Esf, tāpat kā vairums algotu pieaugušo, jūs esat iemaksājis 401K plānu, jūs droši vien zināt, ka tas ir jūsu pensionēšanās iestatījums.Pirms nodokļu nomaksas jūs uzticīgi ievadāt savu procentu no katras algas, un, ja jums ir paveicies, jums ir darbs uzņēmumā, kas atbilst noteiktam procentam.
Tad, ja viss noritēs labi, jūs turpināsit strādāt līdz pensijas vecumam (tas ir, 59½ gadu vecumam), kad, cerams, esat iekrājis pietiekami daudz ligzdas olu, lai jūs atbalstītu visu krēslas gadu laikā.
Diemžēl ir gadījumi, kad jums jāsāk naudas izņemšana no sava 401K agri (darba zaudēšanas, pēkšņas slimības, priekšlaicīgas pensionēšanās vai citu negaidītu nelaimju dēļ).
Lai kāds būtu iemesls, līdzekļu izņemšanai no pensijas konta pirms nogatavināšanas var būt vairāki trūkumi, tāpēc, pirms kaut ko darāt, jums jāzina, ar ko jūs nokļūstat.
Lūk, kas jums jāzina 401 000 soda naudas par pirmstermiņa izņemšanu.
Izvairieties no lielākajiem sodiem priekšlaicīgas izņemšanas gadījumā
Vispirms lielākais sods par pirmstermiņa izņemšanu (papildus parastajiem nodokļiem, kas tiek pievienoti jebkādiem ienākumiem) ir 10% papildu nodoklis. IRS faktiski pieļauj dažus izņēmumus, piemēram, nāves gadījumos (kad līdzekļi tiek izmaksāti saņēmējiem), pastāvīgu invaliditāti, atdalīšanu no darba vecums no 55 gadiem vai vairāk, pārmērīgi daudz medicīnas izdevumu (vairāk nekā 7,5% no jūsu koriģētajiem bruto ienākumiem) un maksājumi par laulības šķiršanu (kā to nosaka kvalificētas iekšējās attiecības) pasūtījums). Tomēr šie ir gadījumi, kad jūs izņemat naudu, nedomājot to atgriezt kontā vēlāk.
Tomēr, ja jūs neatbilstat nevienam no šiem izņēmumiem, joprojām ir veidi, kā piekļūt savai naudai, nemaksājot šo galējo sodu (vai citus sodus, kas var tikt pievienoti).
401k izplatīšanas alternatīvas
Daži 401K plāni piedāvā alternatīvu, kas nav “atsaukšana” šī vārda šaurākajā nozīmē. Būtībā jūs varat aizņemties savā kontā. Daudzi uzņēmumi nemaksā par šo papildu funkciju, taču, ja jūsu plāns ir viens no retajiem, kas piedāvā šo iespēju, ir noteikti ierobežojumi. Atšķirībā no pirmstermiņa izņemšanas ierobežojumi nav saistīti ar to, kam nauda tiek izmantota, bet gan uz to, kad un kā līdzekļi tiek atgriezti.
Daži darba devēji ievieš savas lietošanas vadlīnijas, lai samazinātu to darbinieku skaitu, kuri izmanto aizdevuma funkciju (piemēram, izmaksu ierobežošana līdz maksājumiem par darbinieku vai laulātā izglītību, medicīnas rēķini, pirmās iemaksas pirmajā mājoklī vai maksājumi, no kuriem jāizvairās ierobežošana). Bet kopumā pats konts neprasa, lai aizņēmējs atbilstu jebkādām prasībām, kas attiecas uz izņemšanas iemesliem.
Kredīts 401k
Tomēr, lai tas būtu likumīgs likumīgs aizdevums, aizņēmējiem ir jāatmaksā izņemtā summa, pieskaitot procentus. Procentu likme var atšķirties atkarībā no plāna, un tā bieži ir diezgan zema, taču to var noteikt kā galveno likmi izstāšanās brīdī, parasti plus vienu procentu.
Turklāt ir minimālā izņemšanas summa (parasti ap 1000 USD), kā arī maksimālā (parasti aptuveni 50%, bet dažreiz tā ir noteikta naudas summa, piemēram, 50 000 USD). Maksājumi tiek izņemti no algas čekiem.
Ja iespējams, izvairieties no priekšlaicīgas 401k izņemšanas
Ilgtermiņā jums vajadzētu izvairīties no priekšlaicīgas izņemšanas no pensijas konta, ja tas ir iespējams, jo jūs, visticamāk, būsit ļoti priecīgs, ka saņemsiet līdzekļus, kad faktiski aiziesit pensijā. Un, ja jūs galu galā maksājat sodus, jūs gandrīz vienkārši izmetat naudu, kuras nopelnīšanai smagi strādājāt. Bet, ja jūs nonākat situācijā, kurā jums nav citas izvēles, kā tikai izņemt līdzekļus no sava 401K, jums ir jāapsver dažas iespējas.
Neviens no tiem nav precīzi ideāls, un jūs, visticamāk, maksāsit vismaz ienākuma nodokli jebkura izņemšana, bet jūs, iespējams, varēsit izvairīties no papildu sodiem, ja visas pīles saņemsiet a rinda.
Leons Hariss raksta a Kanādas finanšu emuārs uzsvaru liekot uz karjeru, nekustamo īpašumu, politiku un banku darbību.