SEFCU hipotekāro likmju pārskats + produkti un iespējas

Valsts darbinieku federālā kredītu savienība (SEFCU) tika dibināta 1934. SEFCU, kuras galvenā mītne atrodas Albānijā, Ņujorkā, ir apņēmusies apkalpot biedrus visā galvaspilsētas reģionā un Ņujorkas štats, izmantojot personīgās un biznesa bankas, aizdevumus un kredītlīnijas, apdrošināšanu un ieguldījumus produktiem. Tam ir A-BBB reitings.

Satura rādītājs: SEFCU hipotēka

SEFCU vēsture

SEFCU darbojas 84 gadus un ir viens no 50 lielākās krājaizdevu sabiedrības ASV Kā krājaizdevu sabiedrība SEFCU apbalvo savus biedrus, piedāvājot samazinātas maksas, 47 ērtas filiāļu atrašanās vietas un piekļuvi kapitālam vēsturiski nepietiekami nodrošinātās kopienās.

Atbilstības prasības atbilst parastajām prasībām krājaizdevu sabiedrība kvalifikācija, piemēram, uzturēšanās Ņujorkas apgabalos, nodarbinātība/brīvprātīgais darbs apstiprinātās vietās/asociācijās vai ģimenes attiecības ar pašreizējo SEFCU biedru.

2018. gada novembrī SEFCU publicēja virsrakstus par līdzekļu ziedošanu 52 nesen atlaistajiem darbiniekiem Cohoes kopienas centrā Ņujorkā. Sabiedrības centrs pēkšņi tika slēgts, jo nespēja segt pašreizējos parādus, un tā darbiniekiem gaisā palika nedēļas algas. SEFCU iesaistījās, lai segtu šīs pēdējās nedēļas algas izmaksas, izpelnoties vietējās kopienas atzinību.

SEFCU kā nepārtraukti augoša finanšu iestāde katru gadu pievieno vairāk produktu, pakalpojumu un atrašanās vietu, pamatojoties uz aizdevuma iespējām un klientu apkalpošanas standartiem. Tās hipotēkas kvalifikācija un likmes ir norādītas tās tīmekļa vietnē, tādējādi potenciālajiem mājokļu pircējiem ir viegli sākt savu mājokļa ceļojumu.

SEFCU hipotēkas fakti

Pašreizējās SEFCU hipotēkas likmes 

SEFCU hipotekārie kredīti

SEFCU savus hipotekārā kredīta produktus klasificē kā 13 atšķirīgus piedāvājumus un trīs papildu HELOC produktus. Šie mājokļa aizdevumi un kredītlīnijas atgādina veidus hipotēkas produkti ko sniedz līdzīgas iestādes, kas parasti ietilpst fiksētas likmes, regulējamas likmes, hibrīda, celtniecības, FHA, refinansēšanas, reversās, VA, USDA un SONYMA hipotēku lietussargos.

Šis pakalpojumu klāsts padara SEFCU par dzīvotspējīgu aizdevēju visu veidu aizņēmējiem neatkarīgi no viņu hipotēkas vajadzībām un kvalifikācijas. Lai gan šie aizdevumi ir pieejami tikai biedriem, fakts, ka SEFCU ir vairāk nekā 300 000 biedru, liecina par tās klientu bāzes vispārējo apjomu un apmierinātību.

SEFCU biedriem pieejamie hipotekārie kredīti ietver:

6 mēnešu likmes bloķēšana

Pieaugošu likmju vidē hipotēkas likmes bloķēšana aizdevuma pirmajos sešos mēnešos var būt līdzvērtīga simtiem dolāru, kas ietaupīti tieši ārpus vārtiem. Hipotēka ar sešu mēnešu likmi ir paredzēta aizņēmējiem, kuri paši būvē savas mājas un kuriem nepieciešams celtniecības aizdevums. Pēc sešiem mēnešiem aizdevums tiek pārvērsts par 5/1 vai 10/1 ARM vai par 10, 12 vai 15 gadu hipotēku ar fiksētu procentu likmi.

270 dienu likmes bloķēšana

Tāpat 270 dienu aizdevums ar procentu likmes bloķēšanu no SEFCU piešķir aizņēmējiem līdz deviņiem mēnešiem zemākus hipotēkas maksājumus būvniecības procesā. Ja celtniecības fāzes sākumā ir mazāks paredzamais hipotēkas maksājums, aizņēmēji var efektīvāk veidot budžetu. Kad 270 dienu periods ir beidzies, aizdevumi tiek konvertēti uz 5/1 vai 10/1 ARM.

Hipotēka ar fiksētu likmi uz 15 gadiem

Kredīts, kas amortizēts 15 gadu laikā ar fiksētu procentu likmi, aizņēmējiem nodrošina konsekventu ikmēneša maksājumu grafiku un iespēju atmaksāt aizdevumu divas reizes ātrāk nekā hipotēka uz 30 gadiem. Tā kā 15 gadu fiksētas likmes hipotēkas termiņš rada lielākus ikmēneša maksājumus, šis aizdevums var būt piemērotāks aizņēmējiem, kuri var veikt lielākus pirmās iemaksas un kuru ienākumu līmenis jau ir pietiekami augsts, lai tos izpildītu noteikumiem.

Hipotēka ar fiksētu likmi uz 30 gadiem

Hipotēka ar fiksētu likmi uz 30 gadiem ir vispopulārākais mājokļa kredīta veids, un to bieži reklamē aizņēmējiem, kuri plāno palikt tajā pašā mājā septiņus gadus vai ilgāk. Zemu procentu likmju bloķēšana uz 30 gadiem var palīdzēt māju īpašniekiem ietaupīt desmitiem tūkstošu dolāru aizdevuma darbības laikā.

Hipotēka ar regulējamu likmi

Aizņēmēji, kuri nav pārliecināti, vai viņi paturēs to pašu māju septiņus vai vairāk gadus, var izvēlēties pielāgojamas likmes hipotēku (ARM), jo maksājumi bieži ir zemāki agri. SEFCU ļauj aizņēmējiem bloķēt zemas hipotēku likmes uz vienu, trim, pieciem vai 10 gadiem, pēc tam likmes tiek koriģētas katru gadu. Tomēr likmes parasti nepalielinās vairāk kā par 5% katru gadu.

Hibrīda ARM

Hibrīdie hipotekārie kredīti ietver abu veidu tradicionālo hipotēku priekšrocības (fiksētas un regulējamas). Hibrīda ARM, kas pieejams 3/1, 5/1/un 10/1 termiņos, nodrošina zemāku fiksētu procentu likmi trīs, piecus vai 10 gadus, pēc tam pārvēršot aizdevumā ar regulējamu procentu likmi. SEFCU atzīmē, ka šāda veida vienošanās ir vislabāk piemērota māju īpašniekiem, kuri paredz pārcelties vai refinansēt, kad hipotēka tiek pielāgota.

Sākums iespējams

Mājas pircēji, kas pirmo reizi iegādājas mājokli, vai tie, kas nespēj izpildīt tradicionālos hipotēkas kritērijus, var uzskatīt par izdevīgu iespējamo hipotēku. Līdzīgi kā FHA aizdevums, hipotēkas apdrošināšanas prēmijas ir jāmaksā iepriekš. Tomēr šīs prēmijas tiek atceltas, kad aizņēmēji ir sasnieguši 78% aizdevuma un vērtības attiecību (viņiem faktiski pieder 22% no viņu mājokļa un joprojām ir jāmaksā 78% hipotēkas). Pieejamas pirmās iemaksas iespējas līdz 3%.

FHA

Veicot minimālos pirmās iemaksas un atbilstības kritērijus, FHA aizdevumus apdrošina Federālā mājokļu pārvalde. Šiem aizdevumiem var būt fiksētas vai regulējamas likmes, un aizdevuma termiņš ir 10, 20, 25 vai 30 gadi. Apmaiņā pret vieglāku piekļuvi mājokļa kredītiem aizņēmējiem ir jāmaksā hipotēkas apdrošināšana (MIP).

USDA

Amerikas Savienoto Valstu Lauksaimniecības departaments nodrošina aizņēmējiem iespēju iegādāties mājokļus lauku apvidos, neizmantojot naudu un zemus fiksētas likmes nosacījumus. USDA aizdevumi ir pieejami patērētājiem, kuru ienākumu ierobežojumi ir 115% robežās, ko USDA nosaka katru gadu, bet valsts ierobežojumi ir 82 700 USD mājsaimniecībām ar vienu līdz četriem locekļiem. Ņujorkā, ierobežojumi svārstās no 82 700 USD līdz 125 950 USD.

VA

Kvalificēti veterāni, rezervisti, aktīvā dienesta locekļi un tiesīgie ģimenes locekļi var saņemt fiksētas un regulējamas likmes VA aizdevumus, izmantojot veterānu administrāciju ar 0% samazinājumu. Aizņēmēji var aizpildīt a VA atbilstības sertifikāts lai noteiktu, vai tie atbilst prasībām.

Refinansēšana

Esošie māju īpašnieki var pieteikties refinansēšanai vairāku iemeslu dēļ. Hipotekārais aizdevums var refinansēt aizņēmējus, ļaujot tiem piekļūt pašu kapitāla daļām savās mājās.

Reverss

Kvalificēti māju īpašnieki, kuri ir 62 gadus veci un vecāki, var saņemt beznodokļu naudas izmaksas un kredītlīnijas no pašu kapitāla savās mājās, vienlaikus neprasot veikt ikmēneša hipotēkas maksājumus. Šī opcija parasti ir vislabākā tiem, kam pensijā nepieciešama papildu naudas plūsma.

SONYMA

Ņujorkas štata hipotēku aģentūra piedāvā mājokļa pircējiem un veterāniem pirmreizējos aizdevumus ar zemu procentu likmi ar pirmās iemaksas palīdzību. Šī programma patērētājiem ar zemākiem ienākumiem dod iespēju iegādāties mājas, neatbilstot standarta kvalifikācijai.

SEFCU vietnē ir pieejami vairāki resursi, kas palīdz aizņēmējiem iegūt īpašumtiesības, tostarp kalkulatori nodokļu ietaupījumiem, refinansēšanai, GPL, īre vs. pašu, maksājumu/amortizācijas un parādu konsolidācijas, cita starpā.

Pieteikšanās aizdevumam

SEFCU piedāvā arī vienkāršu uzziņu ceļvedi patērētājiem, kuri vēlas uzzināt, kāda veida informācija ir nepieciešama aizdevuma procesa sākšanai. Lai pieteiktos tiešsaistē, pa tālruni vai personīgi, esiet gatavs sniegt tālāk norādīto.

SEFCU dalībnieki var aizpildīt savus aizdevuma pieteikumus un vai pieprasīt priekškvalifikāciju tiešsaistē, izmantojot uzņēmuma vietni. Organizācijas process ir pārredzams, no sākuma tiek nodrošinātas maksas, maksājumu grafiki un pašreizējās hipotēkas likmes.

Lai gan SEFCU neparādās ikgadējā J.D. Power primārā hipotēkas ņēmēja reitingā, kā arī Consumer Financial Aizsardzības biroja ikmēneša sūdzību ziņojums, tas pastāvīgi saņem 4,5/5 zvaigžņu vērtējumus savā galvenajā atrašanās vietā Yelp.

SEFCU aizdevēja pakāpes

SEFCU ar labāka biznesa biroja A reitingu ir plaši atzīts par savu reputāciju biedru pakalpojumu un ērtību dēļ. Kopš 2015. gada pret SEFCU ir iesniegtas 27 sūdzības, no kurām viena trešdaļa attiecas uz “norēķinu/iekasēšanas” jautājumiem. Tomēr saskaņā ar BBB teikto šīs sūdzības ir vai nu “atbildētas”, vai “atrisinātas”.

SEFCU ir viena no lielākajām un visilgāk strādājošajām krājaizdevu sabiedrībām valstī, un tai ir vairākas ievērojamas akreditācijas, tostarp:

SEFCU aizdevēja kvalifikācija

Lai gan SEFCU ir pazīstama ar savu aizdevumu daudzveidību, šādas hipotēku likmes un informācija par aizdevumiem ir publiski pieejama kā pamatmetrika. Papildu vadlīnijas citiem aizdevumu veidiem ir pieejamas pēc vienošanās.

Hipotēkas veids	Pirmās iemaksas prasība	Vai ir pieejamas pirmās palīdzības palīdzības programmas?	Vidējās ienākumu prasības vai parāda attiecība pret ienākumiem	Hipotēkas likme
30 gadu fiksēta likme	0-20%	Jā	NA	0.04875
20 gadu fiksēta likme	0-20%	Jā	NA	0.0475
15 gadu fiksēta likme	0-20%	Jā	NA	0.0425
30 gadu fiksētas likmes FHA	<3.5%	Jā	NA	0.04875
10/1 ARM	0-20%	Jā	NA	0.04125
5/1 ARM	0-20%	Jā	NA	0.04
USDA	0	Jā	$82,700 - 125,950	>4%

SEFCU izmanto ne tikai minimālās kredītreitinga prasības (parasti 700+), lai diktētu atbilstību aizdevumam, bet arī aplūko aizņēmēja kredītvēsturi kopumā. SEFCU piedāvā arī saites uz bezmaksas kredītziņojumiem tiešsaistē, lai aizņēmēji varētu redzēt, kur viņi varētu uzlabot.

Tā kā katram aizņēmējam ir unikāls finansiālais stāvoklis un katrs aizdevējs ievēro dažādus aizdevuma kritērijus, vispārīgās vadlīnijas var piedāvāt praktiskus kritērijus, lai noteiktu, vai kāds varētu pretendēt uz konkrēto aizdevums. Tomēr šīs vadlīnijas var pilnībā neatspoguļot sarunas par hipotekāro kredītu, ne arī sīko burtu, kas ir ierasts mājokļa aizdevuma procesā.

Tādējādi aizņēmēji vienmēr tiek aicināti runāt ar aizdevējiem, nekustamā īpašuma aģentiem un finanšu konsultantiem, lai noskaidrotu savas iespējas.

Tradicionāli hipotekārajiem kredītiem ar fiksētu un regulējamu likmi ir nepieciešami pirmie maksājumi 20% robežās, lai gan pirmā iemaksa palīdzības programmas, piemēram, VA, USDA, FHA vai SEFCU hipotēku atbilstība, var samazināt ikmēneša hipotēkas saistības, kā arī procentu likmes. Lauku un veterānu mājokļu pircēji bieži gūst labumu no lielākas aizdevuma kritēriju elastības, jo aizdevēji ir apmierināti ar dažu prasību atvieglošanu.

SEFCU tālruņa numurs un papildu informācija