Dit jaar heeft de IRS aangekondigd dat er geen wijziging zal zijn in de maximale bijdragelimiet voor werknemers 401 (k) voor 2021, waardoor deze op $ 19.500, hetzelfde bedrag als voor de 2020 belasting seizoen.
Ook het maximaal toegestane inhaalgeld verandert niet. Die vertegenwoordigen het extra bedrag aan bijdragen dat u kunt doen aan een 401 (k) -plan als u 50 jaar of ouder bent.
Voor 2021 blijft dat aantal op $ 6.500. Dat betekent dat de totale bijdrage voor deelnemers aan het plan van 50 jaar en ouder $ 26.000 is.
Elk jaar, in oktober, worden de 401(k)-bijdragelimieten herzien.
De premielimieten stijgen meer in jaren waarin de inflatie hoger is, en minder als de inflatie lager is, zoals de afgelopen jaren het geval is geweest. Soms was er zelfs bezorgdheid dat de premielimieten zouden kunnen worden verlaagd, op basis van een negatieve inflatie.
Gelukkig is dat scenario echter nooit uitgekomen en zijn de limieten ofwel iets verhoogd of vlak gelaten.
Alles wat u moet weten over 401k contributielimieten voor 2021:
Onderstaande grafiek toont de basis 401(k) maximale bijdrage, de inhaalbijdrage voor werknemers 50 jaar en ouder, en de maximale toewijzing van alle fiscaal beschermde pensioenregelingen, van 2009 tot 2020.
Zoals u kunt zien, is het stijgingspercentage in de afgelopen elf jaar doorgaans in een slakkengang veranderd. De maximale bijdrage is sinds 2009 slechts met $ 3.000 gestegen en de inhaalbijdrage in dezelfde tijd nog kleiner.
En zoals u ook kunt zien, zijn de contributielimieten in het verleden gestagneerd, zoals 2009 tot en met 2011, toen ze drie jaar op rij op $ 16.500 bleven. Nog duidelijker is het gebrek aan verhoging van de inhaalbijdrage gedurende een volledige zes jaar, toen het bedrag van 2009 tot en met 2014 op $ 5.500 bleef.
Van 2009 tot en met 2021 is het maximum verhoogd van $ 49.000 naar $ 58.000. Dat is een stijging van $ 9.000 over 10 jaar, wat neerkomt op meer dan 2% per jaar.
| Jaar | 401(k) Maximaal | Inhaalbijdrage | Maximale toewijzing |
|---|---|---|---|
| 2021 | $19,500 | $6,500 | $58,000 |
| 2020 | 19,500 | $6,500 | $57,000 |
| 2019 | $19,000 | $6,000 | $56,000 |
| 2018 | $18,500 | $6,000 | $55,000 |
| 2017 | $18,000 | $6,000 | $54,000 |
| 2016 | $18,000 | $6,000 | $53,000 |
| 2015 | $18,000 | $5,500 | $53,000 |
| 2014 | $17,500 | $5,500 | $52,000 |
| 2013 | $17,500 | $5,500 | $51,000 |
| 2012 | $17,000 | $5,500 | $50,000 |
| 2011 | $16,500 | $5,500 | $49,000 |
| 2010 | $16,500 | $5,500 | $49,000 |
| 2009 | $16,500 | $5,500 | $49,000 |
Per jaar wordt de maximale toewijzing verhoogd met het bedrag van de toegestane inhaalbijdrage (geldend voor werknemers van 50 jaar en ouder). Voor 2021 is de maximale toewijzing bijvoorbeeld $ 63.500. Dat is de maximale toewijzing van $ 57.000, plus de inhaalbijdrage van $ 6.500.
De bijdragelimieten zijn ook van toepassing op Roth 401 (k) -bijdragen
Bijdragelimieten voor Roth 401(k)-bijdragen zijn hetzelfde als voor traditionele 401(k)-bijdragen. Dat betekent dat u tot $ 19.500 per jaar kunt bijdragen aan een reguliere 401 (k) plan, of een Roth 401 (k) -plan.
Het is waarschijnlijker dat u aan beide wilt bijdragen, in welk geval u moet toewijzen hoeveel van de limiet van $ 19.500 in elk deel van uw 401 (k) gaat.
Niet toevallig zijn de 401(k)-limieten vrijwel hetzelfde als de limieten voor zowel de 403(b) plan en het Thrift Savings Plan (TSP).
Bovendien kan elke werkgevers matching bijdragen aan de plannen zijn niet inbegrepen in de hierboven vermelde limieten voor werknemersbijdragen.
Uw werkgever kan een passende bijdrage bijdragen die de normale contributielimiet van $ 19.500 overschrijdt, of zelfs de gecombineerde limiet van $ 26.000 als u 50 jaar of ouder bent. Het is altijd een goed idee om erachter te komen of een Roth 401k vs Roth IRA is het beste voor jou.
Hoeveel u moet bijdragen met de nieuwe bijdragelimieten
De IRS bepaalt op jaarbasis of de premielimieten worden verhoogd of niet. Soms zijn de veranderingen in de consumentenprijsindex (CPI) erg klein, in de orde van grootte van 2% per jaar. Het Congres geeft er de voorkeur aan de bijdragen te verhogen in stappen van ten minste $ 500, wat ze dit jaar hebben gedaan.
Met de mogelijkheid om uw bijdragen in 2020 met $ 500 te verhogen, vraagt u zich misschien af of u dat zou moeten doen. Mijn antwoord is een volmondig ja.
Als u dat bedrag verdeelt in maandelijkse bijdragen, betaalt u slechts iets kleinere betalingen waarvan u op de lange termijn profiteert. Doorgaan met het maximaliseren van uw 401k op dit niveau is een ideale strategie,
Tips om bij te dragen aan uw 401(k)
Deelnemen
Voor de meeste werknemers is de contributielimiet van het niveau 401 (k) in de afgelopen drie jaar niet het echte probleem. Het echte probleem is een gebrek aan werknemersparticipatie. Een groot percentage van de werknemers neemt niet deel aan een 401 (k) -plan, ook al wordt dit aangeboden door hun werkgever.
Hoeveel dragen Amerikaanse werknemers bij aan hun 401(k)-accounts? Elke leeftijdsgroep heeft natuurlijk andere tendensen. Gegevens van Fidelity laten zien dat Amerikanen van in de dertig gemiddeld een $ 38.400 op hun 401 (k) -accounts, met een gemiddeld premiepercentage van 8% van het inkomen. Voor Amerikanen van in de veertig was dat aantal $ 93.400, ook met een gemiddeld premiepercentage van 8%.
Uit dezelfde gegevens blijkt dat werknemers van in de zestig 11% van hun inkomen bijdragen aan een 401 (k).
De premielimieten zijn in vijf jaar slechts met $ 500 verhoogd, maar $ 19.500 vertegenwoordigt nog steeds veel potentieel voor uitgestelde belasting. Doe wat u kunt om zo dicht mogelijk bij de maximale bijdrage te komen, vooral naarmate u dichter bij uw pensioen komt.
Profiteer van de maximale toewijzing
Het grootste aantal in de bovenstaande grafiek voor elk jaar staat in de kolom Maximale toewijzing. Dat is het maximale bedrag dat u kunt bijdragen aan alle fiscaal beschermde pensioenregelingen die u tot uw beschikking heeft. Het is eigenlijk een belangrijker factor dan de meeste mensen beseffen.
Ondanks de toenemende 401 (k) contributielimieten, komt de gemiddelde persoon niet in de buurt om hun potentiële bijdragen pensioenregelingen van alle soorten. De maximale toewijzing voor 2021 voor alle plannen is een zeer royale $ 57.000, of $ 63.500 voor werknemers van 50 jaar en ouder.
Dat is het bedrag dat u kunt bijdragen, zelfs buiten uw 401 (k) -plan. U kunt mogelijk fiscaal aftrekbare bijdragen doen aan een traditionele IRA, of niet-fiscaal aftrekbare bijdragen aan een Roth IRA, als uw inkomen binnen de limieten van beide plannen ligt.
Draag bij aan een IRA
Ook als uw inkomen de drempel voor een fiscaal aftrekbare bijdrage overschrijdt – naast de dekking door een werkgeversplan - u kunt niet-aftrekbare bijdragen doen aan een traditionele IRA, ongeacht uw inkomen.
Dat levert u misschien geen belastingaftrek op, maar het stelt u wel in staat om meer geld in een pensioenplan te stoppen, waarbij uw beleggingsinkomsten worden geaccumuleerd op basis van uitgestelde belasting.
Een IRA-bijdrage van $ 6.000, naast het bijdragen van $ 19.500 aan een 401 (k) -plan, verhoogt uw bijdrage tot $ 25.500 per jaar (of $ 32.000 als u 50 of ouder bent).
Maar naast IRA's zijn er ook verschillende soorten fiscaal beschermde pensioenregelingen voor zelfstandigen, waaronder SEP en EENVOUDIGE IRA's. Als u een nevenactiviteit heeft, kunt u deze pensioenplannen voor dat bedrijf behouden.
Hiermee kunt u meer geld bijdragen aan een fiscaal beschermd plan. Je kunt in totaal oplopen tot $ 57.000, wat je voldoende ruimte geeft om meer bijdragen te doen.
Profiteer optimaal van uw 401k met Bloom
Blooom is bedoeld om 401 (k) planning meer een hulp en minder hoofdpijn te maken. Het is software voor activabeheer die ingrijpt waar uw werkgever vaak tekortschiet.
Zo biedt Bloom hulp bij de volgende belangrijke taken:
- vermijden: ongewenste verborgen kosten
- ontwijken: vervelende accountminima
- Het bepalen van: nauwkeurige verhoudingen tussen aandelen en obligaties
- beoordelen: of uw huidige plan voldoet aan uw pensioendoelen voor de lange termijn
- Schakelen: volledige partnerverantwoordelijkheid naar werknemer in plaats van werkgever
De gratis 401(k)-analysetool biedt beheersuggesties die u zelf moet nastreven; door een betaald account te starten, krijgt Blooom echter toestemming om toezicht te houden op uw pensioenaccount en worden belangrijke updates namens u gemaakt.
Omdat Blooom zich echter alleen richt op het beheren van pensioenplannen die worden gesponsord door werkgevers, investeerders het aanhouden van andere soorten rekeningen of het inwinnen van uitgebreid advies moeten meer gepersonaliseerde opties nastreven.
Wat we in de toekomst van premielimieten kunnen verwachten
Het goede nieuws is dat we in een lange periode van lage inflatie zitten. Dat is goed nieuws met betrekking tot de kosten van levensonderhoud, ook al heeft het de maximale bijdragelimieten van 401 (k) beperkt.
Aangezien dat een patroon op lange termijn lijkt te zijn, moeten we waarschijnlijk nog enkele jaren verwachten van lage of niet-bestaande verhogingen van de premielimieten.
Maar dat maakt een nog sterker pleidooi voor het maximaliseren van de bijdragen die u levert binnen de limieten die we hebben, evenals: onderzoeken van de mogelijkheid om bij te dragen aan de andere pensioenregelingen, zoals IRA's of de verschillende plannen die beschikbaar zijn voor de eigen baas.
We moeten werken binnen de grenzen die we hebben, en erkennen dat ze meer dan genoeg zijn om ons te helpen onze pensioendoelen te bereiken. Die limieten stellen ons in staat om precies dat te doen, zelfs als ze in de toekomst niet significant toenemen.
Zullen verhoogde belastingen van invloed zijn op de bijdragen van 401 (k)?
Maakt u zich zorgen over de gevolgen van een mogelijke belastingverhoging voor uw 401(k)-bijdrage? Sommige experts verwachten over de hele linie verschillende belastingverhogingen vanwege de kosten van COVID-19. Belastingverhogingen kunnen aan particulieren worden doorgegeven als een verhoging van de onroerendgoedbelasting, inkomstenbelasting of zelfs bedrijfsbelastingen.
Deskundig commentaar over de Tax Cuts and Jobs Act van 2017 merkt ook op dat er om de twee jaar federale belastingverhogingen zijn, te beginnen in 2021, waardoor zelfs degenen die minder dan $ 75.000 per jaar verdienen, geconfronteerd kunnen worden met een belastingverhoging.
Aangezien belastingverhogingen van invloed kunnen zijn op uw maandbudget, is het belangrijk om uw financiën te herzien als deze verhogingen werkelijkheid worden. Zorg ervoor dat u elke maand voldoende spaart om de pensioenbijdragen te betalen waar u zich prettig bij voelt.