Man izdevās izrakstīties no pilna laika darba pasaules ar septiņu ciparu portfelis 33 gadu vecumā. Tas nenotika, izmantojot kādu traku bagātas bagātības shēmu, iekšējās informācijas tirdzniecību vai pareizā politiķa šantažēšanu. Savas desmitgades laikā es veicu dažus gudrus, bet vienkāršus finanšu pasākumus, kas ievērojami paātrināja manu ceļu uz finansiālo neatkarību.
Lūk, divi galvenie veidi, kā mēs paātrinājām ceļu uz priekšlaicīgu pensionēšanos, un kā arī jūs varat.
1. Padariet savu sākuma māju par savu pastāvīgo māju
Neatkarīgi no tā, vai īrējat vai jums pieder, mājokļa izmaksas lielākajā daļā mājsaimniecību parasti ir lielākie izdevumi. Ja Tu gribi turbokompresējiet savu jaudu, lai ietaupītu, ir lietderīgi koncentrēties uz jomām, kurās jūs varat visvairāk mainīt.
Tieši no koledžas mēs nopirkām četru guļamistabu fiksatoru-augšējo daļu pienācīgā vietā. Mēs bijām savas dzīves sākuma stadijā, tāpēc bijām salīdzinoši nabadzīgi. Mēs to noķērām diezgan lēti pilsētas izsolē un gadu gaitā pavadījām kādu laiku un naudu, lai to labotu.
Mūsu nolūks bija to pārdot un nopirkt jaukāku, lielāku māju labākā teritorijā, tiklīdz mūsu ienākumi varētu nodrošināt lielāku hipotēkas maksājumu. Galu galā, ja jūs koledžā pavadāt četrus līdz septiņus gadus, iegūstat augstāko grādu un smagi strādājat visu nedēļu, jums tagad ir tiesības dzīvot savā privātajā McMansion, kad esat to paveicis, vai ne?
Nē, ja vēlaties audzēt bagātību agrīnā vecumā.
Pēc tam, kad bijām iekārtojušies jaunajās (mums) mājās, mēs sapratām, ka mums tas patīk. Virtuve bija nedaudz maza, un mums nebija garāžas. Pēc jaunas krāsas kārtas no iekšpuses un ārpuses, jauna paklāja, jaunas flīzes, jaunas krāsns un mini atjauninājuma vienā vannas istabā, mūsu stiprinājuma augšdaļa lielākoties bija jauna. Neilgi pēc tam, kad iegādājāmies māju, parādījās daži bērni un piepildīja guļamistabas. Mūsu māja tagad bija mājas.
Pēc dažiem gadiem dzīvojot mājā kopā ar mūsu jaunizveidoto ģimeni, mēs sapratām, ka atrašanās vieta nemaz nav tik slikta, jo mēs atradāmies centrā, netālu no visa. Pati māja bija stabila un ērta pēc visiem mūsu centieniem.
Nākamais solis, ko lielākā daļa ģimeņu veic pēc tam, kad ekonomiskie sedani ir nomainīti pret minivenu vai apvidus automašīnu, ir nopirkt lielāku māju spīdīgā jaunā apkārtnē, lai “bērniem būtu kaut kur jauki augt”.
Mēs jau bijām agresīvi nomaksājot mūsu hipotēku, līdz tam brīdim tika refinansēts uz 15 gadu aizdevumu un negribēja atsākt amortizācijas pulksteni ar daudz lielāku mājokļa maksājumu 30 gadu atmaksas grafikā. Mēs palikām savās mājās un joprojām dzīvojam šeit 12 gadus vēlāk.
Pirkuma cena nav vienīgās jaunināšanas uz jauno māju izmaksas. Tā patiesībā ir tikai pirmā - bet lielākā - cīņa māju modernizācijas karā. Citas izmaksas ietver:
- Gatavojam veco māju pārdošanai
- Samaksājot 6% nekustamā īpašuma aģenta komisijas maksu par pārdošanu
- Maksājot sākuma punktus un nodevas par jaunu, lielāku, mājokļa kredītu
- Noslēguma izmaksas/advokātu honorāri
- Hipotēkas nodoklis vai pārveduma nodoklis
- Lielākas mājas dekorēšana
- Lielākas mājas iekārtošana ar papildu mēbelēm
- Lielākas pastāvīgās izmaksas, piemēram, nodokļi, apdrošināšana, HOA un uzturēšana
- Sekot līdzi turīgākajiem Džounsajiem ekskluzīvākā apkārtnē - atteikties no Civic; jauniniet uz Lexus, ja vēlaties iekļauties
Man patīk apmeklēt cilvēkus ar patiešām jaukām mājām, kas ir daudz lielākas par manējām. Es novērtēju grezno apdari, milzīgos skapjus, spa līdzīgās vannas istabas, slaucamās kāpnes, velvēto griesti un visa pārējā mūsdienu estētika, kas padara modernizāciju uz lielāku, dārgāku māju vilinošs.
Tas ir pārāk slikti, ka lielākā daļa īpašnieku var apmeklēt savas mājas tikai īsu laiku, dažas stundas katru nakti un lielākajā daļā nedēļas nogaļu, kad viņi nav darba darīšanās, cenšoties samaksāt par pievienoto greznību.
2. Bankas jūsu paaugstinājumi un prēmijas
Ja kādu laiku strādājat, padomājiet par pirmo labo darbu, kas jums bija pēc koledžas. Atcerieties sajūtu, ka saņēmāt pirmo piedāvājuma vēstuli, kurā bija iekļauta desmitiem tūkstošu dolāru alga gadā? Jūs pēkšņi bijāt daudz bagātāks nekā visu mūžu. Ar šo pirmo stabilo atalgojumu pēc koledžas jūs varētu atļauties māju, automašīnu, pusdienas un daudz augstas kvalitātes pārtikas. Dzīve bija satriecoši lieliska, vai ne?
Darba karjeras laikā jūs, iespējams, saņēmāt paaugstinājumus, paaugstinot amatā vai pārejot uz labāku darbu. Ja strādājāt privātā uzņēmumā, pastāv liela iespēja, ka reizēm saņemat prēmiju. Lielākā daļa cilvēku lēnām paaugstina savu dzīves līmeni katru gadu, saņemot paaugstinājumus un sākot rēķināties ar ikgadējām prēmijām kā daļu no garantētās algas.
Nedari to! Pieaugot ienākumiem, ir viegli saņemt aizdevumu vairāk māju un vairāk automašīnu. Un ir viegli kļūt par līdzstrādnieku spiedienu no kolēģiem, draugiem un kaimiņiem, kuri varētu daudz nopelnīt vairāk nekā jūs, lai pastāvīgi uzlabotu savu dzīvesveidu līdz malai, ko var nodrošināt jūsu alga, vai tālāk.
Ja tas raksturo jūs, padomājiet par to, cik laimīgs jūs bijāt pirmo reizi sāka strādāt pēc koledžas un cik brīnišķīgs bija šis dzīvesveids. Ko darīt, ja tu turpinātu dzīvot tāpat kā tūlīt pēc koledžas beigšanas? Vai jūs nebūtu gandrīz tikpat laimīgs kā toreiz?
Vai jūsu ienākumi ir gūti, lai paplašinātu patērētāju dzīvesveidu vai palielinātu finansiālo spēku un drošību jums un jūsu ģimenei? Vai tā bija apzināta izvēle vai kaut kas tāds, kas notika, nemanot?
Mūsu gadījumā mēs neuzskatījām paaugstinājumus vai prēmijas kā attaisnojumu nelietderīgiem tēriņiem vai veidu, kā palielināt māju, automašīnas vai atvaļinājumu. Mēs turpinājām dzīvot tāpat kā taisni no koledžas un izmantojām jebkuru algas paaugstinājumu, lai palielinātu savus ietaupījumus. Neilgi pēc tam mēs varējām maksimāli dot savu 401k un IRA un izbaudiet visus nodokļu ietaupījumus, kas tika iegūti, maksājot šos kontus. Tā vietā, lai maksimāli tērētu naudu un atstātu novārtā mūsu ietaupījumus, mūsu paaugstinājumi un prēmijas tika novirzīti pensijas dzīvesveida iegādei 30 gadu vecumā, ko vairums gandrīz nevar atļauties 60 gadu vecumā.
Es saprotu iebildumus pret minimālisma dzīvesveidu, un mēs gandrīz nemaz nedzīvojām minimāli. Ar divām labi uzturētām, bet vienkāršām automašīnām, pieticīgu četru guļamistabu māju un ik pa laikam aizjūras brīvdienām mēs noteikti diezgan baudām dzīvi. Bet mēs vienmēr koncentrēties uz naudas tērēšanu ļoti efektīvā veidā tāpēc mums katru mēnesi paliks līdzekļi agresīviem uzkrājumu mērķiem. Vēl viens veids, kā noskaidrot, vai jūs sasniedzat savus priekšlaicīgas pensionēšanās mērķus, ir izmantot personīgo finanšu programmatūru, piemēram CountAbout lai izsekotu savus ieguldījumus un salīdzinātu tos ar ikmēneša tēriņu paradumiem, lai redzētu, cik daudz jums ir nepieciešams ietaupīt, lai iegūtu vēlamo dzīvesveidu.
Tomēr šis dzīvesveids nav piemērots visiem. Dzīves notikumi, piemēram, invaliditāte, vecāku vecāku aprūpe vai bērnu radīšana, noteikti var radīt grūtības banku darbībā lielākajā daļā jūsu paaugstinājumu vai uz visiem laikiem palikt iesācēju mājās. Bet tas nav iemesls atteikties no šiem mērķiem.