Iepriekšējā ierakstā es dalījos ar dažiem 403 (b) pamatnodokļu pamati. Kopsavilkumā 403 (b) ir pensijas konta veids, kas tiek piedāvāts tikai darbiniekiem, kas veic noteiktus bezpeļņas un valdības darbus.
Šiem darbiniekiem viņu 403 (b) ir ekvivalents viņu 401 (k). Lai gan darbinieku ierobežojumi ir vienādi tiem, kas tiek piedāvāti ar darba devēja sponsorētu 401 (k), 403 (b) piedāvā citu komponentu, kas palīdz darbiniekiem dot vēl lielāku ieguldījumu, ja viņi kvalificējas.
Šī priekšrocība, ko sauc par maksimāli pieļaujamo ieguldījumu, ļauj dažiem kvalificētiem darbiniekiem vēl ātrāk palielināt savus pensijas kontus.
Kas ir maksimāli pieļaujamais ieguldījums?
Vispārīgi runājot, 403 (b) kontiem ir tāds pats iemaksu limits, kādu jūs saņemtu tradicionālajā 401 (k) plānā. 2020. un 2021. gadam, iemaksu limiti darbiniekiem ir ierobežoti līdz 19 500 USD Abu veidu kontiem - no 19 000 ASV dolāru 2019.
Tomēr, ja esat vecāks par 50 gadiem, varat arī veikt papildu iemaksas līdz 6500 USD. Darba ņēmējiem, kas vecāki par 50 gadiem, kopējais ikgadējais iemaksu limits ir 26 000 USD.
Šeit ir redzams maksimālais pieļaujamais ieguldījums tiem, kam ir 403 (b).
Darbinieki ar 15 gadu stāžu pie pašreizējā darba devēja un gada vidējās iemaksas ir mazākas par 5000 USD gadā ir tiesīgi saņemt papildu 3000 USD iemaksu gadā, maksimāli sasniedzot mūža garumu $15,000.
Pazīstams kā “15 gadu noteikums,"Šis pabalsts ļauj personām, kuras ir bijušas novājinātas attiecībā uz pensijas uzkrājumiem, palielināt savas gada iemaksas, kad tās ir gatavas. Darbinieki, kuri ir tiesīgi saņemt iemaksas, jo viņi ir vecāki par 50 gadiem, var izmantot arī 15 gadu noteikumu, ja viņiem ir tiesības to saņemt.
Tomēr, ja tas tā ir, IRS visas iemaksas, kas veiktas virs parastā limita, vispirms piemēros 15 gadu noteikumam. Lai noteiktu, vai esat tiesīgs, vispirms aprēķiniet savus ienākumus un darbinieka statusu, izmantojot noteiktas IRS tabulas. To darot, varat noskaidrot, vai jums ir vajadzīgie darba stāža gadi, kā arī noteikt, vai jums ir bijušas iepriekšējas iemaksas, kas ietekmētu to, cik daudz jūs varat ieguldīt.
Jūsu grāmatvedim vai nodokļu sagatavotājam jāpalīdz aizpildīt nepieciešamās veidlapas, lai izmantotu šo noteikumu. Lai gan ir iesaistīti daži aprēķini, šī opcija joprojām piedāvā gudru veidu, kā laika gaitā iemaksāt vairāk naudas jūsu pensijas kontā.
The 2020. un 2021. gads tiek atjaunināts līdz maksimālajam 403 (b) ieguldījumam ir izdevīga, jo ļauj jums vēl vairāk dot savu ieguldījumu pensijā.
403 (b) pensijas kontu priekšrocības
Ja jums tikko tika piedāvāts 403 (b) pensijas plāns sakarā ar darbu bezpeļņas organizācijā vai valsts aģentūrā, jums var rasties jautājums, vai jums vajadzētu pierakstīties vai gaidīt. Kopumā 403 (b) plānus var izmantot, lai finansētu lielāko daļu jūsu pensijas, ja jūs nopietni uztverat savas iemaksas un atbildību par uzkrājumiem savai pensijai. Ja domājat par ieguldījumu, šeit jāņem vērā dažas priekšrocības:
Iemaksas, kas veiktas 403 (b) kontā, ir atskaitāmas no nodokļiem.
Iemaksājot 403 (b) plānu, jūsu veiktās iemaksas ir atskaitāmas no nodokļiem. Tas var palīdzēt samazināt ar nodokli apliekamos ienākumus, kas savukārt palīdzēs ietaupīt naudu nodokļos katru gadu, kad veicat iemaksu.
Ja tagad maksājat daudz nodokļu un vēlaties samazināt nodokļu saistības, ievērojami veicinot a 403 (b) konts var palīdzēt samazināt nodokļu rēķinu, vienlaikus pievienojot nepieciešamos līdzekļus pensijai konts.
Jūsu nauda pieaug bez nodokļiem, līdz esat gatavs doties pensijā un sākt izmaksāt naudu.
Tāpat kā iemaksas 401 (k) plānā, arī līdzekļi 403 (b) kontā pieaug bez nodokļiem. Kad esat atvēris savu kontu un sācis veikt iemaksas, jums nebūs jāuztraucas par nodokļu nomaksu par peļņu, kā tas būtu ar apliekamu ieguldījumu kontu. Vienkārši noguldiet līdzekļus, tad sēdiet un vērojiet, kā tie aug bez nodokļiem.
Jūsu darba devējs var piedāvāt atbilstošus līdzekļus.
Lai gan 401 (k) plāni ir pazīstami ar dāsnajiem atbilstošajiem fondiem, ko piedāvā daudzi darba devēji, 403 (b) plāni var nākt ar šo priekšrocību. Atkarībā no darba devēja un viņa plāna specifikas jūs varat saņemt atbilstošus līdzekļus vai “bezmaksas naudu” tikai par piedalīšanos 403 (b).
Pirms reģistrējaties savam plānam, noskaidrojiet, cik daudz jums ir jāiemaksā katru mēnesi, lai iegūtu pilnu darba devēja atbilstību.
Šo kontu var savienot pārī ar tradicionālo vai Roth IRA.
Tāpat kā tad, ja jums būtu plāns 401 (k), jūs varat savienot pārus ar citiem pensijas kontiem ar savu 403 (b). Piemēram, daudzi cilvēki atver un iegulda kontā 403 (b), bet pēc tam arī katru gadu atlicina naudu tradicionālā vai Roth IRA. Lai gan labākais scenārijs jums būs atkarīgs no jūsu individuālās situācijas un pensionēšanās mērķiem, ir patīkami zināt, ka varat ietaupīt pensijai vairāk nekā vienā veidā.
Saistīts: Labākās vietas Roth IRA atvēršanai
Iemaksas ierobežojumi ir dāsni.
2020. un 2021. gadā lielākā daļa darbinieku var ieguldīt 403 (b) kontā līdz 19 500 USD. Turklāt daži darbinieki, kuri 15 gadus strādājuši pie viena darba devēja, ir tiesīgi saņemt maksimālo summu pieļaujamais iemaksu paplašinājums, kas ļauj viņiem katru gadu ieguldīt vēl 3000 USD, līdz tie sasniedz maksimālo summu $15,000.
Darbinieki, kas vecāki par 50 gadiem, katru gadu var ieguldīt papildu USD 6500 403 (b) plānā, kas ir pazīstams kā „panākšanas” ieguldījums. Ja kādam ir tiesības saņemt iemaksu un “15 gadu noteikums”, viņš tajā gadā var ieguldīt 403 (b) kontā līdz pat 29 000 USD.
Pēdējās domas
Ja jums ir tiesības uz 403 (b) plānu, parasti ir prātīgi sākt sniegt ieguldījumu tūlīt. Ja līdz šim esat gaidījis malā, jūs joprojām varat ieiet spēlē un sākt veidot ligzdas olu pensijai.
Lai gan noteikumi, kas reglamentē 403. panta b) plānus, var šķist sarežģīti, tie ir izšķiroši svarīgi, lai saprastu, vai jūs cerat izmantot savu piekļuvi darba sponsorētajiem pensijas kontiem, lai laika gaitā izveidotu bagātību. Un, ja jūs patiešām esat tiesīgs saņemt 15 gadu noteikumu vai “panākt iemaksu” darba ņēmējiem, kas vecāki par 50 gadiem, varat ieguldīt vairāk naudas nekā lielākā daļa.
Tā kā jūsu pensijas gadi tuvojas neatkarīgi no tā, vai jums tas patīk vai nē, jums būs labāk, ja sāksit ietaupīt ātrāk, nevis vēlāk.