Umpqua Bank is misschien relatief onbekend in het grootste deel van de VS, maar dat kan veranderen naarmate hun mobiele en online producten in populariteit toenemen.
Momenteel de grootste bank gevestigd in Oregon, Umpqua heeft locaties langs de westkust in staten zoals Nevada, Californië, en Washington.
Deze bank staat bekend om zijn betaalbare bankproducten, met name zijn spaar- en betaalrekeningen met lage kosten (of geen kosten).
Umpqua biedt andere bankproducten voor particulieren en bedrijven, maar ook hypotheken en zelfs bootleningen en autoleningen.
Als u op zoek bent naar een nieuwe bank of om welke reden dan ook geld moet lenen, is het zinvol om te onderzoeken wat Umpqua te bieden heeft en zijn waardepropositie te vergelijken met andere online banken.
Wat biedt Umpqua Bank?
Aan de persoonlijke kant van de bankvergelijking biedt Umpqua Bank betaalrekeningen, spaarrekeningen, persoonlijke leningen, woningkredieten, creditcards, investeringsrekeningen en private banking.
Ze beloven ook een persoonlijke bankervaring op basis van uw unieke behoeften en toegang tot producten voor mobiel bankieren die bankieren overal gemakkelijk maken.
Hier zijn enkele van de belangrijkste details over hun meest populaire bankproducten:
Rekeningen controleren
U kunt kiezen uit drie betaalrekeningen bij Umpqua Bank
- Aan boord checken
- Toegangscontrole
- Controle verkrijgen
Elke aanbieding vergoedt ATM-kosten elke maand op verschillende niveaus, en de twee controleopties op het lagere niveau vereisen alleen: $25 als een eerste storting.
Embark Checking wordt geleverd zonder maandelijkse onderhoudskosten, terwijl Access en Attain Checking worden geleverd met $ 5 en $ 20 maandelijkse kosten waarvan kan worden afgezien als u aan hun vereisten voldoet.
Alle betaalrekeningen van Umpqua Bank bieden mobiele stortingen, directe interne overschrijvingen, aangepaste bankwaarschuwingen en gratis papierloze afschriften.
Spaarrekening
Umpqua biedt spaarrekeningen en geldmarktrekeningen die gratis kunnen zijn, op voorwaarde dat u aan de minimale dagelijkse saldovereisten voldoet.
Deze rekeningen verdienen rente en worden geleverd met een ATM-kaart.
Hun spaarrekeningen betalen slechts gemiddeld .01% op dit moment, dus er zijn betere spaarrekeningen met hoge rente buiten.
Persoonlijke en woonleningen
Umpqua Bank biedt ook een scala aan: manieren om te lenen ongedekte fondsen of lenen tegen het eigen vermogen in uw huis.
Met Umpqua kunt u een ongedekte persoonlijke lening afsluiten, een woonkrediet aanvragen of een eigen risicokrediet aanvragen (HELOC), autolening of een bootlening.
De rentetarieven en voorwaarden voor deze leningen kunnen variëren, afhankelijk van uw kredietwaardigheid, inkomen en andere factoren.
Hun HELOC wordt bijvoorbeeld geleverd met een variabele APR die begint om 5% en geen opstartkosten.
Binnen hun hypotheekaanbod kunt u een hypotheek met vaste rente, een variabele rente hypotheek, een bouw- of renovatielening of een jumbo lening aanvragen.
Vanaf december 2018 worden tarieven voor een woningkrediet met een looptijd van 15 jaar aangeboden vanaf 4.253% april.
Merk ook op dat Umpqua Bank FHA-leningen en VA-leningen aanbiedt aan degenen die in aanmerking komen.
Kwalificaties voor woningkredieten
Umpqua Bank volgt veel van de industrienormen bij het beoordelen van aanvragen voor woningkredieten.
Een credit score is natuurlijk een van de meest kritische hypotheekkwalificaties.
Leners met een kredietscore van meer dan 670 zouden een grote kans op goedkeuring moeten hebben, en de geldschieter zal waarschijnlijk hun beste hypotheekrentetarieven aanbieden aan mensen met uitstekende kredietscores.
| Kredietwaardigheid | Kwaliteit | gemak van goedkeuring |
| 760+ | Excellent | Eenvoudig |
| 700-759 | Mooi zo | enigszins gemakkelijk |
| 621-699 | Kermis | Gematigd |
| 620 en lager | Arm | Enigszins moeilijk |
| n.v.t | Geen kredietscore | Moeilijk |
Umpqua Bank accepteert afsluitende kostenbijdragen en giftfondsen voor alle leningen en legt alleen inkomensgrenzen op aan degenen die een aanvraag indienen voor USDA-programma's voor plattelandshuisvesting en staatsobligaties.
De meeste leningen vereisen een aanbetaling van 20 procent, hoewel Umpqua Bank lage aanbetalingsopties biedt voor elk type lening, afgezien van aangepaste bouwprogramma's.
De geldschieter accepteert ook de industriestandaard voor FHA-leningen, wat een aanbetaling van 3,5 procent is en een gemiddelde FICO-kredietscore van 680.
Kredietkaarten
Terwijl Umpqua Bank vrijwel ongehoord is in de creditcardwereld, bieden ze verschillende creditcards met unieke voordelen.
Met hun Visa Real Rewards-kaart kun je verdienen 1,5% cashback zonder een jaarlijkse vergoeding en een aanmeldbonus van $ 25 na uw eerste aankoop.
En de Cash Rewards van American Express die via Umpqua worden aangeboden, geven 3% uit op uw eerste $ 6.000 die u elk jaar bij benzinestations uitgeeft, 2% op uw boodschappen en 1% op andere aankopen.
Zorg ervoor dat u alle creditcardopties van Umpqua Bank en andere kaartuitgevers vergelijkt voordat u beslist welke voor u geschikt is.
investeringen
Umpqua Bank biedt ook: persoonlijk beleggen aan klanten die in Oregon, Californië, Nevada en Washington wonen.
U kunt persoonlijk een adviseur ontmoeten, op voorwaarde dat uw regio een eigen Umpqua Bank-filiaal heeft.
De financiële adviseurs van Umpqua kunnen u helpen de beste manieren te vinden om: sparen voor pensioen, betalen voor college, beheer risico's, geef liefdadigheid, en plan uw nalatenschap verstandig.
Private Bank Advisors zijn ook beschikbaar in de volgende steden en regio's met Umpqua Bank-filialen: Spokane, Portland, Puget Sound, Bay Area, Sacramento en San Diego.
Zakelijk bankieren
Aan de zakelijke kant van de vergelijking biedt Umpqua Bank dezelfde selectie producten: het controleren van rekeningen, spaarrekeningen, leningen en kredietlijnen, creditcards en tools voor contant geldbeheer.
Ze bieden ook commerciële bankproducten die u kunnen helpen bij het vinden van werkkapitaal, investeren in onroerend goed, of zoek financiering voor het leasen van apparatuur en andere doelen.
Ga naar
Umpqua Bank wil uw go-to zijn voor financieel advies en een revolutie teweegbrengen in online bankieren met de uitrol van Ga naar. Met de Go-To app krijg je toegang tot je eigen financieel expert, voor wie je kiest en bouw je een relatie op met.
In plaats van een klantenservicelijn te bellen en elke keer contact te maken met een andere onbekende, kunt u realtime advies krijgen van uw go-to-specialist. Of je nu je accounttype wijzigt, een kaart snel opzegt of advies zoekt over je volgende grote aankoop, Go To helpt.
Voors en tegens van Umpqua Bank
Umpqua Bank krijgt misschien nu pas bekendheid, maar er zijn genoeg redenen om ze te bekijken.
Ze bieden betaal- en spaarrekeningen aan die u gratis kunt gebruiken als u aan hun eisen voldoet, en hun tools en diensten voor mobiel en online bankieren zorgen ervoor dat u overal toegang heeft tot uw Umpqua-account live.
Toch zijn er redenen om terughoudend te zijn en andere banken in overweging te nemen. Overweeg deze voor- en nadelen voordat u gaat bankieren bij Umpqua Bank:
Voordelen van Umpqua Bank
- Terugbetaling van ATM-kosten kan een enorme besparing opleveren. Hoewel Umpqua Bank slechts vestigingen heeft in een handvol staten, zien ze in sommige gevallen af van ATM-kosten voor geldautomaten buiten het netwerk. Embark Checking vergoedt $10 per maand met een minimum saldovereiste van $2.500, Access Checking biedt tot vier kortingen per maand en Attain Checking kortingen tot $25 per maand aan vergoedingen.
- Mogelijkheden voor mobiel bankieren maken het gebruik van deze bank gemakkelijker. De mogelijkheid om uw account online te beheren en cheques te storten met uw mobiele telefoon maakt Umpqua Bank een haalbare keuze voor iedereen.
- Hun betaalrekeningen kunnen gratis zijn. Elk van hun betaalrekeningen kan gratis zijn als u papierloze afschriften selecteert en voldoet aan de minimale dagelijkse saldovereisten.
- Umpqua Bank krijgt stevige cijfers voor klantenservice bij haar lokale klanten. Recensies voor Umpqua Bank zijn relatief goed en geven aan dat deze bank oprechte focus houdt op de klantervaring.
- Umpqua heeft relatief lage minimale saldo-eisen voor veel van hun rekeningen. Een voordeel van Umpqua is het feit dat veel van hun accounts slechts $ 25 nodig hebben om te openen. Dit geldt bijvoorbeeld voor Embark and Access-controle en hun Grow Savings-account. zelfs hun geldmarkt rekeningen kan worden geopend met een minimum van $ 100.
Nadelen van Umpqua Bank
- Sommige van hun diensten zijn niet online beschikbaar. Private banking en beleggingsadvies zijn alleen beschikbaar voor consumenten die in de buurt van een van de filialen van Umpqua Bank wonen.
- Hun spaarrekeningen bieden niet het hoogste rendement. De basisspaarrekening wordt geleverd met een rendement van 0,01% op uw geld. Met zo'n rente word je niet snel rijk.
- Er kunnen elders betere aanmeldingsbonussen zijn. Van hun vier creditcardaanbiedingen biedt één Umpqua Bank-kaart geen bonus, twee kaarten bieden een bonus van $ 25 na uw eerste aankoop, en één biedt een bonus van $ 100 nadat u in drieën $ 1.000 op uw kaart hebt uitgegeven maanden. Deze bonussen zijn minder dan de $500+ waarmee je kunt verdienen andere beloningskaarten.
De onderkant Lijn
Als u op zoek bent naar een online bank, moet u eens kijken naar het openen van een rekening bij Umpqua.
Het feit dat veel van hun accounts gratis kunnen zijn als je aan de stortingsvereisten voldoet, is aanlokkelijk, en het is ook handig dat je meerdere accounts kunt openen met slechts $ 25 of $ 100 om te beginnen.
Zorg er ook voor dat u andere spaarrekeningen met hoge rente en aanbiedingen voor betaalrekeningen vergelijkt voordat u een bank kiest.
Vergelijk rentetarieven, vergoedingen en andere voordelen voordat u een account selecteert, en u komt uiteindelijk op voorsprong.