Ko FDIC, SIPC un FINRA nozīmē jūsu ieguldījumiem

instagram viewer

Federālajai valdībai ir reāls alfabēta zupas aģentūru saraksts, kas lielā mērā darbojas aizkulisēs. Jūs, iespējams, jau esat pazīstams ar SEC, taču ir arī citas finanšu nozares, kurām ir liela nozīme jūsu ieguldījumu panākumos. Aģentūras, piemēram, FDIC, SIPC un FINRA, daudz dara, lai ieguldījumu un finanšu struktūrām pievienotu gan uzticību, gan likviditāti.

Kas ir šīs aģentūras un kā tās ietekmē jūsu ieguldījumus?

FDIC - Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija

FDIC (kas nozīmē Federal Deposit Esnsurance Corganizācija) tika izveidota ar 1933. gada Banku likumu, un tā darbojas kā ASV valdības korporācija, bet kā neatkarīga aģentūra.

FDIC galvenās funkcijas ietver:

Bankas noguldījumu apdrošināšana.FDIC apdrošina banku noguldījumus līdz USD 250 000 vienam noguldītājam. Šis apdrošināšanas segums attiecas uz noguldījumiem gandrīz 7000 banku iestādēs visā valstī. Tas neattiecas uz krājaizdevu sabiedrībām, kuras tā vietā apdrošina Nacionālā krājaizdevu sabiedrību administrācija vai NCUA.

Bankas uzraudzība.

FDIC regulāri pārbauda savas dalībbankas. Šīs pārbaudes attiecas uz atsevišķu banku drošību un stabilitāti, kā arī atbilstību patērētāju aizsardzības likumiem.

Dažu banku uzraudzība. FDIC pārvalda bankrotējušas bankas, kuras ir pakļautas pārvaldībai, galvenokārt saistībā ar jautājumiem, kas saistīti ar finanšu stabilitāti.

FDIC tiek finansēts no prēmijām, ko maksā bankas bankas par aģentūras nodrošināto noguldījumu apdrošināšanu. Tas arī gūst papildu ieņēmumus no procentiem, kas saņemti par ieguldījumiem ASV valsts kases vērtspapīros. Atšķirībā no vairuma valdības organizāciju un pat gandrīz valdības organizāciju, FDIC nesaņem apropriācijas no ASV valdības.

Ko FDIC nozīmē jūsu finansēm. Sakarā ar FDIC, kā arī to sniegto uzraudzību un noguldījumu apdrošināšanu, jums nav jāuztraucas par to iestāžu finansiālo integritāti, kurās bankā strādājat. Jūs varat brīvi veikt darījumus ar visiem, kam patīk, un esat pārliecināti, ka jūsu nauda būs drošībā, lai kur tā atrastos.

SIPC - Vērtspapīru investoru aizsardzības korporācija

SIPC (kas nozīmē Svērtspapīri Esnvestor Lppaizsardzība Corganizācija) pilda līdzīgu lomu kā FDIC, tikai tā darbojas vērtspapīru nozarē. Tā tika izveidota saskaņā ar 1970. gada Vērtspapīru investoru aizsardzības likumu (SIPA) un pilnvaro piedalīties vairumā ASV reģistrēto brokeru dīleru.

Viena no jomām, kur tā atšķiras no FDIC, ir tā, ka tā nedarbojas kā regulatīvā iestāde. Tās vienīgā funkcija ir darboties kā ieguldījumu fondu apdrošināšanas fondam, un tā pastāv kā bezpeļņas dalības korporācija. SIPC pārrauga Vērtspapīru un biržas komisija (SEC).

SIPC galvenās funkcijas ietver:

Investoru konta apdrošināšana. SIPC seguma dēļ ieguldījumu brokeru sabiedrību klienti ir apdrošināti līdz 500 000 USD neto pašu kapitāla katrā kontā. Tas ietver līdz pat 250 000 USD naudas atlikumus. SIPC vispirms centīsies organizēt klientu izplatīšanu skaidru naudu un vērtspapīrus, tad paļaujieties uz apdrošināšanas limitu, lai segtu atlikumu.

Ir svarīgi atzīt, ka SIPC segums attiecas tikai uz ieguldījumu brokeru sabiedrības maksātnespēju. Tas nesedz zaudējumus, kas radušies klienta slikto ieguldījumu lēmumu, krāpšanas vai nepatiesas informācijas rezultātā. Turklāt, lai gan apdrošināšana attieksies uz naudu un parastajiem vērtspapīriem, daži citi aktīvi nav iekļauti. Tie ietver preču un nākotnes līgumu līgumus un citus ieguldījumu veidus, kas nav reģistrēti SEC.

Kārtības nodrošināšana finanšu tirgos. Vismaz daļa no SIPC mērķa ir novērst maksātnespēju vienā vai vairākās ieguldījumu brokeru sabiedrībās no finanšu tirgu eskalācijas un destabilizācijas. Apdrošinot ieguldītāju kontus katrā brokeru sabiedrībā, SIPC palīdz novērst finansiālas grūtības vienā iestādē no citām. Tādā veidā SIPC darbojas, lai palīdzētu stabilizēt investīciju nozari kopumā.

SIPC atbalsta novērtējumi par tās dalībniekiem ieguldījumu nozarē. Bet tai ir arī atļauts aizņemties pret ASV Valsts kasi, ja būs nepieciešami papildu resursi.

Ko SIPC nozīmē jūsu finansēm. Tātad, kas notiek ar jūsu naudu, ja jums ir vairāk nekā USD 250 000 apdrošinātā maksimālā summa 401 (k) vai citā pensijas kontā un viņi pārtrauc darbību? SIPC vajadzētu aizsargāt jūsu naudu, bet kā? Lai atbildētu uz šo jautājumu, mēs sazinājāmies ar Endrjū Mīdovu, patērētāju un zīmolu vēstnieku Ubiquity Retirement + Savings.

“Būtībā jums nav daudz pārklājuma ar brokeri, ja esat pārsniedzis limitu. Faktiski, ja vairāk nekā 250 000 USD ir skaidrā naudā vai skaidrai naudai līdzīgs ieguldījums, piemēram, naudas tirgus, tas netiek segts. SIPC ir bezpeļņas organizācija un ASV federālā aģentūra, piemēram, FDIC.

Labākais veids, kā jūs varat aizsargā savu 401 (k) ir dažādot. Man bieži jautā, vai cilvēkiem vajadzētu apvienot visus savus 401 (k), saliekot tos visus kopā. Tā nav slikta ideja, kad runa ir par savu aktīvu pārvaldīšanu. Tomēr, ja jūs ietaupāt vairāk nekā 500 000 USD, jūs patiešām vēlaties dažādot. Starpnieki, kas pārtrauc darbību, nav izplatīti, taču jūs nevēlaties, lai visas olas būtu vienā grozā. Drīzāk, ja esat agresīvs ietaupītājs, atstājiet savus līdzekļus citos plānos vai ieskaitiet tos IRA vai cita veida kvalificētā kontā. ”

Kā redzat, SIPC sedz zaudējumus, kas radušies ieguldījumu brokeru klientiem, taču tas neiejaucas, lai saglabātu pašas starpniecības finansiālo integritāti. Tāpēc tā atbildība ir starpniecības klientu priekšā, nevis nekādā veidā pašai brokeru sabiedrībai.

Kā mēs šeit, Investor Junkie, vienmēr sakām, neviens nerūpēsies par jūsu naudu, kā jūs, tāpēc jums ir jāuzmanās un jāpievērš uzmanība saviem ieguldījumiem.

FINRA - Finanšu nozares regulējošā iestāde

FINRA (saīsinājums no Fniecīgs Esrūpniecība Rizsvītrojošs Authority) ir Nacionālās vērtspapīru tirgotāju asociācijas (NASD) pēctece, kas tika dibināta 2007. Tā ir arī privāta korporācija, un, tāpat kā FDIC, tā darbojas kā pašregulējoša organizācija.

Tā darbojas kā Ņujorkas Fondu biržas (NYSE) dalībnieku regulēšanas, izpildes un šķīrējtiesas operācijas, kur tā regulē gan iesaistītās brokeru sabiedrības, gan biržas tirgus. Tāpat kā SIPC, tas galu galā ir atbildīgs SEC.

FINRA tiek finansēta, novērtējot dalībfirmu reģistrētos pārstāvjus un pretendentus, tās biedru maksātās gada maksas, kā arī naudas sodus par pārkāpumiem.

FINRA galvenā funkcija ir:

Vērtspapīru firmu regulēšana. FINRA ir lielākais neatkarīgais regulators no visām vērtspapīru firmām, kas veic uzņēmējdarbību visā valstī. Tam ir aizjūras vairāk nekā 4000 brokeru firmas, kurās ietilpst vairāk nekā 161 000 filiāļu, un 637 000 reģistrētu vērtspapīru pārstāvju. Tās darbība attiecas uz visiem finanšu tirgiem, tostarp Ņujorkas fondu biržā, NASDAQ, Amerikas fondu biržā un Starptautiskajā vērtspapīru biržā. Tās galvenā misija ir aizsargāt ieguldītājus, nodrošinot, ka vērtspapīru nozare darbojas godīgi un godīgi.

Šajā sakarā FINRA regulāri veic savu ieguldījumu brokeru sabiedrību regulatīvos eksāmenus. Tā arī licencē gan iestādes, gan privātpersonas darbībai vērtspapīru nozarē.

Ko FINRA nozīmē jūsu finansēm. Lai gan atšķirībā no FDIC un SIPC aģentūrām, FINRA nekādā veidā neapdrošina jūsu naudu pret zaudējumiem, tā darbojas kā galvenais ieguldījumu nozares regulators. Tas nodrošina nozares dalībnieku godīgumu un nodrošina, ka investīciju darbība noritēs brīvi.

Šīs funkcijas rezultātā jūs varat ieguldīt finanšu tirgos ar pārliecību, zinot, ka ieguldījumu nozares dalībniekiem ir pārraugs, kurš raugās uz tām lietām, kuras mēs labprātāk ignorējam parastās uzņēmējdarbības gaitā.

Lielākā daļa no mums ikdienā pievērš maz uzmanības FDIC, SIPC un FINRA organizācijām. Tajā pašā laikā mēs visi baudām priekšrocības, ko sniedz aizsardzība, ko tās nodrošina mūsu finansēm.

click fraud protection