Kad sāku strādāt, es saglabāju budžetu Excel izklājlapā.
Es izsekoju visam līdz pat penss.
Tas bija ārprātīgi.
Bet man bija divdesmit, man bija ļoti maz atbildības, maz izdevumu un daudz brīvā laika. Izsekot izdevumus izklājlapā tādam super nerdam kā es bija triviāli. Un manas finanses no tā guva labumu (man bija pietiekami daudz laika, lai sāktu savu pirmo emuāru!).
Es nevaru iedomāties to darīt šodien.
Man tam nepietiek laika (precīzāk, man ir augstākas prioritātes, kurām es labprātāk veltītu savu laiku).
Un daudziem cilvēkiem tam nebija pietiekami daudz laika vai pacietības. Bija saprātīgāk lejupielādēt a budžeta veidošanas lietotne, piemēram, Mint lai paveiktu darbu tavā vietā.
Ja es šodien mēģinātu izklājlapā paredzēt budžetu līdz santīmam, es pēc dienas beigtu. Ja es piespiestu sevi to darīt, es varētu to paveikt mēnesi pirms kaut kas "traucēja" un es to pametu.
Runājot par jūsu finansēm, nepārlieciet sevi, mēģinot pielāgoties esošajām sistēmām vai praksei. Jums ir jāveido šīs sistēmas, lai tās atbilstu jūsu intuīcijai.
Dažiem šī ziņa būs acīmredzama. Citiem tā būs atļauja brīvprātīgi atsakieties no šīs sāpīgās finanšu prakses, pirms atmetat to neapmierinātības dēļ.
Atradīsim labāku veidu, kas atbilst jūsu būtībai.
Satura rādītājs
- Sāciet ar pamatiem un izveidojiet
- Jūs redzat punktu, tagad uzzīmējiet bultiņu
- Attīstiet savu sistēmu tā, kā to darāt
- Ir pareizi atteikties no finanšu prakses
Vislabākā vieta ir nullei — jūs varat izveidot sev piemērotu sistēmu, nevis iekļauties sistēmā.
Sāciet ar pamatiem un izveidojiet
Izmantojot jebkuru sistēmu, jūs vēlaties sākt ar visvienkāršāko sistēmu un pēc tam izveidot, kad rodas sāpju punkti.
Mēs visi zinām, ka mums ir jātērē mazāk, nekā mēs nopelnām. Tā ir matemātika.
Kāpēc cilvēki krīt parādos? Viņi tērē vairāk, nekā nopelna, šo ideju mēs visi saprotam. Mēs neesam debīli.
Bet kāpēc mēs tērējam vairāk, nekā nopelnām, katram cilvēkam ir savādāk. Varbūt tas ir medicīnas parāds? Vai arī tas ir vienaudžu spiediens, lai sekotu jūsu draugu tērēšanas paradumiem? Vai arī tas vienkārši slīd lejup pa slidenu nogāzi, ko rada arvien pieaugošie izdevumi.
Tā vienmēr ir lielāka problēma nekā jūsu finanšu sistēma, taču vienīgais veids, kā jūs to varat uzzināt, ir tad, ja jūsu sistēmas jums to paziņo.
Jums ir nepieciešams budžets. Un izsekojiet savai tīrajai vērtībai.
Ja jūs nedarāt abus, jūs lidojat akli. Tas ir tad, kad jūs varat viegli tērēt vairāk, nekā nopelnāt nemanot – kas patiešām ir traģēdija. (ja esat parādā, piemēram, medicīnisko izdevumu dēļ, tā ir slikta situācija, bet vismaz tā nebija nepiespiesta kļūda)
Budžeta plānošanai varat būt traks kā es un izsekot katru santīmu izklājlapā vai arī izmantot budžeta veidošanas lietotne. Varbūt jums patīk ideja izmantot a budžeta drukājama darblapa vietā. Pie kura, visticamāk, pieturēsities? Tas ir paredzēts jums. Izmēģiniet dažas lietotnes, lai redzētu, kura no tām rezonē ar jums.
Nespiediet sevi sistēmā, kas ir pretrunā jūsu būtībai! Nav “labākā budžeta veidošanas veida”, tikai jums vislabākais veids, jo jūs to ievērosit. Neļaujiet labākajam būt pietiekami labam ienaidniekam – izvēlieties kaut ko pietiekami labu.
Tas pats attiecas uz jūsu tīrās vērtības izsekošana. Es katru mēnesi izsekoju savu izklājlapā un tas man ir daudz iemācījis. Jūs varat darīt to pašu vai izmantot a neto vērtības izsekošanas lietotne. Atkal atrodiet to, kas jums ir piemērots — jums var būt nepieciešams pārbaudīt dažus no tiem.
Un jums nav jāseko pilnīgi visam. Ja jūs saņemat savus bankas kontus un ieguldījumu kontus, tas ir 99% no tā, kas ir svarīgi. Nepārtrauciet jautājumu, vai jums vajadzētu novērtēt savas automašīnas vai mājas vērtību — tas nav apstrīdams un kalpo tikai kā uzmanības novēršana.
Jūs redzat punktu, tagad uzzīmējiet bultiņu
Budžeta noteikšana un tīrās vērtības izsekošana sniedz jums pašreizējo stāvokli.
Tu esi punkts. Tagad ir pienācis laiks uzzīmēt bultiņu.
Bulta ir vieta, kur vēlaties nonākt finansiāli. Tie ir jūsu ietaupījumi, jūsu ieguldījumi un jūsu finanšu plāns.
Ja jums nav grūtības ar budžeta plānošanu, jums var būt grūtības ar nākotnes plānošanu. Nākotne var būt ļoti miglaina koncepcija. Jūs, iespējams, zināt, kur vēlaties būt nākamgad, taču ir grūti noteikt, kur būsiet pēc pieciem gadiem, nemaz nerunājot par četrdesmit gadiem.
Ja es savam 20 gadus vecajam es pastāstītu, ko dara mans 40 gadus vecais, viņš man neticētu. Tagad mēģiniet rīkoties otrādi, un nav brīnums, ka tas ir gandrīz neiespējami.
Bet jūs nemēģināt paredzēt nākotni, jūs izlemjat, ko vēlaties, un izdomājat, kā tur nokļūt. Tas nav uzminēt, kur jūs būsiet pēc 20 gadiem, bet gan izlemt, kur vēlaties būt, un izveidot plānu, kā tur nokļūt.
Ja esat iestrēdzis, apsveriet iespēju izmantot a pensijas plānošanas rīks palīdzēt. ProjectionLab ir laba iespēja, ja jums patīk darboties scenāriji un jums patīk masēt savus datus. Jauna pensionēšanās var būt labāk, ja vēlaties atbildēt uz jautājumiem un redzēt savas iespējas.
Un līdzīgi kā biznesa plāns, vērtība ir plāna sastādīšana un piespiešana pieņemt lēmumus un domāt par savu nākotni reāli. Vai vēlaties iegādāties māju pēc pieciem gadiem? Vai vēlaties izveidot ģimeni? Vai vēlaties pārcelties uz citu pilsētu, štatu vai valsti?
Nav pareizu vai nepareizu lēmumu. Tie ir tikai lēmumi. Un jūs jebkurā laikā varat mainīt savas domas.
Apprecēties nav “pareizi” vai labāk nekā palikt vienam. Mājas piederība nav labāka par īrēšanu. Bērnu radīšana nav labāka par bērnu neesamību. Nespiediet sevi uz kaut ko tādu, ko sabiedrība liek jums uzskatīt par labāku, dodieties tajā virzienā, kas jums šķiet pareizi. Tā ir tava dzīve.
Kad esat pieņēmis šos lēmumus, kas var mainīties līdz ar vecumu, izveidojiet plānu, kā to sasniegt. Tagad mums ir daudz rīku, ar kuriem varat plānot dažādus scenārijus un noteikt, kas ir iespējams.
Attīstiet savu sistēmu tā, kā to darāt
Kad man bija divdesmit un kādi gadi, man pietika laika un garīgās enerģijas, lai manuāli izsekotu visiem saviem izdevumiem. Kā četrdesmit apmēram tas būtu neiespējami. Ņemot vērā visas mana laika prasības, nekad nevarētu sēdēt, lai manuāli izsekotu izdevumiem.
Novecojot un pieaugot pienākumiem, es pielāgoju to, kā mēs darām lietas. Es vairs neuzturu ikdienas budžetu, bet sekoju līdzi ienākumiem un izdevumiem, izsekojot mūsu tīrajai vērtībai. Mēs esam arī tajā vecumā, kad mūsu ieguldījumiem ir lielāka ietekme uz mūsu finansēm nekā mūsu ikdienas aktivitātēm. Tas ir izplatīts, ja esat ieguldījis vairāk nekā divdesmit gadus.
Tā vietā, lai piespiestu sevi veidot budžetu, man bija pareizi atteikties no tā, lai uzraudzītu mūsu tīro vērtību.
Stratēģijas, kas darbojās, kad esat jaunāks, var nebūt jums piemērotas, kad esat vecāks. Tas attiecas uz visur dzīvē, ne tikai uz finansēm, un jums tās ir jāattīsta, kad esat nobriedis.
Mēs attīstījām veidu, kā mēs maksājam savas kredītkartes. Mēs katru mēnesi automātiski maksājam visus atlikumus pilnā apmērā. Tā ir automatizācija, kas nodrošina, ka mēs nekad nekavējamies un mums nekad nav jāatceras viņiem samaksāt. Saistītajam norēķinu kontam ir pārtēriņa aizsardzība, tāpēc tas nekad netiek pārtērēts. es saprotu darījumu paziņojumi mūsu kredītkartēs tāpēc es zinu, kas tiek apsūdzēts, un es nepārskatu mūsu paziņojumus par krāpšanu.
Visi mūsu rēķini tiek automātiski apmaksāti. Mēs regulāri veicam iemaksas savos pensiju kontos, lai mūsu pensija būtu nodrošināta.
Mēs esam noņēmuši pēc iespējas vairāk manuālo darbību, jo manuālās darbības var tikai aizmirst. Dators neaizmirsīs ieguldījumu. ES būšu.
Ir pareizi atteikties no finanšu prakses
Vai jūs gadiem ilgi kaut ko darījāt cītīgi un tagad saprotat, ka tas jums neder?
Es atceros savu pāreju no budžeta veidošanas. Es izmantoju rīkus, sinhronizēju datus, regulāri tos pārbaudīju, un tad darbs kļuva nedaudz aizņemts, un es to nedarīju. Laika gaitā es joprojām to darīju, tikai ne regulāri. Tas sāka nedaudz krāties, bet viss bija kārtībā, jo instrumenti tika galā ar lielāko daļu darba.
Un es joprojām darīju alternatīvu — izsekošanu mūsu tīrajai vērtībai.
Galu galā es nolēmu iedziļināties Plaids un atvienojiet dažādas kontu saites. Man tas kļuva labi, jo sapratu, ka tāda budžeta veidošana vairs neatbilst savam mērķim. Tas bija tikai darbs.
Kāda ir atšķirība starp darbu, no kura man būtu jāatsakās, un darbu, kas man ir jāiztur un jāiztur? Man bija godīgi jāaplūko, vai tas palīdz manām finansēm.
Ja neesat informēts par saviem tēriņiem, budžeta plānošana jums pateiks.
Es plānoju pietiekami daudz budžeta, lai zinātu, un šīs zināšanas nemainīja manu uzvedību. Piemēram, es zinu, ka es ļoti maz tērēju apģērbam un daudz vairāk maltītēm ārpus mājas. Es neko jaunu nemācījos.
Man arī nebija parādu (izņemot hipotēku), un tāpēc es nevēlējos mainīt mūsu uzvedību, lai atrastu papildu ietaupījumus. Mums budžeta veidošana bija grāmatvedības prakse, kas vairs neuzlaboja mūsu finanses. Man bija ērti to aizturēt, lai redzētu, vai atteikšanās no tā būtiski ietekmēs (tā nebija).
Ja aplūkojat noteiktas prakses un domājat, vai varat no tām atteikties, pasakiet sev, ka uz laiku atsakāties no tām. Skatiet, vai tam ir ietekme. Ja tā, dodieties atpakaļ. Ja tā nav, ļaujiet tai iet.
Mēģiniet izveidot un veidot savas finanšu sistēmas, lai tās atbilstu jūsu tendencēm, un tas ir tīri pozitīvs, nevis mēģināt piespiest sevi mainīt, lai tās atbilstu jūsu finanšu sistēmām.
Jūsu finanšu sistēmai ir jāatbilst kā pielāgotam uzvalkam (vai jebkuram jūsu izvēlētajam tērpam). Novecojot un mainoties ķermenim, pielāgojiet uzvalku tā, lai tas atbilstu jūsu vajadzībām.
Pielāgojot savu finanšu praksi, ieviesiet jaunus, lai aizstātu novecojušos.
Šodien tā vietā, lai sastādītu budžetu, es vairāk laika pavadu finanšu plānošanā un spēlēšanās ar pensijas kalkulatori un pensijas plānošanas instrumenti.
Es vairs neskatos uz saviem mēneša tēriņiem, bet plānoju savus tēriņus nākotnē!