Als u worstelt met het gewicht van creditcardschulden met hoge rente, is een creditcard voor saldooverdracht misschien precies wat u nodig heeft. Door uw hoge renteschulden over te zetten naar een kaart met 0% rente, kunt u geld besparen terwijl u uw schulden razendsnel aflost. Je kunt ook kijken naar een persoonlijke lening krijgen om te kijken of dat ook werkt.
Dit wil niet zeggen dat je deze kaarten moet gebruiken om meer schulden aan te gaan.
0% APR-kaarten zouden een hulpmiddel moeten zijn dat mensen kan helpen sneller uit de schulden te komen, niet om grotere bedragen te verzamelen.
Hoewel de meeste creditcards voor saldooverdracht 0% APR bieden voor een beperkte introductieperiode, breiden anderen dat voordeel ook uit naar aankopen. Dat maakt het aanmelden voor een van deze aanbiedingen een slim idee voor iedereen die een betaalbare kredietlijn nodig heeft om zijn huis te verbouwen of een grote aankoop te doen.
Door u aan te melden voor een kaart die 0% APR biedt voor overal van 12 - 21 maanden, kunt u uw eigen "kortlopende" lening veiligstellen die zowel handig als rentevrij is.
Beste 0% APR en saldooverdracht creditcards
Deze pagina bevat de beste 0% APR-creditcards voor saldooverdracht die momenteel beschikbaar zijn, evenals details die elke aanbieding uniek maken.
Bekijk voordat we verder gaan kijken naar onze beste 0% APR-creditcards voor saldooverdracht:
- Ontdek het® - Verdubbel uw eerste jaar geld terug
- Chase Slate®
- Citi®Voorkeur voor diamant®Kaart
- Achtervolg vrijheid®
- Voorkeur voor Blue Cash®Kaart van American Express
Ontdek het®: Verdubbel uw eerste jaar geld terug
Als u schulden wilt afbetalen en tegelijkertijd beloningen wilt verdienen, is de Discover it® kaart biedt een van de beste kansen die er zijn. U krijgt niet alleen 0% APR per saldo gedurende 18 maanden, maar u verdient ook minimaal 1 punt per uitgegeven dollar aan al uw aankopen - plus verdubbel uw mijlen na het eerste jaar!
De Ontdek het® card biedt ook 5% cashback in categorieën die elk kwartaal draaien, wat uw vermogen om snel punten te verzamelen aanzienlijk verbetert! Het beste van alles is dat er geen jaarlijkse vergoeding is, dus u kunt schulden afbetalen en beloningen verdienen zonder voor het voorrecht te betalen. Hier zijn enkele aanvullende details:
- Geen jaarlijkse kosten
- 0% APR per saldo overboekingen gedurende 18 maanden
- Saldooverdrachtskosten gelijk aan 3% van uw overgedragen saldo
- Volg uw FICO-score gratis online
Chase Slate®: Beste allround optie
Of u nu tegoeden met hoge rente wilt overboeken of een betaalbare kredietlijn wilt beveiligen voor een grote aanstaande uitgave, de Chase Slate-kaart® biedt het beste van twee werelden. Om te beginnen is deze kaart de enige kaart op de markt die kosten in rekening brengt nul saldo overdrachtskosten voor de eerste 60 dagen, plus 15 volle maanden tegen 0% APR. Dit aanbod geldt ook voor aankopen, waardoor dit de perfecte kaart is om geld te besparen terwijl u schulden aflost of een grote aankoop doet.
Het enige waar u rekening mee moet houden, is het feit dat u geen saldo van andere Chase-kaarten kunt overboeken naar uw nieuwe Chase Slate®. Hier zijn enkele aanvullende details waarmee u rekening moet houden voordat u zich aanmeldt en uw schulden voorgoed aflost:
- 0% APR op aankopen en saldooverdrachten gedurende 15 maanden
- Geen saldo-overdrachtskosten voor de eerste 60 dagen
- Geen jaarlijkse kosten
- Gratis maandelijkse FICO-score voor kaarthouders
Citi® Voorkeur voor diamant® Kaart: langste 0% APR-periode
de stad® Voorkeur voor diamant® Card biedt de langste terugbetalingsperiode van 0% APR en creditcards voor saldooverdracht op de markt - een volledige 21 maanden met 0% APR. Dat zijn bijna twee volledige jaren zonder rente die u kunt gebruiken om schulden sneller af te lossen en tegelijkertijd geld te besparen.
Hoewel deze kaart een saldo-overdrachtskosten van 3% van uw totale saldo of $ 5 in rekening brengt, afhankelijk van wat het hoogste is, biedt deze de langste 0% APR-introductieperiode op de markt. Het beste van alles is dat u 21 maanden lang 0% APR kunt scoren zonder een jaarlijkse vergoeding voor het privilege te betalen.
En aangezien de APR van 0% ook goed is voor aankopen, is deze kaart een goed idee als u van plan bent uw huis te verbouwen of een grote uitgave te financieren die u in de loop van de tijd wilt terugbetalen. Hier zijn wat meer details om te overwegen:
- Geen jaarlijkse kosten
- 0% APR per saldo overboekingen en aankopen voor een volledige 21 maanden
- 0% aansprakelijkheid bij ongeautoriseerde aankopen
- APR corrigeert 12,24 % -22,24% op basis van kredietwaardigheid na de introductieperiode
Achtervolg vrijheid®: Beste voordelen zonder jaarlijkse kosten
De jacht vrijheid® is een van de meest populaire creditcards op de markt en met een goede reden. Het biedt niet alleen 0% APR op aankopen en saldooverdrachten voor een volledige 15 maanden, maar het biedt ook een aanmeldingsbonus en uitstekende doorlopende beloningen - en dat allemaal zonder jaarlijkse vergoeding.
U verdient een aanmeldingsbonus ter waarde van $ 150 als u de kaart binnen de eerste 90 dagen voor ten minste $ 500 aan aankopen kunt gebruiken, plus 1 punt per uitgegeven dollar aan alle aankopen en 5X punten in categorieën die elk kwartaal veranderen, waardoor het een van de ons beste cashback-beloningskaarten. Wissel uw punten in voor geld terug, cadeaubonnen of reizen, en dat alles terwijl u profiteert van 0% APR om uw schulden zo snel mogelijk af te lossen. Als het je doel is om de beste creditcard van luchtvaartmaatschappij voor beloningen is dit ook een geweldige keuze. Meer details:
- 0% APR op aankopen en saldooverdrachten gedurende 15 maanden
- Geen jaarlijkse kosten
- Verdien $ 150 nadat u binnen de eerste 90 dagen $ 500 op de kaart hebt uitgegeven
Voorkeur voor Blue Cash® Kaart van American Express: Beste Lopende Beloningen
De Voorkeur voor Blue Cash® Kaart van American Express is een andere geweldige optie voor iedereen die beloningen wil verdienen terwijl hij schulden aflost tegen 0% APR. Het huidige aanbod van deze kaart omvat 0% APR voor 12 maanden per saldo overboekingen en aankopen, daarna een variabel tarief, momenteel 13,99% tot 24,99%. U krijgt ook een tegoed van $ 200 nadat u binnen de eerste drie maanden $ 1.000 op de kaart hebt uitgegeven.
Naast de aanmeldbonus, u verdient 6% terug op uw eerste $ 6.000 aan boodschappen per jaar, plus 3% terug bij benzinestations en Amerikaanse warenhuizen, en 1% terug op alle andere aankopen. Ik heb gezien dat verschillende ondernemers die voor hun bedrijf rijden, op deze kaart vertrouwen als hun zakelijke creditcard vanwege de gasbeloningen. Deze kaart brengt een jaarlijkse vergoeding van $ 95 in rekening, maar de aanmeldingsbonus alleen al dekt dit meer dan. Overweeg deze andere belangrijke details voordat u verder gaat:
- 0% APR op aankopen en saldooverdrachten gedurende 12 maanden
- Verdien 6% op uw eerste $ 6.000 die jaarlijks bij supermarkten wordt uitgegeven, plus 3% terug bij benzinestations of warenhuizen en 1% terug op alle andere aankopen
- jaarlijkse vergoeding van $ 95
Haal het meeste uit uw 0% APR of saldooverdracht-creditcard
U heeft zich dus aangemeld voor een van de beste saldooverdracht of 0% APR-creditcards op de markt. Wat nu?
Om het meeste uit uw kaart te halen, moet u een langetermijnstrategie bedenken voor het gebruik ervan. Meestal betekent dit dat u een plan moet maken waarmee u de voordelen van uw kaart kunt maximaliseren en tegelijkertijd de kosten kunt minimaliseren die u zelf betaalt. Hier zijn enkele tips die kunnen helpen.
Als u profiteert van een aanbieding voor 0% APR-saldooverdracht ...
# 1 Let op de kosten.
Veel creditcardaanbiedingen voor saldooverdracht hebben een vergoeding van 3% -6% om de overboeking uit te voeren. Als u te maken heeft met een APR van 20%, is het misschien geen slechte beslissing om deze vergoeding te betalen. Maar nu de schuldeisers eindelijk een beetje afzien van hun biedingen, is de kans groot dat u een overschrijving kunt krijgen zonder kosten als u een goede kredietscore.
Zorg ervoor dat u alle kosten begrijpt voordat u een saldo overboekt. Zorg er ook voor dat u de cijfers uitvoert om erachter te komen hoeveel een saldooverdracht u zal besparen. Als de kosten opwegen tegen het voordeel, kunt u misschien beter een andere strategie volgen.
#2 Maak een plan om schuldenvrij te worden tijdens de 0% APR-introductieperiode van uw kaart.
Als u zich heeft aangemeld voor een van de hierboven genoemde kaarten, heeft u ten minste 15 maanden de tijd om uw saldo tegen 0% APR te betalen voordat uw rentetarief wordt aangepast. Om erachter te komen hoeveel u elke maand moet betalen om dat mogelijk te maken, neemt u uw totale saldo en deelt u dit door het aantal maanden dat is inbegrepen in uw introductieaanbod.
Laten we zeggen dat u in totaal $ 5.000 verschuldigd bent en 15 maanden tegen 0% APR hebt om het af te betalen. U zou $ 334 per maand moeten betalen om uw schuld volledig te betalen voordat uw kaart u rente in rekening brengt.
Voorbeeld: ($ 5.000/15 maanden = $ 334)
Als je bang bent dat je dit niet voor elkaar krijgt, moet je misschien twee keer nadenken voordat je nog een creditcardaccount opent.
# 3 Gebruik krediet niet als excuus om te veel uit te geven.
Als u een kaart kiest met 0% APR op aankopen, komt u misschien in de verleiding om meer uit te geven dan u zich kunt veroorloven. Laat dat niet gebeuren! Om te voorkomen dat u nog meer schulden krijgt, gebruikt u uw kaart alleen voor aankopen die u meteen wilt afbetalen. Als je je kaart in een sokkenla moet opbergen totdat je schuldenvrij bent, het zij zo. Laat de aantrekkingskracht van goedkoop en gemakkelijk krediet je niet ertoe brengen een dieper gat te graven dan je moest beginnen.
#4 Als u eenmaal schuldenvrij bent, wijdt u uw leven eraan om dat zo te houden.
Zodra u een saldo overzet naar een 0% APR-kaart en uw schulden aflost, komt u misschien in de verleiding om opnieuw geld te lenen. Wat er ook gebeurt, dat moet je niet laten gebeuren! In plaats daarvan moet u een maandelijks budget maken waar u zich aan kunt houden en ver onder uw stand kunt leven. Geniet van schuldenvrij zijn en alles wat dat betekent voor uw gezin in plaats van terug te vallen in oude gewoonten.
Als u profiteert van een 0% APR-aanbieding om een grote aankoop te financieren...
#1 Houd rekening met je introductieperiode voordat je aankopen op je kaart gaat zetten.
Als u gebruikmaakt van 0% APR om een grote aankoop te doen of een groot project aan te pakken, zoals een verbouwing van uw huis, moet u rekening houden met de inleidende APR-periode van uw kaart. Als u bijvoorbeeld 18 maanden heeft met 0% APR, wilt u een bestedings- en aflossingsplan maken waarmee u op de lange termijn geen rente hoeft te betalen.
Je moet ook rekening houden met het type kaart dat je krijgt. Als u de kaart bijvoorbeeld gebruikt om een vakantie te financieren, moet u echt: kijk naar een reisbeloningskaart dat geeft u een goed percentage terug op al uw reizen. Op deze manier financiert u niet alleen tegen een laag tarief, maar kunt u ook profiteren van de beloningen (waarvan u bij sommige ook het saldo van de kaart kunt afbetalen).
# 2 Leen alleen wat u zich kunt veroorloven om terug te betalen terwijl u op 0% APR zit.
Net als bij een saldooverdracht, moet u een terugbetalingsplan maken waarmee u kunt profiteren van de volledige 0% APR-introductieperiode van uw kaart en tegelijkertijd rente kunt vermijden. Als u bijvoorbeeld van plan bent een verbouwing van een huis van $ 10.000 in rekening te brengen en 15 maanden tegen 0% APR hebt om het terug te betalen, moet u $ 667 per maand betalen om dat mogelijk te maken.
Voorbeeld: ($ 10.000/15 maanden = $ 666,66)
Als je bang bent dat je het niet kunt betalen, is dat een zeker teken dat je dat waarschijnlijk niet kunt. Overbelast jezelf niet als je het kunt vermijden. Hoewel saldo-overdrachtskaarten handig kunnen zijn, zijn er momenten waarop het slimmer is om geld te sparen in plaats van een van deze aanbiedingen te gebruiken.
# 3 Raak niet verslaafd aan goedkoop en gemakkelijk krediet.
Het is gemakkelijk om eraan gewend te raken om al uw uitgaven in rekening te brengen, maar u kunt ernstige schade aanrichten als u het een gewoonte laat worden! Als u wilt profiteren van de 0% APR-introductieaanbieding van uw kaart zonder in de problemen te komen, gebruik uw kaart dan spaarzaam en alleen voor geplande aankopen waarvan u weet dat u ze meteen kunt terugbetalen.
7 vragen om te bepalen of u klaar bent voor een saldooverdrachtskaart
Profiteren van een saldooverdracht is een geweldige manier om schulden snel af te betalen en tegelijkertijd de hoge rentetarieven te vermijden die door de meeste kaarten in rekening worden gebracht. Creditcards voor saldooverdracht zijn echter niet voor iedereen de beste oplossing. Hier zijn 7 vragen die u moet overwegen om te bepalen of een saldo-overdrachtskaart geschikt voor u is.
Vraag #1: Heeft u een hoge renteschuld?
Als u vastzit met een stapel hoogrentende creditcardschulden waarvan u denkt dat u ze snel kunt afbetalen, is het gebruik van een van de beste creditcards voor saldooverdracht een goede optie om u te helpen besparen. Veel saldo-overdrachtskaarten bieden een inleidende 0% APR, wat het overdragen van die hoge rente-saldi zeer aantrekkelijk maakt. Omdat er geen rente wordt opgebouwd, zijn uw betalingen lager, wat ook betekent dat u uw tegoeden sneller kunt afbetalen.
Die aantrekkelijke 0% introductieaanbiedingen doen je misschien afvragen of je ook andere soorten schulden naar de kaart moet overboeken. Overweeg voordat u dit doet zorgvuldig uw opties. Onthoud dat introductietarieven niet eeuwig duren. Als u de schuld niet kunt afbetalen voordat het introductietarief afloopt, is het meestal een slecht idee om andere schulden over te hevelen naar dit soort kaarten.
Vraag #2: Waarom overweegt u een saldooverdracht?
Het is verleidelijk om saldo-overdrachtskaarten te gebruiken om wat extra ademruimte te creëren met uw maandbudget. Dat is echter waarschijnlijk de slechtst mogelijke reden om een creditcard voor saldooverdracht te gebruiken. Als u moeite heeft om elke maand aan uw minimumbetalingen te voldoen, heeft u geen renteprobleem; je hebt een schuldenprobleem. Hoewel een saldooverdrachtskaart een onderdeel van het plan kan zijn, is het geen langetermijnoplossing voor iemand in deze functie.
Gebruik voor de beste resultaten een saldooverdrachtskaart met een specifiek en duidelijk uitbetalingsdoel in gedachten. Gebruik de kaart om rentekosten te elimineren en gebruik het spaargeld (en meer) om uw schuld snel af te lossen.
Vraag #3: Wat is de inleidende APR en hoe lang duurt deze?
Hoewel bijna alle creditcards een optie voor saldooverdracht bieden, bieden de beste saldooverdrachtkaarten een inleidend aanbod van 0% APR. In de meeste gevallen heeft het geen zin om tegoeden over te zetten naar andere kaarten die deze optie niet bieden. Dat gezegd hebbende, de introductieaanbiedingen variëren zelfs tussen de beste kaarten.
Over het algemeen bieden de beste kaarten meestal een intro-JKP die tussen de 12 en 21 maanden duurt. Zodra de introductieperiode is verstreken, zullen de rentetarieven zich ergens in het bereik van de hoge tiener of de lage twintig procent aanpassen. Zorg ervoor dat u weet hoe lang uw introductietarief zal duren en waaraan uw kaart zich zal aanpassen voordat u uw tegoeden overdraagt.
Vraag #4: Zijn er saldooverdrachtskosten?
Hoewel u geld bespaart op rentekosten, hanteren de meeste saldo-overdrachtskaarten een saldo-overdrachtsvergoeding variërend van 3 tot 6% van het overgedragen saldo. (De uitzondering is de Chase Slate® die "geen saldo-overdrachtskosten" biedt binnen de eerste 60 dagen na het openen van uw account.) Dus, als u: als u $ 10.000 aan rekeningen overboekt, heeft u onmiddellijk een extra schuld van $ 300- $ 600 aan uw totaal toegevoegd evenwicht. Deze vergoeding kan nominaal zijn vergeleken met de 20% rente op uw andere creditcard, maar het is nog steeds iets om in de gaten te houden.
Voordat u een goede saldo-overdrachtskaart kiest, moet u bepalen of de saldo-overdrachtskosten zelfs de moeite waard zijn. Als je het geld hebt, kan het logisch zijn om je kaart onmiddellijk af te betalen in plaats van met een extra vergoeding te worden geslagen. Hoe dan ook, u moet weten hoeveel de vergoeding is en deze meenemen in uw afbetalingsplan voor de beste resultaten.
Vraag #5: Hebt u zich ertoe verbonden de kaart af te betalen voordat de APR wordt aangepast?
Voordat u klaar bent om een creditcard voor saldooverdracht te gebruiken, moet u zich ertoe verbinden het saldo af te betalen voordat het wordt aangepast. Zo niet, dan speel je met vuur. Gebruik het niet als een excuus om meer schulden te maken, en bereid je voor om betalingen boven het minimum te doen, zodat je vooruit kunt komen. Gebruik het geld dat u bespaart op rentebetalingen (plus wat) om het saldo af te betalen voordat de rente wordt aangepast. Als u dit doet, kunt u uw schuld sneller afbetalen en kunt u besparen op rentebetalingen.
Maak een duidelijk plan voor hoeveel u elke maand op de kaart betaalt. Zoals hierboven vermeld, zijn de inleidende 0% APR's die worden aangeboden door de beste saldo-overdrachtskaarten slechts voor een beperkte tijd beschikbaar. Door te plannen hoe u het saldo betaalt, zorgt u ervoor dat de kaart wordt afbetaald voordat het tarief aan het einde van de introductieperiode wordt aangepast.
Vraag #6: Heeft u een andere schuld op de kaart of bij de uitgever?
Als u al een geweldige creditcard voor saldooverdracht in uw portemonnee heeft, wilt u misschien uw bestaande saldo naar die kaart overboeken. Houd er daarbij rekening mee dat uw betalingen worden opgesplitst naar rentepercentage. Zoals vereist door de Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure (CARD) Act van 2009, wanneer een kaart saldi heeft met verschillende rentetarieven, gaat het bedrag van de minimale betaling naar het saldo met de laagste rente. Elke betaling boven het minimumsaldo wordt toegepast op het saldo met het hoogste tarief. Houd er ook rekening mee dat u gewoonlijk geen saldo kunt overboeken tussen dezelfde kaartuitgever (Chase, Citi, Discover, American Express, enz.) en het openbaar beschikbare 0% APR-tarief veilig kunt stellen.
Voor nieuwe accounts moet u weten dat de meeste van de beste saldo-overdrachtskaarten hetzelfde 0% introductietarief bieden voor zowel saldo-overdrachten als aankopen. Hoewel er niets mis is met het gebruik van een nieuwe kaart voor zowel saldooverdrachten als aankopen, moet u uiterst voorzichtig zijn en deze optie alleen gebruiken op een manier die geen nieuwe schulden opbouwt. Zorg ervoor dat u het volledige saldo van zowel uw aankopen als saldo-overdrachten kunt afbetalen voorafgaand aan de tariefaanpassing. Zo niet, dan loop je alleen maar verder achter met je betalingen.
Vraag #7: Wat is uw kredietscore?
Om de beste aanbiedingen voor 0% saldo-overdrachtskaarten te krijgen, moet u eerst in aanmerking komen. De beste aanbiedingen zijn meestal alleen beschikbaar voor degenen met de beste kredietscores. Over het algemeen heb je een goed tot uitstekend krediet nodig (scores boven de 700) om in aanmerking te komen.
Het overboeken van tegoeden van de ene kaart naar de andere kan zelfs helpen om uw kredietscore te verbeteren, op voorwaarde dat u de oude rekening open laat. Hoewel u misschien een kleine hit krijgt voor een nieuwe kredietaanvraag, verbetert u uw kredietgebruiksratio (de hoeveelheid beschikbaar krediet in vergelijking met hoeveel u gebruikt). Houd er echter rekening mee dat het overboeken van saldi meestal gepaard gaat met een vergoeding. Het regelmatig overboeken van tegoeden moet dus koste wat kost worden vermeden.
Hoeveel kunt u besparen met een saldo-overdrachtskaart?
Een van de grootste voordelen van het gebruik van de beste saldo-overdrachtskaarten is dat ze u helpen geld te besparen op rentebetalingen. Wanneer u tegoeden met een hoge rente overzet naar een kaart met een inleidende APR van 0%, kunt u het totale bedrag van uw minimumbetalingen verlagen terwijl u het geld dat u spaart gebruikt om uw schuld sneller af te lossen. Laten we kijken.
Voorbeeld #1 – Minimale betalingen doen
Laten we aannemen dat u overweegt uw schuld over te dragen naar een kaart met een inleidend aanbod van 0% APR dat 15 maanden duurt. Uw huidige schuld van $ 5.000 staat op een kaart die een APR van 18,9% in rekening brengt en een minimale betaling van 2% van uw saldo vereist. Als zodanig zou uw gemiddelde maandelijkse betaling over die 15 maanden ongeveer $ 97 per maand zijn, of ongeveer $ 1.455 in totaal. Helaas zou slechts ongeveer $ 300 daarvan van toepassing zijn op de hoofdsom van uw saldo. Met andere woorden, u bent na 15 maanden nog steeds ongeveer $ 4.690 verschuldigd. Tegen dit tarief betaalt u ongeveer $ 15.125 aan rente in de loop van maar liefst 35 ½ jaar!
Wanneer u dat saldo van $ 5.000 overzet naar een 0% saldo-overdrachtskaart zonder saldooverdrachtskosten, bespaart u tijd en geld. Door alleen de minimale betaling te doen, verliest u in de eerste 15 maanden in principe ongeveer $ 1.307. Dat laat je met een saldo van $ 3.693. Als u niet meer doet, laat u het tarief aanpassen tot 18,9% op het resterende saldo en voert u in de toekomst alleen minimale betalingen uit, u bespaart ongeveer $ 4.844 en 6 jaar op de looptijd van uw lening. Je betaalt echter nog steeds $ 10.281 aan rente in de loop van 29,5 jaar als je die route volgt, dus het is zeker niet ideaal.
Voorbeeld #2 – Meer dan minimumbetalingen doen
De beste manier om te profiteren van een 0% APR-saldooverdrachtskaart is om betalingen boven het minimum uit te voeren. Op die manier kunt u de schuld sneller aflossen EN geld besparen op rente!
Laten we aannemen dat je hebt besloten om je schuld snel te vernietigen en elke maand $ 333,33 aan je $ 5.000 schuld te betalen. Met dezelfde 18,9%-kaart die hierboven is aangehaald, krijgt u de volgende resultaten:
april: 18.9%
Maandelijkse betaling: $333.33
Totale tijd om af te betalen: 18 maanden
Totaal betaalde rente: $749
Door extra betalingen te doen, heeft u $ 14.376 aan rentebetalingen en 34 jaar op uw schuld bespaard in vergelijking met voorbeeld #1! Het is duidelijk dat het betalen van meer dan het minimum een enorm verschil maakt.
Nog beter, dit is wat er gebeurt als u dezelfde maandelijkse betaling gebruikt maar uw schuld overdraagt naar een kaart zoals de Chase Slate®, die een inleidende APR van 0% en geen saldooverdrachtskosten heeft:
april: 0% (gedurende 15 maanden)
Maandelijkse betaling: $333.33
Totale tijd om af te betalen: 15 maanden
Totaal betaalde rente: $0
Gewoon door uw saldo over te boeken, heeft u $ 749 extra en 3 maanden bespaard! Dat is echt geld dat u kunt gebruiken voor uw andere spaardoelen. Zelfs als de kaart een saldo-overdrachtsvergoeding van 3% heeft (wat in dit geval gelijk is aan $ 150), bespaart u nog steeds een totaal van $ 599! Zou je niet graag 600 dollar willen besparen alleen voor het overzetten van je saldo naar een nieuwe kaart?
Hoe u de juiste saldo-creditcard selecteert voor uw behoeften
Nu u enkele strategieën kent om 0% APR-aanbiedingen en valkuilen te vermijden, is het tijd om de perfecte kaart te vinden en toe te passen. Hoewel alle kaarten die we hier opsommen, goede kaarten zijn, is het mogelijk dat u meer baat heeft bij de ene kaart dan bij de andere. Hier zijn een paar stappen die u kunnen helpen beslissen welke kaart u wilt proberen:
#1: Zoek uit hoeveel schuld je hebt.
Voordat u uit de schulden kunt komen, is het van cruciaal belang om precies te weten hoeveel u verschuldigd bent. De beste manier om dit te doen, is door al uw creditcards en bankafschriften te pakken en alles op te tellen. Hoewel het totale aantal je misschien choqueert, is de confrontatie de enige manier om een echt plan te maken om schuldenvrij te worden.
Vergeet niet om alle schulden op te tellen die mogelijk kunnen worden overgedragen naar uw nieuwe creditcard voor saldooverdracht. Dit omvat niet alleen creditcardrekeningen, maar ook persoonlijke leningen. Hoe meer hoge renteschulden u kunt overmaken, hoe meer geld u kunt sparen. Dus tel alles bij elkaar op en maak je klaar voor de volgende stap.
#2: Bepaal hoeveel tijd je nodig hebt om het af te betalen.
Zodra u weet hoeveel u verschuldigd bent, kunt u een haalbaar plan maken om het af te betalen. Vaak zijn 12-21 maanden lang niet genoeg. Als u bijvoorbeeld $ 40.000 aan creditcardschuld heeft, moet u meer dan $ 1.900 per maand betalen om het in 21 maanden af te betalen!
Het beste wat u kunt doen, is een manier bedenken om zoveel mogelijk schulden zo snel mogelijk af te lossen. U betaalt het misschien niet allemaal af voordat uw APR opnieuw wordt ingesteld, maar u moet ernaar streven uw best te doen. Houd er ook rekening mee dat aanbiedingen voor saldooverdrachten geen eenmalige deal zijn. Als u uw schulden aflost tegen 0% APR met één kaart gedurende 21 maanden, kunt u altijd tegoeden overboeken naar een andere 0%-kaart zodra uw tijd om is.
#3: Vergelijk aanbiedingen voor saldooverdracht, inclusief introductieaanbiedingen, vergoedingen en beloningen.
Hier worden dingen echt. Nu u weet hoeveel u verschuldigd bent, moet u aanbiedingen vergelijken om de beste deal te vinden. Zoals we al vermeldden, brengt één kaart op deze lijst geen saldo-overdrachtskosten in rekening, maar biedt slechts 0% APR gedurende 15 maanden. Als u uw schulden binnen 15 maanden kunt afbetalen, is deze kaart vrijwel altijd de beste deal.
Als u meer dan 15 maanden nodig heeft, moet u ernaar streven om een kaart te kiezen met de langste 0% APR-aanbieding die mogelijk is. Als u bijvoorbeeld 21 maanden kunt krijgen, heeft u bijna twee jaar om uw schulden af te betalen.
Overweeg ook of het belangrijk voor u is om beloningen te verdienen. Als uw hoofddoel is om uit de schulden te komen, moeten beloningen echt een bijzaak zijn. Toch is het de moeite waard om te overwegen of u geld terug wilt verdienen als u eenmaal schuldenvrij bent.
#4: Bepaal of de kosten voor saldooverdracht de moeite waard zijn.
De grootste factor waarmee u rekening moet houden bij een van deze aanbiedingen, zijn de overdrachtskosten voor het saldo. De meeste kaarten brengen ergens tussen de 3-6% van uw saldo in rekening om te profiteren. Als u $ 10.000 aan creditcardschuld verschuldigd bent, betekent dit dat u meteen meer dan $ 300 - $ 600 aan kosten betaalt. Als je al schulden hebt, is dat veel.
Maar het is ook belangrijk om te onthouden hoeveel u bespaart. Als u 18% rente betaalt over datzelfde saldo van $ 10.000 en een minimale betaling van $ 400 doet, duurt het minimaal 13 jaar en 6 maanden om het af te betalen. Gedurende die tijd betaalt u een totale rente van $ 5.873,50.
Als je er zo over nadenkt, klinkt een vooruitbetaling van $ 300 of $ 600 niet zo slecht. Hoe dan ook, u moet de cijfers uitvoeren, zodat u weet dat uw inspanningen de moeite waard zullen zijn.
#5: Kies de juiste kaart voor uw behoeften.
Nu je aanbiedingen hebt vergeleken en vrede hebt gesloten met eventuele vergoedingen die je moet betalen, kun je zeker zijn van je beslissing. Zorg ervoor dat u een kaart kiest die de juiste combinatie van voordelen en beloningen biedt voor uw behoeften. Als uw hoofddoel is om uit de schulden te komen, concentreer u dan op de lengte van het aanbod. Als je beloningen wilt, kun je ook het beloningsprogramma van een kaart overwegen.
Er is geen goede of verkeerde manier om een saldo-overdrachtskaart te kiezen, maar u kunt uw inspanningen optimaliseren door alle factoren in overweging te nemen die in dit bericht worden beschreven. Onthoud dat uw belangrijkste doel het opbouwen van een schuldenvrij en welvarend leven voor uw gezin is. Probeer bij het kiezen van een kaart dat doel voor ogen te houden.
5 stappen die u moet nemen na het voltooien van een saldooverdracht
Nu je de beslissing hebt genomen om een saldooverdrachtskaart te gebruiken om vooruit te komen, is je taak nog niet voorbij. Er is nog genoeg werk aan de winkel! Om het meeste uit je introductieperiode te halen, moet je de volgende 6 taken uitvoeren:
Stap 1: Bepaal hoeveel u gaat betalen en houd u eraan
Het gebruik van een aanbieding voor saldooverdracht met nul procent rente is een geweldige manier om geld te besparen en snel vooruit te komen. Maar onthoud, die introductieaanbiedingen zijn niet voor altijd geldig. Gebruik die tijd om in plaats daarvan de grootst mogelijke deuk in uw hoofdsaldo te maken, en dan komt u echt vooruit.
Bepaal precies wat uw betaling moet zijn om uw saldo tijdens de introductieperiode af te betalen. Deze eenvoudige formule zou u moeten helpen:
Totaal saldo + saldo-overdrachtskosten / aantal maanden voor introductie APR = maandelijkse betaling nodig
Als u $ 7.000 overdraagt naar een kaart met een 18-maands 0% APR en een saldo-overdrachtsvergoeding van 3%, moet $ 400,56 per maand betalen om het af te betalen voordat het tarief wordt aangepast ($ 7000 + $ 210/18 maanden = $ 400,56 per maand maand). Als u het sneller wilt afbetalen, betaalt u gewoon elke maand meer. Bepaal wat uw betalingsplan zal zijn en houd u eraan!
Stap 2: Druk op Pauze op uw andere schuld
Als u uw saldo-overdrachtskaart optimaal benut, moet u deze afbetalen voordat de koers wordt aangepast. Om dat te doen, helpt het om je op één schuld tegelijk te concentreren.
Als je krap bij kas zit en wat extra geld nodig hebt om te veel te betalen op je nieuwe kaart, druk dan op de pauzeknop op je andere schulden. Stop niet met volledig betalen (dat zou zijn) baaaaad), maar doe alleen minimale betalingen. Gebruik al het beschikbare geld om uw overgedragen tegoeden sneller af te betalen. Wanneer je ze hebt uitgeschakeld, betaal dan extra voor de rest van je schulden, of overweeg ook om ze naar een saldo-overdrachtskaart te verplaatsen.
Stap 3: Krijg een budget en volg uw uitgaven
Om te bepalen hoeveel u zich elke maand kunt veroorloven, moet u denken aan uw algehele maandelijkse financiële plan. Als je dit nog niet hebt gedaan, is het tijd om een budget te starten.
Het starten van een budget hoeft niet pijnlijk of eng te zijn. Het betekent alleen dat u een maandelijks plan maakt voor uw inkomsten en uitgaven. Tel gewoon het bedrag aan inkomsten op dat u gedurende de maand zult verdienen en spreid het vervolgens over uw rekeningen totdat u nul bereikt. Alles wat je overhoudt, is geld dat je kunt gebruiken om schulden sneller af te betalen.
Daarna moet u het werkelijke bedrag dat u uitgeeft, bijhouden. Als u dit doet, krijgt u een duidelijk beeld van wat u daadwerkelijk uitgeeft, zodat u binnen uw budget kunt blijven. Controleer één keer per week uw budget om ervoor te zorgen dat u zich aan het plan houdt.
Stap 4: "Zeg gewoon nee" tegen meer schulden
Het gebruik van een goede saldo-overdrachtskaart is een geweldige manier om schulden snel af te betalen, maar het zal niet werken als u doorgaat met het opbouwen van schulden. Stop met het gebruik van schulden en krediet om uw levensstijl te financieren. Koop in plaats daarvan alleen dingen die u contant kunt betalen. Dit zal u helpen te hoge uitgaven te voorkomen en u op een solide financieel pad te brengen.
Het is van cruciaal belang dat u uw manier van denken over schulden verandert en dat u onmiddellijk stopt met het gebruik van krediet. Bij het openen van een saldooverdrachtskaart kan het verleidelijk zijn om deze te gebruiken om meer dingen te kopen die u zich niet kunt veroorloven. Vermijd dit ten koste van alles, want het zal je voortgang alleen maar schaden. Nadat u uw tegoeden hebt overgedragen, snijdt u uw nieuwe kaart in stukken, zodat u niet kunt toevoegen aan de schuld die u al heeft.
Stap #5: Overweeg om uw oude account open te houden
Ook al zou je je oude kaarten in stukken kunnen knippen om verleiding te voorkomen, dat betekent niet dat je de rekeningen moet sluiten. Dit kan een negatieve invloed hebben op uw credit score.
Uw kredietgeschiedenis is goed voor 15% van uw totale kredietscore. Kredietgebruik (de hoeveelheid krediet die u beschikbaar heeft versus het bedrag dat u gebruikt) is goed voor 30%. Door oude accounts te sluiten, heeft u niet alleen invloed op uw kredietgeschiedenis, maar ook op uw gebruiksscore.
Het is nog steeds een goede gewoonte om die oude kaarten in stukken te snijden, vooral als je in de verleiding komt om ze te gebruiken. U moet echter overwegen om die accounts open en ongebruikt te laten. Dit is met name het geval als u bezig bent uw kredietwaardigheid te verbeteren of in de nabije toekomst misschien krediet gebruikt voor een grote aankoop (zoals een huis).
Kom nooit meer in de schulden met deze 5 tips
Jezelf in de schulden steken kan funest zijn voor je financiën. Als u geld schuldig bent, moet u voortdurend manieren vinden om uw schuld af te betalen. Er wordt gesproken over een deel van elk salaris, waardoor het moeilijk is om te sparen en uw financiële doelen te bereiken.
Afgezien van het aanvankelijke verdriet en de overweldigende stress die veroorzaakt wordt door schulden, is schulden ronduit bedrieglijk. Na verloop van tijd bedriegen schulden u door te denken dat u het zich kunt veroorloven om meer te kopen dan u werkelijk kunt. Erger nog, schulden verdoezelen de pijn van elke aankoop, zodat je er nauwelijks iets van merkt... totdat je de rekening krijgt natuurlijk. U kunt zelfs vergeten hoeveel u hebt uitgegeven, wat leidt tot opgeblazen budgetten en ernstige financiële gevolgen.
Wanneer u schulden blijft gebruiken om meer te kopen dan u zich echt kunt veroorloven, is steeds meer van uw geld verdwenen. Natuurlijk, het lijkt misschien maar $ 20 hier en $ 15 daar, maar al die kleine schulden tellen op. Vroeg of laat kom je erachter dat je geen controle meer hebt over je financiën - je schuldeisers wel.
Uit de schulden komen (en eruit blijven) kan een enorme impact hebben op je leven. Het belangrijkste is dat het afbetalen van schulden geld vrijmaakt, zodat u kunt besteden aan de dingen die u echt wilt. Schuldenvrij worden helpt u ook de stress van het leven van salaris naar salaris te vermijden. Bovenal betekent het dat u meer besteedbaar inkomen heeft om te sparen voor uw doelen en uw toekomst.
Je bent op deze pagina beland omdat je voor eens en altijd je schulden wilt afbetalen, toch? Hoewel een creditcard voor saldooverdracht in dat opzicht zeker kan helpen, moet u ook uw houding ten opzichte van schulden en lenen veranderen. Hier zijn 5 tips die u kunnen helpen om voor de lange termijn uit de schulden te blijven.
Tip #1: Maak een maandbudget.
Een van de beste en gemakkelijkste manieren om uit de schulden te blijven, is door een maandelijks budget te gaan gebruiken. Hoewel dat misschien niet ideaal klinkt, is een budget het belangrijkste onderdeel van een schuldenvrije levensstijl.
Het probleem is dat veel mensen het idee van het gebruik van een budget of beperkingen op hun uitgaven niet kunnen uitstaan. Gevoelens van ontbering en geketende gedachten razen door hun hoofd en ze geven het op voordat ze zelfs maar begonnen zijn.
Om deze cirkel te doorbreken, moet je je mindset veranderen. In plaats van uw budget als de baas te zien, moet u de baas worden van uw budget - en uw geld.
De realiteit is dat het gebruik van een budget de beste manier is om geld te hebben voor de dingen die je echt wilt. Een budget is een plan om uw geld efficiënt te gebruiken, zodat u geld overhoudt voor de belangrijke zaken. Leren budgetteren helpt bij het prioriteren van uw uitgaven, zodat u kunt doen wat u wilt - uiteraard zonder de ernstige financiële gevolgen. Misschien hou je van reizen, of misschien is het bezoeken van concerten meer jouw stijl. Wat je ook wilt in het leven, de sleutel om het te kunnen betalen is door het in je budget te stoppen. Wanneer u budgetteert voor wat u wilt, zet u opzettelijk geld opzij voor de dingen die echt belangrijk voor je - in plaats van het onbedoeld te verspillen aan dingen die dat niet doen.
Een budget maken is niet moeilijk en hoeft niet ingewikkeld te zijn. Gebruik om te beginnen een eenvoudig vel papier om bij te houden hoeveel geld u elke maand binnenkomt en uitgaat. Zorg ervoor dat uw uitgaven niet hoger zijn dan uw inkomsten en dat u een budget heeft opgesteld. Zien? Dat was niet zo erg, toch?
Tip # 2: Laad alleen aankopen die u zich kunt veroorloven om meteen af te betalen.
Een belangrijke reden waarom mensen ernstige creditcardschulden oplopen, is dat ze hun kaarten gebruiken om te veel geld uit te geven. Dat zou geen grote verrassing moeten zijn. Toegang tot krediet maakt het gemakkelijk om hoge rekeningen op te lopen, en veel gezinnen trappen in deze val zonder het te beseffen. Vaak laden we iets op onze kaarten en vergeten we dat we die rekening eigenlijk moeten terugbetalen.
Als u creditcards gaat gebruiken, moet u dit op een verantwoorde manier doen. Als je dat niet doet, kom je in de problemen.
Een geweldige manier om creditcardschulden te voorkomen, is door uw kaarten te gebruiken enkel en alleen wanneer u het geld voor de aankoop heeft. Met andere woorden, gebruik uw kaart niet om iets te kopen dat u niet meteen kunt afbetalen. Veel te veel mensen zien hun kaarten als een kortlopende lening - wat ze ook zijn. Het probleem is dat creditcards erg dure leningen zijn. Om schulden en hoge rentekosten te vermijden, koop niet met een kaart, tenzij u dezelfde aankoop met contant geld kunt doen.
Zorg er op dezelfde manier voor dat u elke maand uw creditcardsaldo volledig aflost. Laat uw saldo daar niet staan oplopende rente. Betaal het af en houd schulden uit je leven.
Tot slot, als u een beloningen of geld terug kaart, jaag geen punten na door te veel uit te geven. Gebruik uw rewards-creditcard alleen om aankopen te doen die u toch zou hebben gedaan. Onthoud dat het doel van het nastreven van creditcardbeloningen geld besparen is - niet verspillen.
Tip 3: Bouw een noodfonds op.
Helaas leven de meeste Amerikanen extreem dicht bij de manchet als het om financiële zaken gaat. Volgens een onderzoek van Bankrate uit 2016, ongeveer 63% van de Amerikanen heeft minder dan $ 500 gespaard om een noodgeval af te handelen. Het is geen wonder dat zoveel mensen worstelen met schulden.
Als je zonder buffer leeft, zorgt elke onverwachte uitgave voor een budgetcrisis. En als u niet genoeg geld heeft om de kosten te dekken, is de kans groot dat u zich tot schulden wendt om het probleem op te lossen.
Het hebben van een noodfonds kan helpen om onverwachte hobbels op de weg weg te werken. Noodfondsen zijn geweldig omdat ze een paar dingen doen. Ten eerste helpen ze u onverwachte uitgaven te dekken. Ten tweede, door het geld te sparen voor noodgevallen, gaat u niet "off budget". Dit houdt u op het goede spoor en helpt voorkomen dat u het budget volledig opgeeft. Tot slot vermindert een noodfonds stress. Het helpt je 's nachts te slapen, wetende dat je onverwachte uitgaven aankan.
Om uw eerste noodfonds op te bouwen, begint u met elke maand een klein beetje geld te sparen. Probeer in eerste instantie minimaal $ 1.000 te besparen. Werk uiteindelijk aan het opbouwen van uw noodfonds dat groot genoeg is om de kosten van 3-6 maanden te dekken. Door dit geld bij de hand te houden, heeft u een kussen dat groot genoeg is om bijna elke financiële noodsituatie aan te kunnen.
Tip #4: Sla krediet over als je het niet aankunt.
Als u denkt dat u niet uit de schulden kunt blijven terwijl u regelmatig creditcards gebruikt, probeer ze dan alleen voor noodgevallen op te bergen. Op die manier kun je ze indien nodig bereiken, maar je komt niet in de verleiding om in een mum van tijd te veel uit te geven. Door ze uit uw portemonnee en weg van uw site te houden, kunt u de verleiding om te veel geld uit te geven, voorkomen.
In plaats van in een opwelling tegoed te gebruiken, bouwt u de gewoonte op om contant geld of een pinpas te gebruiken voor uw aankopen. U verdient op deze manier geen creditcardbeloningen, maar u kunt vrij gemakkelijk uit de schulden blijven als u dit vermijdt.
Onthoud dat niet iedereen op de lange termijn met krediet kan omgaan en schulden kan vermijden. Sommige mensen zijn er gewoon niet geschikt voor, en dat is prima. Er is niets mis met het vermijden van creditcards omdat je het beu bent om met schulden te leven. In feite is er een sterk en wijs persoon voor nodig om toe te geven dat krediet een probleem is.
Tip #5: Verlaag uw uitgaven.
Het verminderen van uw uitgaven is een geweldige manier om uw maandelijkse uitgaven te verminderen, een spaarbuffer op te bouwen en uw gezin op lange termijn uit de schulden te houden.
Eerder hadden we het erover dat de meeste mensen veel te dicht bij de rand van een financiële klif wonen. Meestal is dit het gevolg van te veel van iemands inkomen uitgeven. Veel te veel mensen leven boven hun stand, kopen constant wat ze willen, wanneer ze het willen, en ongeacht hoe het hun financiën beïnvloedt.
Het is duidelijk dat meer uitgeven dan je verdient een recept is voor een ramp – en een gevaarlijk vooruitzicht. Te veel uitgeven leidt tot verminderde besparingen en het onvermogen om onverwachte kosten te dekken. Als er dan iets misgaat, heb je niets om op terug te vallen.
In plaats van toe te geven aan elk laatste verlangen, moet u leren uitgeven met een doel. gewoon omdat jij kan iets kopen betekent niet dat je het moet doen. U moet beslissen of elke aankoop een wens of een behoefte is. Bepaal vervolgens of dat item of die ervaring het je waard is. Zorg er ten slotte voor dat je alles wat je koopt binnen je budget hebt gepland. Als het er niet is en je hebt niet het geld om het te betalen, kun je het waarschijnlijk niet betalen.
Meer dan wat dan ook, je moet handel uw loon. Je kunt niet consequent meer uitgeven dan je verdient. Als je het geld niet hebt om te dekken wat je wilt, kun je het niet betalen.
Laatste gedachten
Om het meeste uit uw 0% APR-aanbieding te halen, moet u uw best doen om de valkuilen te vermijden die mensen die afhankelijk zijn van krediet vaak teisteren. Voor het grootste deel betekent dit dat u alleen krediet gebruikt voor aankopen die u meteen kunt afbetalen, of in dit geval tijdens de inleidende 0% APR-periode van uw kaart. Ten tweede, ook al krijg je een deal die je aanmeldt voor een van de beste creditcards, moet u leren krediet te gebruiken als een hulpmiddel om uw financiën te verbeteren en niet als een kruk die u in de loop van de tijd dieper in de schulden trekt.
De beste 0% APR- en saldooverdracht-creditcards kunnen dienen als een waardevol hulpmiddel in ieders financiële gereedschapskist, maar alleen als ze verstandig worden gebruikt.
De meningen van onderstaande commentatoren zijn niet goedgekeurd of in opdracht van de bankadverteerder of deze website.
Sparen
Sparen