First Republic Bank is opgericht in 1985 en heeft haar hoofdkantoor in San Francisco, Californië. Het biedt private banking-diensten voor particulieren en bedrijven, evenals particulier vermogensbeheer. De bank is actief in Californië, Massachusetts, Connecticut, New York, Oregon, Wyoming en Florida.
Het heeft 75 fysieke vestigingen, waarvan 53 in Californië. First Republic verkocht in het derde kwartaal van 2018 voor $ 92,1 miljoen aan woningkredieten, waarmee de bank op basis van het leenvolume in de top 25 van Amerikaanse kredietverstrekkers staat. Hun aandelen worden openbaar verhandeld in de S&P 500 en Nasdaq.
Eerste Republiek Snelle feiten
- BBB-geaccrediteerd met een A+ rating
- Biedt een verscheidenheid aan conventionele hypotheekopties, waaronder vaste, aanpasbare en hybride aanpasbare tarieven,
- Speciale hypotheken beschikbaar zoals vakantie- en tweede woningleningen, bouw- en permanente leningbundels en leningen met concurrerende tarieven voor individuen in bepaalde gemeenschappen
- 75 bankkantoren in de staten waarin het actief is: Californië, Massachusetts, Connecticut, New York, Oregon, Wyoming en Florida.
- Gerenommeerde bankinstelling die momenteel $ 99,2 miljard aan activa en $ 75,9 miljard aan leningen beheert.
Geschiedenis van de hypotheek van de Eerste Republiek
Tijdens haar 34-jarige bestaan heeft First Republic Bank snel de reputatie opgebouwd als een vertrouwde kredietinstelling die zich toelegt op klantgerichte service en ondersteuning.
Deze kredietverstrekker biedt een aantal conventionele hypotheekopties, waaronder vaste en aanpasbare rente, en leningen voor tweede woningen, naast verschillende speciale programma's voor leners die in bepaalde volkstellingen leven traktaten. Ondanks de bescheiden verscheidenheid aan producten voor woningkredieten, faciliteert First Republic geen door de overheid gesteunde hypotheken.
Deze bankinstelling is sinds 2016 geaccrediteerd door het Better Business Bureau. Momenteel geeft het BBB-profiel van First Republic een A+ rating weer, met slechts 10 klachten van klanten die in de afgelopen 3 jaar zijn ingediend, die allemaal zijn opgelost.
Helaas biedt deze kredietverstrekker op haar website weinig informatie over haar hypotheekproducten. Het biedt geen specifieke informatie over aanbetalingsvereisten, kredietscoreverwachtingen of gemiddelde rentetarieven.
Daarom is de algehele online ervaring van First Republic ondermaats, omdat gebruikers hierdoor geen prijsoffertes kunnen opvragen of het aanvraagproces digitaal kunnen starten.
Dat gezegd hebbende, deze geldschieter is een geweldige keuze voor huizenkopers die op zoek zijn naar een traditionele bankervaring en die dicht bij een van de banklocaties in Californië wonen, Massachusetts, Connecticut, New York, Wyoming, Florida, en Oregon.
Huidige hypotheekrentes in de Eerste Republiek
| Kredietwaardigheid | Kredietbeoordeling | Hypotheekrente-impact |
|---|---|---|
| 800 - 850 | Uitzonderlijk | In staat om de best beschikbare rentetarieven van bijna elke geldschieter te verkrijgen |
| 740 - 799 | Erg goed | In staat om beter dan gemiddelde rentetarieven van de meeste kredietverstrekkers te verkrijgen |
| 670 - 739 | Mooi zo | In staat om de gemiddelde rentetarieven van de meeste kredietverstrekkers veilig te stellen |
| 580 - 669 | Kermis | Kan moeite hebben om in aanmerking te komen voor een hypotheek, zelfs als de rente lager is dan gemiddeld |
| 300 - 579 | Erg arm | Heeft waarschijnlijk moeite om in aanmerking te komen voor een hypotheek, zelfs met grote aanbetalingen en zeer hoge rentetarieven |
Specificaties van de lening van de eerste Republiek
First Republic biedt een standaard variëteit aan conventionele hypotheek producten, waaronder leningen met vaste en aanpasbare rente, aflossingsvrije leningen en leningen voor tweede woningen.
Hoewel de bank geen door de overheid gesteunde hypotheken verstrekt, beschikt ze wel over een aantal speciale programma's, inclusief een huislening van Eagle Community en een financiering van "Alles-in-één acquisitie tot constructie tot permanent" keuze.
First Republic verstrekt alleen hypotheken in een paar van zijn serviceregio's, waarbij bijna 92 procent van zijn totale leningen afkomstig is uit Californië, New York en Massachusetts.
Leningen met vaste rente
Deze conventionele hypotheekvorm biedt een uitstekende stabiliteit voor de volledige looptijd van de lening, aangezien de rentetarieven en maandelijkse betalingen tijdens de looptijd worden vastgezet en niet in de loop van de tijd veranderen. De meeste kredietverstrekkers bieden looptijden van 15 of 30 jaar, hoewel sommige meer flexibele opties hebben die maximale aanpassing mogelijk maken.
Deze hypotheekoptie is het populairst bij huizenkopers die van plan zijn om voor een lange periode op één plek te blijven en mensen die op zoek zijn naar een gemakkelijk te budgetteren woningkrediet. De website van First Republic specificeert echter niet de specifieke hypotheekopties met vaste rente.
Leningen met instelbare rente
Leners die onzeker zijn over hun langetermijnplannen, kunnen profiteren van deze variabele hypotheekoptie, omdat deze een lagere startrente biedt dan leningen met een vaste rente. Na een kennismakingsperiode, meestal drie, vijf, zeven of tien jaar, passen de rente en het maandbedrag zich elk jaar automatisch aan de marktindex aan.
Slechte marktprestaties kunnen ertoe leiden dat de rente stijgt, wat kredietnemers ertoe kan dwingen meer te betalen gedurende de volledige looptijd van hun woninglening. Het is onduidelijk van de website van First Republic welke instelbare tarieven het biedt.
Hybride hypotheek met variabele rente
Deze hypotheek kent inleidende vaste tarieven, maar zodra die periode voorbij is, verschuift deze naar een variabele rente.
Alles-in-één acquisitie van bouw tot permanente leningen
Dit speciale hypotheekprogramma van First Republic is bedoeld voor leners die van plan zijn hun eigen huis te bouwen. De lening dekt kredietnemers voor de volledige duur van het woningbouwproject, van de aankoop van grond tot de voltooiing van het huis en daarna.
Deze hypotheek is beschikbaar als een lening met een vaste of een aanpasbare rente met een reeks termijnopties en kan leners helpen de transactiekosten te minimaliseren. Het bundelen van deze doorgaans afzonderlijke leningen in één is tijdbesparend en financieel gezond omdat dubbele transactiekosten worden geëlimineerd.
Vakantie- en tweede woningleningen
Huizenkopers die een vakantiehuis willen kopen of herfinancieren, kunnen profiteren van deze hypotheekvorm, omdat het een moeiteloos en snel pre-kwalificatieproces biedt.
First Republic biedt een breed scala aan opties voor tweede huisleningen met flexibele aflossingsvoorwaarden, waaronder vastrentende, aanpasbare en hybride leningen met variabele rente, die tijdens de introductieperiode een vaste rente hebben, waarna deze verandert in een variabele tarief.
Eagle Gemeenschapsleningprogramma
Dit leningprogramma biedt enkele van de meest concurrerende rentetarieven van First Republic voor leners die een hoofdverblijfplaats willen kopen of herfinancieren binnen een van de volkstellingen van de bank. Dit leningprogramma biedt conventionele hypotheken met vaste rente zonder boetes voor vervroegde aflossing.
Klanten moeten het persoonlijk aanvragen in een van de fysieke filialen van de bank.
Eerste Republiek Hypotheek Klantervaring
First Republic Bank verstrekt alleen woningkredieten in Californië, Massachusetts, Connecticut, New York en Oregon, wat de reikwijdte van haar hypotheekdiensten aanzienlijk beperkt. Bijna alle fysieke filialen van de bank bevinden zich in Californië, waardoor het voor leners buiten de staat moeilijk is om persoonlijk met deze geldschieter samen te werken.
Bovendien voorkomt het gebrek aan door de overheid gesteunde hypotheken in First Republic dat leners met lage kredietscores en beperkte kredietgeschiedenis in aanmerking komen voor een woninglening met lage aanbetalingen.
Hoewel de bank een aantal speciale programma's aanbiedt, is geen enkele gericht op het bieden van betaalbare kredietoplossingen aan kopers met een laag tot gemiddeld inkomen buiten bepaalde aangewezen volkstellingen.
Nuttige bankspecifieke informatie en hypotheekbronnen zijn opvallend afwezig op de website van First Republic, wat een negatieve invloed heeft op leners die op zoek zijn naar een online leenervaring. De website beschikt niet over een prekwalificatiefunctie, een online sollicitatieproces of een tariefofferte of schattingstool.
De beste manier om contact op te nemen met First Republic is door telefonisch contact op te nemen met een van haar 'Relatiemanagers' of door een webformulier in te vullen en te wachten op een reactie van een kredietverstrekker.
Een van de grootste nadelen van de website van First Republic is het gebrek aan concrete informatie over haar hypotheekproducten. De bank biedt beperkte details naast een paar brede samenvattingen van elk leningaanbod, waardoor het moeilijk is om een volledig beeld te krijgen van de voor- en nadelen van haar programma's.
First Republic vermeldt bijvoorbeeld geen relevante informatie over leningsvoorwaarden, aanbetalingsvereisten, rentegemiddelden of geschiktheid voor programma's. Huizenkopers die op zoek zijn naar een traditionele bankervaring, geven misschien de voorkeur aan de niet-digitale benadering van deze geldschieter.
Reputatie van de geldschieter van de eerste Republiek
Hoewel de beperkte digitale aanwezigheid van First Republic veel te wensen overlaat, heeft deze geldschieter een behoorlijk positieve reputatie opgebouwd. De bank bestaat al bijna 34 jaar en wordt in die periode consequent erkend voor haar toegewijde, klantgerichte benadering van het aangaan van leningen.
First Republic's ontving in 2016 de accreditatie van het Better Business Bureau. Momenteel, First Republic's BBB-profiel heeft een A+ rating met slechts 10 klachten van klanten die de afgelopen 3 jaar zijn ingediend, die allemaal zijn opgelost.
Daarnaast heeft First Republic tussen 2012 en 2018 15 klachten over hypotheken ontvangen bij het Consumer Financial Protection Bureau. Ze zijn allemaal afgesloten met een toelichting.
- Informatie verzameld op 1 maart 2019
Eerste Republiek Hypotheekkwalificaties
| Kredietwaardigheid | Kredietbeoordeling | Hypotheekrente-impact |
|---|---|---|
| 800 - 850 | Uitzonderlijk | In staat om de best beschikbare rentetarieven van bijna elke geldschieter te verkrijgen |
| 740 - 799 | Erg goed | In staat om beter dan gemiddelde rentetarieven van de meeste kredietverstrekkers te verkrijgen |
| 670 - 739 | Mooi zo | In staat om de gemiddelde rentetarieven van de meeste kredietverstrekkers veilig te stellen |
| 580 - 669 | Kermis | Kan moeite hebben om in aanmerking te komen voor een hypotheek, zelfs als de rente lager is dan gemiddeld |
| 300 - 579 | Erg arm | Heeft waarschijnlijk moeite om in aanmerking te komen voor een hypotheek, zelfs met grote aanbetalingen en zeer hoge rentetarieven |
Elk type woningkrediet dat door First Republic wordt aangeboden, heeft een aantal unieke geschiktheidsrichtlijnen, hoewel precieze details niet beschikbaar zijn via de website van de bank. Om in aanmerking te komen voor de kredietproducten van First Republic, moeten leners eerst een standaard betaalrekening verkrijgen bij een van de fysieke filialen van de bank.
Zodra een account is beveiligd, kunnen huizenkopers gaan werken met een toegewijde kredietverstrekker om de beste hypotheektarieven voor hun specifieke behoeften te vinden.
Op dit moment wordt er in geen van de online bronnen van de geldschieter melding gemaakt van concrete aanbetalingsminima, kredietscorevoorwaarden, mediane inkomenslimieten of schuld-naar-inkomensvereisten.
Hoe het ook zij, op haar website stelt First Republic dat de meeste kredietverstrekkers doorgaans die schuld-inkomensverhouding van 28/36 eisen, wat betekent dat de huisbetaling mag niet meer bedragen dan 28% van het maandinkomen vóór belastingen van een klant uit alle bronnen en dat niet meer dan 36% van het maandinkomen wordt gebruikt voor het betalen van het totaal van de klant maandelijks schuldinclusief de aflossing van de hypotheek.
First Republic verklaart echter niet expliciet dat dit hun beleid is.
De meeste hypotheekverstrekkers vragen om aanbetalingen van ten minste 5% op conventionele leningen en eisen vaak dat huizenkopers die minder dan 20 procent neerleggen, betalen voor particuliere hypotheekverzekeringen.
First Republic biedt geen door de overheid gesteunde leningen, die doorgaans lage aanbetalingen bevatten, dus leners moeten bereid zijn een grote vooruitbetaling te doen om in aanmerking te komen. Voor meer informatie over de aanbetalingsminima van deze geldschieter, moeten huizenkopers rechtstreeks contact opnemen met een kredietverstrekker of een online contactformulier invullen.
De kredietscore is een belangrijke maatstaf voor het bepalen van de geschiktheid van een woningkrediet en het formuleren van rentetarieven, aangezien lage scores meestal een teken zijn van slecht kredietbeheer. Expliciete kredietscoreverwachtingen worden niet verstrekt op de website van First Republic, en het is ook niet duidelijk of deze kredietverstrekker rekening houdt met niet-traditionele kredietgeschiedenis.
Leners met kredietscores hoger dan het sectorgemiddelde, dat volgens FICO staat rond de 740, zou geen moeite moeten hebben om in aanmerking te komen voor een van de hypotheekproducten van deze bank, hoewel lagere scores doorgaans hogere tarieven betekenen.
Telefoonnummer van de Eerste Republiek en aanvullende details
- Startpagina URL: https://www.firstrepublic.com/
- Bedrijfstelefoon: 1-415-392-1400 of 1-800-392-4000
- Adres hoofdkantoor: 111 Pine Street, San Francisco, Californië 94111