Transkripcija seko zemāk….
Tviņš ir Džefs Rouzs, goodfinancialcents.com. Sveicināti visi! Man ir mazliet kārtīga, aizraujoša lieta, ar ko šeit dalīties. Mani intervēja Laura Adamsa jeb naudas meitene. Viņa patiesībā ir emuāra, goodfinancialcents.com, līdzstrādniece, tāpēc noteikti pārbaudiet viņas rakstus. Man bija prieks, ka viņa mani intervēja nelielai Skype intervijai, ko mēs veicām. Šis bija mūsu pirmais mēģinājums. Mums bija nedaudz statisks tuvu beigām, bet mēs mācāmies. Es novērsu visus savus tehniskos trūkumus. Viņa intervēja mani par finanšu plānotāja intervēšanu jūsu pakalpojumiem. Noslēgumā es pastāstīju dažus padomus par piecām kļūdām, no kurām jāizvairās, krājot pensijai vai finanšu plānošanai. Noteikti apskatiet interviju. Ceru, ka jums patiks. Tiksimies vēlāk.
LAURA: Sveiki visiem. Šī ir Laura Adamsa no Naudas meitenes podkāsts un autors Naudas meitene: gudri soļi kļūt bagāti. Šodien esmu šeit kopā ar Džefu Rouzu. Esmu ļoti priecīga, ka varu viņu intervēt. Viņš ir finanšu plānotājs. Viņam ir bizness ar nosaukumu Alliance Wealth Management. Es domāju, ka varētu būt laba ideja uzzināt no Džefa, kādi ir tipiskie jautājumi, kas viņam rodas par finanšu plānošanu. Džef, kāpēc tu nesāc un vienkārši nepastāsti, ko tu dari un kādi klienti tev ir?
JEFF: Protams. Esmu bijis finanšu plānotājs apmēram astoņus gadus, un es esmu palīdzējis daudziem dažādu veidu klientiem. Būdama jaunāka, es sāku biznesu, kad man bija 24 gadi, tāpēc man bija daudz jaunāku klientu, kuri vienkārši vēlējās sākt ietaupīt pensijai, iekrāt uzkrājumus sava bērna koledžas izglītībai. Turklāt man bija daudz mazuļu paaudzes paaudzes, kas tuvojās pensijai, un man bija liela ligzdas ola, piemēram, viņu 401K vai viņu pensijas, kuras viņi bija ietaupījuši visu savu dzīvi, un tagad viņiem bija vislielākais lēmums, ko savā dzīvē pieņemt gudri, ko darīt ar to. Viņi man uzticēja ar šo naudu būtībā izstrādāt ienākumu plānu, lai viņi to neizdzīvotu. Tieši tur es neteiktu, ka mana uzmanība ir pievērsta, bet tikai mana kliente ir vērsusies šādā virzienā, izmantojot novirzīšanu un visus dažādus notikumus, ko es daru. Šobrīd es apkalpoju, iespējams, aptuveni 80% no baby boomer plus paaudzes. Es teiktu, ka lielākā daļa no šīm personām ir cilvēki, kuri zina, ka viņiem ir jāiegulda. Viņi zina, ka viņiem kaut kādā veidā ir jābūt tirgū, lai neatpaliktu no dzīves dārdzības un neatpaliktu no savām vēlmēm zelta gados. Viņiem vienkārši nav laika, un viņi patiešām neuzticas šai naudas summai, tāpēc vēlas paļauties uz tādu ekspertu kā es. Es saku eksperts. Es nemēģinu zobot savu ragu, bet viņi vēlas paļauties uz profesionālu, kas par viņiem rūpēsies.
Kam vajadzīgs finanšu plānotājs?
LAURA: Pilnīgi, jā. Mani interesē, kāds varētu būt jūsu viedoklis par to, vai ikvienam ir vajadzīgs finanšu plānotājs. Vai ikvienam tas ir vajadzīgs, vai arī daži cilvēki to var izdarīt paši?
JEFF: Tas ir lielisks jautājums. Patiesībā es vienkārši paņēmu aptauju par savu e -pasta biļetenu, jo biju patiesi ziņkārīgs. Man bija tikai nojauta. Es visu laiku runāju ar cilvēkiem, kuriem nav finanšu konsultanta. Viņi to ir darījuši paši vai neko nedara. Es tiešām biju tikai ziņkārīgs, tāpēc es e -pastā saviem abonentiem vienkārši vēlējos uzzināt atsauksmes. Jautājumi, kurus es uzdevu, bija šādi: Vai jums ir finanšu konsultants. Jā vai nē. Kāpēc vai kāpēc ne. No visiem cilvēkiem, kas atbildēja, bija tikai aptuveni 30%, kuriem bija finanšu konsultants. Tā bija mana nojauta, ka lielākajai daļai cilvēku tā nav. Visizplatītākais iemesls bija uzticēšanās. Viņi viņiem neuzticējās. Viņiem varbūt bija daži slikti stāsti no draugiem vai ģimenes locekļiem, vai arī viņiem bija personīga pieredze, kur viņiem bija finanšu padomnieks, kas viņiem pārdeva kaut ko tādu, ko viņiem nevajadzēja pārdot, un viņi vienkārši tam neuzticējās virzienu. Citi vienkārši nezināja, vai viņiem tas vēl ir vajadzīgs. Viņi nejuta, ka viņiem ir pietiekami daudz naudas, lai sāktu darbu. Es domāju, ka visās šajās situācijās, iespējams, jums nav nepieciešams pilna laika finanšu plānotājs, lai pastāvīgi pārvaldītu ieguldījumus, bet es domāju, ka tās ir kā ārsta attiecības. Jums nav jādodas pie ārsta katru dienu, bet vienmēr ir ieteicams vismaz reizi gadā ierasties, lai veiktu ikgadējo pārbaudi. Kāpēc jūs to nedarītu ar savu finansiālo dzīvi, lai pārliecinātos, ka tas, kas jums ir jūsu 401K, ir tur, kur tam ir jābūt. Pārliecinieties, ka visi ieguldījumi, ko esat veicis savā brokeru kontā, ir pareizajos fondos, akcijās vai ETF. Pārliecinieties, vai jums ir pietiekami daudz dzīvības apdrošināšanas. Es domāju, ka ikvienam ir jābūt kādam padomdevējam, varbūt ne pastāvīgam, bet vismaz kādam, kurš pārbauda un veic ikgadējo pārbaudi.
Dažādu veidu padomdevēji
LAURA: Jā, tas ir labs veids, kā to pateikt. Kādi ir dažādi padomdevēju veidi, kurus cilvēki varētu uzzināt tur, ja viņi tiešsaistē meklē kādu personu? Pastāstiet mums nedaudz par dažāda veida padomdevējiem, kurus cilvēki varbūt vēlētos vai nevēlētos izmantot atkarībā no viņu situācijas.
JEFF: Tagad tas kļūst tik mulsinoši, jo šobrīd visi ir finanšu padomdevēji. Katram ir šāds nosaukums. Viņi agrāk bija akciju brokeris, ieguldījumu konsultants, apdrošināšanas aģents. Šobrīd es runāju ar visiem, un viņi saka, ka esmu finanšu padomnieks. Man patīk, ko tas īsti nozīmē? Dažādi veidi būtu, ja jūs dotos pie finanšu konsultanta apdrošināšanas sabiedrībā vai apdrošināšanas aģentūrā. Tā ir mana pieredze, ka viņi tikai iesaistīsies kāda veida apdrošināšanas produktos. Tā varētu būt mūža rente. Tā varētu būt kāda veida dzīvības apdrošināšana vai dzīvības apdrošināšana naudas izteiksmē. Personīgi es neesmu liels fans. Es nevēlos sākt to mazināt, bet sākotnēji es paliktu prom. Es nesaku, ka dzīvības apdrošināšana ir slikta. Vienkārši apzinieties, ko viņi jums saka un ko viņi cenšas jūs ievietot. Ja dodaties uz jebkura veida lielu brokeru sabiedrību, tas var būt jebkur no pasūtītāja padomnieka jūs pārdosit kopfondu vai ETF, un viņi nopelnīs komisiju par šo produktu. Viņiem var būt arī uz maksu balstītas attiecības vai konsultatīvas attiecības, kurās jūs maksājat pastāvīgu maksu-procentuālo daļu no kopējiem ieguldījumiem. Vienkārši pārliecinieties, ka jums tas ir skaidrs. Tur, kur ūdeņi kļūst duļķaini, jūs, iespējams, maksājat pastāvīgu maksu par savu kontu uzņēmumā, taču kontā var būt arī darījuma maksa. Jums piederošajos ieguldījumos var būt iekšēji izdevumi. Nākamā lieta, ko jūs zināt, domājat, ka maksājat 1% un jūs patiešām maksājat 2½%, un tas patiešām sāk ēst jūsu naudu, un jums ir grūti to audzēt. Tāpēc mana sirds vēršas pie patērētāja, jo ir tik daudz dažādu veidu. Ja jūs neuzdodat pareizos jautājumus un nezināt, ko jautāt, jūs būtībā esat šī padomdevēja žēlastībā. Vienkārši sekojiet tam. Pēdējais - mēs runājām par ikgadējās pārbaudes veikšanu - ir daudz maksas konsultantu, kas būtībā tikai iekasē maksu par stundu. Tie ir cilvēki, kuri vienkārši tiksies ar jums un analizēs jūsu situāciju un sniegs jums spēles plānu. Es domāju, ka varbūt pat finanšu treneris, iespējams, ietilpst tajā kategorijā, kurā kāds vienkārši sniedz norādījumus, kur viņiem jābūt.
LAURA: Lieliski! Tātad, kāda veida padomdevējs jūs esat? Pastāstiet man mazliet par to, kā jūs vai jūsu uzņēmums apsūdz cilvēkus. Kāda ir tipiska klienta maksas struktūra vai kādu kompensāciju jūs saņemat par tipisku klientu?
JEFF: Protams. Tas ir lielisks jautājums. Lai sniegtu jums ieskatu, es strādāju lielajā brokeru sabiedrībā, tāpēc esmu bijis šajā virzienā. Es zinu šo struktūru. Tad mēs aizgājām un izveidojām neatkarīgu firmu. Kad es kļuvu neatkarīgs, man bija iespēja veikt komisijas maksu, un man bija iespēja veikt maksu. Es to darīju apmēram trīs gadus, un sarunas kļuva tik mulsinošas, jo tas bija atkarīgs no klienta un viņa situācijas. Man tas patika, jo dažos gadījumos varbūt komisijas attiecības bija labākas klientam, ja viņš neveic daudz aktīvas tirdzniecības. Viņi vienkārši ik pa laikam nopirka vienu lietu. Lielāko daļu savu klientu es veicu ar konsultatīvajām attiecībām - maksa, kas tika noteikta, pārvaldot viņu portfeli, palīdzēja gūt ienākumus. Ikreiz, kad man bija šī saruna ar cilvēkiem, es biju kā šeit, es daru to un šeit es daru to. Es tikko sarūgtinājos par to un patiešām vēlējos, lai sarunās ar cilvēkiem būtu straumīgāka prezentācija vai pieeja. Nesen es tikko izveidoju savu reģistrēto ieguldījumu konsultāciju firmu, kur tagad tās ir pilnībā uz maksu balstītas attiecības. Maksa svārstās no 1-1½% kā mana pastāvīgā maksa. Tas viss aptver. Nav jāmaksā par darījumiem. Nav IRA maksas. Pašlaik tas attiecas uz finanšu plāna sagatavošanu klientam un tā atjaunināšanu katru gadu. Būtībā klients var man piezvanīt, ne vēlams nedēļas nogalēs, bet var zvanīt, kad vien vajag, ja rodas jautājums par kaut ko. Es palīdzu klientiem saprast, cik daudz viņiem ir jātaupa sava bērna koledžai. Es apskatīšu viņu 401K. Tā pat nav daļa no tā, ko es pārvaldu, bet es to apskatīšu, lai pārliecinātos, ka tā ir tur, kur tai ir jābūt.
Lielais nepareizs priekšstats
LAURA: Lieliski! Tas patiesībā izklausās diezgan labs darījums, salīdzinot ar dažām maksām, ko esmu dzirdējis. Kāda veida atbildība par klientu jums ir kā reģistrētam ieguldījumu konsultantam? Tirgū ir daudz neskaidrību par to, kas ir finanšu padomdevēja un brokeru pienākums ieteikt akcijas vai biržā tirgotu fondu. Manuprāt, ir svarīgi, lai cilvēki iepazītu padomdevēju, kurš viņiem varētu sniegt zināmu līmeni atbildība pret akciju izmešanu šeit un tur, kā laba izvēle, kas, viņuprāt, ir karsta tieši tagad.
JEFF: Liela lieta, patērētājs to nekad nevar saprast, es zinu, ka profesija vai mūsu nozare cenšas lai padarītu labāku darbu, lai liktu viņiem saprast, bet būtībā divi atslēgas vārdi šeit ir piemērotība un fiduciārais. Iepriekšējās attiecībās tas vairāk bija jautājums par piemērotību, kur es apskatītu klienta situāciju un pēc tam ieteiktu ieguldījumu, kas, manuprāt, bija piemērots viņu vajadzībām. Iespējams, ka tā bija vai nebija pareiza lieta, bet tā es jutos, pamatojoties uz situāciju. Tagad kā reģistrēts padomdevējs un uzticības persona es esmu vienīgais atbildīgais par sava klienta interesēm. Man ir jāpārliecinās, ka es daru to, kas viņiem ir absolūti pareizi, un es uzņemos šo lomu. Pirms es veicu RIA, es redzēju, ka šis vārds ir daudz izmests, un es zinu, ka daudzi citi RIA to izmet, un es domāju, ko tas īsti nozīmē. Tagad, kad es beidzot to saprotu un aptveru, tas man ir patiešām svarīgi. Kad es runāju ar citiem advokātiem un citiem profesionāļiem, un jūs viņiem runājat par uzticības vārdu, viņi to saprot. Viņi saprot, ko tas nozīmē, un klienta un padomdevēja attiecības. Pret to ir milzīgs cieņas līmenis.
Sievietes un investīcijas
LAURA: Jā, es esmu no nekustamā īpašuma pasaules pirms gadiem, un uzticības attiecības ar klientiem bija ļoti svarīgas arī šajā nozarē. Jā, es vēlos pārliecināties, ka visi to saņem. Ja dodaties pie brokera, viņiem var būt vai nav pienākuma būtībā rūpēties par jūsu interesēm, bet reģistrēts padomdevējs (RA vai RIA) ir daļa no nosaukuma. Tā ir daļa no apzīmējuma, ka viņiem ir augstāks atbildības līmenis. Es domāju, ka tas ir lielisks apzīmējums, kas jāmeklē padomniekā.
Arī Džef, es gribēju jums varbūt mazliet pajautāt par atšķirībām, kuras jūs redzat vīriešos un sievietēs. Es saņemu daudz jautājumu, dažāda veida jautājumus no vīriešiem un sievietēm par finansēm un plānošanu, un es domāju, vai redzat lielu atšķirību, strādājot kopā ar pāri vai tikai ar vīru vai tikai sieva. Vai ir liela atšķirība vīriešu un sieviešu pieejā naudai un finanšu plānošanai?
JEFF: Jā, ar sievietēm un finansiālām problēmām ir daudz vairāk. Neteikšu, ka tas ir 100%, bet tas ir tik smieklīgi, ja es paskatos uz savu mazuļu uzplaukuma vīru un sievu paaudzi, salīdzinot ar X vīriešu paaudzes klientiem - vīriem un sievām. Manā mazuļu uzplaukuma paaudzē man ir vīri, kuri strādāja 10–12 stundu dienas, un sieva bija mājsaimniece, kur viņi būtībā paļāvās uz vīru, lai pieņemtu visus lēmumus par lielu naudu. Es vienmēr pārliecinos, ka piesaistīšu abus klientus. Viņa joprojām ir vienādojuma sastāvdaļa, jo tā ir laimes vai nelaimes sakne, ja mums nav bijusi pienācīga diskusija. Es vēlos pārliecināties, ka vēlos saprast viņas domas un bažas. Lielākoties viņi pilnībā paļaujas uz vīru. Tā kā mana X paaudze tagad vairāk sievas redz vairāk naudas lietās. Pieredze, ko esmu guvis savā birojā, ir tā, ka sievas tagad saka, ka mums tas jādara, mums tas jādara. Es domāju, ka tas izklausās labi, tas izklausās labi, taču es redzu vairāk vadošās lomas, nekā jebkad esmu redzējis, it īpaši attiecībā uz mazu bumu paaudzi. Es domāju, ka ir jauki to redzēt.
LAURA: Jā, tā ir. Es daudz koučoju ar cilvēkiem, un lielākā daļa no viņiem ir sievietes, kuras, kā jūs teicāt, parasti uzņemas vadošo lomu jebkura iemesla dēļ. Varbūt viņi pārdzīvo laulības šķiršanu vai tikai mostas un saprot, hei, man ir jāiesaistās. Man ir jāzina, kas notiek manu interesēs. Manuprāt, ir lieliski, ka jaunākas sievietes un jaunāki pāri naudu uztver daudz savādāk nekā vecākās paaudzes, un tā ir patiešām laba lieta.
JEFF: Vēl viena lieta, ko es teikšu, ka esmu pamanījusi, un, manuprāt, tas ir diezgan labi universāli, ir tas, ka sievietes parasti mēdz būt konservatīvākas attiecībā uz ieguldījumu toleranci. Pat šajā vadošajā lomā vīrs vēlas atdot 12–15%, turpretī sieva parasti vairāk ir konservatīvā pusē, kas varētu būt labi vai slikti. Es tikai vēlos pārliecināties, vai esam tur, kur mums ir jābūt. Vēl viena lieta, ko esmu ievērojis, ir tāda, ka sievietes parasti ir konservatīvākas.
LAURA: Jā, noteikti. Es domāju, ka sievietēm ir bailes no somas-dāmas, ko mēs vienmēr dzirdam. Dažreiz sievietes patiešām baidās no sliktas plānošanas sekām. Tā ir brīnišķīga lieta, taču jūs varat to novest līdz galējībai, kad neieguldāt pietiekami agresīvi un tāpēc jūs nesasniegsit savu pensijas mērķi. Es domāju, ka līdzsvars starp vīrieša un sievietes perspektīvu, iespējams, galu galā palīdzēs, ja apvienosit abas šīs perspektīvas. Tas ir lieliski, ja cilvēki kopā strādā pie naudas.
Šajā materiālā paustie viedokļi ir paredzēti tikai vispārējai informācijai un nav paredzēti, lai sniegtu konkrētus padomus vai ieteikumus kādai personai. Lai noteiktu, kurš (-ie) ieguldījums (-i) jums varētu būt piemērots, pirms ieguldīšanas konsultējieties ar savu finanšu konsultantu.