarvan u had gedroomd.

Om u en uw hypotheekverstrekker te beschermen, heeft u een polis nodig die sterk genoeg is om uw huis weer op te bouwen als het zou worden vernield.

Uw verbouwingskosten zijn sterk afhankelijk van waar u woont. De bouwkosten variëren sterk van staat tot staat, omdat ze afhankelijk zijn van lokale arbeids- en materiaalkosten, weersomstandigheden en lokale bouwvoorschriften.

Gemiddeld, Home Advisor schat een kostprijs van $ 150 per vierkante voet. In dat tempo zou een huis van 2000 vierkante meter ongeveer $ 300.000 kosten om te bouwen. Je zou veel meer uitgeven voor aangepaste functies of veel minder als je een modulair huis bouwt.

U kunt een algemeen beeld krijgen van uw lokale kosten een site als deze gebruiken.

Het is aan jou om deze beslissingen te nemen en huiseigenaren woningdekking te krijgen die je toekomst zal beschermen als tragedie zijn lelijke kop opsteekt.

Na een ramp is niet het moment om erachter te komen dat u niet voldoende dekking had.

Dekking van vrijstaande constructies

Een standaard huiseigenarenbeleid biedt dekking voor vrijstaande constructies zoals uw garage, poolhouse, tuinhuisje en andere niet-zakelijke gebouwen.

Gewoonlijk telt uw dekking voor deze structuren op tot 10 procent van de dekking van uw woning.

Als u bijvoorbeeld $ 300.000 aan dekking voor uw huis heeft, heeft u $ 30.000 aan dekking voor vrijstaande gebouwen.

Als u meer nodig heeft dan dit standaarddekkingsniveau, vraag dan uw verzekeringsmaatschappij naar het verhogen van dit deel van uw polis. Veel verzekeraars noemen dit Dekking B.

Als u echter een vrijstaand gebouw gebruikt als kantoor, aardewerkwinkel of boerenmarkt, overweeg dan om een ​​apart zakelijk beleid aan te schaffen. Uw huiseigenarenbeleid is niet bedoeld om uw bedrijf te beschermen, vooral niet als het gaat om aansprakelijkheidsdekking als klanten komen en gaan.

Dekking van persoonlijke eigendommen

Verzekeraars hebben de neiging om dit deel van uw dekking te berekenen - dat uw persoonlijke bezittingen dekt, zoals elektronica, apparaten, meubels, boeken, muziekinstrumenten, enz. — als percentage van uw woningdekking.

Standaardbeleid stelt deze dekking meestal in tussen 20 en 50 procent van uw woningdekking.

Misschien wilt u naar het hogere einde van de dekkingsschaal leunen als u eersteklas apparaten of elektronica koopt die meer zouden kosten om te vervangen.

U kunt geld besparen op premies door deze dekking wat te verlagen als u niet zoveel waardevolle items bezit.

De dekking van persoonlijke bezittingen biedt een van de meest veelzijdige bescherming in de verzekeringssector. Het kan zelfs je spullen beschermen als het buiten je huis is.

Toch heeft de dekking enkele limieten waarover u meer wilt weten:

• Sieraden: De meeste polissen beperken de uitbetalingen voor gestolen of beschadigde sieraden, dus als u veel dure, onvervangbare sieraden in uw huis heeft, vraag dan een agent naar aanvullende of afzonderlijke dekking om deze te beschermen.
• Verzamelobjecten: Standaarddekking stelt ook een limiet op uitbetalingen voor verzamelobjecten zoals zeldzame beeldjes of honkbalkaarten of een fles Cheval Blanc 1947 ter waarde van $ 135.000 of zo. U moet deze dekking afzonderlijk behandelen.
• Genoemd vs. Gevaar openen: Sommige polissen betalen uit op claims die voortvloeien uit gevaren die specifiek in de polis worden genoemd; anderen nemen de tegenovergestelde benadering en dekken alle risico's die niet zijn uitgesloten in de polis. Dit klinkt als onbeduidende semantiek, maar je zou het belang ervan ontdekken bij het indienen van een claim.

Genoemd Peril vs. Gevaar openen

Dit belangrijke onderscheid kan een directe invloed hebben op de vraag of de ramp die uw huis heeft verwoest of beschadigd, in aanmerking komt voor verzekeringsdekking.

• genoemd gevaar polissen dekken alleen schade als gevolg van de gevaren die in uw polis worden vermeld.
• Open gevaar polissen dekken alle schade, tenzij het gaat om gevaren die specifiek zijn uitgesloten in de polis.

Doorgaans kost een polis op naam van een risico minder omdat het aan de verzekerde is om te bewijzen dat de schade het gevolg is van een gedekt gevaar.

Open gevaar — ook bekend als alle risico's — polissen kosten meer omdat ze mogelijk een breder scala aan schade kunnen dekken.

Open-peril-polissen dekken echter niet alles. Ze sluiten doorgaans schade door gevaren uit, zoals:

• Oorlog
• Nucleaire ramp
• Vervuiling
• inbeslagname door de overheid
• aardbevingen of overstromingen.

Dit betekent dat u waarschijnlijk aanvullende verzekeringen nodig heeft om dat soort schade te dekken of om te vragen uw verzekeraar om rijders of floaters aan uw polis toe te voegen die ook meer kosten aan uw premies zouden toevoegen.

Als je in een overstromingsgevoelig gebied woont, heb je nodig: overstromingsverzekering los van uw huiseigenarenbeleid.

In 2018 waren er een aantal catastrofale orkanen en de overstromingsschade van die stormen verwoestte huizen. Een recent New York Times-artikel gaf commentaar op de onverzekerde schade die werd aangericht door de orkaan Florence en beweerde dat van de miljoenen huizen die in Noord- en Zuid-Carolina gevaar liepen te overstromen, slechts ongeveer 335.000 overstromingsverzekeringen hadden.

Overstromingen kunnen een ongelooflijke hoeveelheid schade aan uw eigendom en uw bezittingen veroorzaken, en u zou de rekening kunnen oplopen als u geen afzonderlijke polis afsluit. Gelukkig bieden veel van de beste verzekeringsmaatschappijen voor huiseigenaren u de mogelijkheid om een ​​overstromingsverzekering bij hen toe te voegen, zodat u het onverwachte in 2021 met vertrouwen tegemoet kunt treden.

Dit is een geweldige plek om te beginnen als u overstromingsdekking nodig heeft.

Producten die uw huis niet beschermen

De verzekeringsmarkt omvat een breed scala aan producten en een nieuwe huiseigenaar kan een beetje in de war raken over wat voor soort verzekering ze eigenlijk hebben.

Als u bijvoorbeeld een nieuwe hypotheek heeft, kan uw geldschieter u verplichten een particuliere hypotheekverzekering af te sluiten, ook wel PMI. Deze dekking heeft niets te maken met het beschermen van uw eigendom.

In plaats daarvan beschermt het uw geldschieter eenvoudig tegen verliezen als u zou stoppen met betalen op de lening.

Als nieuwe huiseigenaar krijg je waarschijnlijk veel aanbiedingen voor hypotheek levensverzekering. Dit is een ander product dat uw eigendom niet beschermt tegen verliezen.

In plaats daarvan zou het uw lening kunnen afbetalen als u zou overlijden. Misschien is dat iets dat u zou willen overwegen, maar weet dat het uw eigendom na een ramp niet zal repareren of vervangen.

Belangrijke verzekeringsvoorwaarden

Naarmate u de juiste polis nadert, komt u enkele termen en codes tegen - verzekeringen, om zo te zeggen. Hier is een woordenlijst om u te helpen als u enkele van deze termen tegenkomt:

HO-1: Een basispolis voor huiseigenaren die u beschermt tegen genoemde gevaren, maar die u niet dekt tegen gevaren die niet in de polis worden genoemd. Gevaren die zijn opgenomen in een HO-1-beleid zijn onder meer:

• vuur en bliksem
• storm en hagel
• explosies
• rellen en burgerlijke onlusten
• vliegtuigen
• voertuigen
• rook
• vandalisme
• diefstal
• glas (als het deel uitmaakt van het huis)
• vulkanische uitbarstingen.

HO-2: Nog een beleid op genoemd risico dat alles in de HO-1 omvat, maar ook toevoegt:

• schade door vallende voorwerpen
• waterschade door een onbedoelde overloop van sanitair, HVAC of apparaten

HO-3: Dit is een van de meest voorkomende polissen omdat het een breed scala aan gevaren dekt. Het dekt geen aardbevingen, overstromingen, nucleaire ongevallen, sinkholes of aardverschuivingen/modderstromen. Alleen omdat een polis uw woning tegen deze gevaren beschermt, betekent niet dat het uw persoonlijke bezittingen tegen dezelfde gevaren dekt. Controleer dit onderscheid voordat u uw dekking koopt.

HO-4: Huurdersdekking.

HO-5: Deze dekking lijkt erg op HO-3. Het is waarschijnlijker dat uw bezittingen worden gedekt tegen dezelfde gevaren die van toepassing zijn op de dekking van uw woning.

HO-6: Speciaal ontworpen dekking voor eigenaren van appartementen of co-ops die enige woningdekking nodig hebben, maar wiens persoonlijke eigendomsdekking voorrang heeft.

HO-8: Dit is vooral handig bij het afdekken van een historisch huis waarvan de contante waarde aanzienlijk lager is dan de vervangingswaarde. Een huis dat te oud is om in aanmerking te komen voor een HO-3-polis, kan profiteren van een HO-8-formulier.

Bescherm de keerzijde met de juiste opstalverzekering

Er is een reden waarom eigenwoningbezit en de American Dream met elkaar verweven zijn.

Als je een eigen huis bezit, heb je een klein stukje van het land om je eigen te noemen.

Door uw eigendom up-to-date te houden en er goed uit te laten zien, kunt u met het verstrijken van de jaren uw onafhankelijkheid en persoonlijke rijkdom vergroten.

Zoals elk potentieel voor beloning, brengt eigenwoningbezit het potentieel voor risico met zich mee. Verzekeraars noemen deze risico's gevaren.

Denk eraan: Het is niet nodig om alle gevaren alleen onder ogen te zien. Daarom bestaat er een inboedelverzekering.

We willen graag helpen.

We werken al jaren met verzekeringsmaatschappijen en kunnen u helpen bij het vinden van solide dekking, geweldige tarieven en manieren om door de verwarring te navigeren. U kunt beginnen door het offertevak op deze pagina in te vullen.

Of het nu gaat om een ​​nieuwe aankoop of een voortdurend liefdeswerk, het vinden van de juiste dekking voor huiseigenaren betekent dat u zich kunt concentreren op wat het belangrijkst is: verbeteren en genieten van uw eigendom.