Als er iets is dat je niet twee keer wilt doen, dan is dat wel met pensioen gaan.
Stel je voor dat je weer aan het werk moet nadat je ermee bent gestopt. Bah!!
Ik heb horrorverhalen gehoord over dit gebeuren en de meest voorkomende boosdoener is een gebrek aan planning.
Het plannen van uw pensioen is iets waar u niet licht over wilt denken.
Als u bijna met pensioen gaat, weet u dan of u er klaar voor bent?
Heb je het geld dat je nodig hebt gespaard?
Heb je alle andere details op zijn plaats en ben je klaar om te gaan?
Hoewel pensioen een spannende tijd is, is het ook een tijd van grote veranderingen in uw leven.
Niet alleen zul je niet elke dag naar je werk gaan, maar er zullen ook aanpassingen zijn in je persoonlijke leven en ook je financiën zullen veranderen.
Om ervoor te zorgen dat u voorbereid bent op alle veranderingen, creëert u een checklist pensioenplanning is aanbevolen.
Een basis pensioenchecklist die u op elke leeftijd kunt volgen
1. Ontwikkel uw pensioenbudget.
Onder ogen zien. Je moet weten hoeveel je per maand nodig hebt om van te leven. "Gissen" is gewoon jezelf voorbereiden op mislukking. Zorg ervoor dat u rekening houdt met inflatie die kan worden berekend op ongeveer 3% -5% per jaar.
De eenvoudigste manier om te beginnen met het maken van een pensioenbudget, is door te kijken naar wat u momenteel uitgeeft als niet-gepensioneerde. Pak uw energierekeningen, bankafschriften en creditcardafschriften van de afgelopen 3 tot 6 maanden en bereken hoeveel u uitgeeft in belangrijke categorieën zoals boodschappen, uit eten gaan en autokosten. Deze categorieën kunnen aanzienlijk veranderen als u met pensioen gaat, maar een idee hebben van hoe normaal voelt voordat u met pensioen gaat, is een goed begin.
Heeft u moeite met het opsporen van uw afschriften en het op orde houden van uw rekeningen? Ik raad aan om online software te gebruiken zoals Finovera omdat u al uw rekeningen en afschriften op één plek kunt zien.
Proberen Finovera. Met deze gratis online software kunt u al uw grote rekeningen op het systeem aansluiten om uw vervaldatums bij te houden, afschriften te archiveren en eenvoudig naar de betalingspagina van die rekening te worden geleid.
2. Maak een pensioenplan.
Dit klinkt misschien als gezond verstand, maar het verbaast me hoeveel mensen dit niet doen.
Bepaal op welke leeftijd u van plan bent met pensioen te gaan en bepaal hoeveel u moet sparen om een comfortabele levensstijl te leiden als u eenmaal met pensioen gaat. Dit is iets dat u in de loop van de jaren opnieuw wilt evalueren.
Naarmate we ouder worden, gaat onze levensstandaard vaak omhoog en u wilt er zeker van zijn dat u genoeg spaart om dezelfde levensstijl voort te zetten als u eenmaal met pensioen gaat.
Veel mensen doen dit niet omdat ze vinden dat dit veel te lang duurt. Niet waar.
3. Bepaal uw pensioeninkomen.
Kijk welke inkomstenbronnen u tijdens uw pensionering zult hebben. Denk hierbij aan pensioen, sociale zekerheid en meer.
Je zult moeten plannen voor het onverwachte. Plotselinge medische rekeningen of een daling van de markt kunnen uw pensioeninkomen nodig heeft.
Als u nog niet bent begonnen met het aanvragen van sociale zekerheid, wilt u uw opties bekijken en controleren of u de beste optie voor u en uw echtgenoot hebt geselecteerd. Als u niet de tijd neemt om wat onderzoek te doen en contact op te nemen met uw lokale socialezekerheidskantoor, kan dit u duizenden kosten.
4. Kijk elk jaar naar uw pensioenrekeningen.
Als het meer dan een jaar geleden is dat u uw makelaarsoverzichten hebt geopend of bent ingelogd op uw 401k online-account, bent u al veel te laat. Zorg ervoor dat u het afgelopen jaar voldoende hebt gespaard en dat u op schema ligt om voldoende te sparen voordat u met pensioen gaat. Overschatten is altijd een goed idee.
Ik raad ten zeerste aan om softwaretools te gebruiken zoals Persoonlijk kapitaal om het grote plaatje te zien van alle verschillende pensioenrekeningen en makelaarsverklaringen.
We deden een volledige recensie van Persoonlijk kapitaal die ik u aanmoedig om te lezen, maar hier is een momentopname.
Een paar kan gemakkelijk 5 of 6 verschillende bedrijven hebben die geld aanhouden voor hun pensioen, wat het zien van uw algehele portefeuille erg moeilijk maakt. Bent u overbelicht in opkomende markten? Heeft u voldoende obligatie- of inkomensbeleggingen? Het kan moeilijk zijn om te bepalen of u meerdere portefeuilles moet controleren en alles met de hand moet berekenen.
Dat is waar Persoonlijk kapitaal komt binnen. De site geeft je een echt scherp en intuïtief online dashboard waar je al je rekeningen - van controle tot makelaardij tot pensionering - op één plek kunt zien. Ze geven ook aan dat ze een cruciale twee-woordige toewijding aan u hebben: fiduciaire plicht (lees onze recensie om te leren wat dit betekent en waarom het zo belangrijk is).
Als Persoonlijk Kapitaal niets voor jou is, bieden we ook iets soortgelijks in ons unieke proces, De blauwdruk voor financieel succes.
5. Onthoud: het is nooit te laat.
Als u laat begint met sparen, zorg er dan voor dat u elke cent spaart die u kunt om de verloren tijd in te halen. Dit kan betekenen dat u een extra baan moet aannemen, uw huis moet verkleinen en meer. Houd er rekening mee dat het nu gemakkelijker zal zijn om op te offeren dan later.
6. Voorgoed uit de schulden.
Betaal al uw schulden af en streef ernaar om op uw pensioendatum of zelfs eerder schuldenvrij te zijn. Vroeg in het leven uit de schulden komen, maakt pensioenplanning een veel soepeler proces.
Er is niets angstaanjagender dan een aanzienlijke inkomensdaling door pensionering en een berg rekeningen te betalen. Daarom is het belangrijk om precies te weten hoeveel schulden je hebt en een aanvalsplan uit te voeren om het afbetaald te krijgen.
7. Blijf doorgaan.
Blijf pensioenbijdragen storten op uw pensioenrekeningen. Zorg er indien mogelijk voor dat u uw bijdragen elk jaar maximaliseert.
Vergeet niet dat u bij de meeste pensioenopties een inhaalbijdrage kunt krijgen zodra u de leeftijd van 50 of 55 jaar bereikt. U kunt meestal $ 1.000 extra per jaar besparen om u verder naar uw pensioen-nest-ei-doel te duwen.
Geloof me als ik dit zeg: financiële planners houden van klanten die met pensioen gaan zonder schulden en veel geld sparen. Het maakt ons werk een stuk gemakkelijker om u te helpen comfortabel met pensioen te gaan.
8. Word niet zelfgenoegzaam.
Ga na uw pensionering niet op cruise control met uw beleggingen. Evalueer ze voortdurend en zorg ervoor dat u altijd een gediversifieerde portefeuille behoudt. Als u de pensioengerechtigde leeftijd nadert, kunt u overwegen om het grootste deel van uw geld in niet-risicovolle beleggingen te houden. Het werken met een gecertificeerd financieel planner helpt hierbij.
9. Bepaal uw pensioenzorgbehoeften.
Voor iedereen die op 65-jarige leeftijd met pensioen gaat, komt u in aanmerking voor Medicare. Alle kosten van Medicare worden niet volledig gedekt door wat u gedurende uw leven erin stopt. Om deze kosten te dekken, wilt u naar MedicareWallet.org en hun middelen om vergelijk Mediga abonnementen.
Als u van plan bent met pensioen te gaan voordat u in aanmerking komt voor Medicare, moet u rekening houden met de kosten van gezondheidszorg in uw pensioenbudget.
Hoewel u hoogstwaarschijnlijk een COBRA-pakket kunt krijgen via uw huidige werkgever, kunnen de kosten hoog zijn en dekt het plan mogelijk niet al uw behoeften.
Overweeg ook een langdurige zorgverzekering om zaken als verpleeghuiskosten te betalen. Een verzekering voor langdurige zorg kan ook duur zijn, maar hoe eerder u in een plan stapt, hoe lager uw totale premie zal zijn.
10. Ken de regels en voorschriften van uw pensioenrekeningen.
Pensioenrekeningen zijn allemaal verschillend en als u in meerdere rekeningen heeft gespaard, kan het verwarrend zijn hoe het opnemen van pensioenen zal werken. Voor veel accounts moet u een bepaalde leeftijd hebben voordat u geld kunt opnemen.
Een kostbare fout die ik heb gezien is: je 401k overzetten naar een IRA wanneer u vervroegd met pensioen gaat en u jonger bent dan 59 1/2. Met 401k's kunt u geld opnemen als u vervroegd met pensioen gaat en u niet in de ban bent van de boete van 10% vervroegde opname. Als u uw 401k in een IRA gooit, geeft u dat in feite op, wat u zou kunnen kosten als u toegang tot uw geld nodig had.
Bovendien vereisen velen minimale opnames wanneer u een bepaalde leeftijd en meer bereikt. Algemeen bekend als "pensioen minimumuitkeringen", moet u beginnen met het opnemen van geld van uw pensioenrekeningen op 70 1/2. Als u dit niet doet, kan dit u een belastingboete van 50% kosten! Neem de tijd om te begrijpen hoe uw pensioenfondsen het beste voor u werken.