Blooom Review 2021: ieguldījumu pārvaldnieks jūsu pensijas plānam

Blūms ir un go-robo konsultants visaptverošai ieguldījumu pārvaldībai jūsu darba devēja sponsorētajā pensijas plānā-galvenokārt tāpēc, ka tas ir praktiski vienīgais pakalpojums šajā telpā. Blooom var palīdzēt jums pārvaldīt visus savus plānus, tostarp IRA kontus,  un nav nepieciešams pārvietot kontu uz unikālu platformu vai pat saņemt darba devēja piekrišanu. Blūms varētu būt lieliska izvēle, ja meklējat pensijas plāna speciālistu.

Blooom ir robo padomnieks, kas īpaši strādā ar pensijas plāniem, piemēram, darba devēju plāniem un IRA. Tas var palīdzēt izveidot un pārvaldīt jūsu portfeļus. Tas arī palīdz identificēt un var samazināt jūsu plānā slēptās investīciju maksas. Tas ir būtisks jautājums darba devēju sponsorētos plānos, kas var ietvert investīciju maksas, kas pārsniedz vidējo. Ja tas spēj samazināt maksas, Blooom varētu uzlabot jūsu pensijas aktīvu ilgtermiņa darbību.

Kas ir Blooom?

Blooom, kas tika uzsākts 2013. gadā un atrodas Līvudā, Kanzasā, ir praktiski vienīgais robo-konsultantu pakalpojums izveidota īpaši, lai pārvaldītu darba devēju sponsorētos pensijas plānus. Pakalpojumu varat izmantot kopā ar pašreizējo darba devēja plānu, nepārceļot kontu citam pilnvarniekam. Tā kā Blooom pārvalda tikai jūsu kontu un nekontrolē to, lai izmantotu pakalpojumu, jums nav nepieciešams darba devēja apstiprinājums.

Šī ir būtiska priekšrocība, ja esat viens no miljoniem cilvēku, kuram ir darba devēja sponsorēts plāns un jūs neapmierina jūsu pašu vadītā ieguldījumu pārvaldība ieguldījumu konts.

Un, lai gan Blooom nepārvalda ieguldījumus ar nodokli apliekamiem starpniecības kontiem, tas to dara paplašināt pakalpojumu līdz Fidelity IRA konti. Tādā veidā Blooom specializējas Fidelity pensijas plānu pārvaldībā. (Viņi arī piedāvā padomus par DIY gan Vanguard, gan Schwab IRA kontiem).

Tāpat kā citi robo konsultanti, Blooom izveido jūsu portfeļa sadalījumu, saglabā šos piešķīrumus un atkārtoti iegulda dividendes. Bet patiesā Blooom specializācija ir tāda, ka viņi darīs visu iespējamo, lai samazinātu maksu, ko maksājat savā plānā. Tas ir īpaši svarīgi darba devēju sponsorētos plānos, kur bieži ir ierobežotas ieguldījumu iespējas, tostarp daudzas ar augstām maksām.

Ņemot vērā to, ka zemākas maksas var radīt lielāku ieguldījumu atdevi, šī funkcija vien padara Blooom vērts apsvērt, vai jums ir darba devēja sponsorēts plāns.

Uzņēmumam ir labāka biznesa biroja reitings B+ skalā no A+ līdz F.

Blooom funkcijas

Minimālais ieguldījums	$0
Maksas	Bezmaksas analīze / USD 10 mēnesī pilna servisa pārvaldībai
Konti	Ar nodokli apliekams Locītava Tradicionālā IRA Rots IRA Apgāšanās IRA SEP IRA VIENKĀRŠA IRA 401 (k) Solo 401 (k) Trasti Sabiedrība ar ierobežotu atbildību Partnerības Coverdell 529 Brīvības atņemšana Bezpeļņas 401 (k) Vadlīnijas
401 (k) Palīdzība
Nodokļu zaudējumu novākšana
Portfeļa līdzsvarošana
Automātiskie noguldījumi	Nav
Padoms	Automatizēts
Viedā beta versija
Sociāli atbildīgs
Daļējas akcijas
Klientu apkalpošana	Tiešraides tērzēšana: M-F 8A-5P CST

Papildus tradicionālo un Roth IRA kontu piedāvāšanai Blooom piedāvā arī 401 (k), 403 (b), 457, 401 (a) un taupības ietaupījumu plānu (TSP). Platforma darbojas ar glabātājs, kas tiek piedāvāts, izmantojot jūsu darba devēja sponsorēto plānu; IRA tas izmanto tikai Fidelity, Vanguard un Charles Schwab.

Blūms ir uzticības persona, un saskaņā ar likumu tai ir jārīkojas jūsu interesēs; tā izmanto bankas līmeņa drošību ar 256 bitu šifrēšanu, lai aizsargātu jūsu personisko informāciju; uzņēmums nepiedāvā SIPC apdrošināšana tā kā jūsu plāns netiek aizturēts - jūsu segmentu nodrošina jūsu plāna pilnvarnieks.

Citas Bloom funkcijas ietver:

• Personalizēts portfelis - Tā tiek piedāvāta visos trīs Blooom plānos, tā pēta jūsu plānā esošos līdzekļus, izvēlas optimālos līdzekļus jūsu situācijai un var samazināt slēptās ieguldījumu maksas. Varat arī izvēlēties, lai viņi veic darījumus jūsu vārdā, ja jums ir standarta vai neierobežots plāns.
• Automātiskā optimizācija - Saglabā jūsu portfeli uz pareizā ceļa, jo jūsu sadalījums mainās ar tirgu (aka periodiska līdzsvara atjaunošana). Tas notiks aptuveni ik pēc 95 dienām, bet tikai nepieciešamības gadījumā, lai pielāgotos, lai saglabātu mērķa portfeļa iespējas.
• Brīdinājumi par izņemšanu - Nosūta jums īsziņu, ja tiek konstatēta izņemšana no jūsu konta.
• Piekļuve padomniekiem - Sniedz atbildes uz jūsu finanšu jautājumiem divu līdz trīs darba dienu laikā.
• Piekļuve prioritārajam padomniekam - Piedāvā tiešraides tērzēšanu ar padomdevēju par visiem jūsu finanšu jautājumiem, kas ir pieejams parastajā darba laikā.

Kā darbojas Blooom?

Blooom nodrošina divus primāros ieguldījumu pārvaldības pakalpojumus: darba devēju sponsorētos pensijas plānus un IRA.

1. Blooom darba devēju sponsorētiem pensijas plāniem

Lielāko daļu septiņu gadu pastāvēšanas Blooom ir koncentrējies tikai uz šo ieguldījumu nišu. Uzlabošana tagad piedāvā 401 (k) pārvaldības plānus darba devējiem un plānu pilnvarniekiem. Bet Blooom joprojām ir vienīgais ieguldījumu pārvaldības pakalpojums individuāls var izvēlēties pārvaldīt savu darba devēja plānu.

• Blooom var pārvaldīt visu darba devēju plānu klāstu, ieskaitot 401 (k), 403 (b), 457 un TSP plāni. Plānus var pārvaldīt neatkarīgi no to atrašanās vietas. Lai izmantotu pakalpojumu, jums nav nepieciešama darba devēja piekrišana vai sadarbība.
• Atšķirībā no tipiskiem robo konsultantiem, Blūms nepārņem jūsu plānu, kas nozīmē, ka jūs saglabājat galīgo kontroli. Uzņēmums darbojas tikai kā ieguldījumu pārvaldības pakalpojums.
• Tā kā Blooom strādā ar jūsu esošo darba devēja plānu, tas veidos jūsu portfeli, pamatojoties uz šajā plānā piedāvātajām ieguldījumu iespējām. Bet tas analizēs ieguldījumu iespējas un pārvietos jūsu naudu uz fondiem, kas ir vispiemērotākie jūsu portfelim, vienlaikus palīdzot samazināt ieguldījumu izmaksas.
• Reģistrējoties pakalpojumam, pirmā lieta, kas tiks veikta, ir jūsu pašreizējā portfeļa piešķiršanas analīze - bez maksas. Tas parādīs ieguldījumu maksu, kuru jūs faktiski maksājat, neatkarīgi no tā, vai esat par to informēts.
• Veidojot savu portfeli, Blooom sadarbojas ar zemu izmaksu kopfondiem un uz indeksiem balstītiem ETF. Tas neizmanto atsevišķi krājumi. Ja tie jau ir jūsu plānā, tie tiks pārdoti un pārvietoti uz atbilstošiem ETF.
• Vienīgais izņēmums ir jūsu darba devēja uzņēmuma akcijas. Kamēr jūs saglabāsit šo pozīciju, ieteicams, lai tā nepārsniegtu 10% no jūsu kopējās portfeļa vērtības.

2. Blūms IRA

Šis pakalpojums tika pievienots Blooom izvēlnei aptuveni pēdējā gada laikā. Bet ar plašo pieredzi, pārvaldot darba devēju sponsorētus plānus, IRA pievienošana maisījumam ir bijusi dabiska attīstība.

• Pakalpojums, ko sniedz IRA, ir tāds pats kā darba devēju plāniem. Jūsu pašreizējais portfeļa sadalījums tiek novērtēts, un līdzekļi tiek pārvietoti uz zemu izmaksu ETF, kas atbilst jūsu laika periodam, ieguldījumu mērķiem un riska tolerancei. Un, kā vienmēr, tiek izvēlēti līdzekļi, kuru aktīvu klasē ir viszemākie izdevumi.
• Viens no iespējamiem Blooom IRA pārvaldības trūkumiem ir tas, ka atšķirībā no darba devēju sponsorētajiem pensijas plāniem, Blooom pieprasa, lai jūsu konts tiktu pārvietots uz vienu no trim brokeru sabiedrībām: Čārlzs Švābs, Fidelity vai Vanguard.
• Tomēr, tas nav tik ierobežojoši, kā varētu šķist. Tie ir trīs no lielākajiem pensionēšanās pilnvarniekiem valstī, un miljoniem investoru jau ir IRA konti šajos uzņēmumos. Un pat ja jums tas nav, jums jāzina, ka viņi piedāvā dažus no labākās iespējas IRA kontiem brokeru nozarē.
• Ja reģistrējaties Blooom, lai pārvaldītu savu IRA kontu, jums jāzina, ka tā nav demokrātija. Jebkuru jūsu plāna daļu pārvaldīs Blooom pilnībā pārvaldīts, tas nozīmē, ka jūs nevarat izvēlēties konkrētus ieguldījumus. Tomēr jums ir iespēja mainīt portfeļa sadalījumu, mainot ieguldītāja profilu.
• Tomēr galvenā priekšrocība ir tā, ka jūs varat iedaliet savu IRA fondu tā, lai Blooom pārvalda vienu daļu, kamēr jūs iesaistāties pašvirzīta tirdzniecība ar pārējo. Tomēr tas varētu kļūt nedaudz mulsinoši, tāpēc var būt labāk saglabāt atsevišķu IRA pašregulētiem tirdzniecības mērķiem.

Blooom alternatīvas

Blooom kā unikālam ieguldījumu pakalpojumam nav tiešu konkurentu. Tas ir praktiski vienīgais pieejamais ieguldījumu pakalpojums, lai pārvaldītu darba devēja sponsorētus plānus pēc darbinieka izvēles. Bet Blooom nodrošina IRA kontu pārvaldību, tāpēc mēs koncentrēsimies uz alternatīviem ieguldījumu pakalpojumiem ka Konta tips. Un, lai gan zemāk uzskaitītās Blooom alternatīvas piedāvā IRA pārvaldību, tās nodrošina arī ar nodokli apliekamu brokeru kontu pārvaldību, ko Blooom nepiedāvā.

Izceļ
Vērtējums	/10	9/10	8.5/10
Min. Ieguldījumi	$	$500	$0
Pārvaldītie konti	Ar nodokli apliekami brokeru konti, IRA, tresti, bezpeļņas organizācijas	Ar nodokli apliekami brokeru konti, IRA, tresti, bezpeļņas organizācijas	Ar nodokli apliekami brokeru konti, IRA
Pieejamie ieguldījumi	ETF	ETF; atsevišķi akcijas ar lielākiem portfeļiem	ETF; atsevišķi krājumi
401 (k) Atbalsts
Maksas	0,25%gadā	Nav
Pierakstīties Pārskats	Pierakstīties Wealthfront apskats	PierakstītiesM1 Finanšu apskats

Blooom cenas un maksas

Jūs varat izvēlēties vienu no trim dažādiem pakalpojumu plāniem: Essentials, Standard un Unlimited.

• Essentials plāns maksā 45 USD gadā un sniedz jums piekļuvi personalizētam portfelim, cenšoties samazināt slēptās investīciju maksas.
• Standarta plāns ir USD 120 gadā. Papildus personalizētajam portfelim jūs saņemat arī savu kontu automātisku optimizāciju, brīdinājumus par izņemšanu un piekļuvi padomdevējam.
• Neierobežots plāns maksā 250 USD gadā un ietver neierobežotu skaitu kontu. Šajā plānā ir iekļautas visas citu plānu priekšrocības, kā arī prioritāra piekļuve konsultantiem.

Neatkarīgi no plāna, kuru izvēlēsities, jums būs jāiesniedz kredītkarte, lai samaksātu gada maksu. Tas novērš nepieciešamību pēc Blooom izņemt līdzekļus no sava pensijas konta, kas arī būtu ar nodokli apliekama plāna sadale.

Maksas struktūra pilnībā balstās uz nemainīgām ikgadējām maksām; nav nekādu slēptu maksu. Tomēr katrā plānā ir iekļautas maksas, kas saistītas ar atsevišķiem ieguldījumiem, piemēram, ETF nodevas, kā arī visas citas maksas, ko var iekasēt jūsu plāna glabātājs vai administrators. Šīs maksas tiek maksātas trešajām personām, nevis Blooom.

Atcelšana

Ja jūs nolemjat atcelt pakalpojumu, gada maksa tiek apstrādāta vienā no diviem veidiem:

1. Jūs varat izvēlēties turpināt abonementu līdz plāna gada beigām vai
2. Jums var būt tiesības uz proporcionālu atmaksu, pamatojoties uz laiku, kas palicis līdz pašreizējam abonementam.

Blooom plusi un mīnusi

Pros Nav konta atlikuma prasības —Blooom darbojas ar jebkuru summu jūsu kontā. Zema pārvaldības maksa par lielu konta atlikumu - Standarta plāna maksa 120 USD gadā kontā ar 200 000 USD ir 0,06%. Praktiski vienīgais pakalpojums, kas pieejams darba devēju sponsorēto pensijas plānu pārvaldīšanai - IRA kontiem ir daudz ieguldījumu pakalpojumu, taču Blooom praktiski vienatnē pārvalda darba devēju plānus. Nav nepieciešams saņemt darba devēja vai administratora piekrišanu —Blooom nepārņem jūsu darba devēja plānu, un tāpēc tam nav nepieciešama jūsu darba devēja atļauja. Saglabājiet darba devēja plānu tieši tur, kur tas atrodas —Blooom var pārvaldīt jūsu plānu ar pašreizējo glabātāju, nav nepieciešams pārvietot plānu uz citu kontu. Blūms ir uzticības persona - Tas nozīmē, ka viņiem ir juridiski aizliegts pārvaldīt jūsu kontu tādā veidā, kas viņiem radīs papildu ieņēmumus. Pakalpojumu varat izmantot, lai pārvaldītu daļu no savas IRA, un ar pārējo veikt pašregulētu tirdzniecību - Jūs varat piešķirt daļu savas IRA pārvaldībai ar blooom, bet pārējo izmantot savu ieguldījumu pārvaldīšanai.

Mīnusi IRA jāpārskaita tikai uz Fidelity, Vanguard vai Charles Schwab - Ja jūsu konts ir citur, jums tas jāpārvieto. Bet tas neatšķiras no citiem robo padomdevējiem. Blooom ir paredzēts tikai pensijas kontiem - Jūs nevarēsit izmantot šo pakalpojumu, lai pārvaldītu ar nodokli apliekamos brokeru kontus. Augsta ikmēneša maksa par mazu kontu atlikumiem —Standarta plāna gada maksa 120 ASV dolāru apmērā būs 1,2% konsultatīvā maksa par 10 000 ASV dolāru konta atlikumu. Tas ir krietni virs maksas, ko iekasē tipiski robo konsultanti. Nav kontakta pa tālruni - Klientu atbalsts attiecas tikai uz e -pastu un tiešraides tērzēšanu. Nav mobilās lietotnes - Pakalpojums pilnībā darbojas savā tīmekļa platformā. Lai gan tie norāda uz tīmekļa lietotnes nākšanu, nav paredzēts ierašanās laiks.

Pēdējās domas par Blūmu

Ja esat mocījies par to, kā pārvaldīt darba devēja sponsorēto pensijas plānu, Blūms var būt risinājums. Faktiski tas var būt vienīgais risinājums, jo tas ir vienīgais pieejamais uzņēmums, kas piedāvā darba devēju sponsorēto plānu pārvaldību. Tā kā uzņēmums, iespējams, varēs jums izveidot un pārvaldīt jūsu portfeli, kā arī palīdzēt samazināt ieguldījumu izmaksas - jūs varēsit turpināt visu atlikušo dzīvi, zinot, ka jūsu pensijas plāns ir labās rokās.

Un, lai paplašinātu Blooom ieguldījumu pārvaldības pakalpojumus visā jūsu aiziešanas pensijā spektrā, iespējams, tā varēs pārvaldīt arī jūsu IRA kontu (-us). Neuztraucieties, ja jums ir vairāki darba devēju plāni un IRA - jūs varat reģistrēties Blooom neierobežotajam plānam un pārvaldīt vairākus kontus par vienu nemainīgu gada maksu.

Būtiskie Blooom trūkumi ir tādi, ka vienotas maksas struktūra ir salīdzinoši augsta attiecībā uz mazu kontu atlikumiem, un uzņēmums nesniedz pārvaldības pakalpojumus ar nodokli apliekamiem kontiem. Bet, tā kā ir pieejami daudzi citi robo konsultanti, lai pārvaldītu ar nodokli apliekamos kontus, tas neradīs lielas problēmas.