Lielākoties es nesaņemu stresu.
Protams, es varētu nedaudz saspringt, ja mana fantāzijas komanda pirmdienas vakarā būs ieguvusi par 7 punktiem vairāk un man vajadzēs, lai pretinieki atgrieztos, lai spēlētu neskaidru spēli.
Izņemot to, es esmu diezgan auksts.
Vai zini, kas mani streso?
Mācības koledžā!
Pēc pirmā dēla piedzimšanas es nebiju tik stresā, bet tagad man ir četri bērni!
Vai jūs par to stresojat? Sakiet, lūdzu, es neesmu vienīgā!
Ja jūs esat kā vairums amerikāņu ar skolas vecuma bērniem vai mazbērniem, jums var rasties jautājums, kā jūs kādreiz varat ietaupīt pietiekami daudz naudas, lai tos nosūtītu uz koledžu.
Katru gadu jūs dzirdat, ka koledžas izmaksas pieaug vairāk nekā inflācija un ka pēc 18 gadiem bērna nosūtīšana uz valsts vai privāto skolu izmaksās daudz vairāk.
Crap? Privātskola? Mans prāts vēl nebija aizgājis. Es esmu tik apjukusi…
Koledžas uzkrājumu plāni
Pat ja jūs nevarat daudz ietaupīt, jūs joprojām varat izmantot koledžas uzkrājumu plānu.
Paturot to prātā, es domāju, ka būtu noderīgi apskatīt dažus populārus veidus, kā ietaupīt koledžā.
Es apkopoju informāciju 10 jautājumos, ko cilvēki man bieži uzdod par koledžas uzkrājumiem.
1. Kā es varu aprēķināt turpmākās koledžas izmaksas?
The FinAid.org izmaksu kalkulators var palīdzēt jums saprast, cik maksās konkrēta koledža laikā, kad apmeklēs jūsu bērni vai mazbērni. Tam ir nedaudz vispārīgāks raksturs, taču tas var dot jums labu priekšstatu par to, kādas varētu būt pamatizmaksas. Strādājot ar klientiem, man ir arī programmatūra, kuru izmantoju un kurā ir saraksts ar lielāko daļu koledžu, un jūs varat iegūt patiesu priekšstatu par to, kādas varētu būt faktiskās koledžas paredzamās izmaksas.
2. Kāpēc agri sākt koledžas uzkrājumu plānu?
Jo ilgāk jūs gaidīsit, jo vairāk naudas jums vajadzēs ietaupīt, lai sasniegtu savu mērķi. Līdz brīdim, kad jaundzimušie plāno iestāties koledžā, četri gadi valsts universitātē maksās vairāk nekā 200 000 USD. Lai gan agrīna sākšana ir svarīga, nekad nav par vēlu sākt ietaupīt to cilvēku izglītības mērķiem, kuri jums rūp. Šādi rīkojoties, var būt nozīmīga atšķirība - iespējams, samazinot summu, kas jums vai konta saņēmējam var būt nepieciešams aizņemties, lai samaksātu par skolu.
3. Kādi ir daži nodokļu atviegloti veidi, kā ietaupīt koledžai?
Sadaļa 529 uzkrājumu plāni un Coverdell Education krājkonti ir divi populārākie veidi, kā ietaupīt koledžā. Daudzi investori izmanto arī turēšanas kontus, piemēram, kontus, kas ir atļauti saskaņā ar valsts sponsorētu Vienoto dāvanu nepilngadīgajiem likumu (UGMA) vai Vienotu pārskaitījumu nepilngadīgajiem likumu (UTMA). Ir plusi un mīnusi, kuriem būtu vislabāk. Vissvarīgākais ir tas, ja bērns neiet uz skolu. Parasti es redzu vecākiem, ka tas, ko ietaupīt bērnam, bet nevēlas piespiest viņu doties uz skolu, vislabāk darbojas turētājbankā. Apgriežot situāciju, jūs redzēsit, ka tiek izmantoti pārējie divi, visbiežāk plāns 529 un pēc tam Coverdell Education krājkonts.
4. Kas ir 529 uzkrājumu plāns?
Nosaukts pēc Iekšējo ieņēmumu kodeksa 529. panta, 529 koledžas uzkrājumu plāni nodrošināt nodokļu atvieglotu veidu, kā ietaupīt izdevumus par augstāko izglītību. Šos plānus parasti sponsorē atsevišķas valstis, savukārt plānu aktīvus profesionāli pārvalda neatkarīgas ieguldījumu sabiedrības vai valsts valdības aģentūras. Ikviens var atvērt 529 krājkontu neatkarīgi no ienākumu līmeņa un ieguldīt līdz 13 000 USD (26 000 USD precētiem pāriem) gadā bez dāvanu nodokļa sekām.
5. Kādas ir dažas Coverdell Education krājkontu funkcijas?
Coverdell Education krājkonti kopš 1998. gada piedāvā beznodokļu izņemšanu augstākajai izglītībai. Atšķirībā no 529 uzkrājumu plāniem, izņemšanu var izmantot pamatizglītībai un vidējai izglītībai un pat akadēmiskai apmācībai un ar izglītību saistītiem datora izdevumiem.
Tomēr ir ienākumu ierobežojumi. Ja jūsu koriģētie koriģētie bruto ienākumi (MAGI) ir mazāki par 110 000 ASV dolāru (220 000 ASV dolāru, ja iesniedzat kopīgu deklarāciju), jums būs tiesības veikt iemaksas Coverdell kontā. Arī ikgadējās iemaksas ir ierobežotas līdz 2000 USD gadā.
6. Vai es varu ieguldīt gan 529, gan Coverdell kontā?
Jā, ieguldījumi a 529 krājkonts neietekmēs jūsu iespējas ieguldīt Coverdell Education krājkontā vienam un tam pašam saņēmējam. Ieguldījumi abos var būt īpaši laba ideja, jo abi viens otru papildina. Tas ir līdzīgi kā pensijas plāns darbā un pēc tam arī IRA.
7. Vai UGMA un UTMA konti joprojām ir laba izvēle?
Daudzus gadus UGMA/UTMA bija vienīgie pieejamie izglītības ietaupījumu līdzekļi, tāpēc daudzi investori šajos kontos ir uzkrājuši ievērojamas summas. UGMA/UTMA kontiem nav ienākumu vai iemaksu ierobežojumu. Un vismaz daļa no jūsu ienākumiem var tikt atbrīvota no federālā ienākuma nodokļa. Dažas vai visas tiks apliktas ar bērna zemāko likmi, ja bērns ir jaunāks par 18 gadiem.
Iemaksas UGMA/UTMA kontos ir neatsaucamas, kas nozīmē, ka pēc tam, kad nauda vai cits īpašums ir piešķirts, jūs nevarat mainīt savas domas un atsaukt dāvanu.
Jūs varat izņemt naudu jebkurā laikā bērna labā - ne tikai izglītības nolūkos. Bērns pārņem kontroli pār kontu, sasniedzot pilngadību (lielākajā daļā štatu - 18 vai 21 gads).
8. Vai dāvanu nodokļa noteikumi attiecas uz koledžas uzkrājumu plāniem?
Iemaksas 529 uzkrājumu plānos, Coverdell Education krājkonti un UGMA/UTMA konti ir pakļauti dāvanu nodokļa noteikumi. Saskaņā ar šiem noteikumiem jūs varat ieguldīt līdz 13 000 USD gadā (26 000 USD precētiem pāriem) bez dāvanu nodokļa sekām.
Īpašu vēlēšanu laikā jūs varat ieguldīt līdz 65 000 USD (130 000 USD precētiem pāriem) līdz 529 USD kontu vienā reizē, paātrinot piecu gadu ieguldījumus bez federālā dāvanu nodokļa sekas. Ja jūs rīkosit šīs vēlēšanas, papildu iemaksas vai citas dāvanas tam pašam indivīdam piecu gadu laikā pārsniegs ikgadējo dāvanu nodokļa izslēgšanu.
9. Ko darīt, ja mans bērns neiet uz koledžu?
Izmantojot 529 uzkrājumu plānu, jūs varat atstāt naudu kontā, ja jūsu bērns vēlāk izlems apmeklēt koledžu. Vai arī varat izvēlēties jaunu saņēmēju, ieskaitot sevi vai jebkuru citu, kurš ir pašreizējā saņēmēja ģimenes loceklis. Ja izņemsiet naudu citam nolūkam, izņemot izglītību, jums būs jāmaksā parastais federālais ienākuma nodoklis plus 10% sods par ienākumiem. Paturiet prātā, ka 10% sods neattiecas uz stipendijām. Tas nozīmē, ka, ja jūsu bērns saņemtu stipendiju, jūs varētu izņemt konta stipendijas summu, nesaņemot sodu.
Izmantojot Coverdell kontu, saņēmējam ir jāizmanto aktīvi līdz 30 gadu vecumam, vai arī jānosauc jauns saņēmējs.
UGMA/UTMA kontiem jums būs jāmaksā kapitāla pieauguma nodoklis ikreiz, kad tiek pārdotas akcijas, akcijas vai obligācijas.
10. Ko jūs izmantojat savam bērnam?
Pašlaik mēs izmantojam 529 ārpuses plānu, jo man šķita, ka tas piedāvā labākas ieguldījumu iespējas. Tuvākajā laikā es sākšu arī valsts plānu, tāpat kā citu dažādošanas līmeni. Mēs domājam, lai palīdzētu mūsu bērniem koledžā, bet mēs negaidām, ka finansēsim visu mācību maksu. Ja mums ir nauda, mums būs, bet mēs arī vēlamies, lai mūsu bērns novērtētu izglītības dāvanu.