Labākais veids, kā ieguldīt 10 000 USD: pieci vienkārši soļi, kā palielināt savu naudu

Skaidras naudas uzkrāšana ārkārtas situācijām un īstermiņa izdevumu vajadzībām ir būtiska jūsu personīgo finanšu sastāvdaļa, taču, lai sasniegtu ilgtermiņa mērķus, jūsu nauda, ​​ieguldot to, var pieaugt daudz vairāk. Ja jums ir vairāk naudas, nekā nepieciešams uzkrājumiem un jūsu ārkārtas fondam, ieteicams apsvērt pārējā ieguldīšanu. Krājkonti piedāvā salīdzinoši zemas procentu likmes un maz izaugsmes iespēju salīdzinājumā ar akcijām, obligācijām un citiem ieguldījumiem. Atkarībā no jūsu vajadzībām un mērķiem jebkura no tālāk uzskaitītajām iespējām varētu būt labākais veids, kā ieguldīt 10 000 USD.

1. Izvēlieties starp praktisko un praktisko ieguldījumu

Izlemjot, kā ieguldīt savus 10 000 USD, pirmais lēmums, kas jums jāpieņem, ir tas, vai vēlaties aktīvi pārvaldīt savu portfeli vai ieguldīt naudu pasīvā ieguldījumu plānā. Katram ir plusi un mīnusi. Lielākajai daļai investoru pasīvs ieguldījums ir labākais ilgtermiņa lēmums.

Praktiski ieguldījumi

Praktiski ieguldījumi (pazīstams arī kā aktīvs ieguldījums) varētu ietvert atsevišķu akciju vākšana vai izmēģināt riskantākus aktīvus, piemēram, opcijas. E*TIRDZNIECĪBA ir viens brokeris, kuram ir lieliskas iespējas aktīviem ieguldījumiem.

Plusi un mīnusi aktīvām investīcijām

Hands-off investīcijas

Hands-off investīcijas (pazīstams arī kā pasīvs ieguldījums vai pirkšana un turēšana) varētu nozīmēt kopfondu portfeļa izvēli vai biržā tirgotie fondi (ETF) vai nododot savu portfeli robo padomniekam vai pat bagātības pārvaldniekam, piemēram Personīgais kapitāls.

Ir daudz veidu, kā pārvaldīt savus ieguldījumus. Veltot dažas minūtes, padomājiet par to, cik daudz laika vēlaties veltīt savu investīciju apstrādei.

Plusi un mīnusi pasīvām investīcijām

>> Turpmākā lasīšana: Pirkt un turēt vs. Aktīvās tirdzniecības stratēģijas.

2. Izprotiet savu mērķi

Protams, jūs vēlaties nopelnīt, ieguldot. Bet ir prātīgi domāt par konkrētāku mērķi. Lielākie brokeri bieži klasificē investīciju mērķus šādi:

1. Kapitāla saglabāšana: Kapitāla saglabāšana ir mērķis palielināt savu naudu ar mazāko iespējamo risku. Ja ieguldāt ar mērķi saglabāt kapitālu, varat atteikties no lielākas izaugsmes, lai izvairītos no iespējamiem zaudējumiem.
2. Investīciju pieaugums: Investīciju pieaugums ir mērķis, kurā kāds ir gatavs uzņemties nedaudz lielāku risku, lai nopelnītu vairāk. Lielākajai daļai jaunāko investoru vajadzētu koncentrēties uz šāda veida ieguldījumu plānu.
3. Spekulācijas: Spekulācijas ir mērķis palielināt savu naudu, uzņemoties nozīmīgs risks. Ja esat iesaistīts augsta riska ieguldījumos, jums ir arī lielāks zaudējumu risks.

Viena no šīm stratēģijām varētu atbilst konkrētam mērķim, piemēram, ieguldīt, lai apmaksātu savu bērnu koledžu vai nākotnes brīvdienu mājas. Zinot, kāpēc jūs ieguldāt, jūs varat novirzīt savus līdzekļus pareizā veida kontam un savām vajadzībām atbilstošiem ieguldījumu aktīviem.

3. Maksimāli palieliniet savu pensijas fondu potenciālu

Ja jums ir 401 (k), iegūstiet savu spēli

Pirmā vieta, kur ieguldīt, ir jūsu uzņēmuma plāns 401 (k), ja jums ir piekļuve vienam. Ieguldījumi 401 (k) kontā bieži vien ir saistīti ar atbilst jūsu darba devējam. Un lielākajā daļā situāciju ir ieteicams ieguldīt 401 (k) līdz mačam, pirms jebkura cita ieguldījumu mērķa. Galu galā tā ir bezmaksas nauda.

Ja jums jau ir uzkrāti 10 000 USD, apsveriet iespēju palielināt savu 401 (k) ieguldījumu. Un, ja varat, veiciet vienreizēju ieguldījumu, lai izmantotu 401 (k) plāna pievienotās nodokļu priekšrocības. Bet, ja jūs jau esat sasniedzis savu darba devēja atbilstību, iespējams, vēlēsities izvairīties no pārāk daudz papildu ieguldīšanas 401 (k), jo tas var būt augstākas maksas salīdzinājumā ar dažām citām pensijas konta iespējām.

Maksimāli izslēdziet IRA

Ja jūs izmantojat visu 401 (k) maču un joprojām vēlaties ieguldīt pensijā, skatieties uz savu IRA kā nākamo labāko ieguldījumu vietu. Var finansēt arī IRA pirms nodokļu nomaksas ar tradicionālo IRA vai pēc nodokļu nomaksas, izmantojot Roth IRA.

• Pirms nodokļu nomaksas nozīmē, ka jūs nemaksājat nodokļus par ienākumiem jūsu iemaksas gadā.
• Pēc nodokļu nomaksas nozīmē, ka jūs maksājat nodokļus par ieguldījumu, bet kvalificēta izņemšana nākotnē ir bez nodokļiem.

Lielākajai daļai IRA investoru ir ilgtermiņa fokuss, un vislabāk savos kontos izvēlēties zemu izmaksu ETF vai kopfondu sortimentu. 2020. gadā maksimālais IRA ieguldījums ir 6 000 USD ikvienam līdz 50 gadu vecumam un 7 000 USD 50 un vecākiem cilvēkiem. Un, ja vēlaties redzēt, cik vēl jums vajadzēs, lai dotos pensijā laikā, pārbaudiet CountAbout, personīgo finanšu vietne, kas izseko jūsu ikmēneša izdevumus un iespējamos pasīvos ienākumus un laika gaitā tos attēlo.

4. Mitriniet kājas, ieguldot

Ieguldiet, izmantojot Robo konsultantu pakalpojumu

Ja jums ir ietaupīti 10 000 ASV dolāru, noteikti apsveriet iespēju to ieguldīt. Diemžēl ar šādu naudu ir grūti sasniegt jebkādu diversifikācijas līmeni. Ja vēlaties sākt ieguldīt akcijās, bet neesat pārliecināts, kā to izdarīt, viens no labākajiem veidiem ir izmantot robo padomnieks.

Robo konsultanti ir automatizētas investīciju platformas, kas veic visus ieguldīšanas pienākumus jūsu vietā. Tas ietver portfeļa izveidi, tā aizpildīšanu ar dažādiem ieguldījumiem un periodisku tā līdzsvarošanu, kad piešķīrumi ir pārāk tālu no mērķiem. Izmantojot robo konsultantus, viss, kas jums jādara, ir finansēt savu kontu. Platforma rūpējas par visu pārējo jūsu vietā.

Turklāt robo konsultanti sniedz iespēju ieguldīt akcijās, obligācijās un citās aktīvu klasēs, piemēram, nekustamajā īpašumā un precēs. Un tā kā viņi iegulda caur biržā tirgotie fondi (ETF), jūsu portfelī varētu būt simtiem vai pat tūkstošiem atsevišķu vērtspapīru.

Divi no lielākie un pazīstamākie robo konsultanti ir Bagātības fronte un Uzlabošana. Katrs no tiem nodrošinās jums pilnībā diversificētu, automātiski pārvaldītu ieguldījumu portfeli tikai ar dažiem tūkstošiem dolāru (mēs šeit faktiski salīdzinājām abus). Turklāt viņi par šo pārvaldības pakalpojumu iekasē ļoti zemu maksu. Katrs no jums iekasē ikgadēju pārvaldības maksu tikai 0,25% apmērā no jūsu konta. Šeit ir pilns Wealthfront vs. Uzlabojumu salīdzinājums.

Ieguldot 10 000 USD, maksa būtu tikai 25 USD gadā. Tas ir daudz ieguldījumu pārvaldības par tik mazu samaksu.

Ieguldiet akcijās bez komisijas maksas, izmantojot tiešsaistes brokeri

Atsevišķas akcijas ir nedaudz riskantākas nekā kopfondi un ETF, jo katram uzņēmumam ir lielāka ietekme uz jūsu kopējiem ieguldījumu rezultātiem. Bet daudzi investori labprātāk izvēlas savus ieguldījumus individuāli, nevis pērk kāda cita pārvaldītā fondā.

Viena no brokeru sabiedrībām, kas mums patīk, ir Ally Invest. Tie piedāvā akciju un ETF darījumus bez komisijas maksas. Faktiski daudzi lieli brokeru uzņēmumi 2019. gadā samazināja maksu par akciju pirkšanu un pārdošanu. Tagad mēs visi varam izbaudīt ieguldījumus, nemaksājot papildus USD 5 vai USD 10 katru reizi, kad vēlamies pirkt vai pārdot. Lasiet vairāk par kā ieguldīt akcijās.

Ieguldiet nekustamā īpašuma kolektīvajā finansēšanā

Nekustamais īpašums ir izrādījies viens no labākajiem ieguldījumiem, kas pārstāv nopietnu konkurenci ar akcijām. Lielākajā daļā gadījumu nekustamā īpašuma iegāde investīciju nolūkos nebūtu iespējama ar 10 000 USD. Daļa no problēmas ir tā, ka investīciju nekustamajam īpašumam parasti ir nepieciešama pirmā iemaksa vismaz 20%apmērā. Bet jūs varat to novērst, izmantojot nekustamā īpašuma kolektīvo finansējumu.

Nekustamā īpašuma kolektīvā finansēšana patiesībā ir P2P ieguldījumi un aizdevumi, izņemot to, ka patēriņa kredīti nav ieguldījumu instruments, tie tiek ieguldīti nekustamajā īpašumā vai hipotēkā.

Kopfinansējuma projekti dažādās platformās atšķiras. Piemēram, var ieguldīt galvenokārt komerciālajā nekustamajā īpašumā. Cits var ieguldīt dzīvokļu kompleksos. Tomēr vēl viens var koncentrēties uz labot un apgriezt ieguldījumus, kas saistīti ar vienas ģimenes mājām un citiem īpašumiem.

Jūs parasti varat ieguldīt nekustamā īpašuma kolektīvajā finansēšanā, izmantojot tikai USD 1000. Labākais nekustamā īpašuma kolektīvās finansēšanas pakalpojums, kuru vērts pārbaudīt, ir Crowdstreet, kas neiekasē nekādu maksu: visas maksas maksā sponsori.

Ieguldiet ar nodokli apliekamā starpniecības kontā

401 (k) un IRA konti laika gaitā piedāvā lieliskas nodokļu priekšrocības. Bet viņi arī aizver jūsu naudu līdz pensijai. Ja vēlaties priekšlaicīgi doties pensijā vai izmantot savus ieguldījumus pirms zelta gadu sasniegšanas, ar nodokli apliekams brokeru konts ir labākā vieta, kur turēt savus līdzekļus.

Iepriekš minētais Ally Invest ir viens uzņēmums, kas piedāvā šāda veida kontus. Pēc brokeru konta atvēršanas varat iegādāties un turēt akcijas, līdzekļus un citus aktīvus. Ja jums vēl nav starpniecības konta, varat to izdarīt šeit atrodiet mūsu iecienītākos akciju brokerus.

Autopilota investīcijas

Daudzi investori vienkārši vēlas kaut kur ievietot savu naudu un ieguldīt to autopilotā. Ja nevēlaties ķerties vai uztraukties par akcijām vai fondiem, jums ir vairākas iespējas, kā ieguldīt autopilotā.

Mēs jau minējām robo konsultantus, iespējams, labākais veids, kā ieguldīt autopilotā. Citas iespējas ietver dārgāka finanšu konsultanta pieņemšanu darbā, lai pārvaldītu savus ieguldījumus. Vai arī varat ievietot naudu a mērķa datuma fonds, ieguldījumu fondu veids, kas tiek pārvaldīts cilvēkiem, kuri vēlas pensionēties noteiktā datumā nākotnē.

5. Iet bez riska

Atmaksāt kredītkaršu parādus ar augstiem procentiem

Lai gan jūs, iespējams, nedomājat par kredītkartēm kā daļu no saviem ieguldījumiem, atmaksāt kredītkaršu parādu ar augstiem procentiem varētu būt viens no labākajiem ilgtermiņa ieguldījumu lēmumiem, kādus esat pieņēmis. Kredītkartes bieži iekasē procentus, kas pārsniedz 20%. Un tas var iztukšot jūsu bankas kontu, neļaujot jums ieguldīt citur.

Ja jums ir parādi ar augstiem procentiem no kredītkartēm vai citiem aizdevumiem, apsveriet iespēju 10 000 USD iekļaut parāda atmaksas plānā. Tas varētu atstāt jums daudz vairāk naudas, ko vēlāk ieguldīt.

Palieliniet savu ārkārtas fondu

Vai zinājāt, ka 40% ASV mājsaimniecību nevar atļauties no saviem ietaupījumiem samaksāt par ārkārtas situāciju 400 ASV dolāru apmērā? Šī Federālo rezervju statistika parāda, cik trauslas ir daudzu amerikāņu finanses. Ja jums nav pietiekami daudz naudas, lai segtu neparedzētu automašīnas remontu, mājas remontu, ievainojumu vai slimību, apsveriet iespēju ieguldīt daļu vai visus šos 10 000 ASV dolāru ārkārtas fonds.

Daudzi eksperti iesaka vismaz trīs mēnešu izdevumus saglabāt ārkārtas situācijām. Galu galā negaidīta atlaišana un darba zaudēšana var notikt jebkurā laikā. Un, ja jūsu darbs nav stabils, apsveriet iespēju šo mērķi dubultot līdz vismaz sešu mēnešu izdevumiem, ietaupot ārkārtas situācijās.

Finansējiet HSA kontu

Veselības krājkonti (HSA) piedāvā vislabākās nodokļu priekšrocības no visiem šodien pieejamajiem ieguldījumu kontiem. Izmantojot HSA, jūs varat ieguldīt kontā ar dolāriem pirms nodokļu nomaksas. Un, ja jūs izmantojat līdzekļus kvalificētiem veselības aprūpes izdevumiem, jūs pat nemaksājat nodokļus par izņemšanu.

Jūs varat izmantot HSA tikai tad, ja jums ir kvalificēts veselības aprūpes plāns ar augstu atskaitāmību (HDHP). Ja jūs to darāt, iespējams, varēsit iegūt HSA ar sava darba devēja starpniecību vai izvēlēties kādu no mūsu iecienītākie HSA konti lai pats to pārvaldītu. Mēs uzskatām Dzīva ir viens no labākajiem pakalpojumiem HSA kontu pārvaldīšanai.

Krājkonti un naudas tirgus konti ar augstiem procentiem

Visi iepriekš uzskaitītie ieguldījumi nodrošina gada peļņas likmes, kas parasti ir augstākas par to, ko jūs varētu iegūt par pilnīgi drošiem, procentus nesošiem ieguldījumiem. Bet tie ietver arī ievērojamu riska pakāpi (izņemot kredītkaršu atmaksu). Risks ir tāds, ka, ieguldot, jūs varat zaudēt daļu naudas. Vairumā gadījumu peļņa būs pozitīva, ja turaties vairākus gadus. Tomēr var gadīties, ka jūsu ieguldījumu vērtība samazināsies zem sākotnējā ieguldījuma.

Ja tas jūs biedē un jūs vēlaties par savu naudu pilnīgi drošus ieguldījumus, to varat izdarīt ar lielu procentu uzkrājumiem un naudas tirgus konti.

Šeit ir piemēri bankām, kuras pašlaik maksā procentu likmes, kas krietni pārsniedz vidējo rādītāju gan krājkontos, gan naudas tirgus kontos:

Izceļ
Vērtējums	8.5/10	5.5/10	7/10
Konti	Ietaupījumi, Pārbaude, Naudas veikals, CD	Ietaupījumi, Pārbaude, Naudas veikals, CD	Ietaupījumi, Pārbaude, Naudas veikals, CD
Tiešsaistes noguldījumi
Fiziskās nozares
FDIC apdrošināšana
Bankomāta atmaksa
Atvērt kontuCIT bankas apskats	BBVA apskats	Atvērt kontuLendingClub bankas apskats

Neviena no šīm likmēm nepadarīs jūs bagātu. Patiesībā tie, iespējams, pat nenovērsīs jūs no pašreizējā inflācijas līmeņa, kas ir aptuveni 2,2%. Bet viņi pasargās jūsu naudu pilnīgi droši, kā arī maksās procentu likmes, kas ir daudzkārt augstākas nekā valsts vidējais rādītājs 0,06%, kas pašlaik tiek izmaksāts tipiskos krājkontos.

Finansējiet 529 kontu

Ja jums ir bērni un plānojat viņus kādā nākotnē sūtīt uz koledžu, ir ieteicams sākt taupīt agri. A 529 koledžas uzkrājumu plāns piedāvā daudzas tādas pašas priekšrocības kā pensiju plāns pirms nodokļu nomaksas. Bet jūs izmantojat līdzekļus izglītības izdevumiem, nevis pensijai.

Lielākajai daļai valstu ir savi 529 plāni. Bet jums nav jāizmanto savas valsts plāns. Katram plānam ir dažādas ieguldījumu iespējas un maksas. Tāpēc ir ieteicams nedaudz iepirkties, lai pārliecinātos, ka jūsu 529 konts ir vislabākais jūsu ģimenes izglītības plāniem.

Sāciet CD kāpnes

Tiem, kas meklē labāko veidu, kā ieguldīt 10 000 ASV dolāru bez riska CD kāpnes varētu labi derēt. Kompaktdisku kāpnes ir depozīta sertifikātu (CD) kombinācija, kuras derīguma termiņš ir noteikts nākamajos datumos. Bet, ja jums ir nepieciešami jūsu līdzekļi agri, jums, iespējams, būs jāmaksā procentu sods, kas var būt diezgan dūšīgs.

Kompaktdiski parasti tiek piegādāti FDIC vai NCUA apdrošināšana, kas nozīmē, ka valdība jums garantē naudas atgūšanu pat tad, ja banka pārtrauc darbību. Šie konti bloķē jūsu procentu likmi līdz noteiktam datumam nākotnē, kad varat izņemt vai atjaunot CD uz citu termiņu.

Pērciet ASV valsts vērtspapīrus

Ja vēlaties pilnīgi drošus ieguldījumus, kas maksā (parasti) augstākas likmes nekā krājkontiem un naudas tirgus kontiem, varat apskatīt ASV Valsts kases vērtspapīri. Tie ir ASV valdības parāds, un viņi maksā augstākas procentu likmes, ja esat gatavs kādu laiku piesaistīt savu naudu.

ASV valsts vērtspapīrus iedala četrās pamatkategorijās:

Mēs esam parādījuši 30 gadu Treasurys ienesīgumu, taču iesakām būt piesardzīgiem ar šo terminu. Neskatoties uz augstākajām procentu likmēm, tam ir daudz lielāks risks. Ilgāka termiņa vērtspapīri ir pakļauti tirgus cenu svārstībām procentu likmju izmaiņu dēļ. Piemēram, paaugstinoties procentu likmēm, ilgtermiņa obligāciju tirgus vērtība krītas.

Viens ASV valsts vērtspapīru bonuss ir tas, ka procenti, kas samaksāti par vērtspapīriem, parasti tiek atbrīvoti no valsts ienākuma nodokļa.

Valsts kases portālā varat iegādāties valsts vērtspapīrus, kuru nominālvērtība ir USD 100, Valsts kase.

Pēdējās domas: neļaujiet saviem 10 000 USD ieskaitīties čeku kontā.

Ieteicams mēneša vai divu izdevumu laikā saglabāt pietiekamu skaidru naudu savā norēķinu kontā un papildu naudu krājkonti ar augstu ienesīgumu ārkārtas situācijām. Varat arī ļaut tai augt, izmantojot tādus pakalpojumus kā Wealthfront naudas konts, kas ļauj viegli ieguldīt savā ieguldījumu kontā, kad esat gatavs. Bet papildus tam, iespējams, vēlēsities rūpēties, lai nebūtu pārāk daudz naudas.

Lielākā daļa norēķinu kontu un krājkontu maksā ļoti mazus procentus. Ieguldot savus 10 000 USD, jūs uzņematies nelielu risku, kas potenciāli var novest pie lielas atlīdzības. Tas ir tas, kas saistīts ar ieguldīšanu.