Runājot par attaisnojumiem, ko patērētāji sniedz par sliktajiem kredītreitingiem, bankas un aizdevēji to visu ir dzirdējuši.
Varbūt jūs zaudējāt darbu un dažus mēnešus nevarējāt samaksāt savu studējošā kredīta maksājumu. Vai varbūt jūs domājāt, ka esat saņēmis atlikšanu, bet esat pārāk aizņemts, meklējot darbu, lai to droši uzzinātu.
Varbūt jūs domājāt, ka esat samaksājis savu kredītkartes rēķinu, bet tas faktiski sēž uz jūsu virtuves letes un gaida pastu.
Lai kāds būtu jūsu zemā kredītreitinga iemesls, viena lieta ir droša - aizdevējiem tas ir vienalga.
Faktiski bankas un citi aizdevēji balstās uz jūsu kredītreitingu un citiem faktoriem, lai noteiktu, vai tām ir jāapstiprina jums kredītkarte vai aizdevums - un tas ir viss. Jūsu personīgā situācija nekad netiek ņemta vērā, un tam nevajadzētu to darīt.
Būtu brīnišķīgi, ja kredītkaršu kompānijas saprastu, ka “dzīve notiek”, un izdarītu īpašus izņēmumus, lai palīdzētu cilvēkiem, bet tā nav pasaule, kurā mēs dzīvojam. Kā lielākā daļa no mums jau zina, tas parasti nav
kā darbojas kredīts. Kredītkartes nodrošina bankas, un bankām ir noteikumi.Šeit ir labas ziņas: kredītkartes var palīdzēt atjaunot jūsu kredītu, nopelnīt naudu par katru dolāru tērēt, atvieglot ceļošanu un kalpot kā ārkārtas fonds, ja beidzot esat samaksājis milzīgu rēķinu minūtē. Tas tā ir pat tad, ja jums ir slikta kredītvēsture, lai gan kredītkaršu izvēle, uz kurām varat pretendēt, var būt nedaudz ierobežota.
Turpiniet lasīt, lai uzzinātu par labākajām kredītkartēm par sliktu kredītvēsturi, to darbību un to, kā jūs varat saņemt apstiprinājumu.
Labākās kartes sliktai kredītreizei šogad
Pirms atteikties no kredītu iegūšanas, jums vajadzētu pārbaudīt visas kredītkartes, kas ir pieejamas patērētājiem, kuriem nepieciešama palīdzība. Mūsu labāko kredītkaršu sarakstā sliktai kredītvēsturei ir iekļauti daži no labākajiem piedāvājumiem ar viszemākajām maksām un godīgiem noteikumiem.
- Visa Visa
- Atklājiet to® drošībā
- Credit One Bank® Visa® kredītkarte
- Nodrošināta Mastercard® no Capital One®
- Milestone® Gold Mastercard®
- Credit One Bank® nenodrošināta Visa® ar naudas atmaksas atlīdzību
#1: Total Visa®
The Visa Visa ir viena no vienkāršākajām kredītkartēm, kuru apstiprināt mūsdienu tirgū, un to ir viegli izmantot visā pasaulē, jo tā ir īsta Visa kredītkarte. Tomēr šai kartei ir augstas likmes un maksas, jo tā ir pieejama patērētājiem ar sliktu kredītvēsturi vai ierobežotu kredītvēsturi.
Jūsu pieteikuma apstrāde maksās 89 USD, kas ir ārkārtīgi augsts, ja ņemat vērā faktu, ka lielākā daļa kredītkaršu neiekasē pieteikuma maksu. Jūs arī maksāsit sākotnējo gada maksu 75 ASV dolāru apmērā un 48 USD gada maksu par katru gadu pēc tam.
Kad esat reģistrējies, jūs varēsit izvēlēties vēlamo kartes dizainu, un jūsu maksājumi ar kredītkarti tiks ziņoti visām trim kredītiestāžu aģentūrām - Experian, Equifax un TransUnion. Šī ir šīs kartes galvenā priekšrocība, jo savlaicīgi veiktie maksājumi laika gaitā var viegli uzlabot jūsu kredītreitingu.
Lielākoties Total Visa® ir vislabākais patērētājiem, kuriem nav iebildumu maksāt dažas maksas, lai piekļūtu nenodrošinātai kredītlīnijai. Tā kā šī karte nedod atlīdzību, tomēr ir dažas kartes īpašnieku privilēģijas.
- GPL: 35,99% GPL
- Izmaksas: Pieteikšanās maksa un gada maksa
- Minimālais kredīta rādītājs: Nav precizēts
- Atlīdzības: Nē
#2: Atklājiet to® Secured
Lai gan nodrošinātās kartes nepiedāvā nenodrošinātu kredītlīniju, piemēram, nenodrošinātas kredītkartes, tās ir ārkārtīgi viegli iegūt. Secover Discover it® Secured var nebūt ideāls ikvienam, taču tas piedāvā vienkāršu tiešsaistes pieteikšanās procesu un iespēju saņemt apstiprinājumu ar nelielu kredītvēsturi vai bez tās.
Tomēr paturiet prātā, ka aizsargātās kartes darbojas citādi nekā tradicionālās kredītkartes. Izmantojot drošu kredītkarti, jums kā nodrošinājums ir jāiemaksā skaidras naudas iemaksa. Tomēr jūs saņemsiet savu naudas iemaksu, kad slēgsit savu kontu labā stāvoklī.
Pārsteidzoši, ka Discover it® Secured ļauj nopelnīt atlīdzību bez gada maksas. Sākumā nopelnīsit 2% no līdz pat 1000 ASV dolāriem, kas iztērēti katru ceturksni ēdināšanai un gāzei. Jūs arī iegūsit neierobežotu 1% atlaidi par visu pārējo, ko iegādājaties.
Discover it® Secured neiekasē maksu par pieteikšanos vai gada maksu, lai gan jums sākotnēji būs jāsniedz nauda par sākotnējo depozītu. Lielākoties šī karte ir vislabākā patērētājiem, kuriem ir maz kredītu vai tie nav vispār un kuri vēlas veidot savu kredītvēsturi, vienlaikus nopelnot atlīdzību.
- GPL: 24.74%
- Izmaksas: Nav gada maksas vai ikmēneša maksas
- Minimālais kredīta rādītājs: Nav precizēts
- Atlīdzības: Jā
#3: Credit One Bank® Visa® kredītkarte
The Credit One Bank® Visa® kredītkarte ir vēl viena kredītkarte sliktai kredītvēsturei, kas ļauj nopelnīt atlīdzību par ikdienas tēriņiem. Jūs nopelnīsit 1% skaidras naudas atmaksu par katru dolāru, ko iztērēsit, izmantojot šo kredītkarti, un, tā kā tā nav nodrošināta, jums nav jāsamaksā skaidras naudas iemaksa, lai sāktu darbu.
Citas priekšrocības ietver faktu, ka tiešsaistē varat iepriekš kvalificēties šai kartei bez smagas izmeklēšanas kredīta pārskats - un jūs saņemsiet bezmaksas Experian kredītreitinga kopiju tiešsaistes konta pārvaldībā lappuse.
Pirmajā gadā par šo karti jums var būt jāmaksā gada maksa līdz USD 95, taču tas ir atkarīgs no jūsu kredītspējas. Pēc tam jūsu gada maksa varētu būt no 0 USD līdz 99 USD.
- GPL: No 19,99% līdz 25,99%
- Izmaksas: Gada maksa līdz USD 95 pirmajā gadā atkarībā no kredītspējas; pēc tam no 0 līdz 99 USD
- Minimālais kredīta rādītājs: Nav precizēts
- Atlīdzības: Jā
#4: drošā Mastercard® no Capital One®
The Nodrošināta Mastercard® no Capital One® ir vēl viena nodrošināta kredītkarte, kas paplašina kredītlīniju līdz patērētājiem, kuri var iemaksāt skaidras naudas iemaksu kā nodrošinājumu. Šī karte ir paredzēta cilvēkiem ar sliktu kredītvēsturi vai bez kredītvēstures, tāpēc to ir viegli iegūt. Tomēr viens negatīvs ir tas, ka jūsu sākotnējā kredītlīnija, visticamāk, būs tikai 200 USD - un tas nedod daudz iespēju strādāt.
No otras puses, šī karte neiekasē gada maksu vai nekādas pieteikšanās maksas. Tas padara to par labu iespēju, ja nevēlaties maksāt nekādas nodevas, kuras neatmaksāsit.
Jūs arī saņemsiet piekļuvi diennakts klientu apkalpošanai, atbildībai par krāpšanu 0 ASV dolāru apmērā un citām kartes īpašnieka privilēģijām.
- GPL: 26.49%
- Izmaksas: Nav pastāvīgu maksu
- Minimālais kredīta rādītājs: Nav precizēts
- Atlīdzības: Nē
#5: Milestone® Gold Mastercard®
The Milestone® Gold Mastercard® ir nenodrošināta kredītkarte, kas ļauj tiešsaistē iegūt iepriekšēju kvalifikāciju, neveicot smagu kredītvēstures izmeklēšanu. Jūs nenopelnīsit nekādu atlīdzību par pirkumiem, taču jūs saņemsiet priekšrocības, piemēram, iespēju izvēlēties kartes dizainu, mikroshēmu un tapu tehnoloģiju un ērtu piekļuvi tiešsaistes kontam.
Lai atvērtu kontu, jums būs jāmaksā vienreizēja maksa 25 ASV dolāru apmērā, un gada maksa ir 50 ASV dolāri pirmajā gadā un 99 ASV dolāri par katru gadu pēc tam.
- GPL: 24.90%
- Izmaksas: Konta atvēršanas maksa un gada maksa
- Minimālais kredīta rādītājs: Nav precizēts
- Atlīdzības: Nē
#6: Credit One Bank® nenodrošināta Visa® ar naudas atmaksas atlīdzību
Credit One Bank® nenodrošinātā Visa® ar naudas atmaksas atlīdzību ļauj jums nopelnīt 1% no katra pirkuma bez ierobežojumiem vai izņēmumiem. Nav arī gada maksas vai pieteikšanās maksas, kas padara šo karti par uzvarētāju patērētājiem, kuri nevēlas tikt galā ar daudzām kabatas izmaksām.
Kā kartes īpašnieks jūs saņemsiet bezmaksas piekļuvi savam Experian kredītreitingam, nulles atbildību par krāpšanu un piekļuvi mobilajai lietotnei, kas atvieglo pirkumu un atlīdzību izsekošanu. Jūs varat arī iegūt iepriekšēju kvalifikāciju tiešsaistē bez smagas izmeklēšanas par savu kredītvēsturi.
- GPL: 25.99%
- Izmaksas: Nav gada maksas vai pieteikšanās maksas
- Minimālais kredīta rādītājs: Nav precizēts
- Atlīdzības: Jā
Kredītkaršu ar sliktu kredītvēsturi negatīvie aspekti
Lai gan jūsu izredzes saņemt apstiprinājumu kādai no iepriekš uzskaitītajām kredītkartēm par sliktu kredītvēsturi ir augstas, jums jāapzinās, ka ir daudz kļūdu, kas jāapzinās. Šeit ir galvenie mīnusi, ko atradīsit, izmantojot šīs kredītkartes sliktai kredītkartei un citām līdzīgām kartēm:
- Augstākas maksas: Lai gan kāds ar lielisku kredītvēsturi var iegādāties kredītkartes bez maksas, tas nenozīmē, ka jums ir slikta kredītvēsture. Ja jūsu kredītreitings ir slikts vai jums ir vājš kredītprofils, jums jāgaida augstākas maksas un vairāk no tām.
- Augstākas procentu likmes: Lai gan dažām kredītkartēm ir 0% procenti uz ierobežotu laiku vai zemākas procentu likmes, patērētājiem ar sliktu kredītvēsturi parasti ir jāmaksā augstākās šodien pieejamās procentu likmes. Dažām kredītkartēm par sliktu kredītvēsturi pat ir pat 35%GPL.
- Nav privilēģiju: Meklē tādas kartes īpašnieka priekšrocības kā atmaksa par pirkumiem vai norāda uz aviobiļetēm vai kino biļetes? Jums būs jāgaida, līdz jūsu kredītreitings atgriezīsies “labā” vai “lieliskā” teritorijā. Pat ja jūs varat atrast karti pretendentiem ar sliktu kredītvēsturi, kas piedāvā naudas atmaksu, jūsu atlīdzība var neatspoguļot augstākās maksas.
- Nav atlikumu pārskaitījumu: Ja jūs meklējat atvieglojumu no citiem nekontrolējami kredītkaršu atlikumi, meklēt citur. Kredītkartes par sliktu kredītvēsturi parasti nepiedāvā atlikuma pārskaitījumus. Ja viņi to dara, noteikumi padara tos par izmaksām pārmērīgi lieliem.
- Zems kredītlimits: Kredītkartes par sliktu kredītvēsturi parasti piedāvā sākotnējos kredītlimitus diapazonā no 300 USD līdz 500 USD ar iespēju pēc gada ikmēneša maksājumiem palielināt līdz 2000 USD. Ja jums ir nepieciešams aizņemties daudz vairāk, jums jāapsver citas iespējas.
- Drošības depozīta prasība: Lai nodrošinātu kredītlīniju, drošām kredītkartēm ir jāiemaksā skaidras naudas iemaksa. Lai gan tam nav obligāti jābūt darījumam-un tas var būt vajadzīgs, ja nevarat saņemt apstiprinājumu par nenodrošinātu kredītkarti-, pirms piesakāties, jums būs jāizdomā daži simti dolāru.
- Pārbaudes konta prasība: Tagad lielākajā daļā jauno kredītkaršu kontu karšu īpašniekiem ir jāmaksā rēķini tiešsaistē, kas nozīmē, ka jums būs nepieciešams norēķinu konts. Ja jūs lielākoties neesat saņēmis banku, pirms pieteikšanās jums, iespējams, būs jāatver tradicionāls bankas konts.
Kredītreitingu uzlabošanas priekšrocības
Cilvēki ar sliktu kredītvēsturi bieži uzskata, ka viņu personīgās finanses ir zaudēts iemesls. Ceļš uz labāku kredītvēsturi var šķist garš un saspringts, un dažreiz ir vieglāk padoties, tad mēģiniet labot pagātnē pieļautās kredīta kļūdas.
Bet ir dažas reālas priekšrocības, kas saistītas ar vismaz “labu” kredītu, kas parasti nozīmē jebkuru FICO rezultātu 670 vai vairāk. Šeit ir daži no reālās dzīves ieguvumiem, ko labāks kredīts var nozīmēt jūsu dzīvē un tavs dzīvesveids:
- Augstāki kredītlimiti: Jo augstāks ir jūsu kredītreitings, jo vairāk naudas bankas parasti vēlas aizdot. Ja jums ir labs kredīts, jums būs lielākas iespējas saņemt aizdevumu automašīnai, ņemt personīgo aizdevumu vai saņemt kredītkarti ar saprātīgu limitu.
- Zemākas procentu likmes: Augstāks kredītreitings parāda aizdevējiem, ka neesat tik riskants kā aizņēmējs - zīme, kas parasti nozīmē zemākas procentu likmes. Maksājot zemāku GPL katru reizi, kad aizņematies, laika gaitā varat ietaupīt milzīgas naudas summas procentos.
- Mazāki maksājumi: Aizņemoties naudu ar zemāku procentu likmi, parasti jūs parasti varat saņemt mazākus maksājumus par visiem aizdevumiem, ieskaitot a mājokļa kredīts vai automašīnas aizdevums.
- Iespēja iepirkties: Kad esat ideāls kandidāts aizdevumam, varat iepirkties, lai iegūtu labākos kredītkaršu, hipotēku, personisko aizdevumu un citu piedāvājumu piedāvājumus.
- Spēja palīdzēt citiem: Ja jūsu bērns to vēlas nopirkt automašīnu bet tai nav kredītvēstures, labāks kredīts ļauj jums palīdzēt viņam vai viņai. Ja jūsu kredīts ir slikts, jūs nevarēsit nevienam palīdzēt.
- Vairāk iespēju dzīvē: Jūsu kredītreitings var ietekmēt arī jūsu spēju atvērt bankas kontu vai īrēt jaunu dzīvokli. Tā kā darba devēji var lūgt redzēt jūsu kredītvēstures pārskata modificētu versiju, pirms viņi jūs pieņem darbā darbā, lielisks kredīts var arī dot jums iespēju pacelt citus kandidātus uz darbu.
Papildus iepriekš uzskaitītajām priekšrocībām lielākā daļa apdrošināšanas sabiedrību tagad ņem vērā jūsu kredītreitingu, kad piesakāties segumam. Šī iemesla dēļ dzīve, auto, un mājas apdrošināšanas likmes parasti ir zemāki cilvēkiem ar augstāku kredītreitingu.
Tas var šķist negodīgi, taču jums jāatceras, ka pētījumi ir parādījuši, ka cilvēki ar augstiem kredītreitingiem mēdz iesniegt mazāk apdrošināšanas atlīdzību.
Kā uzlabot savu kredītu: lēns un stabils
Ja jums ir zems kredītreitings, ir divi veidi, kā to risināt. Ja jums nav pietiekami daudz zināšanu par slikta kredīta sekām, lai kaut ko darītu, varat nogaidīt desmit gadus, līdz sliktās atzīmes noveco jūsu kredītvēsturi. Atkarībā no tā, kad jūsu kreditori atsakās un noraksta jūsu parādu, jums, iespējams, pat nevajadzēs tik ilgi gaidīt.
Ja jums nepatīk ideja ļaut jūsu kredītam sabrukt, kamēr jūs to gaidāt, varat arī mēģināt labot savas iepriekšējās kredīta kļūdas. Tas parasti nozīmē parāda - un jo īpaši kavēto parādu - atmaksāšanu, bet tas var nozīmēt arī pieteikšanos jauniem aizdevuma produktiem, kas ir paredzēti cilvēkiem, kuriem ir jālabo kredīts.
Ja jūs nolemjat veikt darbības, lai ātri izveidotu kredītu, šajā lapā esošās kredītkartes var jums palīdzēt. Tie dos jums iespēju parādīt kredītiestādēm, ka esat mainījis savu rīcību.
Tomēr, pirms veicat pasākumus, lai uzlabotu savu kredītreitingu, paturiet prātā visus dažādus faktorus, kas izmantoti, lai noteiktu jūsu stāvokli. Piešķirot rezultātu, FICO vērtēšanas metode ņem vērā šādus faktorus:
- Laicīgi maksājumi: Savlaicīga visu rēķinu apmaksa, ieskaitot kredītkartes, veido 35% no jūsu FICO rezultāta. Šī iemesla dēļ ir ļoti svarīgi apmaksāt visus rēķinus savlaicīgi vai savlaicīgi.
- Nesamaksāts parādss: Cik daudz esat parādā, ir svarīgi, tāpēc kredītkartes apmaksa katru mēnesi vai pēc iespējas biežāk palīdz jūsu rezultātam. Saskaņā ar myFICO.com, summas, kuras esat parādā saistībā ar jūsu kredītlimitu, veido vēl 30% no jūsu FICO rezultāta.
- Jauns kredīts: Piesakieties pārāk daudzām jaunām kartēm vai kontiem vienlaikus, tas var negatīvi ietekmēt jūsu rezultātu. Faktiski šis noteicējs veido vēl 10% no jūsu FICO rezultāta.
- Kredītu kombinācija: Dažādu atvērtu kontu iespaids uz kredītu biroja algoritmu Gods. Ja jums šobrīd ir tikai personiskie aizdevumi, var palīdzēt kredītkartes sajaukšana. Ja jums jau ir četras vai piecas kredītkartes, var būt prātīgi nedaudz atkāpties.
- Kredītvēstures ilgums: Jūsu kredītvēstures garumam ir nozīme arī jūsu vērtējumā. Jo ilgāka ir jūsu kredītvēsture, jo labāk jums klājas.
Ja vēlaties uzlabot savu kredītreitingu, apsveriet visus iepriekš minētos faktorus un to, kā jūs varat mainīt savu uzvedību, lai katrā kategorijā iegūtu augstāku rezultātu. Ir diezgan viegli saprast, kā visu rēķinu apmaksa agri vai laikā un parāda dzēšana varētu ievērojami palielināties pozitīva ietekme uz jūsu kredītreitingu, ja uzskatāt, ka šie divi faktori vien veido 65% no jūsu FICO punktu skaits.
Ja vēlaties veidu, kā izsekot progresam, apskatiet arī tādu lietotni kā Kredītkarma, viens no maniem mīļākie instrumentus. Šī lietotne ļauj jums pārraudzīt savu kredīta gaitu laika gaitā un pat saņemt paziņojumus, kad jūsu rezultāts ir mainījies. Pats labākais - tas ir bez maksas.
Vai jums vajadzētu izmantot kredītkarti, lai atjaunotu savu kredītreitingu?
Ja jūs domājat par kredītkartes paņemšanu sliktas kredītvēstures dēļ, pirmais solis ir pārdomāt savus mērķus. Ko tieši jūs mēģināt paveikt?
Ja jūs meklējat tērēšanas spējas, šī saraksta kartes, iespējams, nepalīdzēs. Dažas no tām ir nodrošinātas kartes, kas nozīmē, ka jums ir nepieciešams naudas depozīts, lai to noguldītu kā nodrošinājumu. Citi piedāvā zemus kredītlimitus un augstas maksas un procentu likmes, padarot to izmantošanu dārgu ilgtermiņā.
No otras puses, ja jūs patiešām vēlaties sākt no nulles un labot agrāk pieļautās kredīta kļūdas, viena no šīm kartēm var būt tieši tā, kas jums nepieciešama. Ja esat apņēmies uzlabot savu rezultātu, viņi var paātrināt lietas.
Jūs, iespējams, maksāsit augstākas nodevas un procentu likmes, taču ir svarīgi atcerēties, ka nevienai no šajā sarakstā iekļautajām kartēm nav mūžīgi jābūt jūsu labākajai kartei. Ideālā gadījumā jūs izmantosit kredītkarti sliktai kredītvēsturei, lai atjaunotu savu kredītu un uzlabotu savu rezultātu. Kad esat sasniedzis savu mērķi, varat jaunināt uz jaunu karti ar labākām priekšrocībām un noteikumiem.