Autoverzekering-check. Zorgverzekering-check. Levensverzekering-check. Hypotheekbescherming levensverzekering-wacht.. wat? Met zoveel verschillende soorten verzekeringen die je tegenwoordig kunt kopen, is het heel gemakkelijk om een slechte verzekering te krijgen. Het kopen van dekking voor uw huis met een levensverzekering voor hypotheken wankelt op het punt om een beetje te veel te zijn. Voordat ik op de zaken vooruitloop, laten we eens kijken wat een levensverzekering voor hypotheken werkelijk is, en dan kijken we of het de moeite waard is om te kopen. Ten slotte zullen we bekijken welke andere alternatieven u in plaats daarvan kunt overwegen, zoals het kopen van een overlijdensrisicoverzekering.
Wat een levensverzekering voor hypotheken niet is?
Eerst wilde ik verduidelijken wat? hypotheek levensverzekeringis niet. Verwar dit niet met PMI (Private Mortgage Life Insurance). PMI is wat uw bank of geldschieter nodig heeft als u geen aanbetaling (meestal 20%) kunt doen bij de aankoop of bouw van een nieuw huis. Ik weet dat in ons geval van het huis dat we bouwen, de bank de 20% eist om de PMI-verzekering te vermijden. Laten we eens kijken naar wat voor een meer officiële definitie:
Wikipedia zegt:Particuliere hypotheekverzekering (PMI) in de VS is een verzekering die aan een geldschieter of trustee wordt betaald voor een pool van effecten die mogelijk vereist zijn bij het aangaan van een hypothecaire lening. Het is een verzekering om verliezen te compenseren in het geval dat een hypotheekgever niet in staat is om de lening terug te betalen en de geldschieter zijn kosten niet kan recupereren na executie en verkoop van het gehypothekeerde onroerend goed. Typische tarieven zijn $ 55 per maand. per $ 100.000 gefinancierd, of zo hoog als $ 1.500 per jaar. voor een typische lening van $ 200.000.
Wat is Hypotheek Bescherming Levensverzekering?
Hypotheekbescherming levensverzekering is een verzekeringsplan dat niet worden aangeboden door uw verzekeringsagent - hoogstwaarschijnlijk wordt het door uw bank aangeboden. Als je onlangs een nieuwe woning hebt gekocht of een herfinanciering hebt gehad, is de kans groot dat je mailbox wordt overspoeld met aanbiedingen om je woning te verzekeren. Voordat u besluit om het te kopen of niet, laten we eens kijken wat het precies is.
Hypotheek levensverzekering is verzekering die doorgaans wordt gekocht via de financiële instelling die uw hypotheek heeft (zoals uw bank).
Het dekkingsbedrag dat wordt gekocht, is het bedrag van uw lening, waarbij als er iets met u zou gebeuren, de bank de begunstigde zou zijn en de lening zou afbetalen. In de meeste gevallen is het beleid een afnemende looptijd waarbij het bedrag met het verstrijken van de jaren afneemt naarmate u uw woninglening afbetaalt, hoewel de premie die u betaalt hetzelfde blijft. Nieuwsgierig naar meer informatie, ging ik op internet om te zien wat ik kon vinden. Na Googlen "Hypotheek levensverzekering“, kwam ik onderstaande website tegen. Ik hoopte echt een echte kostenvergelijking te krijgen tussen hypothecaire levensverzekeringen en overlijdensrisicoverzekeringen (aangezien ik het daarmee vergelijk), en deze site leek het antwoord te hebben. De website had me laten weten dat als ik wat basisinformatie invoerde en ermee instemde dat ik het goed vond dat 3 verzekeringsagenten me belden, ik de gewenste offerte kon krijgen. In naam van het onderzoek ben ik ermee aan de slag gegaan.
Onmiddellijk nadat ik het formulier had ingevuld en op "enter" op mijn toetsenbord had gedrukt, ging mijn kantoortelefoon over en het was een vertegenwoordiger die me belde van het online bedrijf. Wauw, dat was snel. Ik legde hen uit dat ik een gediplomeerd financieel adviseur was en dat ik gewoon onderzoek deed om hypotheek levensverzekeringen te vergelijken. Ze vond het prima, maar om me een vergelijking te geven met mij als voorbeeld; Ik moest wat informatie geven over mijn medische geschiedenis. Zeker geen probleem. Nadat ze een reeks vragen had beantwoord, begon ze me offertes voor overlijdensrisicoverzekeringen af te kraken. Wacht even... Ik weet een overlijdensrisicoverzekering. Ik probeer meer te weten te komen over levensverzekeringen voor hypotheken. Ik vroeg toen hoe wat ze me citeerde in vergelijking met overlijdensrisicoverzekeringen? Haar reactie,
"Oh. Welnu, we raden geen hypothecaire levensverzekeringen aan. We vinden het te duur en vinden dat die term veel geschikter is voor de meeste mensen.
Doh! Dat is prima, maar beantwoord mijn vraag niet. Blijkt, ook al staat er op de site duidelijk: "GRATIS Hypotheek Bescherming Levensverzekering Offerte“, ze bieden het niet eens aan. Ik moet schaapachtig toegeven dat ik gedupeerd ben. En nu rinkelt mijn telefoon de afgelopen weken met verzekeringsagenten die me iets proberen te verkopen dat ik zelf kan afkopen.
Vraag het bij twijfel aan uw bankier
Een kleine wegversperring zou me er niet van weerhouden het antwoord te vinden dat ik zocht. Aangezien ik momenteel bezig ben met het bouwen van een huis, dacht ik wat geen betere manier was om wat meer informatie te krijgen die rechtstreeks naar mijn bankier gaat. Ik heb hem een e-mail gestuurd met de vraag of ze wel levensverzekeringen voor hypotheken aanbieden en hoe deze zich verhouden tot een overlijdensrisicoverzekering. Hier was zijn reactie:
“We bieden het wel aan met onze hypotheken. Premies variëren sterk op basis van het geleende bedrag, de leeftijd van de leners en het gebruik van tabaksproducten. Een voordeel is het verkrijgen van een levensverzekering met weinig vragen om te beantwoorden en bijna geen acceptatie. Nadeel is dat de kosten iets hoger zijn dan de normale looptijd, maar de looptijd van de hypotheek neemt af en levert geen voordelen op aan de lener. Het betaalt het voordeel aan de lener en de bank om de hypotheek af te betalen. Ik raad leners aan om naar de looptijd te kijken voordat ze een beslissing nemen om de kosten en voordelen te vergelijken. Ik zou liever hebben dat de uitkeringen aan de begunstigde worden uitbetaald en dan kunnen zij beslissen hoe ze die middelen gebruiken. Een goed voorbeeld is binnen de tariefomgeving die we nu hebben. Als ik een rentevoet heb van minder dan 5%, kan het in het belang van mijn echtgenoot zijn om de levensverzekeringsfondsen te nemen en betaal ze uit in een maandelijkse uitkering of investeer het hele bedrag, in plaats van een lage rente af te betalen hypotheek. Met het hypotheekleven heb je die mogelijkheid niet.”
Eindelijk iets concreters. Het was goed om mijn bankier te horen zeggen dat hij de voorkeur gaf aan een overlijdensrisicoverzekering, maar hij bracht wel een aantal goede punten naar voren over wanneer het kopen van een levensverzekeringsverzekering voor hypotheken zinvol zou kunnen zijn.
Met een levensverzekering kunt u op de juiste manier voor uw gezin zorgen.
Mocht er iets met u gebeuren, dan wilt u uw dierbaren een financieel nest geven voor hun welzijn. Klik op uw staat voor meer informatie.
BeginWanneer het kopen van een hypotheek levensverzekering zinvol is (Kan zijn)
Hypotheek levensverzekering wordt beschouwd als een vereenvoudigd uitgifteproduct, wat betekent dat u niet door een reeks medische schermen en bloedonderzoek hoeft te gaan om goedgekeurd te worden. Voor iemand die reeds bestaande aandoeningen heeft, kan het logisch zijn. Ook als iemand niet de moeite wil nemen om extra tonnen formulieren in te vullen en een verpleegster bij u thuis te laten komen, is het zou kunnen zin hebben.
Houd er rekening mee dat: Er zijn overlijdensrisicoverzekeringen die "No Exam Life Insurance" worden genoemd en die een geschikte optie kunnen zijn in vergelijking met hypothecaire levensverzekeringen.
Wil nog steeds meer
Nog steeds niet helemaal tevreden met de informatie die ik tot nu toe had gevonden, zocht ik advies bij verzekeringsexpert Aaron Pinkston. Ik stelde Aaron de volgende vragen in de hoop wat meer licht te werpen op levensverzekeringen voor hypotheken en hoe deze zich verhouden tot de looptijd.
Hoe verhouden de premies voor levensverzekeringen voor hypotheken zich tot de niveautermijn? (uitgaande van een goede gezondheid)
Hypotheekbescherming levensverzekeringen worden uit gemak verkocht. Dat extra gemak betekent dat de kosten meestal hoger zijn omdat het acceptatieproces niet zo nauwkeurig kan zijn. Met een nauwkeuriger acceptatieproces zullen de meeste overlijdensrisicopolissen minder duur zijn dan een vergelijkbare levensverzekeringspolis.
Kunt u het idee verduidelijken dat wanneer u herfinanciert, u opnieuw een nieuw hypotheekbeleid moet aanvragen?
Levensverzekeringen zijn ontworpen om uw gezin te beschermen tegen financiële rampen in het geval van uw vroegtijdig overlijden (dit is anders dan PMI). Zelfs als u een levensverzekering aanvraagt die uw hypotheekdocumenten vereist als onderdeel van het financiële acceptatieproces, is deze van u zodra u de levensverzekering accepteert. Zolang u uw levensverzekering niet onder valse voorwendselen krijgt (ook bekend als. liegen), de uitgevende levensverzekeringsmaatschappijen kan het je niet afnemen. Ze kunnen ook niet van u eisen dat u zich opnieuw kwalificeert voor dekking alleen vanwege een financiële of gezondheidsverandering. Ik vind dat geweldig nieuws.
Wat zou je iemand aanraden die tussen de twee winkelt?
Als gemak en snelheid uw belangrijkste prioriteit zijn, overweeg dan hypothecaire levensverzekeringen samen met andere vereenvoudigde uitgiftepolissen. Als andere zaken, zoals prijs, kwaliteit van het bedrijf, enzovoort, belangrijker voor u zijn, een andere levensverzekeringsoptie misschien beter werken. We zijn allemaal verschillend - er is niet één juist antwoord voor iedereen.
Moet u een overlijdensrisicoverzekering of een overlijdensrisicoverzekering kopen?
Om die vragen echt te beantwoorden, hangt af van veel vragen:
- Hoe oud ben je?
- Hoe gaat het met je gezondheid?
- Ben je een roker?
- Hoeveel verzekeringen heb je nodig?
- Betaalt uw primaire zorg de hypotheek af? of
- Zorgen voor een inkomstenstroom voor uw gezin na uw overlijden?
Ik denk dat het veilig is om te zeggen dat het kopen van een overlijdensrisicoverzekering in de meeste situaties logischer is dan het kopen van een levensverzekering. Voor het geval je het gemist hebt, ik had een bericht geschreven dat sprak over hoeveel overlijdensrisicoverzekering ik heb gekocht?. Het doel van mijn levensverzekering was om onze hypotheek af te betalen en voor mijn gezin te zorgen als ik er niet was. Als u een soortgelijke wens heeft, kijk dan eens serieus naar een overlijdensrisicoverzekering. Wanneer u offertes gaat aanvragen, ga zeker shoppen. Onder andere uw leeftijd en gezondheid bepalen welke verzekeringsmaatschappij het beste tarief voor u heeft.