Kāpēc Deiva Remzija ieguldījuma padomi ir ārkārtīgi bīstami

Novembra sākumā Deivs Remzijs savā radio šovā piedāvāja dažus padomus, kas bija acīmredzami nepareizi.

Kāds zvanītājs jautāja par priekšlaicīgu pensionēšanos un drošas izņemšanas likmes. Īsu klipu vietnē Twitter/X ievietoja Mārvins Bontragers kurā Remzijs, šķiet, bija sarūgtināts un īgns uz vienu no savas komandas biedriem Džordža Kamela, kurš piedāvāja 3–5% kā drošu izņemšanas likmi. (viņš sauca cilvēkus par stulbiem un debīliem un klipa laikā kļuva manāmi īgns un gandrīz dusmīgs)

Viņa argumenta būtība ir tāda, ka 4% drošas izņemšanas likmes ir pārāk zemas. Viņš turpināja teikt, ka, ja jūs varat iegūt 12% no akciju tirgus, jūs varat droši izņemt 8%. Pēc tam viņš sāka saukt cilvēkus par nūģiem un dzīvoja viņu mammas pagrabā ar kalkulatoriem un teica, ka 4% zog cilvēku cerību.

Pēc tam viņš būtībā pabeidz, sakot, ka miljonu dolāru ligzdas olai vajadzētu radīt 80 000 USD gada ienākumus mūžīgi.

Satura rādītājs

1. Uzmanieties, kad eksperti kļūst emocionāli
2. 8% SWR uz $1 mm = 67,5% atteice
3. Fakti: 12% atdeve nav reāla
4. Deivs Remzijs labi iztur parādus

Uzmanieties, kad eksperti kļūst emocionāli

Vai jūs pieņemat labākos lēmumus, kad esat emocionāls? Priecīgs vai skumjš, dusmīgs vai kas cits — jūs droši vien piekritīsit, ka vislabākie lēmumi tiek pieņemti, kad esat nosvērts un neesat satraukts.

Jūs nevēlaties, lai jūsu finanšu konsultants kļūtu emocionāls. Jūs nevēlaties, lai viņi sadarbotos. Jūs nevēlaties, lai viņi runā par savas komandas locekļiem tā, kā to darīja Remzijs ar savējo. Viņi saka, ka an agrīns un ārkārtīgi uzticams šķiršanās rādītājs ir nicinājums. Tas nenāk par labu nekādām attiecībām.

Jūs vēlaties kādu, kas ir mierīgs, savākts un (ja mēs esam pilnīgi godīgi) ir super nerds, kas nēsā kalkulatorus.

Esiet piesardzīgs arī tad, kad kāds faktus aizstāj ar emocijām. Ir grūti izveidot mierīgu diskusiju, it īpaši ēterā, ar kādu, kurš kļūst sarūgtināts. Tas ir divtik grūti, ja šī persona ir jūsu priekšnieks, paraksta jūsu algas čekus un viņa vārds ir pie sienas tieši aiz jums.

8% SWR uz $1 mm = 67,5% atteice

Deivs Remzijs saka, ka ligzdas olai 1 miljona dolāru apmērā vajadzētu nodrošināt jums 80 000 USD gada ienākumus uz visiem laikiem.

FICalc ir ērti lietojams kalkulators (jums nav jābūt super nerdam vai jādzīvo pagrabā), kas veiks simulācijas un sniegs jums panākumu līmeni, ņemot vērā jūsu ievades parametrus. Mēs iestatījām portfeli (noklusējums) uz 80% akciju, 15% obligāciju un 5% skaidru naudu ar izņemšanas likmi USD 80 000 gadā.

123 pensionēšanās simulācijās tikai 40 spēja izturēt izņemšanu 30 gadus.

Samazinot izņemšanas līmeni līdz 40 000 USD gadā, panākumu līmenis palielinās līdz 96,7%.

Spēlējiet ar to pats, taču atbilde ir skaidra – ja sekojat Deiva Remzija padomam par ligzdas olas izņemšanu, pastāv 67,5% iespēja, ka paliksit bez naudas.

Fakti: 12% atdeve nav reāla

Iemesls, kāpēc 8% izņemšanas līmenis nedarbojas, ir tāpēc, ka 12% atdeve nav reāla. Tā ir vienkārša matemātika.

Deivs Remzijs saka, ka viņš desmit gadu laikā viegli nopelna 12%. Varat pat redzēt, ka Reičela Krūza, viņa līdzstrādniece šajā klipā, mēģina nedaudz atspēlēties, apspriežot, ko jūs darītu ar 10% atdeves likmi.

Pat ja jūs piekrītat, ka desmit gadu laikā varat nopelnīt vidēji 12%, patiesais slepkava ir tas, ko sauc par atdeves risku.

Apskatiet S&P 500 indeksa pēdējos piecus gadus:

Tas ir gabalos. Tas ir patiešām gabals.

Ja jūs nepieskartos savai naudai (vai vēl labāk, turpinātu ziedot), jūs justos lieliski, piecu gadu laikā nopelnot 61%. Tas ir aptuveni 10% gadā, bet tas nav 10% katru gadu.

Jūs varat redzēt tos laika periodus, kuros tirgus neko neatgriež. No 2019. gada līdz 2020. gada sākumam, kad sākās pandēmija, mēs redzam nulles (vai mazākas) atgriešanos. No 2021. gada sākuma līdz 2023. gada beigām varat redzēt, kā tirgus 2021. gada beigās pieauga virs 4500, bet 2022. gadā nokritās zem 4000.

Bet, kad jūs regulāri izņemat naudu, jūs izņemat naudu reizēm, kad tā ir nepieciešama izdevumiem. Atdeves riska secība ir risks, ka jūs pārdodat, kad tirgus ir zemāks. Ja esat pensijā, jūs nevarat izvēlēties un izvēlēties, un tāpēc jūs esat pakļauts šim riskam, un tas ir tas, kas iegremdē pensiju portfeļus, jo īpaši tos, kuriem ir pārāk augsts izņemšanas līmenis.

Deivs Remzijs labi iztur parādus

Deivs Remzijs ir palīdzējis a daudz cilvēku izkļūt no parādiem. Man nekad nav bijis lielu procentu parādu, tāpēc es nekad neklausījos viņa darbus un nelasīju viņa grāmatas. Es esmu pazīstams ar viņu parādu sniega bumba un citas parāda atmaksas stratēģijas.

Tas ir uzsvēris, ka, ja kādam ir labs kaut kāds aspekts (šajā gadījumā personīgās finanses), tas nenozīmē, ka viņam ir labi visi priekšmeta aspekti.

Viņš ir palīdzējis daudziem cilvēkiem atbrīvoties no parādiem. Tas padara viņu par lielisku ekspertu, ko uzklausīt par parādu tēmu.

Kad mēs iesaistāmies investīcijās, tas var nebūt tā. Nomaksājot parādu, jūs vēlaties šīs emocijas, jo soļi ir viegli un bez niansēm. Dažreiz jums ir nepieciešams nedaudz rāt, lai jūs netērētu, kad jums nevajadzētu.

Ieguldot jūs vēlaties pēc iespējas mazāk emociju un pēc iespējas vairāk kalkulatoru.

Šajā gadījumā Remzija spēks izrādās vājums.

Par Džims Vans