ESL Federālā kredītu savienība tika dibināta 1920. gadā Īstmena uzkrājumi un aizdevums Ročesterā, Ņujorkā, 20. gadsimta filantrops un uzņēmējs Džordžs Īstmens. Īstmens bija viens no izgudrotājiem un uzņēmējiem aiz Eastman Kodak Company, kas vēlāk kļuva par vienu no pasaules lielākajām korporācijām.
ESL sākotnēji apkalpoja tikai Eastman Kodak Company darbiniekus; finanšu iestādes dibināšanas galvenais mērķis bija nodrošināt mājokļa iegādi darbiniekiem. Laika gaitā dalībnieku skaits pieauga, iekļaujot citus Ročesteras apgabalā dzīvojošos.
ESL aizdevumi aptver plašu dažādu hipotēku iespēju klāstu, ieskaitot fiksētas un regulējamas likmes aizdevumus, FHA, Jumbo, investīcijas, iespējamas mājas, pirmais mājas klubs, Home One un mājas kapitāla finansēšanas kombinācija aizdevumi. Šajā pārskatā mēs apspriedīsim, kā tiek vērtēts ESL, kā arī to salīdzinājumu ar citiem labākie hipotekārie aizdevēji.
ESL hipotēkas svarīgākie notikumi
- Pieejamas fiksētas un regulējamas likmes, FHA, Jumbo un citas hipotēkas iespējas
- Mājas pircējiem ir pieejamas daudzas dažādas alternatīvas aizdevuma iespējas ar ierobežotu kredītu, kredīta problēmas un grūtības pretendēt uz tradicionālajiem aizdevumiem
- Jumbo aizdevumi pieejami mājokļu iegādei augstvērtīgos nekustamā īpašuma tirgos
- Mājas pircēja iespējas pirmo reizi
- 45 dienu likme, kas ļauj aizņēmējiem laiku iepirkties mājās
- Dažām aizdevuma iespējām nav nepieciešama privāta hipotēkas apdrošināšana (PMI)
- Apkalpotās valstis: Atrodas Ņujorkas štatā, ESL uzmanības centrā ir Ročestera, Ņujorka. Ir pieejami aizdevumi mājokļu iegādei Dženesas, Livingstonas, Monro, Ontārio, Orleānas, Senekas, Štubenas, Veina, Vaiomingas un Jatesas apgabalos.
ESL Federālās krājaizdevu sabiedrības vēsture
Uzņēmējs un filantrops Džordžs Īstmens 1920. gadā nodibināja ESL Federālo kredītu savienību kā Eastman Kodak Company finanšu institūcija Eastman Savings and Loan. ESL sākotnēji bija paredzēts kā finanšu resurss darba ņēmējiem, kuri vēlējās iegādāties mājokli, veidot uzkrājumus un droši atlikt naudu lietainai dienai. ESL pastāvēšanas pirmajā nedēļā trīs tūkstoši pieci simti darbinieku parakstījās par dalībniekiem. 1996. gadā Eastman Savings and Loan kļuva par ESL Federal Credit Union. Drīz pēc tam dalība tika atvērta citiem, nevis Kodak darbiniekiem un viņu ģimenēm, un Ročesteras apgabala iedzīvotāji tagad varēja pievienoties. ESL kā vienai no lielākajām krājaizdevu sabiedrībām Ņujorkas štatā ir 6 miljardi ASV dolāru aktīvi un tā ir viena no pirmajām procentu likmēm. krājaizdevu sabiedrības ASV pēc lieluma. ESL piedāvā dažādus aizdevumus, ieskaitot hipotēkas ar fiksētu un regulējamu likmi, FHA, Jumbo, First Home Club un citus.
ESL pašlaik nav Trustpilot rezultātu. Krājaizdevu sabiedrības BBB reitings ir A+, un klientu atsauksmes ir vidēji 2/5 zvaigznes.
Aizdevumi, ko piedāvā ESL
ESL produktu piedāvājumā ietilpst:
Aizdevumi ar fiksētu procentu likmi
ESL piedāvā aizdevumus ar fiksētu procentu likmi, kas palīdz aizņēmējiem aizņemties zemu likmi visā aizdevuma termiņā. Ikmēneša maksājumi nemainās līdz aizdevuma pilnīgai atmaksai, padarot to par lielisku iespēju aizņēmējiem, kuri vēlas nemainīgu maksājuma summu un plāno saglabāt savu māju vairākus gadus. ESL piedāvā hipotēkas ar fiksētu likmi uz 10, 15 un 30 gadiem. Kredīta, ienākumu, aktīvu un citas prasības atšķiras.
Kredīti ar regulējamu likmi
Aizdevumi ar regulējamām likmēm sākas ar vienu likmi, kas sākotnējā fiksētajā periodā parasti ir zema, bet tirgū nosacījumi var paaugstināt hipotēkas likmi un izraisīt lielāku ikmēneša maksājumu, tiklīdz ir sākts regulējamais termiņš iekšā. Maksājums varētu arī samazināties, ja hipotēku likmes laika gaitā samazināsies. Aizņēmējiem jāzina, ka ikmēneša maksājumi var atšķirties no sākotnēji gaidītā. Pielāgojamas likmes hipotēkas var būt labs risinājums pretendentiem, kuri plāno pārdot vai refinansēt drīz pēc iegādes.
FHA hipotekārie kredīti
Federālās mājokļu pārvaldes (FHA) aizdevumi no ESL ir valsts nodrošināti un piedāvā lētāku finansējumu ar zemiem ikmēneša maksājumiem un zemiem pirmajiem maksājumiem. Pretendentiem, kuri ir kvalificēti, mājokļa iegādei var būt nepieciešams samazināt tikai 3,5 procentus.
Jumbo aizdevumi
Jumbo aizdevumi, kas paredzēti mājokļa iegādei augstvērtīgos tirgos, ir paredzēti pretendentiem, kuriem nepieciešami lieli aizdevumi, parasti vairāk nekā 450 000 USD.
Kombinētie aizdevumi
Aizņēmēji var iegūt divu veidu finansējumu, ko var izmantot kopā, lai finansētu mājokļa iegādi. Izmantojot hipotēku un atsevišķu mājokļa kapitāla aizdevumu, pircēji var pretendēt uz dārgāku īpašumu vai iegūt naudu, pērkot mājokli. Tas varētu būt labs risinājums pretendentiem, kuri pērk augstas vērtības rajonā vai kuriem ir jāfinansē būtiska īpašuma pārveidošana.
Investīciju īpašuma aizdevumi
Aizņēmēji, kuri vēlas iegādāties īres vai citu ieguldījumu īpašumu, var gūt labumu no ESL ieguldījumu īpašuma aizdevuma. Ir pieejami hipotēkas ar fiksētu likmi uz 15 gadiem un aizdevumi ar balonu. Lai saņemtu aizdevumu, ir nepieciešama minimālā pirmā iemaksa, un pretendentiem jāatbilst ESL kvalifikācijai.
Pirmie mājas kluba aizdevumi
Pretendenti, kas ir pirmie mājokļu pircēji, var pretendēt uz šo hipotēku programmu, kas piedāvā dotāciju slēgšanas izmaksām un pirmajiem maksājumiem. Programma katru gadu uzņem ierobežotu dalībnieku skaitu, tāpēc aizņēmējiem būs jāizpilda nedaudz stingrākas atbilstības prasības. Desmit mēnešu laikā aizņēmēji veic regulārus noguldījumus, kurus pēc tam sedz dotāciju līdzekļi un kurus var izmantot mājokļa iegādei. Programmas ietvaros ir nepieciešama mājokļa izglītības klase.
Mājas kredīti
Šī ir aizdevuma iespēja, kas paredzēta, lai māju īpašumtiesības padarītu pieejamākas un pieejamākas aizņēmējiem. Ir atļautas īpašas iespējas pirmās iemaksas saņemšanai, piemēram, izmantojot dāvanas no draugiem un ģimenes. Viena no programmas kvalifikācijām ir mājas pircēja izglītības kursa apgūšana.
Iespējamie kredīti mājām
Kredītvēstures prasības šim aizdevuma produktam ir elastīgas, un aizdevumi ir pieejami aizņēmējiem ar netradicionālu kvalifikāciju. Var būt nepieciešams mājas pircēja izglītības kurss.
ESL hipotēkas klientu pieredze
The krājaizdevu sabiedrība tās tīmekļa vietnē ir pieejami daudzi dažādi hipotekārie produkti un diezgan plaša informācija par aizdevumiem tiem pretendentiem, kuri vēlas uzzināt vairāk par mājokļa kredītiem un refinansēšanu. Aizņēmēji var pieteikties aizdevumam, apmeklējot ESL vietni, sazinoties ar aizdevuma speciālistu vai apmeklējot filiāli. Pretendenti var apskatīt likmes tiešsaistē, izmantot finanšu kalkulatoru, lai iegūtu aplēses, un uzzināt ESL vietnē par dažādām aizdevuma iespējām. Lai saņemtu pilnu piedāvājumu, pretendentiem, iespējams, būs jāapmainās ar personisko informāciju par savu identitāti un kredītvēsturi.
Lai sāktu darbu, pretendentiem jāplāno tikšanās klātienē, jāzvana uz krājaizdevu sabiedrību vai jāsāk pieteikšanās aizdevumam tiešsaistē.
ESL ir ierobežotas atsauksmes tiešsaistē, taču šķietamā informācija parasti ir pozitīva. Mazās uzņēmējdarbības administrācija ierindoja ESL par labāko Ročesteras apgabala aizdevēju mazajiem uzņēmumiem 2018. Sastādot 2018. gada sarakstu, aizdevējs ierindojās arī ceturtajā vietā Labāko darba vietu finanšu pakalpojumu un apdrošināšanas sarakstā, ko sagatavoja Lieliskas darba vietas institūts.
Nepieciešama dokumentācija hipotekārā kredīta pieteikumiem, kas ir raksturīgi. Pretendentiem jāpierāda, ka viņi var atļauties ikmēneša maksājumus un atmaksāt aizdevumu ar zemu saistību nepildīšanas risku. Lai to pierādītu, viņiem var būt jāiesniedz bankas izraksti, W2 veidlapas, iepriekšējo gadu nodokļu deklarācijas, atalgojuma algas, aktīvu dokumentācija un citi pierādījumi. Prasības un kredīta standarti atšķiras atkarībā no aizdevuma veida ESL. Hipotēku darbinieki cenšas sadarboties ar pretendentiem, lai noteiktu viņu spēju atmaksāt.
Eastman Savings & Loan reputācija
Parasti pieejamā informācija par priekšlaicīgu mācību pārtraukšanu šķiet pozitīva. Mazās uzņēmējdarbības administrācija ESL Federālo kredītu savienību ierindoja kā labāko Ročesteras apgabala aizdevēju mazajiem uzņēmumiem 2018. Izveidojot 2018. gada sarakstu, krājaizdevu sabiedrība ierindojās arī ceturtajā vietā Labāko darba vietu finanšu pakalpojumu un apdrošināšanas sarakstā, ko sagatavoja Lieliskas darba vietas institūts.
Pašlaik ESL nav Trustpilot rezultātu. Krājaizdevu sabiedrības BBB reitings ir A+, un klientu atsauksmes ir vidēji 2/5 zvaigznes.
*Informācija savākta 2018. gada 11. decembrī.
Hipotēku kvalifikācija
Zemāk redzamā diagramma parāda, kā kredīta rādītājs ir nozīme, nosakot pretendenta apstiprinājumu.
| Kredīta rādītājs | Kvalitāte | Apstiprinājuma vieglums |
| 760+ | Lieliski | Viegli |
| 700-759 | Labi | Nedaudz viegli |
| 621-699 | Godīgi | Mērens |
| 620 un zemāk | Nabadzīgs | Grūti |
| Nav | Nav kredītpunktu | Grūti |
Aizņēmējiem, kuru kredītreitings ir 760 vai augstāks, hipotēkas aizdevuma piedāvājuma saņemšanai un vairākām pieejamām iespējām vajadzētu būt samērā vienkāršai. Pretendenti, kuru rezultāti ir robežās no 700 līdz 759, var nebūt piemēroti visizdevīgākajām aizdevuma iespējām, lai gan viņiem, visticamāk, būs vismaz dažas dažādas izvēles. Aizņēmēji ar “godīgu” kredītu var vēlēties apsvērt iespēju pieteikties alternatīvām aizdevuma programmām ESL, un viņiem var būt ierobežotas iespējas. Hipotēkas iegūšana ESL var būt grūta pretendentiem ar zemu kredītreitingu vai bez kredītvēstures.
Lai iegūtu labākās hipotēkas iespējas un kvalificētos visvairāk piedāvājumu, aizņēmējiem ir jāiesniedz pietiekami dokumenti par saviem aktīviem un ienākumiem, lai aizdevuma amatpersonas varētu tos pārskatīt.
Prasības par parādiem
ESL parasti piedāvā labākos aizdevuma nosacījumus pretendentiem ar parāda un ienākumu (DTI) attiecību, kas ir 35 procenti vai mazāk. Piesakoties ar augstāku DTI, aizņēmējiem vajadzētu apsvērt iespēju jautāt par ESL alternatīvajām un valsts aizdevumu programmām, lai iegūtu labākos pieejamos piedāvājumus.
| Parāda un ienākumu attiecība | Kvalitāte | Iespēja saņemt aizdevēja apstiprinājumu |
| 35% vai mazāk | Pārvaldāms | Iespējams |
| 36-49% | Nepieciešami uzlabojumi | Iespējams |
| 50% vai vairāk | Nabadzīgs | Maz ticams |
Tālruņa numurs un papildu informācija
Sākumlapas URL: https://www.esl.org/
Uzņēmuma tālrunis: 1-800-848-2265
Galvenās mītnes adrese: 225 Chestnut Street, Ročestera, NY 14604