Dit zijn de beste studieleningen van 2021

De beste studieleningen kunnen je helpen een hbo-opleiding te behalen die later in je leven tot hogere inkomsten zal leiden. Ze hebben ook lage rentetarieven en redelijke vergoedingen (of geen kosten), waardoor het gemakkelijker wordt om de kosten laag te houden terwijl je op school zit en als je eenmaal in de terugbetalingsmodus bent.

Voor de meeste mensen zijn federale studieleningen de beste deal. Met federale studieleningen kun je in aanmerking komen voor lage vaste rentetarieven en federale bescherming zoals uitstel, verdraagzaamheid en inkomensafhankelijke terugbetalingsplannen. Om erachter te komen hoeveel u kunt lenen met federale studieleningen, moet u een FAFSA-formulier invullen. Dit kan u ook helpen bepalen of u in aanmerking komt voor extra studiefinanciering, en zo ja, hoeveel.

Hoewel federale studieleningen meestal de beste deal zijn voor leners, moeten veel studenten op een bepaald moment tijdens hun universiteitscarrière overgaan tot particuliere studieleningen. Dit is vaak het geval wanneer de federale limieten voor studieleningen zijn uitgeput, of wanneer federale studieleningen niet langer een optie zijn vanwege andere omstandigheden. We bieden de top 8 opties, althans volgens ons, evenals een gids om u te helpen het beste tarief te krijgen.

Belangrijkste factoren bij het aanvragen van studieleningen

• Begin met een federale lening. Vul een FAFSA-formulier in voordat u een onderhandse lening aanvraagt ​​om er zeker van te zijn dat u alle mogelijke voordelen krijgt.
• Vergelijk leningen van meerdere kredietverstrekkers. Overweeg om hiervoor een vergelijkingsbedrijf als Credible te gebruiken.
• Lees altijd de kleine lettertjes. Vergoedingen staan ​​​​niet altijd op de voorkant van de website van een geldschieter, dus neem de tijd om te leren waar u aan begint.
• Begin zo snel mogelijk met betalen om te voorkomen dat u wordt verpletterd door samengestelde rente.

Beste particuliere studieleningen van 2021

Gelukkig zijn er veel opties voor particuliere studieleningen met lage rentetarieven en eerlijke voorwaarden. De beste studieleningen van 2021 komen van de volgende particuliere kredietverstrekkers en leningvergelijkers:

#1: College Ave — Beste voor flexibiliteit

College Avenue biedt particuliere studieleningen aan voor niet-gegradueerde en afgestudeerde studenten, evenals voor ouders die leningen willen afsluiten om hun kinderen door de universiteit heen te helpen. Variabele APR's van slechts 3,70% zijn beschikbaar voor niet-gegradueerde studenten, maar u kunt ook kiezen voor een vast tarief van slechts 4,72% als u een uitstekende kredietwaardigheid heeft. College Ave biedt enkele van de meest flexibele terugbetalingsopties die momenteel beschikbaar zijn, zodat u kunt kiezen uit aflossingsvrije betalingen, vaste betalingen en uitgestelde betalingen, afhankelijk van uw behoeften. Met College Ave kun je zelfs je volledige aanvraag voor een studielening online invullen, en ze bieden een scala aan handige tools die u kunnen helpen erachter te komen hoeveel u kunt lenen, wat uw maandelijkse betaling zal zijn, en meer.

Kwalificeer u in slechts 3 minuten met College Ave

#2: Geloofwaardig — Beste leningvergelijking

Geloofwaardig biedt geen eigen studieleningen aan; in plaats daarvan dient het als een lening-aggregator en vergelijkingssite. Dit betekent dat wanneer u studieleningen op Credible bekijkt, u het voordeel heeft dat u meerdere leningopties op één plek kunt vergelijken. Dit is niet alleen handig, maar het vergelijken van tarieven en voorwaarden is de beste manier om ervoor te zorgen dat u een goede deal krijgt. Met Credible kunt u zelfs geprekwalificeerd worden zonder een hard onderzoek naar uw kredietrapport, en u kunt leningaanbiedingen van maximaal negen studentenleners tegelijk bekijken. Vaste rentetarieven beginnen zo laag als 4,40% voor leners met een uitstekende kredietwaardigheid, en variabele tarieven beginnen bij 3,17% APR met autopay.

Vergelijk tientallen tarieven tegelijk met Credible

#3: Sallie Mae — Beste voor lage tarieven en vergoedingen

Sallie Mae biedt zijn eigen selectie van particuliere studieleningen voor niet-gegradueerde studenten, afgestudeerde studenten en ouders. De aangeboden rentetarieven kunnen verrassend laag zijn, beginnend bij 2,87% APR voor leningen met variabele rente en 4,74% voor leningen met vaste rente. Sallie Mae-studieleningen komen ook zonder opstartkosten of vooruitbetalingskosten, evenals tariefverlagingen voor studenten die automatisch betalen instellen. Je kunt ervoor kiezen om je studieleningen af ​​te lossen terwijl je op school zit of te wachten tot je ook bent afgestudeerd. Over het algemeen biedt Sallie Mae enkele van de beste "deals" voor particuliere studieleningen, en je kunt zelfs het hele leenproces online voltooien.

Krijg GRATIS toegang tot Chegg Study met Sallie Mae

#4: Ontdek — het beste voor geen kosten

Terwijl Ontdekken staat bekend om hun uitstekende creditcards en aanbiedingen voor persoonlijke leningen, ze bieden ook hoogwaardige studieleningen met lage tarieven en vergoedingen. Discover-studieleningen worden niet alleen geleverd met lage variabele tarieven die beginnen bij 3,75%, maar u betaalt ook geen aanvraagkosten, opstartkosten of late vergoedingen. Ontdek studieleningen zijn beschikbaar voor niet-gegradueerde studenten, afgestudeerde studenten, professionele studenten en andere levenslange studenten. U kunt zelfs beloningen verdienen voor het hebben van een 3.0 GPA of beter wanneer u uw lening aanvraagt, en Discover biedt toegang tot in de VS gevestigde specialisten op het gebied van studieleningen die al uw vragen voor u kunnen beantwoorden van toepassing zijn.

Lening aanvragen met Discover

#5: Citizens Bank - Beste studieleningen van een grote bank

Burgerbank biedt hun eigen flexibele studieleningen aan voor niet-gegradueerde studenten, afgestudeerde studenten en ouderleners. Studenten kunnen lenen met of zonder medeondertekenaar en er is een meerjarige goedkeuring beschikbaar. Met een meerjarige goedkeuring kun je eenmalig studiefinanciering aanvragen en in één keer meerdere jaren studiefinanciering veiligstellen. Dit bespaart u extra papierwerk en daaropvolgende harde vragen over uw kredietrapport. Studieleningen van Citizens Bank worden geleverd met variabele tarieven zo laag als 2,83% APR voor studenten met een uitstekende kredietwaardigheid, en dat kan volledige betalingen of aflossingsvrije betalingen doen terwijl je op school zit of wacht tot je afgestudeerd bent om te beginnen met het terugbetalen van je lening. Houd er ook rekening mee dat Citizens Bank, net als anderen op deze lijst, u hun studieleningen online en vanuit het comfort van uw huis laat aanvragen.

#6: Ascent — Beste studieleningen zonder medeondertekenaar

beklimming is een andere populaire geldschieter die particuliere studieleningen aanbiedt aan niet-gegradueerde en afgestudeerde studenten. Variabele rentetarieven beginnen bij 3,31%, of je nu een medeondertekenaar hebt of niet, en er zijn geen aanvraagkosten vereist om hoe dan ook een studielening aan te vragen. Voorwaarden zijn beschikbaar voor 5 tot 15 jaar, en Ascent biedt zelfs contante beloningen voor studentenleners die afstuderen en aan bepaalde voorwaarden voldoen. Houd er ook rekening mee dat je met Ascent geld kunt verdienen voor elke vriend die je doorverwijst en die een nieuwe studielening afsluit of een bestaande lening herfinanciert.

Krijg binnen enkele minuten een lening met Ascent

#7: Earnest - Beste voor eerlijk krediet

Ernstig is een andere online geldschieter die redelijke studieleningen aanbiedt voor niet-gegradueerde en afgestudeerde studenten die geld moeten lenen voor school. Ze bieden ook een gratis aanvraagproces, een respijtperiode van 9 maanden na het afstuderen, geen opstartkosten of vooruitbetalingskosten en een tariefkorting van 0,25% wanneer u automatisch betalen instelt. Met Earnest kunt u zelfs één keer per jaar een betaling overslaan zonder boete, en er zijn geen kosten voor te late betaling. Variabele tarieven beginnen zo laag als 3,35%, en u kunt mogelijk in aanmerking komen voor een lening van Earnest met alleen "eerlijk" krediet. Voor hun herfinancieringsproducten voor studieleningen heb je bijvoorbeeld een minimale kredietscore van 650 nodig om je aan te melden.

Leer uw tarief in minuten met Earnest

#8: LendKey — Beste voor uitgebreide vergelijkingen

LendKey is een online leningsmarktplaats waarmee u opties voor studieleningen kunt vergelijken bij een breed scala aan leningverstrekkers, waaronder kredietverenigingen. LendKey-leningen worden geleverd zonder aanvraagkosten en variabele APR's van slechts 4,05%. Ze hebben ook uitstekende recensies op Trustpilot en een eenvoudig aanvraagproces dat het online aanvragen van een studielening een fluitje van een cent maakt. U kunt als particulier een lening aanvragen bij LendKey, maar het is mogelijk dat u betere tarieven krijgt met een medeondertekenaar aan boord. Hoe dan ook, met LendKey kunt u een breed scala aan leningaanbiedingen op één plek en met slechts één ingediende aanvraag bekijken en vergelijken.

Betaal nul aanvraagkosten met LendKey!

Hoe u de beste studieleningen krijgt

De bovenstaande kredietverstrekkers bieden enkele van de beste studieleningen die vandaag beschikbaar zijn, maar er is meer bij het krijgen van een goede lening dan alleen het kiezen van het juiste studieleningsbedrijf. De volgende tips kunnen ervoor zorgen dat u geld bespaart op uw opleiding en kunt ontsnappen aan de universiteit met de kleinst mogelijke studieschuld.

Overweeg eerst federale studieleningen

Zoals we al zeiden, zijn federale studieleningen bijna altijd de beste deal voor leners die zich kunnen kwalificeren. Niet alleen hebben federale leningen lage vaste rentetarieven, maar ze komen ook met lenersbescherming zoals uitstel en verdraagzaamheid. Met federale studieleningen kom je ook in aanmerking voor inkomensafhankelijke terugbetalingsplannen zoals Pay As You Earn (PAYE) en Income Based Repayment (IBR) en Public Service Loan Forgiveness (PSLF).

Vergelijk meerdere kredietverstrekkers

Als je federale studieleningen hebt opgebruikt en een particuliere studielening moet afsluiten, is de beste stap die je kunt nemen het vergelijken van leningen van meerdere kredietverstrekkers. Sommige kunnen u mogelijk een lagere rente aanbieden op basis van uw kredietscore of beschikbare medeondertekenaar, en sommige kredietverstrekkers bieden mogelijk betalingsplannen die beter aan uw behoeften voldoen. Als u een leningaanvraag maar één keer wilt invullen, kan het zinvol zijn om meerdere leningaanbiedingen te vergelijken met een dienst als Credible.

Verbeter uw kredietscore

Particuliere studieleningen zijn notoir moeilijk te kwalificeren als uw credit score lager is dan geweldig of u geen mede-ondertekenaar heeft. Met dat in gedachten, wil je misschien wat tijd doorbrengen het verbeteren van uw kredietscore voordat je solliciteert. Aangezien uw betalingsgeschiedenis en de bedragen die u verschuldigd bent met betrekking tot uw kredietlimieten de twee belangrijkste factoren zijn die samen uw FICO-score, zorg ervoor dat u al uw rekeningen vroeg of op tijd betaalt en probeer schulden af ​​te lossen om uw kredietgebruik te verbeteren. De meeste experts zeggen dat een bezettingsgraad van 30% of minder u zal helpen de hoogst mogelijke kredietscore te behalen, rekening houdend met andere factoren.

Controleer uw kredietscore gratis met Experian

Ontvang een kwaliteitsmedeondertekenaar

Als uw credit score niet op zijn minst "zeer goed" of 740 of hoger is, wilt u misschien een medeondertekenaar krijgen voor uw particuliere studielening. Een ouder, familielid of goede familievriend die een uitstekend krediet heeft, kan u helpen in aanmerking te komen voor een studielening met de beste tarieven en voorwaarden die vandaag beschikbaar zijn. Vergeet niet dat uw medeondertekenaar aansprakelijk is voor uw lening net zoals u bent, wat betekent dat zij uw lening moeten terugbetalen als u in gebreke blijft. Met dat in gedachten, moet u alleen op de hulp van een medeondertekenaar leunen als u van plan bent uw geleende bedrag volledig terug te betalen.

Overweeg variabele en vaste rentetarieven

Terwijl particuliere studieleningen waanzinnig lage tarieven bieden voor kredietnemers met een goede kredietwaardigheid, zijn hun variabele tarieven meestal lager. Daarom moet u altijd de tijd nemen om variabele en vaste tarieven van meerdere kredietverstrekkers te vergelijken om de beste deal te vinden. Als u denkt dat u uw studieleningen in een paar jaar kunt afbetalen, kan een variabele rentevoet u helpen geld te besparen. Als je een decennium of langer nodig hebt om je studieleningen af ​​te betalen, kan een lage vaste rente daarentegen je meer gemoedsrust geven.

Controleer op kortingen

Als u aanbieders van studieleningen vergelijkt, moet u controleren op kortingen die op uw situatie van toepassing kunnen zijn. Veel particuliere studiefinancieringsmaatschappijen bieden kortingen als u uw lening bijvoorbeeld instelt op automatische betalingen. Sommige bieden ook kortingen of beloningen voor goede cijfers of voor het verwijzen van vrienden. Het is mogelijk dat u, afhankelijk van de aanbieder, ook in aanmerking komt voor andere kortingen, maar u zult het nooit weten tenzij u het controleert.

Pas op voor kosten

Hoewel de rente op je studielening een grote rol speelt in de kosten van je langlopende lening, vergeet niet te controleren op extra kosten. Sommige bedrijven voor studieleningen rekenen aanvraagkosten of boetes voor vervroegde aflossing als u bijvoorbeeld uw lening vervroegd aflost. Anderen brengen startkosten in rekening die meteen een paar extra procentpunten op uw geleende bedrag drukken. Als je een studielening kunt vinden met een lage rente en zonder extra kosten, ben je veel beter af. Aangezien leenvergoedingen mogelijk niet prominent worden geadverteerd op websites van aanbieders van studieleningen, moet u er rekening mee houden dat u mogelijk in hun kleine lettertjes moet graven om ze te vinden.

Betaal terwijl je op school zit

Tot slot, het maakt niet uit met welke lening je eindigt, het is heel logisch om betalingen doen terwijl je nog op school zit als u enige vorm van inkomen verdient. Zelfs als u aflossingsvrije betalingen doet terwijl u parttime of fulltime naar de universiteit gaat, kunt u voorkomen dat u later in uw leven duizenden dollars aan extra rentebetalingen moet betalen. Onthoud dat samengestelde rente een zegen of een vloek kan zijn. Als u de rente op afstand kunt houden door betalingen te doen terwijl u op school zit, kunt u samengestelde rente afschaffen en voorkomen dat uw leningsaldo groeit. Als u daarentegen samengestelde rente zijn gang laat gaan, kan het zijn dat u meer verschuldigd bent dan u in eerste instantie hebt geleend tegen de tijd dat u afgestudeerd bent en begint met aflossen.

Waar moet u op letten?

Een particuliere studielening is misschien precies wat je nodig hebt om je diploma af te maken en door te stromen naar de werkende wereld, maar er zijn genoeg "problemen" om op te letten. Overweeg al deze factoren wanneer u een nieuwe particuliere studielening aanvraagt ​​of bestaande leningen herfinanciert die u heeft bij een particuliere geldschieter.

• Rente die wordt opgebouwd terwijl je op school zit: Onthoud dat gesubsidieerde leningen mogelijk geen rente opleveren totdat u afstudeert van de universiteit en de terugbetalingsmodus ingaat, maar dat niet-gesubsidieerde leningen doorgaans meteen rente beginnen op te bouwen. Aangezien particuliere studieleningen niet worden gesubsidieerd, moet u extra voorzichtig zijn met stijgende rente en langetermijnleningen.
• Een medeondertekenaar krijgen: Zorg ervoor dat je alleen een particuliere studielening aanvraagt ​​bij een medeondertekenaar als je er helemaal zeker van bent dat je je lening op lange termijn kunt terugbetalen. Als u zich niet aan uw afspraak houdt, kunt u in één klap het vertrouwen van die persoon en diens kredietscore vernietigen.
• U loopt een aantal beveiligingen mis: Onthoud ook dat particuliere studieleningen minder bescherming bieden dan federale studieleningen. U hebt niet de mogelijkheid voor inkomensafhankelijke terugbetalingsplannen met onderhandse leningen, en u kunt ook niet in aanmerking komen voor federaal uitstel of verdraagzaamheid. Om deze reden zijn particuliere studieleningen het beste voor studenten die vertrouwen hebben in hun vermogen om hun leningen terug te betalen op de door hen gekozen tijdlijn.

Samengevat: de beste studieleningen

Bedrijf	Beste van…
College Avenue	Het beste voor flexibiliteit
Geloofwaardig	Beste voor leningvergelijking
Sallie Mae	Het beste voor lage tarieven en kosten
Ontdekken	Beste voor geen kosten
Burgerbank	Beste studieleningen van een grote bank
beklimming	Beste studieleningen zonder medeondertekenaar nodig
Ernstig	Het beste voor eerlijk krediet
LendKey	Het beste voor uitgebreide vergelijkingen