Eļoti jauns klients, kas nolemj sadarboties ar mani, man vienmēr ir jābrīdina par saņemto ievada dokumentu apjomu.
Sākot no prospekta un beidzot ar paziņojumiem, daudzi sākotnēji ir satriekti par saņemto summu.
Turklāt es vēlējos arī pastāstīt, cik ilgi jums jāglabā daži citi svarīgi dokumenti, kurus saņemat, piemēram, nodokļu deklarācijas, bankas ieraksti un 401 000 izraksti.
Es nevaru pietiekami atkārtot, cik svarīgi ir organizēt.
Laba visu paziņojumu reģistrācijas sistēma palīdzēs jums labāk veikt ieguldījumu uzskaiti.
Pirms ziņas izlasīšanas, iespējams, vēlēsities sagatavot smalcinātāju. 🙂
Starpniecības paziņojumi
Es saku klientiem, ka, saņemot jaunu paziņojumu, viņi var mest veco. Jūs, protams, esat laipni gaidīti, lai tos visus paturētu, un man ir daudz klientu. Bet mūsdienās mums ir viss rezerves kopija, un mēs varam salīdzinoši viegli izveidot vecu paziņojumu. Viens paziņojums, pie kura noteikti vēlaties pakārt, ir jūsu decembra vai gada pārskats.
Nodokļu nolūkos, jo īpaši ar nodokli apliekamos kontos, iespējams, vēlēsities aizturēt ieguldījumu pirkumus. Bet atkal - lielākā daļa ziņošanas metožu, ko sniedz mani uzņēmumi, visu šo informāciju glabās jūsu rīcībā.
Paturiet prātā, ka, reģistrējoties tiešsaistes piekļuvei, jums būs iespēja pieteikties un izdrukāt visas nepieciešamās veidlapas.
IRA un 401 (k) paziņojumi
Tas pats, kas attiecas uz jūsu starpniecības paziņojumiem, attiecas uz jūsu 401k un IRA pārskatiem- gada pārskats ir tas, kas jāpatur. Turklāt vēlaties pakārt savu veidlapu 8606, veidlapu 5498 un veidlapu 1099-R.
- 8606. veidlapa ir tas, ko izmantojat, lai ziņotu par neatskaitāmām iemaksām tradicionālajās IRA.
- 5498 veidlapa ir tas, ko jums nosūta IRA turētājs - to dažreiz sauc par veidlapu “IRA ieguldījuma informācija” vai “Informācija par patieso tirgus vērtību”, un tā parasti tiek saņemta maijā. Tajā ir sīki izklāstīti a) ieguldījumi jūsu tradicionālajā vai Roth IRA un b) šīs IRA patiesā tirgus vērtība iepriekšējā gada beigās.
- Veidlapa 1099-Rprotams, ir tas, ko jūs saņemat no sava IRA turētāja, parādot jūsu izņemšanu (ienākumu sadali).
Nodokļu atmaksa
Kā uzņēmuma īpašnieks es noteikti sliecos vairāk nekā iepriekšējos gadus paļauties uz savām nodokļu deklarācijām un dokumentiem. Tikai tāpēc, lai es nepareizi informētu, es pārmeklēju IRS vietni, lai redzētu, kas viņiem ir sakāms šajā jautājumā. Lūk, kas viņiem jāsaka:
Dokumenta glabāšanas ilgums ir atkarīgs no dokumenta reģistrētās darbības, izdevumiem vai notikuma. Parasti jums jāglabā ieraksti, kas pamato ienākumu vai atskaitījumus nodokļu deklarācijā, līdz beidzas šīs deklarācijas noilguma termiņš.
Ierobežojumu periods ir periods, kurā varat grozīt nodokļu deklarāciju, lai pieprasītu kredītu vai atmaksu, vai arī IRS var noteikt papildu nodokli. Tālāk sniegtajā informācijā ir ietverti ierobežojumu periodi, kas attiecas uz ienākuma nodokļa deklarācijām. Ja vien nav norādīts citādi, gadi attiecas uz periodu pēc deklarācijas iesniegšanas. Preces, kas iesniegtas pirms termiņa, tiek uzskatītas par iesniegtajām noteiktajā datumā.
Piezīme: Saglabājiet iesniegto nodokļu deklarāciju kopijas. Tie palīdz sagatavot turpmākās nodokļu deklarācijas un veikt aprēķinus, ja iesniedzat labotu deklarāciju.
Jums ir jāmaksā papildu nodoklis, un tālāk minētās situācijas (2), (3) un (4) uz jums neattiecas; glabāt ierakstus 3 gadus.
Jūs neziņojat par ienākumiem, kas jums būtu jāziņo, un tie ir vairāk nekā 25% no bruto ienākumiem, kas norādīti jūsu deklarācijā; glabāt ierakstus 6 gadus.
Jūs iesniedzat krāpniecisku deklarāciju; glabāt ierakstus bezgalīgi.
Jūs neiesniedzat deklarāciju; glabāt ierakstus bezgalīgi.
Jūs iesniedzat kredīta vai atmaksas pieprasījumu pēc atgriešanās iesniegšanas; glabāt ierakstus 3 gadus no dienas, kad iesniedzāt sākotnējo deklarāciju, vai 2 gadus pēc nodokļa samaksas, atkarībā no tā, kurš datums ir vēlāk.
Jūs iesniedzat prasību par zaudējumiem no nevērtīgiem vērtspapīriem vai sliktu parādu atskaitīšanu; glabāt ierakstus 7 gadus. Tas parasti ietver kredītkaršu pārskatus un hipotēkas pārskatus.
Saglabājiet visus nodarbinātības nodokļa ierakstus vismaz 4 gadus pēc datuma, kad nodoklis ir jāmaksā vai jāmaksā, atkarībā no tā, kas notiek vēlāk.
Es divreiz pārbaudīju savu ar MPI un viņš atsaucās IRS tīmekļa vietnes teiktajam. Viņš piebilda, ka, lai gan 3 līdz 7 gadi ir standarts, ir ieteicams saglabāt nodokļu deklarācijas “mūžīgi”. Jā, uz visiem laikiem. Lai gan viņam ir bijuši tikai daži klienti, kuri faktiski iziet audita procesu, viņš atzīmēja, ka standarta IRS revīzija parasti notiek trīs gadus atpakaļ. Paturiet prātā, ka, ja esat notiesāts par nodokļu noziegumu, IRS var atvērt durvis un pārskatīt visu jūsu pagātnes vēsturi. Vienkāršākais veids, kā no tā izvairīties-neizdariet nodokļu krāpšanu.
Bankas izraksts
Ievērojot IRS revīzijas pārskatu, parasti tiek ieteikts saglabāt bankas izrakstus trīs gadus. Personīgi mēs veicam visas banku darbības tiešsaistē, tāpēc mēs vienkārši nolemjam, lai mūsu paziņojumi būtu pieejami šādā veidā.
Dzīvības apdrošināšana
Dzīvības apdrošināšanas polise ir galvenais kandidāts, kas tiek turēts ieslēgts mājas seifā vai seifā. Jūs vēlaties saglabāt polisi visu līguma darbības laiku plus trīs gadus.
Sasmalciniet, kad esat pabeidzis
Identitātes zādzība mūsdienās ir reāla problēma. Tāpēc, nolemjot atbrīvoties no dokumentiem, dariet to ļoti uzmanīgi. Pareiza sasmalcināšana ir vienkāršs veids pasargājiet sevi no identitātes zādzības. Ja esat mazs uzņēmums, ir uzņēmumi, kas specializējas jūsu sensitīvās informācijas iznīcināšanā. Katrā ziņā šie ir divi veidi, kā novērst identitātes zādzību.
Ko jūs varat izmest
Tagad, kad jūs zināt lietas, kas jums jāpatur, šeit ir dažas lietas, kuras varat norādīt:
- Novecojušas garantijas
- Novecojušas lietošanas instrukcijas
- Novecojuši testamenti (ja esat izveidojis jaunu)
- Atceltās apdrošināšanas polises
- Kredītkaršu pārskati par slēgtajiem nodokļu gadiem
- Atceltas pārbaudes par noslēgtajiem nodokļu gadiem
- Vecie gada pārskati no akcijām un/vai kopfondiem
- Vecie investīciju biļeteni (daži cilvēki šīs lietas glabā gadiem ilgi, jo viņi par tām maksāja - atlaidiet tās!)
Kādus dokumentus jums patīk glabāt? Kādu reģistrācijas sistēmu jūs izmantojat, lai izsekotu visus svarīgos ierakstus?