9 essentiële gewoonten voor financiële planning voor freelancers

EEN onderzoek door Freelancers Union en Upwork schat dat 57 miljoen Amerikanen nu freelancen, wat ongeveer 35% van de Amerikaanse beroepsbevolking vertegenwoordigt.

Er is veel leuks aan freelancen - je hebt meer flexibiliteit in je schema en je kunt de klanten kiezen waarmee je werkt. Zelfs als je al een fulltime baan hebt, is freelancen een geweldige manier om extra inkomen te verdienen en je vaardigheden op te bouwen.

Maar freelancen heeft zijn eigen uitdagingen. Als eigen baas moet u uw financiën beheren en voldoende opzij zetten voor belastingen. Slechte financiële planningsgewoonten kunnen leiden tot cashflowproblemen.

Dus welke veranderingen kunt u doorvoeren om uw financiën beter te beheren? Hoe kunt u ervoor zorgen dat u genoeg reserve heeft voor regenachtige dagen en belastingen?

Essentiële gewoonten voor financiële planning voor freelancers

Blijf lezen om essentiële financiële planningsgewoonten te leren die elke freelancer zou moeten kennen.

1. Maak een apart zakelijk account aan

Of u nu freelancet of een nieuwe onderneming start, het is belangrijk om uw persoonlijke en zakelijke uitgaven gescheiden te houden.

Open een zakelijke betaalrekening, afzonderlijk, om uitgaven in verband met uw bedrijf te betalen en betalingen te ontvangen. Dan kun je jezelf een “salaris” betalen door tweewekelijks of maandelijks over te maken naar je persoonlijke bankrekening.

Het bijhouden van afzonderlijke accounts klinkt misschien vervelend, maar het maakt het u gemakkelijker als u belastingaangifte doet. Met een zakelijke rekening kunt u uw inhoudingen bijhouden zonder elke regel op uw persoonlijke afschriften te doorzoeken.

Door een aparte rekening bij te houden, kunt u ook precies zien hoeveel u uitgeeft aan uw bedrijf. Dit kan gebieden met verspilling aan het licht brengen en aangeven waar u kunt besparen. Als u betaalt voor een telefoonlijn die u zelden gebruikt, kunt u overwegen deze op te zeggen en dat geld ergens anders toe te wijzen.

2. Profiteer van zakelijke bronnen

freelancen of een nieuw bedrijf starten is zeker spannend. Maar in het begin is er ook een steile leercurve.

Werken als freelancer betekent dat je gaandeweg nieuwe dingen leert. Dit kan ervoor zorgen dat u zich overweldigd voelt of slechte financiële beslissingen neemt omdat u niet over de juiste informatie beschikt.

Daarom is het belangrijk om te profiteren van betrouwbare bronnen voor beginnende oprichters om de beste financiële beslissingen te nemen.

U wilt bijvoorbeeld een LLC (Limited Liability Company) oprichten om uw persoonlijke bezittingen te beschermen en uw verplichtingen te beperken. Maar hoe vormt u er een en wat zijn uw fiscale verplichtingen? Moet je er zelfs een vormen?

Het gebruik van betrouwbare bronnen kan u kostbare tijd besparen en u helpen bij het nemen van cruciale beslissingen. Ze helpen ook om een ​​hoop giswerk te voorkomen, omdat je snel de antwoorden kunt vinden die je nodig hebt.

3. Bouw een noodfonds op

"Feest of hongersnood" is iets dat elke freelancer kent. Het betekent dat je ofwel heel veel klantenwerk hebt of niet genoeg te doen hebt.

Dit gevarieerde inkomen maakt een noodfonds opbouwen des te belangrijker. Hiermee kunt u financiële stormen doorstaan ​​en plotselinge uitgaven dekken, zoals medische noodgevallen of huisreparaties.

Hoeveel moet u besparen? De meeste experts stellen voor om genoeg in uw noodfonds te hebben om drie tot zes maanden levensonderhoud te dekken.

Als je echt zeker wilt zijn, probeer dan te sparen voor een jaar aan kosten. Dit geeft je een gezonde financiële buffer als je tussen projecten zit of een onverwachte uitgave hebt.

Veel banken bieden gekoppelde spaarrekeningen aan waarmee u geld opzij kunt zetten. Er zijn ook een aantal plaatsen met een laag risico waar u uw noodrekening kunt plaatsen en rente kunt verdienen.

4. Geld opzij zetten voor belastingen

Een andere essentiële gewoonte voor financiële planning is om geld opzij te zetten voor belastingen.

Veel werkgevers houden belastingen in op de loonstrookjes van werknemers en sturen deze naar de IRS. In plaats van één forfaitair bedrag aan belastingen te betalen, betaalt u in de loop van de tijd wat u verschuldigd bent.

Maar als u als zelfstandige werkt, houden klanten doorgaans geen belasting in op uw loon. Dit betekent dat het uw verantwoordelijkheid is om bij te houden wat u verschuldigd bent en op tijd te betalen.

De zelfstandigenbelasting bedraagt ​​15,3%. Maak er een gewoonte van om ten minste dat deel van uw salaris opzij te zetten, plus eventuele staatsbelastingen die u mogelijk ook moet indienen.

Als u verwacht $ 1.000 of meer aan federale inkomstenbelasting te betalen, moet u mogelijk betalen driemaandelijkse belastingen. U kunt formulier 1040 ES gebruiken om te schatten hoeveel belastingen u verschuldigd bent.

5. Vergeet levensverzekeringen niet

Freelancers zien vaak levensverzekeringen over het hoofd. Maar het is een factor waarmee u rekening moet houden om de toekomst van uw gezin veilig te stellen mocht er iets gebeuren.

U kunt kiezen tussen overlijdensrisicoverzekering of hele levensverzekering, afhankelijk van of u voor een bepaalde periode of permanent verzekerd wilt zijn.

Welke verzekering u kiest en het bedrag dat u afsluit, hangt af van factoren als leeftijd, geslacht, inkomen, levensstijl en uw gezinssituatie.

Als u bijvoorbeeld nog jong bent en geen kinderen heeft, zullen uw levensverzekeringsbehoeften anders zijn in vergelijking met iemand die ouder is en een gezin stichtend.

Weet u niet zeker hoeveel levensverzekeringen u nodig heeft? Experts stellen voor om uw inkomen met drie tot vijftien keer te vermenigvuldigen om te schatten hoeveel levensverzekeringen u moet kopen.

Als je een 30-jarige vrouw bent die $ 40.000 per jaar verdient, dan zou je kunnen overwegen om een ​​polis te nemen die ergens tussen de $ 120.000 en $ 600.000 waard is.

Dit is slechts een snelle vuistregel, dus het is belangrijk dat u spreek met een levensverzekeringsagent.

6. Vergeet niet te sparen voor pensioen

In je eentje aan de slag gaan, betekent dat je aan je pensioen moet denken. Zelfs als je houdt van wat je doet, zul je het niet voor altijd kunnen doen.

Net zoals u geld opzij zet om uw noodfonds op te bouwen en uw belastingen te betalen wanneer u aangifte moet doen, moet u er ook een gewoonte van maken om te sparen voor uw pensioen.

EEN Roth IRA (Individuele Pensioenrekening) is een goede optie voor zzp'ers. U kunt tot $ 6.000 per jaar bijdragen, plus een extra $ 1.000 als u ouder bent dan 50 jaar.

Met een Roth IRA kunt u bijdragen doen met dollars na belasting. Dit biedt belastingvrije groei en u kunt op elk moment geld opnemen van uw account zonder dat dit een boete oploopt.

Overweeg om automatische tweewekelijkse of maandelijkse overschrijvingen naar uw Roth IRA in te stellen om hier een gewoonte van te maken.

7. Gebruik creditcards alleen voor noodgevallen

Het is gemakkelijk om opgezadeld te raken met creditcardschulden als je niet oppast. Voordat je het weet, zou je duizenden dollars verschuldigd kunnen zijn op een kaart met een hoge rente.

Een van de grootste fouten die je kunt maken als je als freelancer werkt, is het gebruik van je creditcard als financiële zekerheid. Dit kan ertoe leiden dat creditcards maximaal worden gebruikt wanneer zich onvoorziene omstandigheden of noodsituaties voordoen.

Een slechte kredietscore heeft invloed op uw vermogen om in de toekomst goedgekeurd te worden voor leningen, of het nu gaat om de groei van uw bedrijf of het verbeteren van uw huis. Gebruik maken van de diensten van a krediet reparatie bedrijf kan u helpen uw credit score weer op de rails te krijgen.

Als u creditcards gebruikt om punten te verdienen of cashback te krijgen, zorg er dan voor dat u het volledige saldo van uw rekeningafschrift betaalt om te voorkomen dat u rente betaalt.

8. Maak gebruik van technologie om uw werk te stroomlijnen

Het leven van een freelancer wordt vaak zwaar belast door omslachtige taken. Deze omvatten het plannen van vergaderingen, het maken van facturen, het beheren van nieuwe projecten en het bijhouden van notities.

Het gebruik van notebooks of zelfs spreadsheets kan een tijdje werken. Maar als je begint met het binnenhalen van klanten en het werken aan nieuwe projecten, zul je merken dat deze tools extreem beperkend zijn. Ze nemen ook kostbare tijd weg van ander zinvol werk.

Gelukkig kunt u met technologie uw werk stroomlijnen en centraliseren, zodat u meer tijd kunt besteden aan de zaken die bijdragen aan uw bedrijfsresultaten.

Met CRM-software of Customer Relationship Management kunt u de interacties met uw klanten op één plek beheren en leads die op uw pad komen, koesteren. Hierdoor kunt u elke interactie personaliseren en een blijvende indruk maken bij uw klanten.

Technologie is natuurlijk maar zo nuttig als je ze zelf maakt. Als u CRM-software gebruikt, maak er dan een gewoonte van om klantinteracties vast te leggen en statistieken zoals inkomsten bij te houden. Hiermee kunt u uw meest waardevolle klanten identificeren.

9. Overweeg om extra inkomsten te investeren

U heeft dus een goed gefinancierd noodfonds en houdt genoeg opzij om uw belastingen te dekken. Je bent al goed begonnen.

Als u extra inkomen heeft, laat het dan niet gewoon op uw betaalrekening staan, waar u niet veel zult verdienen. Overweeg om in andere voertuigen te investeren om laat je vermogen groeien.

Hier zijn verschillende soorten investeringen die u kunt overwegen:

• Aandelen
• Beleggingsfondsen
• obligaties
• Hoogrentende spaarrekeningen
• Stortingsbewijzen
• Exchange-Traded Fund (ETF) 
• Onroerend goed

En als u kinderen heeft, kunt u ook beleggingsrekeningen voor kinderen bekijken en hen een voorsprong geven op hun toekomst.

Laatste gedachten

Freelancen geeft je de flexibiliteit om je klanten te kiezen en je eigen uren te werken. Maar je moet ook meer gedisciplineerd met je geld omgaan. Het is van vitaal belang dat u genoeg opzij zet voor een noodfonds en uw belastingen.

Door gezonde financiële gewoonten aan te nemen, kunt u zich positioneren voor succes op de lange termijn en aan al uw verplichtingen voldoen.