Roth IRA-regels en bijdragelimieten voor 2021

Het openen van een Roth IRA kan een slimme zet zijn als u later in uw leven wilt investeren voor uw pensioen en geld wilt besparen op belastingen. Er zijn echter strikte regels als het gaat om hoeveel u kunt bijdragen aan uw Roth IRA.

Bijdragen aan een Roth IRA worden gedaan met dollars na belasting, wat betekent dat uw geld belastingvrij kan groeien. Wanneer u klaar bent om uitkeringen van uw Roth IRA met pensioen te nemen (of na de leeftijd van 59 ½), betaalt u ook geen inkomstenbelasting over uw uitkeringen.

Als u wilt gaan bijdragen aan een Roth IRA als onderdeel van uw pensioenstrategie, houd er dan rekening mee dat er enkele limieten zijn. Als u bijvoorbeeld jonger bent dan 49 jaar, kunt u maximaal $ 6.000 voor het belastingseizoen van 2021.

Wilt u meer weten over de bijzonderheden van de Roth IRA? Hier is alles wat u moet weten.

Hoeveel kunt u bijdragen aan een Roth IRA?

Voor het belastingseizoen van 2021 blijven de standaard Roth IRA-bijdragelimieten hetzelfde als vorig jaar, met een limiet van $ 6.000 voor individuen. Plandeelnemers van 50 jaar en ouder hebben een contributielimiet van $ 7.000, wat gewoonlijk de 'inhaalbijdrage' wordt genoemd.

Je kan ook bijdragen aan uw IRA tot belastingdag van het volgende jaar.

Jaar van bijdrage	49 en jonger	50 en ouder (inhalen)
2021	$6,000	$7,000
2020	$6,000	$7,000
2019	$6,000	$7,000
2018	$5,500	$6,500
2017	$5,500	$6,500
2016	$5,500	$6,500
2015	$5,500	$6,500
2014	$5,500	$6,500
2013	$5,500	$6,500
2012	$5,000	$6,000
2011	$5,000	$6,000
2010	$5,000	$6,000
2009	$5,000	$6,000

Wat u moet weten over Roth IRA's

Hier is het ding over het openen van een Roth IRA: niet iedereen kan dit type account gebruiken. We hebben hieronder een paar belangrijke Roth IRA-regels opgenomen die u moet kennen.

Fondsuitkeringen 

Roth IRA-accounts hebben een paar unieke voordelen buiten toekomstige belastingbesparingen. U hoeft bijvoorbeeld op geen enkele leeftijd Required Minimum Distributions (RMD's) uit een Roth IRA te halen, en u kunt uw geld op uw rekening laten staan ​​zolang u leeft.

U kunt ook blijven bijdragen aan een Roth IRA nadat u de leeftijd van 70 jaar hebt bereikt, op voorwaarde dat u een belastbaar inkomen verdient dat lager is dan de Roth IRA-inkomstenlimieten.

Inkomensgrenzen

Niet iedereen kan bijdragen aan een Roth IRA-account vanwege inkomenslimieten. Er zijn inkomensrichtlijnen die moeten worden gevolgd - het is zelfs mogelijk om een ​​zo hoog inkomen te hebben dat u helemaal geen Roth IRA kunt gebruiken.

Als uw belastbare inkomsten binnen bepaalde inkomenscategorieën vallen, kunnen uw Roth IRA-bijdragen worden "afgebouwd". Dit betekent dat u niet het volledige bedrag kunt bijdragen aan uw Roth-account.

Hier is hoe Roth IRA inkomenslimieten en uitfaseringen werk, afhankelijk van uw belastingaangiftestatus.

Gehuwde stellen gezamenlijk indienen:

• Paren met een aangepast aangepast bruto-inkomen (MAGI) van minder dan $ 196.000 kunnen tot het volledige bedrag bijdragen.
• Koppels met een MAGI tussen $ 196.000 en $ 205.999 kunnen een verminderd bedrag bijdragen.
• Paren met een MAGI van $ 206.000 of meer kunnen niet bijdragen aan een Roth IRA.

Gehuwde stellen afzonderlijk indienen:

• Paren met een MAGI van minder dan $ 10.000 kunnen een verminderd bedrag bijdragen.
• Paren met een MAGI van $ 10.000 of meer kunnen niet bijdragen aan een Roth IRA.

Enkele belastingdossiers:

• Enkelvoudige belastingaanvragers met een MAGI van minder dan $ 124.000 kunnen tot het volledige bedrag bijdragen.
• Single tax filers met een MAGI tussen $ 124.000 en $ 138.999 kunnen een verlaagd bedrag bijdragen.
• Single tax filers met een MAGI van $ 139.000 of meer kunnen niet bijdragen aan een Roth IRA.

Conversies van pensioenrekeningen toegestaan

Als u een ander type pensioenrekening heeft, zoals een traditionele IRA of zelfs een 401 (k) werkplek, kan het verleidelijk zijn om deze rekening om te zetten in een Roth IRA. Dit staat bekend als een Roth IRA-conversie, waarbij u nu inkomstenbelasting moet betalen over uw uitkeringen, zodat u later inkomstenbelasting kunt vermijden.

Hoewel dat misschien agressief en onnodig klinkt, zijn er veel scenario's waarin een Roth IRA-conversie zinvol kan zijn. Laten we bijvoorbeeld zeggen dat u in een bepaald jaar niet veel geld verdient en dat u wilt converteren naar een Roth IRA terwijl u een extreem laag belastingtarief betaalt. U kunt de belastingen nu overslaan en voorkomen dat u later in het leven inkomstenbelasting betaalt over uitkeringen wanneer u tegen een hoger tarief wordt belast.

Zoals eerder vermeld, vereisen Roth IRA-accounts niet dat u een minimale distributie neemt terwijl u leeft. Het verplaatsen van uw geld naar een Roth IRA kan zinvol zijn als u niet gedwongen wilt worden vereiste minimum distributies (RMD's) zoals je zou doen met een traditionele IRA of een 401 (k) op 72-jarige leeftijd.

Met een Roth IRA-conversie zou u een kans creëren waarbij uw geld voor een veel langere tijd onaangeroerd kan groeien en groeien.

IRA herkarakterisering

Een herkarakterisering vindt plaats wanneer u geld verplaatst van een traditionele IRA naar een Roth IRA, of van een Roth IRA naar een traditionele IRA. Meer specifiek verandert herkarakterisering hoe specifieke bijdragen worden aangewezen, afhankelijk van het type IRA.

Misschien dacht u bijvoorbeeld dat uw inkomen te hoog zou zijn om in een bepaald jaar bij te dragen aan een Roth IRA, maar ontdekte u dat uw inkomen eigenlijk laag genoeg was om het volledige bedrag bij te dragen. Als u al heeft bijgedragen aan een traditionele IRA, kan een herkarakterisering u toch helpen uw geld naar een Roth IRA te verplaatsen.

Het tegenovergestelde is natuurlijk ook waar. Je had misschien gedacht dat je inkomen je kwalificeerde om bij te dragen aan een Roth IRA, maar aan het einde van het jaar ontdekte je dat je ongelijk had nadat je al Roth-bijdragen had gedaan. In dat geval kan een herkarakterisering naar een traditionele IRA zinvol zijn.

Deze bewegingen kunnen ingewikkeld zijn en er kunnen onderweg aanzienlijke fiscale gevolgen zijn. Het is het beste om een ​​financieel adviseur of belastingspecialist te raadplegen voordat u de aanduiding van uw IRA-bijdragen wijzigt en mogelijke fiscale gevolgen ondervindt.

Straffen voor vroegtijdige terugtrekking

U kunt uw Roth IRA. opnemen bijdragen te allen tijde zonder boete. U kunt ook bijdragen opnemen en inkomsten 59 ½ en ouder, als u de Roth IRA-account al minstens vijf jaar hebt. Dit wordt beschouwd als een gekwalificeerde uitbetaling die geen boetes voor vroegtijdige opname met zich meebrengt.

Maar er zijn nadelen als u uw verdiensten vóór de pensioengerechtigde leeftijd. Als u ervoor kiest om uw Roth IRA-inkomsten vóór de leeftijd van 59 ½ op te nemen, krijgt u een boete van 10%. Er zijn wel enkele uitzonderingen van toepassing.

U kunt bijvoorbeeld inkomsten van uw Roth IRA-account opnemen zonder een boete te betalen als u de account al minstens vijf jaar hebt, en u komt in aanmerking voor een van deze vrijstellingen:

• U gebruikte het geld voor een eerste woningaankoop,
• U bent volledig en permanent gehandicapt, of
• Uw erfgenamen hebben het geld ontvangen na uw overlijden.

Waar kunt u hulp krijgen bij het openen van een account

Als u denkt dat een Roth IRA het beste pensioenvoertuig voor doelen is, kunt u een Roth IRA-account openen bij bijna elke brokerage-account. Maar ze bieden niet allemaal dezelfde selectie van beleggingen om uit te kiezen. Sommige beursvennootschappen bieden ook meer hulp bij het samenstellen van uw portefeuille, en sommige brengen hogere (of lagere) kosten in rekening.

Daarom raden we aan om na te denken over het type belegger dat u bent voordat u een Roth IRA opent. Wil je hulp bij het maken van je portfolio? Of wilt u individuele aandelen, obligaties, beleggingsfondsen en ETF's selecteren en uw eigen aandelen creëren?

Controleer altijd op investeringskosten als u bedrijven vergelijkt, en de soorten investeringen die elk account biedt. We hebben wat basisonderzoek voor je gedaan om een ​​lijst te maken van de beste beursvennootschappen om een ​​Roth IRA te openen.

Overzicht

Het openen van een Roth IRA is een geweldig idee als u later in het leven belastingen wilt vermijden, maar u wilt eerder vroeger dan later beginnen als u het potentieel van dit account wilt maximaliseren. Onthoud dat al het geld dat u bijdraagt ​​aan een Roth IRA in de loop van de tijd belastingvrij kan groeien. Door nu aan de slag te gaan, kunt u de kracht van samengestelde rente tot het uiterste benutten. Voordat u een Roth IRA-account opent, vergelijkt u alle: beste online makelaarskantoren om te zien welke de investeringsopties bieden die u verkiest tegen vergoedingen waarmee u kunt leven. Overweeg ook welke bedrijven het soort hulp en ondersteuning bieden dat u nodig heeft, inclusief de mogelijkheid om: uw portefeuille die voor u is gekozen op basis van uw inkomen, uw investeringstijdlijn en uw honger naar risico.