Verschillende soorten levensverzekeringen

Wanneer veel mensen denken aan levensverzekeringen, denken ze meestal niet aan alle soorten levensverzekeringen, ze denken alleen aan de looptijd.

Overlijdensrisicoverzekeringen zijn de eenvoudigste, meest populaire en meest gekochte; maar in het levensverzekeringsmenu met opties is dit niet de enige keuze. Verre van, eigenlijk.

Tegenwoordig is er een breed scala aan levensverzekeringspolissen beschikbaar, waarvan de meest elementaire termijnen en permanent zijn. Binnen elk van deze categorieën zijn er echter veel verschillende soorten om uit te kiezen - en als u hiermee bekend bent, kunt u de dekking beter aanpassen aan uw specifieke behoeften.

11 verschillende soorten levensverzekeringspolissen die vandaag beschikbaar zijn:

1. Overlijdensrisicoverzekering
insta stories
2. Permanente levensverzekering
3. Gehele levensverzekering
4. Universele levensverzekering
5. Variabele levensverzekering
6. Variabele universele levensverzekering
7. Overlevende levensverzekering
8. Eindkosten levensverzekering
9. Geen medische keuring levensverzekering
10. Key Man levensverzekering
11. Overlijdensrisicoverzekeringen verhogen en verlagen

Overlijdensrisicoverzekeringen

overlijdensrisicoverzekering wordt beschouwd als de meest elementaire levensverzekering die kan worden gekocht.

Dit komt omdat een termijnleven alleen pure bescherming biedt bij overlijden, zonder dat er binnen het beleid enige contante waarde wordt opgebouwd.

Hierdoor is een overlijdensrisicoverzekering vaak zeer betaalbaar, vooral voor aanvragers die jonger zijn en in goede gezondheid verkeren op het moment dat ze de dekking aanvragen.

Met een overlijdensrisicoverzekering wordt dekking voor een bepaalde tijd gekocht, dit kan zo kort zijn als een polis van 5 jaar, a levensverzekering op korte termijn plan of langere termijnen zoals voor tien jaar, 15 jaar, 20 jaar, 25 jaar, 30 jaar – en in sommige gevallen zelfs langer.

Er is ook een 1-jarige verlengbare overlijdensrisicoverzekering optie die wordt aangeboden door veel van: de beste levensverzekeringsmaatschappijen.

Doorgaans blijft het bedrag van de premie bij het kopen van een overlijdensrisicoverzekering hetzelfde gedurende de hele periode dat de polis van kracht is. Op voorwaarde dat de verzekerde overleeft gedurende de looptijd van de polis, en hij of zij wenst te blijven gedekt door een levensverzekering, moeten ze opnieuw in aanmerking komen voor een nieuwe polis op hun dan geldende leeftijd en gezondheid toestand.

Op dat moment kan de premie van een nieuwe levensverzekering een stuk hoger zijn. In sommige gevallen kan een overlijdensrisicoverzekering een optie hebben om de dekking om te zetten in een permanente levensverzekering.

Verwant bericht:Hoeveel kost een levensverzekering van een miljoen dollar?

Permanente levensverzekeringsdekking

Permanente levensverzekering verschilt van overlijdensrisicoverzekeringen omdat het zowel bescherming bij overlijden biedt als een contante waardecomponent. Het verschilt ook omdat, zoals de naam al doet vermoeden, het geen tijdslimiet heeft zoals een overlijdensrisicoverzekering, maar is eerder bedoeld om de rest van het leven van de verzekerde mee te gaan – op voorwaarde dat de premie betaald. Er zijn veel verschillende soorten permanente levensverzekeringen.

Dekking van gehele levensverzekering

Het eenvoudigste type permanente levensverzekering is het hele leven. Bij dit type dekking zit het premiebedrag vast en blijft het gedurende de hele looptijd van de polis gelijk.

Dit kan handig zijn voor degenen die zich aan een budget moeten houden. Het betekent ook dat als iemand op zeer jonge leeftijd een levensverzekering afsluit, hij nog steeds de hetzelfde bedrag aan premie als ze ouder worden - ongeacht de hogere leeftijd of zelfs een nadelig gezondheidsprobleem.

In sommige gevallen, wanneer de reeds bestaande omstandigheden van een persoon vereisen dat het individu koopt levensverzekering met hoog risico, zijn sommige graduele levensverzekeringen de enige optie.

Het geld dat zich in de contante waarde-component van a hele levensverzekering beleid mag groeien op basis van uitgestelde belasting. Dit betekent dat de winst op deze fondsen niet wordt belast totdat of tenzij ze worden opgenomen, waardoor ze in de loop van de tijd exponentieel kunnen toenemen.

In het begin zal het geld in een hele levensverzekering langzaam groeien. Dit komt omdat het grootste deel van de vroege premiedollars gaat naar het betalen van de commissie van de agent en de verzekeringskosten. In de loop der jaren kan het geld in een polis voor een heel leven echter gestaag groeien, vaak met een minimaal gegarandeerd rendement.

Sommige levensverzekeringspolissen zullen zelfs dividenden uitkeren aan hun polishouders. Omdat deze worden beschouwd als een teruggave van premie voor de verzekeringnemer, worden ze ook niet belast. Dividenden kunnen ook helpen de contante waarde van een polis aanzienlijk te laten groeien, hoewel ze nooit gegarandeerd zijn.

Verwant bericht: Termijn versus Dekking van gehele levensverzekering

Universele levensverzekeringsdekking

Een andere vorm van permanente dekking is: universele levensverzekering. Dit type levensverzekering biedt ook een overlijdensuitkering en een contante waardecomponent waarbij de fondsen fiscaal uitgesteld mogen groeien.

Een universele levensverzekering is flexibeler dan een volledige levensverzekering omdat de verzekeringnemer – binnen bepaalde richtlijnen – mag kies hoeveel van zijn of haar premiedollars naar de overlijdensuitkering van de polis gaan en hoeveel naar het geld van de polis gaat waarde.

Omdat universal life een permanente levensverzekering is, heeft de verzekeringnemer toegang tot zijn contante waarderekening. Dus, net als bij een plan voor het hele leven, kan het geld om welke reden dan ook worden geleend of opgenomen - inclusief het aflossen van schulden, het aanvullen van het pensioeninkomen of zelfs op vakantie gaan.

Er is ook een Geïndexeerde universele levensverzekering beschikbaar die uw contante waarde in de polis in de loop van de tijd agressief kunnen laten groeien, maar u moet zich ook bewust zijn van de nadelen van dit type.

Verwant bericht:Het hele leven vs. Universele levensverzekering

Variabele levensverzekeringsdekking

Variabele levensverzekering is ook een vorm van permanente levensverzekeringsdekking. Dit soort levensverzekeringen bieden zowel een overlijdensuitkering als een contante component.

Bij variabele levensverzekeringen kan de polishouder echter deelnemen aan verschillende beleggingsopties, zoals aandelen.

Dit betekent dat hun fondsen de mogelijkheid hebben om veel meer te groeien dan de fondsen in een levensverzekering kunnen. Het betekent ook dat er meer risico kan zijn omdat fondsen blootgesteld zijn aan de ups en downs van de aandelenmarkt.

Het is belangrijk op te merken dat hoewel de polishouder zijn geld kan verhogen op basis van marktbewegingen, zijn contanten niet rechtstreeks in de markt worden belegd. In plaats daarvan wordt het door de verzekeringsmaatschappij belegd in "subrekeningen".

Bij een variabele levensverzekering kan de overlijdensuitkering echter stijgen of dalen; het zal niet onder het ingestelde gegarandeerde bedrag komen. Dit is meestal het oorspronkelijke bedrag van de overlijdensuitkering die is gekocht op het moment van de polisaanvraag.

Variabele universele levensverzekeringsdekking

Variabele Universele levensverzekering is vergelijkbaar met de reguliere universele levensverzekering, behalve in dit geval de verzekeringnemer mag het geld in zijn polis beleggen in verschillende soorten beleggingen, zoals beleggingsfondsen. Er is ook geen gegarandeerde minimale contante waarde in dit soort polissen.

Overlevende levensverzekeringsdekking

Met een levensverzekeringspolis voor nabestaanden, is er meer dan één persoon gedekt.

Dit beleid kan op verschillende manieren worden opgezet. Een manier is om eerst te sterven. Bij dit type polis is de dekking bedoeld om uit te keren wanneer de eerste persoon overlijdt.

In de meeste gevallen kan de premie die in rekening wordt gebracht voor dit soort polissen hoger zijn dan voor een polis op slechts één verzekerde. Het kan echter vaak minder zijn dan het kopen van twee afzonderlijke levensverzekeringen.

Er zijn ook gezamenlijke en overlevende, of laatste overlijdensverzekeringen. Bij deze polissen keert de dekking uit wanneer de tweede persoon op de dekking overlijdt. Dit kunnen zowel tijdelijke als permanente dekkingen zijn.

Deze polissen kunnen ook andere voordelen hebben, in die zin dat ze doorgaans minder kosten dan twee afzonderlijke levensverzekeringen polissen, en ze kunnen minder strikte acceptatiecriteria hebben, vooral als een van de individuen in zeer goede staat verkeert Gezondheid.

Dekking van eindkosten levensverzekering

Definitieve levensverzekeringsdekking wordt vaak genoemd begrafenisverzekering en wordt gekocht door degenen die als 'senioren' worden beschouwd, of tussen de 50 en 85 jaar oud zijn - hoewel er enkele verzekeringsmaatschappijen zijn die polissen verkopen aan aanvragers die ouder zijn.

Dit type dekking is meestal gericht op diegenen die ervoor willen zorgen dat hun dierbaren niet worden opgezadeld met de hoge kosten van een begrafenis en andere gerelateerde uitgaven zoals een grafsteen, begrafenis, bloemen en gedenkteken dienst.

Tegenwoordig kunnen de gemiddelde kosten van dergelijke artikelen in het hele land in het bereik van $ 10.000 liggen - een bedrag dat veel gezinnen gewoon niet direct beschikbaar hebben. Een overlijdensrisicoverzekering kan dus helpen.

De definitieve dekking van de onkosten kan zowel voor een bepaalde tijd als permanent zijn - en vaak zijn de acceptatievereisten niet streng. Ook zijn de premiekosten voor dit type dekking meestal niet hoog, ook al zijn de aanvragers meestal ouder.

Als uw gezondheid iets is waardoor u niet wordt goedgekeurd voor een gemeenschappelijk begrafenisbeleid, er zijn nog plannen beschikbaar waarvoor geen examen of vragenlijst nodig is.

Geen examen levensverzekeringsdekking

Zoals de naam al aangeeft, geen examen levensverzekering dekking vereist niet dat een aanvrager een medisch onderzoek ondergaat als onderdeel van het acceptatieproces. In veel gevallen moeten individuen bij het aanvragen van een levensverzekering een paramedische professional die hen diepgaande gezondheidsvragen zal stellen en ook bloed en a. van hen zal afnemen urine monster.

Hierdoor kunnen degenen die bepaalde soorten ongunstige gezondheidsproblemen hebben, worden geweigerd voor de levensverzekering die ze nodig hebben. Maar zonder dekking voor medisch onderzoek, kunnen ze worden goedgekeurd voor de dekking die ze nodig hebben - en omdat er geen medische acceptatievereisten om mee om te gaan, deze polissen worden vaak binnen slechts een dag of twee goedgekeurd sollicitatie.

Hoewel geen levensverzekering voor medisch onderzoek voor sommigen de beste optie is, raden we u aan om, als u denkt dat u voor het medisch onderzoek kunt slagen, dat toch te proberen, zodat u lagere premietarieven kunt behalen.

Dekking van de levensverzekering van Key Man

Sleutelman levensverzekering, of bedrijfseigen levensverzekeringen, beschermt een bedrijf in geval van verlies van een werknemer die een belangrijke rol speelt in het bedrijf.

Werknemers die onder dit soort levensverzekeringen vallen, kunnen onder meer leidinggevende functionarissen, gespecialiseerde vaardigheidsspelers en zeer effectieve leden van het verkoopteam zijn.

Key man-polissen zijn uniek omdat de begunstigde en de polishouder één zijn. Het bedrijf informeert de werknemer eenvoudigweg dat ze een polis zullen kopen om hen te verzekeren. Met de handtekening van de werknemer in de hand kan hij een polis afsluiten.

Key man-verzekeringen kunnen bedrijven een solide bron van bescherming bieden voor hun bedrijf.

Dekking van overlijdensrisicoverzekeringen verhogen en verlagen

Bij sommige soorten overlijdensrisicoverzekeringen zal de uitkering bij overlijden in de loop van de tijd afnemen. Deze staan ​​bekend als aflopende overlijdensrisicoverzekeringen. (De premie blijft echter meestal gelijk). Bij een aflopende polis eindigt de polis wanneer de uitkering bij overlijden nul bereikt.

Een particulier wil misschien een aflopende overlijdensrisicoverzekering om het saldo van hun onbetaalde hypotheek te dekken. Elk jaar, naarmate het bedrag van het hypotheeksaldo afneemt, neemt ook het bedrag van de verzekeringsdekking toe - totdat beide uiteindelijk eindigen.

Er zijn ook termijnpolissen waarbij de uitkering bij overlijden in de loop van de tijd toeneemt. Vaak wordt dit voordeel gekocht als kosten van levensonderhoud op de polis. Een jonge ouder kan dit type beleid overwegen naarmate hun dekkingsbehoeften toenemen.

De "contante waarde" begrijpen

Wanneer een verzekeringspolis een gegarandeerde contante waarde voor een gegarandeerde premie bevat, betekent dit dat de premie aan het begin van de polis hoger is dan hij zou zijn in een termijnpolis zodat de extra premie kan worden belegd op een "afzonderlijke rekening" die wordt beheerd door de verzekeraar of de verzekeringnemer om het geld te laten groeien waarde.

Welke winst er ook wordt verdiend, kan op een paar verschillende manieren worden gebruikt: om de uitkering bij overlijden te verhogen, om te lenen tegen voor enig later gebruik of om de polis van kracht te houden, zodat u kunt stoppen met het betalen van maandelijkse premies. Als u een polis tegen contante waarde heeft, kunt u deze het beste vasthouden tot uw overlijden of pensioen, zodat u rekening kunt houden met waarschijnlijke winsten.

Een nadere blik op de fiscale voordelen van levensverzekeringen

Deze belastingvoordelen binnen een universele levensverzekering zijn vergelijkbaar met 401ks en IRA's. Jaarinkomsten op het investeringsgedeelte van de polis wordt niet belast, en eventuele belastbare winsten bij het uitbetalen van een polis kunnen worden verminderd met het bedrag van de verzekeringsbescherming van het plan biedt. Bovendien worden de winsten van de verzekeringnemer bij overlijden meestal niet belast.

Een dergelijk beleid kan een scala aan beleggingsopties bieden, waaronder aandelen, obligaties, uitgebalanceerde beleggingsfondsen, internationale beleggingsfondsen en geldmarktrekeningen. Wanneer u besluit te beleggen, werk dan met een adviseur samen zoals u met een financieel adviseur zou doen, en investeer altijd net zoveel als u denkt nodig te hebben, niet meer of minder.

Hoe u de beste premie krijgt voor alle soorten levensverzekeringen?

Zonder levensverzekering moeten zuurverdiende bezittingen en spaargelden die voor andere doeleinden waren bedoeld misschien worden gebruikt voor aflossing schulden, het financieren van de kosten van levensonderhoud of het betalen van de hoge kosten van iemands laatste uitgaven - die tegenwoordig in sommige gevallen gemiddeld meer dan $ 10.000 kunnen bedragen gebieden.

Een setje krijgen citaten over levensverzekeringen is zo eenvoudig als het invullen van het formulier aan de zijkant van deze pagina. Helaas moet u met iemand praten om offertes te krijgen voor alle verschillende soorten levensverzekeringen die voor u beschikbaar zijn.

Hoewel dit voor de meeste mensen geweldig werkt, als je echt naar andere vormen van levensverzekeringen wilt kijken, wacht dan op de agent om contact met u op te nemen (we hebben maar één agent die contact met u opneemt) en vraag hen vervolgens offertes te maken voor de verschillende opties die u hebt verlangen.

In het verleden waren er maar een paar soorten levensverzekeringen om uit te kiezen. Naarmate de tijd verstreek, hebben veel verzekeraars hun reeks productopties echter uitgebreid. Hierdoor konden individuen en gezinnen de dekking vinden die het beste bij hen en hun budget past.

Uiteindelijk moet u beslissen welk type levensverzekering het beste bij uw behoeften past. Als u begrijpt hoe elk ervan werkt, zorgt u ervoor dat u de juiste beslissing neemt.

Met alle vele soorten levensverzekeringen en vervoerders waaruit u tegenwoordig kunt kiezen, kan het helpen om een ​​bondgenoot aan uw zijde te hebben die u kan helpen bij het kiezen van de dekking die het beste bij uw behoeften past. Neem dus vandaag nog contact met ons op - we zijn er om u te helpen.