tzieke dood doet ons scheid. Wanneer een paar een heilig huwelijk aangaat, staan hen veel nieuwe ontdekkingen te wachten. Als het gaat om hun financiën, zijn er mogelijk enkele extra voordelen: gezamenlijke betaalrekeningen voor geconsolideerde administratie, gezamenlijke belastingaangiftestatus en tot slot; het vermogen om bij te dragen voor een niet-werkende echtgenoot om bij te dragen aan hun IRA. Ahhhh….is geen huwelijksgeluk? Er zijn speciale regels en beperkingen die van toepassing zijn op: partnerbijdragen aan IRA's dat moet ook worden overwogen bij het selecteren van een IRA voor uw gezin. Hier bekijken we enkele van die regels om u te helpen een weloverwogen beslissing te nemen met betrekking tot uw IRA-account.
Vrijwaring: Hoe verleidelijk het ook klinkt, ik zou niet willen voorstellen dat een jong stel wegloopt alleen maar om toegang te krijgen tot een echtelijke IRA 🙂
Regels voor partnerbijdragen.
Er zijn een paar basisregels om te overwegen of u bijdragen gaat doen aan de IRA van uw echtgenoot. Voor het jaar dat u contributie doet, moet u aan de volgende criteria voldoen:
- Getrouwd met uw echtgenoot aan het einde van het belastingjaar.
- Echtgenoot verdiende belastbaar inkomen voor het belastingjaar.
- Dien een gezamenlijke federale aangifte inkomstenbelasting in.
- Uw belastbaar inkomen moet lager zijn dan dat van de eigenaar van de IRA.
Het is ook belangrijk om te onthouden dat de contributielimieten aan verandering onderhevig zijn, daarom is het belangrijk om te blijven up-to-date met IRS-belastinglimieten met betrekking tot maximale bijdragen die zowel u als uw echtgenoot elk aan een IRA kunnen doen jaar.
Echtelijke IRA-bijdragen
Om bij te dragen aan een IRA moet u belastbaar inkomen hebben. Dit omvat lonen, commissies, bonussen en inkomsten uit zelfstandige arbeid. Dit zou in het algemeen bijdragen aan een IRA van een niet-werkende echtgenoot uitsluiten, maar dat is niet het geval. Echtelijke bijdragen kunnen worden gedaan aan een gevestigde IRA van een echtgenoot met behulp van het compensatie-inkomen van de werkende echtgenoot. Dit kan gunstig zijn voor thuisblijvende ouders of niet-werkende echtgenoten die willen bijdragen aan pensioensparen. In 2010 bedroegen de premielimieten voor de niet-werkende echtgenoot onder de 50 $ 5.000 voor het belastingjaar. Dit komt bovenop de $ 5.000 die hun werkende echtgenoot zou kunnen bijdragen, wat overeenkomt met een totaal van $ 10.000 aan mogelijke besparingen. Als u 50 jaar of ouder bent, kunt u een extra $ 1.000 per jaar bijdragen aan "inhaalbijdragen".
Belasting van echtelijke IRA-bijdragen
De partnerbijdragen worden net als de eigenaarsbijdragen belast. Dit is afhankelijk van het type IRA-account waaraan u bijdraagt. Met een traditionele IRA kunnen alle of de meeste van uw bijdragen als een belastingaftrek worden beschouwd als u aan bepaalde inkomensvereisten voldoet. Hoewel dit een groot belastingvoordeel is op het moment van contributie, is het belangrijk om te onthouden dat uitkeringen van de traditionele IRA aan belasting worden onderworpen. Bijdragen aan een Roth IRA worden niet als fiscaal aftrekbaar beschouwd en zijn onderworpen aan inkomstenbelasting wanneer u uw federale aangifte inkomstenbelasting indient. Hoewel de belastingvoordelen niet onmiddellijk worden gerealiseerd, hoeft u geen verdere belastingen te betalen wanneer u gekwalificeerde uitkeringen doet.
Zoals u kunt zien, zijn er verschillende factoren waarmee u rekening moet houden voordat u beslist welk type IRA geschikt is voor u en uw gezin. Zodra de beslissing is genomen, kunt u er zeker van zijn dat u en uw echtgenoot de nodige maatregelen nemen om een financieel veilig pensioen te garanderen. En als je je partner al een tijdje niet hebt verteld dat je van hem houdt, is dit je kans
Deze informatie is niet bedoeld als vervanging voor specifiek geïndividualiseerd fiscaal, juridisch of investeringsplanningsadvies. We raden u aan uw specifieke belastingkwesties te bespreken met een gekwalificeerde belastingadviseur.