Kā finanšu plānotājs es no saviem klientiem saņemu daudz satraucošu jautājumu par viņu ieguldījumiem.
Viens nesen man jautāja:
Kas tieši notiek, ja brokeru sabiedrība, kurā esmu turēta, pārtrauc darbību?
Tas ir lielisks jautājums, jo daudzi cilvēki nezina, ka viņu ieguldījumiem vispirms ir aizsardzība, vai arī viņi ir nepareizi informēti par to, ko šī aizsardzība patiesībā aptver.
Turpiniet lasīt, un es palīdzēšu jums saprast, kādu segumu jūsu ieguldījumi gūst no SIPC jeb vērtspapīru investoru aizsardzības korporācija. Jūs uzzināsit, ko SIPC dara (un nedara) ieguldītāju labā.
Kas ir vērtspapīru investoru aizsardzības korporācija (SIPC)?
SIPC ir bezpeļņas korporācija, ko Kongress izveidoja 1970. Viņu uzdevums ir atgriezt ieguldītājiem vērtspapīrus, piemēram, akcijas un obligācijas, kā arī skaidru naudu, kad viņu brokeru sabiedrība slēdz un ir viņiem parādā.
Līdz 2010. gada decembrim SIPC saka, ka viņi ir palīdzējuši aptuveni 739 000 investoriem atgūt vairāk nekā 109 miljardus ASV dolāru zaudētos aktīvus.
Ne visi ieguldījumi ir piemēroti SIPC aizsardzībai. Tie ietver ieguldījumus, piemēram, preču nākotnes līgumus un fiksētas rentes līgumus, kas nav reģistrēti Vērtspapīru un biržas komisijā (SEC).
SIPC nav līdzīgs FDIC
SIPC bieži salīdzina ar FDIC (Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija) banku apdrošināšana, taču tie nekādā veidā nav saistīti. SIPC palīdz ieguldītājiem, ja viņu nauda tiek nozagta vai pakļauta riskam, ja starpniecība tiek pārtraukta, bet viņi to nedara apdrošināt ieguldītie līdzekļi. Citiem vārdiem sakot, SIPC neatbrīvo ieguldītājus no sliktiem ieguldījumiem.
Atšķirībā no FDIC, kas ir valsts aģentūra, SIPC finansē dalībfirmas.
Un šobrīd SIPC aktīvi ir tikai 1,5 miljardi ASV dolāru. 45 miljardi ASV dolāru FDIC. Šķiet, ka tas nebūtu tik tālu, ja pāris lielo brokeru uzņēmumu akcijas vienkārši pieaugtu un pazustu.
Bet SIPC nav jābūt tik lielam.
Brokeris/tirgotājs darbojas atšķirīgi no bankas. Bankas nodarbojas ar jūsu noguldījumu ieguldīšanu - aizdodot savus ietaupījumus citiem klientiem, kuri varētu atteikties no šiem aizdevumiem. Mākleriem ir jāglabā tikai jūsu vērtspapīri, nekas cits.
Pat, piemēram, ar brāļa Lehman incidentu, SIPC jau ir izdevis paziņojumu, kurā teikts, ka par visiem aktīviem, kas atrodas starpniecības lietussargā, tiks parūpēts. Nekad nav sāpīgi vēlreiz pārbaudīt, vai jūsu uzņēmums ir pakļauts SIPC.
Kas piedāvā SIPC aizsardzību?
SIPC finansē biedru brokeri, un jūs, iespējams, esat redzējis SIPC logotipu brokeru vietnēs un literatūrā. Lai uzzinātu, vai jūsu brokeru sabiedrība ir SIPC biedrs, apmeklējiet vietni sipc.org un meklējiet dalībnieku datu bāzē.
Vai arī varat zvanīt SIPC dalības departamentam pa tālruni (202) 372-8300.
Ko SIPC neaptver
SIPC nesedz visus zaudējumus. Tam ir ierobežojumi. Tajos ietilpst:
- SIPC ierobežo segumu tikai ar SEC reģistrētiem vērtspapīriem. Tātad ārvalstu valūta, dārgmetāli un nākotnes preču līgumi nav aizsargāti.
- Slikts laiks. SIPC aizstās jūsu akcijas, nevis dolāru vērtības. Tātad, ja jums pieder 500 General Electric akciju 15 000 USD vērtībā un jūsu brokeru sabiedrība neizdodas, SIPC aizstās jūsu 500 akcijas, bet tikai par pašreizējo vērtību.
- Daži nenomaksāti aizdevumi. Ja jūsu brokeris neizdodas, kamēr jums ir nenomaksāts galvojuma aizdevums, SIPC mēģinās nodot parādu un nodrošinājumu citam brokerim. Bet, ja neviena cita firma neņems aizdevumu, jūs būsit gatavs to atmaksāt savam brokerim vai galu galā tā kreditoriem.
Paturiet to prātā, jo vēlaties rīkoties pēc iespējas ātrāk, ja ar jums kaut kas notiks.
Kā iesniegt SIPC prasību
Tātad, kas notiek, ja jūsu nauda pazūd no SIPC dalībnieka brokera?
Jūs parasti saņemsit SIPC prasības veidlapu no tiesas iecelta pilnvarnieka, kurš ir atbildīgs par uzņēmuma aktīvu likvidāciju. Starp citu, prasību iesniegšanai ir noteikti stingri termiņi, tāpēc noteikti ievērojiet visus saņemtos termiņus.
Ja jūsu brokerim ir problēmas, iespējams, jūsu kontu var nodot citai brokeru sabiedrībai, pirms jūs pat zināt, ka pastāv problēma.
Pārsūtīšanas gadījumā joprojām ieteicams iesniegt SIPC prasības veidlapu. Tas var aizsargāt jūsu tiesības ziņojumu kļūdu gadījumā, kas varētu rasties jūsu naudas pārskaitīšanas laikā.
Kā tiek apmaksātas SIPC prasības
SIPC mērķis ir aizstāt faktiskos zaudētos vērtspapīrus. Tā kā tiem ir jāiegādājas šie vērtspapīri atklātā tirgū, jūsu ieguldījumu vērtība var būt palielinājusies vai samazinājusies līdz brīdim, kad SIPC tos jums atdos.
Ja likvidētajos klientu starpniecības kontos nav pietiekami daudz naudas, lai apmierinātu visas prasības, SIPC ir milzīgs rezerves fonds, kas iesaista starpību.
Maksimālā summa, ko SIPC izmaksās no rezerves vienam klientam, ir 500 000 USD. Tas ietver maksimālo summu 250 000 ASV dolāru apmērā skaidras naudas prasībām.
Kad prasība ir saņemta, lielākā daļa klientu var cerēt, ka viņi saņems savus līdzekļus viena līdz trīs mēnešu laikā. Ja ir iesaistīta krāpšana un uzņēmuma finanšu uzskaite tiek uzskatīta par neprecīzu, slikto grāmatu sakārtošana var aizņemt ilgāku laiku.
SIPC pārklājuma pārsniegums
Ir daži stingri ierobežojumi SIPC nodrošinātajam pārklājumam. Tā kā SIPC segums ir ierobežots līdz USD 500 000, daudzām lielākām brokeru sabiedrībām ir „SIPC pārsnieguma” apdrošināšana. Šie apdrošināšanas plāni maksās par visiem klientu zaudējumiem, kas ir lielāki par to, ko viņi saņemtu likvidācijas procesā, kas ietver maksājumus no SIPC.
Šie apdrošināšanas plāni tiek izmaksāti tikai tad, ja brokeru sabiedrības likvidācijas sadalījums nav pietiekami augsts, lai samaksātu par klienta prasību.
Prasības par SIPC apdrošināšanas atlīdzību pārsniegšanu ir ārkārtīgi reti. Patiesībā ir bijušas tikai 2 reizes, kad tika atsaukta SIPC apdrošināšanas polišu pārsniegšana.
Kā pasargāt sevi no investīciju krāpšanas
Ir labi zināt, ka SIPC ir atdevis ieguldījumus 99% ieguldītāju, kas ir tiesīgi to aizsargāt.
Bet, protams, es vēlētos, lai jūs nekad nenonāktu situācijā, kad jums nepieciešama SIPC aizsardzība! Šeit ir vairāki resursi, kuros varat uzzināt, kā pasargāt sevi no ēnainiem brokeriem un investīciju krāpšanas:
- Vērtspapīru un biržas komisija - sek.gov un investors.gov
- FINRA (Finanšu nozares regulatīvā iestāde) - finra.org
- Valsts krāpšanas informācijas centrs - pett.org
- Ieguldītāju aizsardzības trests - investorprotection.org
- Vērtspapīru nozares un finanšu tirgu asociācija - sifma.org