Als u geld schuldig bent aan uw studieleningen, vraagt u zich misschien af wat u kunt doen om te voorkomen dat u betalingsachterstanden oploopt of uw leningen langer dan nodig aflost.
Een veelvoorkomende oplossing voor schulden van studieleningen is consolidatie of herfinanciering - ofwel om uw aflossingsplan te vereenvoudigen, om geld te besparen op rente, of in sommige gevallen beide.
Hoewel consolidatie of herfinanciering van studieleningen uw leningen niet doet verdwijnen, zijn er tal van tastbare voordelen.
Als je overweegt om je studieleningen te consolideren of te herfinancieren, lees dan verder voor meer informatie.
Hoe federale studieleningen te consolideren?
De meeste studentenleners sluiten eerst federale studieleningen af, vooral omdat ze gepaard gaan met lage rentetarieven en consumentenbescherming zoals uitstel, verdraagzaamheid en inkomensafhankelijke terugbetalingsplannen.
En dat is de reden waarom veel leners niet willen herfinancieren bij een particuliere geldschieter - ze zijn voorzichtig met het verliezen van de voordelen die hun federale studieleningen bieden.
U kunt federale studieleningen consolideren zonder een particuliere geldschieter te gebruiken.
Directe consolidatielening
EEN Directe consolidatielening, wat een soort federale studielening is, stelt u in staat om verschillende federale leningen samen te voegen tot een nieuwe lening met één maandelijkse betaling.
Er zijn geen kosten verbonden aan deze leningen en u kunt het proces online voltooien op studentaid.ed.gov.
Het grootste nadeel van directe consolidatieleningen is dat ze u geen geld besparen. Ze komen met uw nieuwe rentetarief door een gewogen gemiddelde van uw huidige tarieven te gebruiken, zodat het bedrag aan rente dat u betaalt in het algemeen hetzelfde blijft.
Met directe consolidatieleningen kunt u echter de looptijd van uw terugbetaling verlengen, wat zowel een voordeel als een nadeel kan zijn.
U kunt een lagere maandelijkse betaling krijgen door uw aflossingsperiode te verlengen, maar dit betekent ook dat u in de loop van de tijd meer rente over uw leningen kunt betalen.
Als u federale voordelen wilt behouden en ook wilt consolideren, zodat u slechts één maandelijkse betaling hoeft te doen, is het waarschijnlijk dat uw federale leningen in aanmerking komen voor dit programma.
De meeste federale studieleningen kunnen worden geconsolideerd, waaronder:
- Gesubsidieerde federale Stafford-leningen
- Federale Stafford-leningen
- PLUS-leningen van het Federal Family Education Loan (FFEL) -programma
- Aanvullende leningen voor studenten
- Federale Perkins-leningen
- Verpleegkundige studieleningen en verpleegkundige faculteitsleningen
- Leningen voor gezondheidseducatie
- Gezondheidsberoepen Studieleningen
- Leningen voor kansarme studenten
- Directe gesubsidieerde en niet-gesubsidieerde leningen
- Directe PLUS-leningen
- FFEL-consolidatieleningen en directe consolidatieleningen (onder een reeks voorwaarden)
- Federaal verzekerde studieleningen
- Gegarandeerde studieleningen
- Nationale directe studieleningen
- Studieleningen voor nationale defensie
- Ouderleningen voor niet-gegradueerde studenten
- Hulpleningen om studenten te helpen
Herfinanciering bij een particuliere geldschieter
Hoewel directe consolidatieleningen leners kunnen helpen het aantal betalingen dat ze elke maand doen te verminderen, betekent het feit dat ze u geen geld besparen op rente, dat niet iedereen de moeite zal nemen.
Als het uw doel is om geld te besparen op rente, kunt u overwegen uw leningen te herfinancieren met een particuliere kredietverstrekker voor studieleningen zoals: College Ave studieleningen.
Met een particuliere geldschieter kunt u uw leningen mogelijk herfinancieren met variabele tarieven tot 2,49%.
U kunt een terugbetalingsperiode selecteren die past bij uw budget, op voorwaarde dat u in aanmerking komt.
Net als directe consolidatieleningen, kunt u met herfinanciering met een particuliere geldschieter al uw huidige studieleningen in één enkele lening met één maandelijkse betaling, en hopelijk bespaart u geld in uw maandbudget, gedurende de looptijd van uw lening, of in sommige gevallen beide.
U kunt de College Ave Studieleningen Herfinancieren Calculator om te zien hoe u kunt besparen.
Studieleningen consolideren — voor- en nadelen
Als je twijfelt over het consolideren van studieleningen met een directe consolidatielening of herfinanciering met een particuliere geldschieter helpt het om over alle mogelijke nadelen na te denken, evenals over alles wat u zou kunnen doen verdienen.
Hier zijn enkele van de belangrijkste voor- en nadelen om over na te denken:
Voordelen van directe consolidatieleningen
- U krijgt het voordeel van het combineren van verschillende nieuwe leningen tot één nieuwe lening waarvoor slechts één maandelijkse betaling vereist is.
- U behoudt de federale status van uw studieleningen, inclusief toegang tot voordelen zoals uitstel, verdraagzaamheid en inkomensafhankelijke terugbetalingsplannen.
- U komt mogelijk in aanmerking voor een lagere maandelijkse betaling die beter past bij uw budget als u uw aflossingstermijn verlengt.
- Directe consolidatieleningen hebben een vaste rente die nooit zal veranderen.
Nadelen van directe consolidatieleningen
- Hoewel u een vaste rente krijgt, betekent het feit dat deze leningen een gewogen gemiddelde van uw huidige tarieven gebruiken, dat u geen geld bespaart op rente.
- Het verlengen van uw aflossingstermijn kan betekenen dat u in de loop van de tijd meer rente moet betalen.
- Alle uitstaande rente op uw oorspronkelijke leningen wordt toegevoegd aan uw nieuwe leningsaldo, wat betekent dat: "Er kan rente ontstaan over een hoger hoofdsaldo dan het geval zou zijn geweest als u niet had geconsolideerd", aldus naar de Amerikaanse ministerie van Onderwijs.
Voordelen van herfinanciering met een particuliere geldschieter
- U kunt al uw bestaande federale en onderhandse leningen combineren tot een nieuwe onderhandse lening met één maandelijkse betaling.
- U kunt mogelijk een veel lagere rente krijgen als u een groot krediet heeft of een gekwalificeerde medeondertekenaar heeft.
- U kunt doorgaans uw aflossingstermijn kiezen en uw betalingen afstemmen op uw budget en levensstijl.
Nadelen van herfinanciering met een particuliere geldschieter
- Wanneer u federale studieleningen herfinanciert met een particuliere geldschieter, verliest u voordelen zoals uitstel, verdraagzaamheid en inkomensafhankelijke terugbetaling.
- Sommige particuliere studieleningen brengen kosten met zich mee waarvan u op de hoogte wilt zijn, hoewel veel geen aanvraagkosten of startkosten in rekening brengen, zoals College Ave-studentenleningen.
- U kunt op de lange termijn meer rente betalen als u de aflossingstermijn van uw lening verlengt.
Het komt neer op
Het consolideren of herfinancieren van studieleningen kan je op meer dan één manier helpen. Niet alleen kan consolidatie of herfinanciering u één maandelijkse betaling opleveren om elke maand te betalen in plaats van meerdere, maar u kunt mogelijk ook een nieuwe maandelijkse betaling kiezen die past bij uw budget.
Als u ervoor kiest om te herfinancieren bij een particuliere geldschieter, kunt u in de loop der jaren mogelijk zelfs duizenden dollars besparen op rentebetalingen.
Voordat u echter verder gaat met consolideren of herfinancieren, helpt het om uzelf enkele belangrijke vragen te stellen. Bijvoorbeeld:
- Wat hoopt u te bereiken met het consolideren of herfinancieren van uw leningen?
- Heeft u federale leningvoordelen die u moet beschermen?
- Heeft u een groot krediet dat u zou kunnen helpen in aanmerking te komen voor een lage rente bij een particuliere geldschieter?
- Zo niet, heeft u een familielid met veel krediet dat bereid is mee te tekenen?
Door uzelf deze vragen te stellen, plaatst u uzelf in de beste positie om te profiteren van welke optie u ook kiest - zelfs als dat betekent dat u niets hoeft te doen en vasthoudt aan de leningen die u heeft.