Wat doet een Financieel Planner?

Belastingplanner, financieel planner en financieel adviseur - wat is het verschil tussen de drie? Soms veel, soms niet veel. Elk van de drie heeft een adviserende hoedanigheid met betrekking tot ten minste een deel van uw persoonlijke financiële situatie. Dus welke past het beste bij u en uw beleggingssituatie?

In werkelijkheid is er veel overlap tussen de drie disciplines. Dit komt grotendeels omdat vrijwel elk gebied van persoonlijke financiën gerelateerd is aan alle andere.

Het zou bijvoorbeeld onmogelijk zijn om een ​​levensvatbaar financieel plan op te stellen zonder rekening te houden met de belasting gevolgen, of het hebben van een financieel adviseur om specifieke begeleiding te geven met betrekking tot beleggingen. Wat doen de drie verschillende adviseurs en waarin verschillen ze van elkaar?

Belastingplanner

Een belastingplanner is over het algemeen een professional met specifieke expertise op het gebied van inkomstenbelasting. Dit kan een accountant, een gecertificeerde openbare accountant (CPA) of een belastingadvocaat zijn. Naast erkende professionele referenties, is elk van hen uitgebreid betrokken bij beide

inkomstenbelasting voorbereiding en onderzoek.

Hun betrokkenheid bij uw financiële situatie zal heel specifiek gericht zijn op de inkomstenbelastingaspecten van uw persoonlijke financiën.

Omdat inkomstenbelastingen echter zo'n breed scala aan financiële zaken omvatten, zullen ze over het algemeen ook uitgebreide kennis hebben van de meeste andere gebieden van persoonlijke financiën. Dit is de reden waarom een ​​belastingplanner vaak wordt verward met een financieel planner of financieel adviseur.

Meer specifiek is een belastingplanner iemand met gedetailleerde kennis van uw persoonlijke inkomstenbelastingsituatie. Met dit begrip kan hij of zij u niet alleen helpen om inkomstenbelasting minimaliseren in het lopende jaar, maar kan u ook instrueren hoe u in de toekomst belastingen kunt verlagen.

In feite is de meest elementaire functie van een belastingplanner om de impact van inkomstenbelastingen op uw algehele financiële situatie te minimaliseren.

Financiële planner

Financiële planners zijn algemener van toepassing en zullen waarschijnlijk onder verschillende labels en in verschillende beroepen werken. Ze hebben vaak specifieke professionele benamingen, zoals: CFP — gecertificeerd financieel planner — of, RFP — geregistreerde financiële planner. Maar ze kunnen ook op gerelateerde gebieden zijn, zoals CPA's en advocaten.

Afgezien van deze zeer specifieke beroepen, kan het concept van financiële planner een beetje vaag worden. Veel mensen die in een deel van de financiële sector werken, noemen zichzelf vaak financiële planners. Verzekeringsagenten kunnen zichzelf bijvoorbeeld als financiële planners beschouwen, omdat het werk dat ze doen vaak beleggingen zoals lijfrentes omvat, naast de basislevensverzekering.

Het is waarschijnlijk het beste om geen financiële planner te gebruiken die branchespecifiek is. Deze persoon neigt natuurlijk eerder naar financiële opties die verband houden met hun specifieke bedrijf, in plaats van een algemene toepassing in verband met uw algehele financiële situatie.

U moet nooit iemand beschouwen als een financiële planner als ze een commissie of een ander soort vergoeding krijgen om u in specifieke producten of investeringen te plaatsen. De financieel planner moet een generalist zijn die de grootst mogelijke aantal opties voor jou.

Wat een financieel planner doet, is u helpen financiële langetermijndoelen te bereiken. Dit doen zij door uw huidige financiële profiel te analyseren, u te helpen bij het verduidelijken en vaststellen van specifieke doelen, en vervolgens een plan op te stellen om u in staat te stellen deze doelen te bereiken.

Deze doelstellingen kunnen er ook toe leiden dat een financieel planner nauw betrokken wordt bij uw fiscale situatie, maar ook bij uw beleggingsactiviteiten.

Een van de online financiële planners die we leuk vinden isFacet Rijkdom. Dit unieke planningsbureau verbindt klanten met een toegewijde planner die u kan helpen met alles, van beleggen tot estate planning, spaardoelen en meer.

Financieel adviseur

Als een financieel planner vooral een generalist is met betrekking tot uw financiële situatie, is de bijdrage van een financieel adviseur meestal specifieker. Meestal zal een financieel adviseur zich specialiseren in beleggingen. De financieel adviseur kan ofwel in een puur adviserende rol optreden - door beleggingsaanbevelingen te doen waarnaar u kunt handelen - of als directe beheerder van uw portefeuille.

Financiële adviseurs kunnen ook werken in andere hoedanigheden dan investeringen. Ze kunnen bijvoorbeeld betrokken raken bij estate planning, pensioenplanning, hypotheken of verzekeringen. Meestal gebruikt u echter de diensten van een financieel adviseur voor één specifiek doel.

Financieel adviseurs zijn er in alle soorten en maten. Voor sommige mensen kan het een goede vriend of familielid zijn met een bovengemiddelde kennis van beleggingen. Het kan zelfs een gerespecteerd financieel adviseur zijn op tv of radio, of zelfs een investeringsnieuwsbrief.

Wat elk van deze personen of situaties diskwalificeert als financieel adviseur, is een gebrek aan verantwoordelijkheid. Geen van deze bronnen zal enige consequenties ondervinden als het gegeven advies onjuist blijkt te zijn. Bovendien hebben ze doorgaans geen informatie over de volledige omvang van uw financiële situatie.

Financiële adviseurs worden doorgaans gecompenseerd voor hun diensten, hetzij door commissies te verdienen op de producten die ze aan u verkopen, hetzij door een vast bedrag in rekening te brengen. Over het algemeen zijn degenen die werken met eenvoudige vergoedingen, zoals: Fisher Investments, verdient de voorkeur. Zij worden namelijk niet betaald om u iets te verkopen, maar om u gedegen advies te geven zodat zij u als klant kunnen behouden. Sommige financiële adviseurs kunnen ook hybride adviseurs zijn, die een combinatie van technologie gebruiken om bepaalde aspecten van beleggen te automatiseren, terwijl ze u toch advies op maat geven, zoals Verder.

Als u hulp nodig heeft bij het vinden van een financieel adviseur, bekijk deze tool van SmartAsset. Het kan u helpen de juiste adviseur te vinden op basis van een vragenlijst.

Dan is er ook nog de Paladin register, die u kan matchen met doorgelichte vijfsterrenadviseurs in uw regio.

Heeft u alle drie de soorten services nodig?

Het lijdt geen twijfel dat de diensten van alle drie de professionals zeer dicht bij elkaar liggen. Kunt u slechts één professional selecteren die in de hoedanigheid van alle drie kan optreden?

Dit zou u zeker geld besparen, maar het is niet per se de juiste keuze.

Welke van de drie u nodig heeft, hangt grotendeels af van de omvang en complexiteit van uw financiële situatie. Als uw fiscale situatie vrij complex is, dan wilt u daar zeker een belastingplanner voor hebben.

Als u een groot vermogen heeft, wilt u een financiële planner hebben die u helpt bij het in kaart brengen van het grote geheel. En als u zwaar belegt, met name met betrekking tot aandelen en andere activa van het risicotype, wilt u een financieel adviseur hebben die u specifiek helpt bij het beheren van uw beleggingen.

Wilt u weten hoe u kunt besparen op uw belastingen zonder een belastingplanner te gebruiken? Bekijk Cofield's Concepts, een educatieve site van financieel adviseur Carter Cofield. In zijn fiscale cursus leert u alles wat u moet weten over hoe u kunt profiteren van aftrekposten en hoe belastingen op investeringen werken.

Verder lezen: Cofield's Concepts recensie