Pirms daudziem gadiem dzīvības apdrošināšanas pirkšana nozīmēja vienkārši seguma iegādi, kas izmaksāja nāves pabalstu, kad apdrošinātais nomira. Tomēr šodien lietas ir ļoti mainījušās. Dzīvības apdrošināšanas polises joprojām tiek izmantotas kā līdzeklis ienākumu aizstāšanai vai parāda dzēšanai pēc apdrošinātā nāves. Bet tagad šos plānus var izmantot arī daudz vairāk.
Dzīvības apdrošināšanas polises vairs nav tikai “vienkārša vaniļa”. Faktiski bieži dzīvības apdrošināšanas polises tiek izmantotas kā finanšu plānošanas rīki, kas var palīdzēt indivīdiem un ģimenēm atrisināt visu veidu papildu vajadzības, piemēram, uzkrājumus koledžai, hipotēkas dzēšanu un pensijas papildināšanu ienākumi.
Tos var izmantot arī līdzekļu palielināšanai, pamatojoties uz pieaugošajiem tirgus apstākļiem. Viens no politikas veidiem, kas var būt īpaši noderīgs, piedāvājot nāves pabalstu, vienlaikus nodrošinot arī papildu finansiālās vajadzības, ir mainīgs segums.
Kā darbojas mainīga dzīvības apdrošināšana
Mainīgs kalpošanas laiks ir pastāvīga seguma veids. Tas nozīmē, ka tas piedāvā gan nāves pabalstu aizsardzību, gan naudas vērtību vai ieguldījumu sastāvdaļu, kur apdrošinājuma ņēmējs var ieguldīt dažādos “atsevišķos” kontos.
Šīs polises tiek dēvētas par tādām, jo tad, kad apdrošinājuma ņēmējs iemaksā plānā savu prēmiju, viņa prēmijas daļa kas tiek ietverta politikas vai naudas komponentā, būs pakļauts pamatā esošā tirgus kāpumiem un kritumiem svārstības. Tāpēc plāns pēc būtības būs “mainīgs”.
Parasti apdrošinājuma ņēmējam šajā atsevišķajā kontā ir iespēja izvēlēties no ļoti dažādām ieguldījumu iespējām. Tie var ietvert kopfondus, akcijas, naudas tirgus fondus, obligācijas un vairākus citus finanšu instrumentus. Tā kā dažas ieguldījumu iespējas, kas iekļautas mainīgajā politikā, ir vērtspapīri dzīvības apdrošināšanas polišu veidi regulē federālie vērtspapīru likumi.
Tāpat kā ar cita veida dzīvības apdrošināšanas polišu naudas vērtības komponentu, līdzekļi, kas ir a mainīgajam apdrošināšanas plānam ir atļauts pieaugt, pamatojoties uz nodokļu atlikšanu, kas nozīmē, ka nauda netiks aplikta ar nodokļiem līdz brīdim, kad atsaukšana. Tas var dot iespēju līdzekļiem palielināties vēl lielākā tempā - īpaši laika gaitā un pozitīvos tirgus apstākļos.
Mainīga dzīvesveida politikas priekšrocības
Mainīgajai polisei ir vairākas priekšrocības. Pirmkārt, tāpat kā jebkura cita veida apdrošināšana, ienākumi no nāves pabalsta nodrošinās finansiālu aizsardzību apdrošinātajiem izdzīvojušajiem nāves gadījumā. Šādus līdzekļus var izmantot galīgo izdevumu segšanai, lielu parādu dzēšanai, piemēram, hipotēku, vai izmantot kā ienākumu aizstājēju, lai turpmāk apmaksātu ikdienas dzīves izdevumus.
Vēl viena mainīga mūža seguma priekšrocība ir tā, ka prēmijas parasti tiek noteiktas visā polises darbības laikā. Tas nozīmē, ka atšķirībā no termiņa dzīvības apdrošināšana, apdrošinātajam nekad nevajadzēs pārkvalificēties segumam, ar nosacījumu, ka prēmijas tiek samaksātas labvēlības periodā un ja segums paliek spēkā.
Tāpat arī sākotnējā nāves pabalsta summa mainīgās politikas ietvaros parasti ir fiksēta summa - neatkarīgi no tā, kas notiek pamatā esošajā tirgū. Tāpēc minētais saņēmējs (vai saņēmēji) šāda veida polisēs var būt pārliecināti, ka pēc apdrošinātā nāves viņi saņems noteiktu ieņēmumu summu.
Tas var būt noderīgi, ja līdzekļi tiktu ņemti vērā noteiktu parādu dzēšanai vai aizstāšanai no apdrošinātā ienākumiem apdrošinātā pārdzīvojušajam mainīgā dzīves laikā pienāksies noteikta summa plāns.
Turklāt ieguldījumu iespēju dažādības dēļ mainīgais dzīves ilgums var nodrošināt apdrošināšanas polises turētājiem iespēju palielināt līdzekļus, kas ir viņu polises naudas daļā. Šos līdzekļus nākotnē var izmantot citām finanšu vajadzībām, un tiem var piekļūt, izņemot naudu vai izmantojot politikas aizdevumus.
Tātad, ja naudas līdzekļi mainīga dzīvības apdrošinājuma ņēmējam ir vajadzīgi viņa dzīves laikā, šie plāni būs vajadzīgi parasti ļauj indivīdam vai nu izņemt, vai aizņemties naudu no politiku. Turklāt naudas līdzekļus no naudas vērtības komponentes bieži var izmantot apdrošināšanas prēmiju maksāšanai, tādējādi atbrīvojot apdrošinājuma ņēmēju no nepieciešamības to darīt no savas kabatas.
Dažas lietas, kas jāņem vērā pirms dzīvības apdrošināšanas iegādes
Lai gan mainīgas dzīvības apdrošināšanas polises turēšanai ir daudz priekšrocību, ir svarīgi arī pirms tam ņemt vērā dažus galvenos faktorus virzīties uz priekšu, lai pārliecinātos, ka šāda veida polise ir labākais risinājums jums un jūsu konkrētajai apdrošināšanai un ieguldījumiem vajadzībām.
Pirmkārt, apsverot mainīgu plānu, apdrošinājuma ņēmējam vajadzētu būt iespējai uzņemties aktīvāku lomu atsevišķā polises konta ieguldīšanā. Ņemot to vērā, var būt prātīgi labi izprast, kā darbojas kopfondi un citi ieguldījumi - un kā katrs var vai nevar atbilst jūsu īpašajām finansiālajām vajadzībām un mērķiem.
Apzinoties, ka mainīgajam segumam ir lielāks riska līmenis nekā dažiem citiem pastāvīgās dzīves veidiem apdrošināšana, piemēram, visa dzīve vai universāla dzīve, var arī palīdzēt mazināt pārsteigumus, ja tirgus pēkšņi notiek lejupslīde.
Jebkurā gadījumā svarīgs apsvērums, kas jāņem vērā jebkuram potenciālajam mainīgās politikas īpašniekam, ir tas viņam vai viņai būs daudz lielāka kontrole pār to, kā viņu līdzekļi tiek ieguldīti šāda veida dzīvības apdrošināšanā plāns. Tas būtiski atšķirsies no īpašumtiesībām uz visu mūžu vai universāla dzīvības apdrošināšanas polise, kur pamatā esošos līdzekļus apdrošinājuma ņēmējam parasti izvēlas apdrošināšanas pārvadātājs.
Izmantojot dzīvības apdrošināšanas polisi, jūs varat pareizi rūpēties par savu ģimeni.
Ja ar jums kaut kas notiks, jūs vēlaties atstāt saviem mīļajiem finansiālu ligzdu viņu labklājībai. Noklikšķiniet uz savas valsts, lai uzzinātu vairāk.
SācVai mainīga politika ir piemērota ikvienam?
Atšķirībā no visas dzīvības apdrošināšanas, kur skaidras naudas pieaugums tiek garantēts tikai ar fiksētu konservatīvu procentu likmi fondi, kas ietilpst mainīgās dzīves politikas ietvaros, ir saistīti ar dažādiem ar tirgu saistītiem ieguldījumiem iespējas. Tas dod iespēju ievērojami palielināties. Tomēr tas var arī pakļaut fondus tirgus riskam. Tāpēc mainīgajiem apdrošinājuma ņēmējiem jāapzinās, ka viņu līdzekļu vērtība var pieaugt. Tomēr tie var arī nokrist.
Mainīgas dzīvības politikas apdrošinājuma ņēmējam ir arī liela izvēle pamatā esošajos ieguldījumos, kas tiek izvēlēti viņa naudas vērtības komponentam. Tas būtiski atšķiras no visa dzīvības apdrošināšana kur apdrošināšanas sabiedrība veic šīs izvēles. Tāpēc tie, kas nav aktīvi ieguldītāji vai kuriem nav labas izpratnes par akcijām vai kopfondiem, pirms turpmākas darbības var vēlēties iegūt sākotnējās zināšanas par šiem ieguldījumiem. Ir arī laba ideja iegūt vismaz pamata izpratni par to, kā var rasties dažādi tirgus riska veidi un kā šādu risku var kompensēt.
Kā iegūt labākos mainīgos dzīvības apdrošināšanas piedāvājumus
Pērkot mainīgas dzīvības apdrošināšanas cenas, vislabāk ir sadarboties ar uzņēmumu vai aģentūru, kurai ir pieejams vairāk nekā viens apdrošināšanas pārvadātājs. Tādā veidā jūs varēsit objektīvi salīdzināt dažādu apdrošinātāju polises un pabalstus, lai noteiktu, kas vislabāk atbilst jūsu īpašajām vajadzībām. Jūs varēsiet arī salīdzināt dažādus prēmiju piedāvājumus, lai noskaidrotu, kurš no tiem vislabāk atbilst jūsu dzīvības apdrošināšanas budžetam.
Ja esat gatavs salīdzināt politikas un citātus, mēs varam jums palīdzēt. Mēs strādājam ar labākās dzīvības apdrošināšanas kompānijas tirgū šodien, un mēs varam ātri un ātri iegūt jums visu nepieciešamo informāciju viegli - tieši no mājas datora un bez nepieciešamības tikties klātienē ar dzīvības apdrošināšanu aģents. Kad esat gatavs redzēt, kā mainīga dzīves politika var nākt par labu jums un jūsu mīļajiem, aizpildiet veidlapu šajā lapā, lai sāktu citātus.
Ja jums rodas kādi jautājumi par mainīgo politiku darbību - aptuveni dzīvības apdrošināšana kopumāvai par kaut ko konkrētāku, piemēram dzīvības apdrošināšana bez medicīniskās pārbaudes - lūdzu, sazinieties ar mums tieši. Mūsu eksperti var jums soli pa solim iepazīstināt ar mainīgo politiku iespējām un trūkumiem, kā arī daudzajiem veidiem, kā šāda veida plānus var strukturēt.
Mēs saprotam, ka dzīvības apdrošināšanas iegādes process dažreiz var būt mulsinošs - it īpaši, ja ir daudz iespēju, no kurām izvēlēties. Mēs nodrošināsim, ka jums ir visa informācija, kas jums nepieciešama, lai pieņemtu pārdomātu pirkuma lēmumu par pārklājumu un plānu, kas ir piemērots jums un jūsu mīļajiem.