Vai jums ir HIV un nepieciešama dzīvības apdrošināšana? Godīgi sakot, lai ietaupītu daudz laika un enerģijas, lūdzu, saprotiet, ka jūsu iespējas ir ierobežotas. Sazinieties ar kādu, kurš zina ierobežots dzīvības apdrošināšanas sabiedrību skaits kas piedāvās politiku kādam, kurš tiek ārstēts ar AIDS.
Dažreiz cilvēki man jautā par HIV dzīvības apdrošināšanu, un es viņiem saku, ka jums nav jārunā ar 20 dažādiem aģentiem vai apdrošināšanas sabiedrību pārstāvji, jo jūs droši vien apzināties, ka ir tikai dažas iespējas iegādāties dzīvības apdrošināšanu, ja Jums ir HIV un tiekat ārstēts par to.
Pamati par dzīvības apdrošināšanu ar HIV
Meklējiet dzīvības apdrošināšanu par pieņemamu cenu var būt biedējoši neatkarīgi no tā. Bet dzīvības apdrošināšanas atrašana ar HIV var būt vēl biedējošāka jau esošā veselības stāvokļa dēļ, kas varētu izraisīt apdrošināšanas sabiedrības priekšlaicīgu izmaksu. Acīmredzot dzīvības apdrošināšanas sabiedrības nodarbojas ar pārvaldīt savus riskus un savu biznesu ienesīgā līmenī.
Viņiem ir jāparaksta pieteikumi, ko viņi saņem no patērētājiem, kuri vēlas iegādāties dzīvības apdrošināšanu. Tas nozīmē, ka viņiem ir jābūt vispārīgām vadlīnijām saviem aģentiem un parakstītājiem, lai viņi varētu izlemt, vai viņi izsniegs politiku konkrētam pieteikuma iesniedzējam.
Ja noteiktas personas paredzamais mūža ilgums ir saīsināts tāda veselības stāvokļa dēļ kā AIDS, tad viņu iespējas iegādāties dzīvības apdrošināšanu tikai aizrāvās ar degunu.
Tomēr ir labas ziņas AIDS pacientiem, kuriem nepieciešama dzīvības apdrošināšana.
- Dzīvības apdrošināšanas kompānijas gadiem ilgi ir pakļautas sociālajam spiedienam, lai piedāvātu kāda veida dzīvības apdrošināšanu pret HIV
- Jaunākie pētījumi liecina, ka pacientiem, kuriem diagnosticēta AIDS, paredzamais dzīves ilgums ir palielinājies. Pēdējos gados ir bijis pieejams vairāk datu, kas liecina par uzlabotu mirstību HIV inficētajiem.
Dzīvības apdrošināšanas iespējas, kas jāapsver
Kā jau minēju iepriekš, jūsu veselības stāvoklis ierobežo izvēli starp dažādām dzīvības apdrošināšanas sabiedrībām. Zemāk ir uzskaitītas 4 populārākās iespējas, apsverot iespēju iegādāties dzīvības apdrošināšanu:
- Grupējiet dzīvības apdrošināšanu no sava darba devēja - parasti šajā gadījumā pieejamais nāves pabalsta apmērs būtu aptuveni 10 000 ASV dolāru, ja esat darbinieks, un, iespējams, tikai līdz 5000 ASV dolāru, ja esat laulātais vai vietējais partneris.
Darbības punkts: Ja strādājat pie neliela darba devēja, iespējams, varēsit lūgt uzņēmuma īpašniekam noskaidrot, vai viņš to dara var palielināt nāves pabalstu līdz 50 000 USD darbiniekiem un līdz 25 000 USD laulātajiem vai partneriem.
- Brīvprātīga dzīvības apdrošināšana no darba devēja - tas varētu būt jūsu labākais risinājums, lai iegūtu lielāku nāves pabalstu līdz 75 000 USD vai 100 000 USD bez pierādījumiem par apdrošināšanu. Arvien vairāk ir dzīvības apdrošināšanas sabiedrību, kas darba devējiem reklamē savu brīvprātīgo dzīvības apdrošināšanas programmu. Daži no šiem uzņēmumiem pat samazina līdz 5 vai 10 darbiniekiem un joprojām darbiniekiem piedāvā noteikta veida garantēto nāves pabalstu. Daži no tiem piedāvās arī garantētu summu laulātajiem vai partneriem.
- Garantētā izdevuma dzīvības apdrošināšana - visizplatītākais apdrošināšanas seguma veids, ko kāds var saņemt ar HIV garantēta dzīvības apdrošināšana. Šis ir dzīvības apdrošināšanas veids, kuram nav nepieciešama medicīniskā pārbaude un nav jāuzdod veselības jautājumi.
Lielākajai daļai šo uzņēmumu nāves pabalsta maksimālā emisija ir aptuveni 10 000 ASV dolāru. Protams, šīs polises ir dārgākas nekā parasti, taču vismaz cilvēks ar HIV joprojām varētu saņemt dzīvības apdrošināšanas segumu.
Izmantojot dzīvības apdrošināšanas polisi, jūs varat pareizi rūpēties par savu ģimeni.
Ja ar jums kaut kas notiks, jūs vēlaties atstāt saviem mīļajiem finansiālu ligzdu viņu labklājībai. Noklikšķiniet uz savas valsts, lai uzzinātu vairāk.
SācApdrošināšanas faktori HIV pozitīviem cilvēkiem
Dzīvības apdrošināšanas sabiedrības ņem vērā dažādus faktorus, nosakot prēmijas personām, kuras ir HIV pozitīvas.
Cik progresējusi ir HIV slimība?
Ir trīs HIV infekcijas posmi, un process parasti ir lēns. Primārā infekcija vai sākotnējā infekcijas stadija atšķiras ar gripai līdzīgiem simptomiem. Otrais posms ir garākais, parasti ilgst 8-10 gadus bez simptomiem. Trešais posms ir tad, kad organisma imūnsistēma ir novājināta un simptomus parasti izraisa citas slimības, piemēram, vēzis vai pneimonija, ar ko tie ir saslimuši.
Tātad viens no jautājumiem, kas tiek ņemts vērā, ir tas, cik progresīvs ir indivīda HIV. Viņi arī saprot, ka medicīna ir progresējusi, un tagad ir zāles, kas palēnina slimības progresēšanu.
Ja indivīda HIV pārvēršas AIDS, iespējams, ka dzīvības apdrošināšanas sabiedrība vairs nepiedāvās šai personai savu tradicionālo dzīvības apdrošināšanas segumu.
Kāds ir dzīvības apdrošināšanas pretendenta vecums?
Viena no apdrošināšanas sabiedrībām, kas apsvērs kādu ar HIV tradicionālai apdrošināšanas polisei, prasa, lai pacients būtu starp 21 un 49 gadu vecumam, savukārt cits uzņēmums dod priekšroku tam, lai pieteikuma iesniedzējs būtu vismaz 45 gadus vecs, un cits uzņēmums pieprasa, lai persona būtu 50 gadus vecs, lai saņemtu apdrošināšanas segumu. Grupas dzīvības apdrošināšanas un garantēto apdrošināšanas plānu vecums galvenokārt ietekmē dzīvības rādītājus, bet ne parakstīšanu.
Kāda ir cilvēka ar HIV vispārējā veselība?
Dzīvības apdrošināšanas sabiedrības arī vēlēsies uzzināt, cik aktīvs ir pieteikuma iesniedzējs no ikdienas dzīvesveida un vai viņi spēj strādāt, noturēt darbu utt. Viņi vēlas redzēt kādu, kurš acīmredzami neatrodas savā nāves gultā, bet tomēr var funkcionēt un dzīvot fiziski aktīvu dzīvesveidu.
Vai personai ir citi nopietni veselības traucējumi?
Tam ir jēga - ja kādam, kas inficēts ar HIV, ir arī pneimonija vai vēzis, vai kāda cita slimība kas varētu būt novājinātas imūnās slimības rezultāts, dzīvības apdrošināšanas sabiedrība var nepiedāvāt apdrošināšanas polisi. Vēl viena ar HIV saistīta slimība, kas attiecas uz dzīvības apdrošināšanas sabiedrībām B un C hepatīts.
Vai pacients tiek ārstēts?
Dzīvības apdrošināšanas sabiedrības arī dod priekšroku tam, ka pieteikuma iesniedzējs pašlaik lieto pretretrovīrusu zāles, lai pagarinātu indivīda dzīvi. Lai gan slimību nevar izārstēt, daudzsološi rezultāti no šāda veida kombinētās terapijas ir viens no iemesli, kādēļ dzīvības apdrošināšanas sabiedrības sāka piedāvāt dzīvības apdrošināšanas polises cilvēkiem, kuri ir pozitīvi pret HIV vīruss.
Ko darīt, ja jums jau ir dzīvības apdrošināšana
Ja jūs esat viens no laimīgajiem, kuram pirms diagnozes jau bija dzīvības apdrošināšanas polise HIV, tad dariet visu iespējamo, lai turpinātu maksāt prēmijas un saglabāt savu dzīvības apdrošināšanas polisi spēks.
Kāpēc pirkt dzīvības apdrošināšanu, ja jums ir AIDS
HIV vai cilvēka imūndeficīta vīruss ir retrovīruss, kas izraisa AIDS (iegūto imūndeficīta sindromu). AIDS izraisa imūnsistēmas neveiksmi, kas ļauj attīstīties dzīvībai bīstamām infekcijām, un ir galvenais veicinošais faktors, kas var izraisīt priekšlaicīgu nāvi.
HIV galvenokārt tiek pārnests seksuāla kontakta ceļā un ķermeņa šķidrumu apmaiņā, galvenokārt asins apmaiņā pret asinīm. Adatu un šļirču koplietošana no nelikumīgas narkotiku lietošanas ir bieži sastopami asins un asins apmaiņas cēloņi, kas izraisa HIV un galu galā AIDS.
Indivīdam ar AIDS, kurš saskaras ar nāves realitāti, dzīvības apdrošināšanas pirkšana vai iegūšana var kalpot vismaz diviem mērķiem:
- Pirmais dzīvības apdrošināšanas mērķis parasti ir apbedīšanas un apbedīšanas izmaksu segšanai, kas atvieglo finansiālo slogu, kas jāsedz izdzīvojušajiem.
- Otrs dzīvības apdrošināšanas nodrošināšanas mērķis ir finansiāla mantojuma nodrošināšana tiem, kas palikuši aiz muguras, un ko var izmantot, lai samaksātu par visiem medicīniskajiem parādiem, kas radušies pirms nāves. Grūtības atrast veselības apdrošināšanu ar HIV bieži atstāj daudzas HIV/AIDS pacientu ģimenes ar lielu medicīnisko parādu.
Dzīvības apdrošināšana nodrošina cilvēkiem ar HIV un viņu ģimenēm drošību, zinot, ka viņi tiks aprūpēti nāves gadījumā (neatkarīgi no tā, vai viņi ir HIV vai cits medicīnisks iemesls).
Citi apsvērumi saistībā ar dzīvības apdrošināšanas polisi
Saņēmējs - Tas var būt grūts lēmums polises īpašniekam pieteikuma iesniedzējam ar medicīniskām problēmām. Mans ieteikums būtu apsvērt iespēju padarīt saņēmēju par personu, kas ir visvairāk atbildīga par uzņemšanu rūpēties par visām parāda saistībām, kā arī par to, kurš būs atbildīgs par iespējamām bērēm kārtību. Paturiet prātā, ka dzīvības apdrošināšanas ieņēmumi netiek veikti caur testamentu, tāpēc labuma guvējs, iespējams, izskatīs dzīvības apdrošināšanas prasību par nāvi, nevis obligāti testamenta izpildītājs.
Starp citu, ja jums nav gribas - iegūstiet to.
Paātrināts pabalstu braucējs - ja apdrošinātajam ir diagnosticēta termināla slimība (termināla nozīme 12 līdz 24 mēnešu laikā, atkarībā no apdrošinātāja), tad dažas polises tiks īstenotas un dažkārt izmaksās līdz 50% nāves gadījumu ieguvums. Vienīgā piesardzība šeit ir tāda, ka dažreiz to faktiski izmaksā kā aizdevumu, un no jums tiek iekasēti procenti. Ja apdrošinātais pēc tam dzīvo ilgu laiku, ilgāk par 12 līdz 24 mēnešiem, pastāvīgie procenti samazinās nāves pabalsta atlikumu pēc nāves iestāšanās.
Ja jums nepieciešama nauda, pārdodiet savu dzīvības apdrošināšanas polisi- Apdrošināšanas nozarē tas ir pazīstams kā Viatical Settlement. Ir uzņēmumi, kas izpirks jūsu dzīvības apdrošināšanas polisi, lai polises īpašnieks varētu gūt labumu no ienākumiem, kamēr vēl ir dzīvs. Tas bija biežāk sastopams, pirms apdrošināšanas kompānijas piedāvāja paātrināto pabalstu braucēju.
HIV ir grūta slimība, ar kuru dzīvot un atrast dzīvības apdrošināšanu ar HIV var būt arī grūti. Personai, kurai ir diagnosticēts HIV, vajadzētu apsvērt iespēju iegūt dzīvības apdrošināšanu, tiklīdz tas ir iespējams, pirms slimība progresē.